Hallo zusammen! Wenn ihr auf der Suche nach einem Kredit seid, kann euch die Sparkasse eine tolle Unterstützung anbieten. In diesem Artikel erfahrt ihr, wann ihr euch an die Sparkasse wenden könnt und was ihr dabei alles beachten müsst. Also, legen wir los!
Du kannst einen Kredit bei der Sparkasse bekommen, wenn du eine Kreditanfrage stellst. Dafür musst du ein Kreditantrag ausfüllen und den Antrag online oder persönlich bei deiner Sparkasse einreichen. Deine Sparkasse wird deine Kreditanfrage dann prüfen und, wenn alles korrekt ist, ein Kreditangebot machen. Du kannst dann entscheiden, ob du den Kredit annehmen möchtest.
Kredit beantragen: Geld schnell und unkompliziert erhalten
Du musst einen Kredit beantragen und bist unsicher, wie schnell du dein Geld bekommst? In der Regel kannst du mit einer Bearbeitungszeit von 5 bis 10 Tagen rechnen, bis deine Antwort und ein Kreditvertrag vorliegen. Wenn du dich jedoch an deine örtliche Sparkasse wendest, kannst du dir sicher sein, dass du dein Geld noch am selben Tag erhältst. Dafür musst du lediglich alle Unterlagen zum Termin vorlegen. So hast du dein Geld schnell und unkompliziert auf deinem Konto.
Kredit beantragen: Diese Kriterien sind wichtig!
Du benötigst einen Kredit? Dann solltest Du einige Dinge beachten, damit Dein Antrag bei der Bank erfolgreich ist. Zunächst einmal musst Du volljährig sein, einen Wohnsitz und ein Bankkonto in Deutschland haben. Außerdem ist es wichtig, dass Deine Bonität und Dein regelmäßiges Einkommen positiv überprüft werden können. Zusätzlich solltest Du Kreditsicherheiten wie Bürgen oder einen zweiten Kreditnehmer angeben können. Auch bestimmte Versicherungen können bei der Kreditvergabe hilfreich sein. Informiere Dich daher am besten direkt bei Deiner Bank, welche Kriterien für einen Kredit relevant sind.
Schufa Score bis 90: Erfahre mehr über Deine Bonitätslage
Du hast eine schlechte Bonität, wenn Dein Schufa Score 90 oder weniger beträgt. Diese Risikostufe kann in verschiedene Untergruppen eingeteilt werden. Wer einen Score zwischen 80 und 90 hat, hat ein deutlich erhöhtes bis hohes Risiko. Ein Schufa Score zwischen 50 und 80 gilt als sehr hohes Risiko.
Es ist wichtig, dass Du Dich über Deine Bonitätslage informierst, um herauszufinden, welche Kreditmöglichkeiten für Dich in Frage kommen. Einige Banken bieten beispielsweise spezielle Kreditangebote für Menschen mit schlechter Bonität, während andere Banken eine sehr strenge Bonitätsprüfung vornehmen. Es lohnt sich also, die verschiedenen Anbieter miteinander zu vergleichen, um das für Dich passende Angebot zu finden.
Wichtiges zur Bonitätsakte: Einträge nach 3 Jahren löschen
Es ist wichtig zu wissen, dass die meisten Bonitätseinträge nach drei Jahren aus der Bonitätsauskunft entfernt werden. Hierbei unterscheidet man zwischen taggenauer Löschung und Löschung nach dem Ende des dritten Kalenderjahres. Es ist aber auch wichtig zu wissen, dass ein Eintrag in der Bonitätsakte nicht immer etwas Negatives bedeuten muss. Diese Regel gilt seit 2001. Es ist daher ratsam, die eigene Bonitätsakte regelmäßig zu überprüfen und sicherzustellen, dass Einträge, die älter als drei Jahre sind, gelöscht wurden.
Prüfe deine Bonität – Erfahre mehr über dein Zahlungsverhalten
Du möchtest deine Bonität prüfen? Kein Problem! Die Bonität einer Person wird mit Hilfe verschiedener Daten berechnet, die bei Wirtschaftsauskunfteien hinterlegt sind. Dazu zählen neben dem Namen, der Anschrift, dem Geschlecht und dem Alter vor allem Informationen zum bisherigen Zahlungsverhalten. Wenn du also wissen willst, wie gut deine Bonität ist, kannst du eine entsprechende Prüfung vornehmen lassen. Schau dir doch mal die verschiedenen Angebote der Wirtschaftsauskunfteien an und entscheide, welches am besten zu dir passt. So hast du schnell einen Überblick über deine Bonität und kannst dich für bestimmte Dinge, wie einen Kredit, bewerben.
