Du hast schon mal von einem Kredit gehört und fragst dich, was es mit dem Begriff „Bürge“ auf sich hat? Kein Problem, darüber erkläre ich dir hier alles. Als Bürge übernimmst du eine besondere Verantwortung und es ist wichtig, dass du dir darüber im Klaren bist, was genau das bedeutet. Daher gehen wir jetzt Schritt für Schritt durch, was es mit dem Begriff „Bürge“ bei einem Kredit auf sich hat.
Ein Bürge ist jemand, der bei einem Kredit als Garant dafür eintritt, dass der Kreditnehmer den Kredit zurückzahlt, wenn er es nicht kann. Der Bürge ist somit für die Rückzahlung des Kredits verantwortlich, sollte der Kreditnehmer seinen Verpflichtungen nicht nachkommen.
Risiken als Bürge eines Kredits beachten
Du überlegst, ob du als Bürge für einen Kredit einstehst? Dann solltest du dir die möglichen Risiken vor Augen halten. Als Bürge trägst du eine große Verantwortung und das gesamte Risiko. Sollte der Schuldner den Kredit nicht zurückzahlen, bist du für die komplette Summe verantwortlich. Dabei profitierst du finanziell nicht vom Kredit, sondern trittst nur als Sicherheit für den Schuldner in Erscheinung. Aber auch die Beziehungen zwischen dir und dem Schuldner können durch eine Bürgschaft belastet werden, da du für dessen Schulden einstehst. Deshalb solltest du dir gut überlegen, ob du als Bürge in Betracht kommst.
Bürgenrisiko: Wichtige Informationen zur Kreditübernahme
Als Bürge übernimmst Du ein sehr großes Risiko, denn wenn der eigentliche Kreditnehmer die Raten nicht mehr zahlen kann, musst Du für die gesamte Kreditsumme geradestehen. Egal ob Dir die Raten zu hoch sind oder nicht. Es ist deshalb wichtig, dass Du Dir gut überlegst, ob Du ein Bürge werden willst. Recherchiere deshalb gut und informiere Dich bei der Bank über die Risiken und die daraus resultierenden Folgen. Außerdem solltest Du Dir überlegen, ob Du Dir die Raten leisten kannst, falls sie Dir tatsächlich zugeschrieben werden.
Bürgschaft: Was du über das Risiko wissen musst
Du bist als Bürge in einer heiklen Situation: Wenn der Kreditnehmer seine Raten nicht mehr bezahlen kann, bist du haftbar für die gesamten Schulden. Dies kann für dich und den Kreditnehmer schnell zu einer existenziellen Bedrohung werden – insbesondere, wenn das Darlehen für eine gescheiterte Existenzgründung aufgenommen wurde. Es ist daher wichtig, dass du dich im Vorfeld gründlich über das Risiko informierst und nur in einem vertretbaren Rahmen bürgst.
Einrede der Vorausklage: Recht des Bürgen als Schuldner
Du bist Bürge und hast aus deiner Bürgschaft das Recht der Einrede der Vorausklage. Das bedeutet, dass du die Verbindlichkeit nicht zahlen musst, wenn der Gläubiger nicht schon alles dafür getan hat, um seine Forderung gegenüber dem Hauptschuldner einzutreiben (§ 771 BGB). Unter Vorausklage versteht man, dass der Gläubiger versucht, vor dem Bürgen an das Geld des Hauptschuldners zu kommen. Erst wenn dieser seine Forderung nicht befriedigen kann, kann der Bürge in Anspruch genommen werden. Eine Einrede der Vorausklage kannst du aber nur geltend machen, wenn der Gläubiger nicht alles dafür getan hat, seine Forderung gegen den Hauptschuldner einzutreiben.
Bürgschaft übernehmen: Was Du wissen musst
Du möchtest jemandem eine Bürgschaft übernehmen? Dann solltest Du wissen, dass Du Dich durch den Bürgschaftsvertrag gegenüber dem Gläubiger des Dritten verpflichtest, für die Erfüllung der Verbindlichkeit des Dritten einzustehen. Dies gilt sowohl für bereits bestehende, als auch für künftige und bedingte Verbindlichkeiten. Wenn Du eine Bürgschaft übernimmst, solltest Du Dir auf jeden Fall über alle Risiken im Klaren sein und Dir ein genaues Bild über die Situation machen. Es kann sein, dass Du für den Schuldner eintreten musst, auch wenn er selbst seine Verbindlichkeiten nicht einhält und Du solltest Dir unbedingt Gedanken machen, ob Du das Risiko eingehen möchtest.
Bürgschaft: Wann endet sie & warum?
Die Bürgschaft endet in der Regel auf zweierlei Weise: Zum einen, wenn die Hauptschuld erfüllt ist, sodass für den Gläubiger kein Sicherungsinteresse mehr besteht. Zum anderen, wenn der Hauptschuldner wechselt. Dies kann beispielsweise der Fall sein, wenn das Unternehmen, für das du die Bürgschaft übernommen hast, verkauft wird. In