Kostenlose Auskunft zur Kreditwürdigkeit erhalten – SCHUFA, Creditreform & Co.
Du hast das Recht, einmal im Jahr kostenlos Auskunft über deine Kreditwürdigkeit zu erhalten. Dazu musst du dich an ein Kreditsicherungsinstitut wenden. Das bekannteste ist die SCHUFA Holding AG. Aber es gibt auch andere, wie Creditreform Boniversum und Crif Bürgel. Mit diesen Informationen kannst du deine finanzielle Situation überprüfen und sicherstellen, dass du geschützt bist. Lass dich nicht von teuren Angeboten zur Kreditwürdigkeitsprüfung täuschen. Es gibt genügend kostenlose Optionen, die dir zur Verfügung stehen. Nutze sie, um sicherzustellen, dass du über deine Finanzen immer im Bilde bist.
Sparkassen-Privatkredit: 5000-50000 Euro, 18-120 Monate, flexibel
Mit dem Sparkassen-Privatkredit kannst Du einen Kredit bequem online beantragen. Zwischen 5000 und 50000 Euro und einer Laufzeit von 18 bis 120 Monaten kannst Du wählen. Der Vorteil: Direkt nach der Beantragung erhältst Du ein individuell auf Dich zugeschnittenes und kostenloses Angebot. Der Kredit ist zudem flexibel an Deine aktuelle Lebenssituation anpassbar. Solltest Du zu einem späteren Zeitpunkt mehr Geld benötigen, kannst Du den Kredit jederzeit erhöhen.
Wie hoch ist mein maximaler Kreditbetrag? Erfahre es hier!
Du fragst dich bestimmt, wie hoch dein maximaler Kreditbetrag sein kann? Hier gilt die Faustformel: Multipliziere dein monatliches Nettoeinkommen mit 110. Dieser Betrag ist der höchstmögliche Kredit, den du beantragen kannst. Dabei musst du jedoch wissen, dass dein Nettoeinkommen nicht nur aus dem Nettolohn oder -gehalt besteht, sondern auch aus weiteren Einkunftsarten. Dazu gehören zum Beispiel Mieteinnahmen, Kindergeld, Hinterbliebenenrenten oder auch Kapitalerträge. Damit kannst du den maximalen Kreditbetrag nochmals erhöhen. Orientiere dich dazu einfach an der Faustformel und multipliziere dein Nettoeinkommen mit 110. So kannst du deinen Kreditwunsch schnell und einfach herausfinden.
Kredit bei 2500 Euro Haushaltsnettoeinkommen? So prüfen Sie Ihren Spielraum
Bei einem Haushaltsnettoeinkommen von 2500 Euro und einer Warmmiete von 800 Euro könntest Du Dir also eine monatliche Rate von 600 Euro leisten (2500 – 1100 – 800 = 600) – vorausgesetzt, Du hast keine anderen Kredite, wie z.B. eine Baufinanzierung, die Du schon abbezahlst. Natürlich ist es wichtig, dass Du vorher die Konditionen aller finanziellen Verpflichtungen überprüfst, um sicherzustellen, dass sie noch Deinen finanziellen Möglichkeiten entsprechen. Es ist zudem ratsam, die Kosten für Unterhaltung und Versicherungen zu berücksichtigen. So kannst Du eine realistische Einschätzung Deines finanziellen Spielraums machen.
Berechne deinen Kreditbetrag mit der Annuität!
Du willst einen Kredit aufnehmen und möchtest wissen, wie hoch dein Kreditbetrag ist? Dann schau dir die Annuität an! Mit einer Monatsrate von 1000 Euro und einer Annuität von 5 Prozent kannst du einen Kreditbetrag von bis zu 240000 Euro aufnehmen. Dabei ist es egal, ob du 1 Prozent für Zins und 4 Prozent für die Tilgung zahlst oder 2 Prozent für Zins und 3 Prozent für die Tilgung. Wichtig ist, dass die Summe der beiden Prozentzahlen immer 5 Prozent beträgt. Also zögere nicht länger und berechne deinen möglichen Kreditbetrag.
Kredit: 160.000 Euro mit 2,5% Anfangstilgung & 800 Euro monatlich
Du bist auf der Suche nach einem passenden Kredit? Dann kannst du dir laut Kai Oppel von Hypothekendiscount0405 vorerst einmal erlauben, dich über ein Kreditangebot in Höhe von 160.000 Euro zu freuen. Dieser Kredit kann mit einer monatlichen Rate von 800 Euro, inklusive einer 2,5-prozentigen Anfangstilgung, problemlos aufgenommen werden. Bei der Kreditsumme handelt es sich dabei um eine übliche Summe, die bei einem Baukredit vergleichsweise häufig vergeben wird. Auch bei einem Immobilienkauf kann es sich durchaus lohnen, einen Kredit in dieser Höhe aufzunehmen. Neben der monatlichen Rate, die vom Kreditnehmer gezahlt werden muss, sind die fälligen Zinsen zu berücksichtigen. Inwiefern sich der Zinssatz auf die Kreditkosten auswirkt, hängt natürlich auch vom jeweiligen Kreditinstitut ab.
Wann gilt man als kreditwürdig? SCHUFA Score-Wert erklärt
Du fragst Dich, wann man als kreditwürdig gilt? Die SCHUFA (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung) bewertet Deine Bonität mithilfe eines Score-Wertes. Dieser Wert wird auf einer Skala von 0 % bis 100 % angegeben. Je höher Dein Basisscore ist, desto größer ist die Wahrscheinlichkeit, dass Du Deinen Kredit pünktlich zurückzahlst. Als sehr kreditwürdig gilt man, wenn man einen Score von 97,5 %2412 erhält. Allerdings ist es auch möglich, einen Kredit zu bekommen und eine Chance zur Kreditaufnahme zu haben, wenn der Score niedriger ist. Dennoch ist ein hoher Score ein Indiz dafür, dass man die Raten termingerecht zurückzahlen kann. Daher ist es wichtig, sich vor der Kreditaufnahme über seinen Score zu informieren.
Kredit ohne Probezeit: Wie lange musst du warten?
Du hast noch keine sechs Monate bei deinem aktuellen Arbeitgeber gearbeitet? Dann ist es leider noch nicht möglich, einen Kredit ohne Probezeit aufzunehmen. Die Banken machen die Probezeit, um sich vor einem finanziellen Risiko zu schützen. Denn wenn du erst kurze Zeit angestellt bist und dann gekündigt wirst, besteht ein höheres Risiko dafür, dass du deinen Kredit nicht mehr zurückzahlen kannst. Daher schauen die Banken, dass du mindestens sechs Monate bei deinem Arbeitgeber angestellt bist, bevor sie dir einen Kredit geben. Bis dahin musst du leider noch ein bisschen warten. Aber auch in der Zwischenzeit kannst du schon einmal deine Kreditwürdigkeit verbessern, indem du deine Schulden begleichst und deine Finanzen im Blick behältst.
Kreditrate nicht über 40 % des Nettoeinkommens
Du solltest immer darauf achten, dass die Kreditrate nicht über 40 % deines Nettoeinkommens liegt. Denn wenn du mehr als die Hälfte deines Einkommens für Kreditraten ausgeben müsstest, wäre es schwierig, deine Ausgaben zu kontrollieren. Als Faustregel kannst du dir also merken: die Kreditrate sollte nicht höher als 40 % deines Nettoeinkommens liegen. Als Beispiel: Wenn du 2000 Euro netto im Monat verdienst, solltest du nicht mehr als 800 Euro pro Monat für die Kreditrate ausgeben.
Kredit ohne Einkommen: Alternativen zu Bankkrediten
Ohne ein regelmäßiges Einkommen ist es tatsächlich schwer, einen Kredit von einer Bank zu bekommen. Denn die Bank möchte sicherstellen, dass Du in der Lage bist, den Kredit in der vereinbarten Zeit zurückzuzahlen. Deshalb müssen Kreditnehmer normalerweise eine Einkommensquelle vorweisen, die es der Bank ermöglicht, das Risiko einzuschätzen. Ohne ein Einkommen besteht für die Bank ein zu hohes Risiko. Es gibt jedoch Alternativen zu klassischen Bankkrediten, die eher Kreditnehmer ohne festes Einkommen ansprechen. Einige Kreditgeber bieten Kredite an, die sich an der Bonität der Person orientieren und nicht an ihrem Einkommen. Hier kann eine gute Kreditwürdigkeit ein wertvoller Faktor sein. Eine weitere Option ist es, einen Kredit von einer Person zu bekommen, die Dir vertraut. Natürlich ist es hier wichtig, einen Kreditvertrag aufzusetzen, der die Konditionen für beide Seiten klar festlegt.
Wissenswertes zu SCHUFA Löschfristen: bis zu 10 Jahre!
Du hast Fragen zu den SCHUFA Löschfristen? Kein Problem, wir klären dich gerne auf! In der Regel werden die meisten SCHUFA-Einträge nach drei Jahren gelöscht. Doch es kann sein, dass Einträge bis zu 10 Jahren oder sogar noch länger gespeichert werden. In diesem Fall ist es sinnvoll, ein Schufa-Auskunftsformular anzufordern, um herauszufinden wie lange ein bestimmter Eintrag noch gespeichert wird. Wir helfen dir gerne dabei, den Überblick zu behalten.
Schulden beglichen: Wie lange dauert es, bis Einträge gelöscht werden?
Hast du deine Schulden beglichen, kann es einige Zeit dauern, bis die entsprechenden Einträge gelöscht werden. Genauer gesagt, dauert es drei volle Jahre, bis ein solcher Eintrag verschwindet. Diese Zählung beginnt jedoch erst am Ende des Kalenderjahres, in dem du die Forderung bezahlt hast. So kann es also durchaus sein, dass du ein paar Monate warten musst, bevor der Eintrag endgültig gelöscht wird. Aber auch dann brauchst du dir keine Sorgen machen: Nach Ablauf der drei Jahre ist der Eintrag endgültig verschwunden und du bist wieder schuldenfrei.
Schufa-Daten aktuell & korrekt halten: Löschung bei <1000€ Forderung
Es ist wichtig, dass deine Daten bei Schufa immer aktuell und korrekt sind. Du kannst auch eine sofortige Löschung beantragen, wenn eine beglichene Forderung unter 1.000 Euro liegt. Auch Kreditanfragen werden nach einem Jahr automatisch gelöscht. Es lohnt sich also, deine Daten regelmäßig zu überprüfen und bei Bedarf eine Löschung zu beantragen, damit deine Finanzhistorie sauber und aktuell ist. So kannst du dafür sorgen, dass du möglichst günstige Kreditkonditionen bekommst, wenn du einen Kredit benötigst.
Schufa-Score verbessern: Tipps & Tricks für 2020
2020
Du möchtest Deinen Schufa-Score verbessern? Dann solltest Du ein paar Dinge beachten. Am wichtigsten ist es, Rechnungen pünktlich zu bezahlen, offene Forderungen zu begleichen und das Konto nicht zu überziehen. Außerdem empfiehlt es sich, ungenutzte Girokonten und Kreditkarten zu kündigen. Wenn Du einmal in Zahlungsverzug gerätst, informiere rechtzeitig darüber. Vermeide häufige Umzüge und stelle lieber eine neutrale Konditionsanfrage anstelle einer Kreditanfrage. Des Weiteren lohnt es sich, Einträge in Deinem Schufa-Score, die älter als 3 Jahre sind, zu löschen. Achte darauf, dass Deine Daten korrekt sind und beobachte regelmäßig Deinen Score. So kannst Du Deine Bonität stets im Blick behalten.
Wähle das passende Kreditinstitut: BaFin-Vorgaben & Vieraugen-Prinzip
Es ist wichtig, bei der Auswahl des passenden Kreditinstituts stets die Vorgaben der BaFin zu beachten. Grundsätzlich gilt, dass du bei der Entscheidung über ein Kredit- oder Darlehensgeschäft immer im sogenannten Vieraugen-Prinzip entscheiden musst. Dieses Prinzip schreibt vor, dass die Vertragsunterzeichnung immer von mindestens zwei Personen vorgenommen werden muss. Damit soll sichergestellt werden, dass die Vertragsunterzeichnung nicht missbraucht wird. Außerdem soll es dir helfen, dass du eine gute Entscheidung bezüglich des passenden Kreditinstituts triffst. Deshalb rate ich dir, dich vorher ausführlich zu informieren und die Konditionen zu vergleichen. Auf diese Weise kannst du sichergehen, dass du ein für dich passendes Kreditinstitut findest.
Zusammenfassung
Du kannst einen Kredit bei deiner Sparkasse beantragen, sobald du 18 Jahre alt bist. Um einen Kredit zu bekommen, musst du deine finanziellen Verhältnisse und deine Kreditwürdigkeit belegen. Dazu musst du deine Gehaltsabrechnungen, Kontoauszüge und eventuell eine Schufa-Auskunft vorlegen. Sobald du alle erforderlichen Unterlagen eingereicht hast, wird dein Kreditantrag geprüft und du erhältst in Kürze eine Antwort.
Du kannst einen Kredit bei der Sparkasse bekommen, wenn du über ein ausreichendes Einkommen verfügst und deine Bonität stimmt. Es lohnt sich, alle Konditionen zu vergleichen, bevor du eine Entscheidung triffst. Letztendlich kannst du dir so sicher sein, dass du die bestmögliche Lösung für dein Anliegen gefunden hast.
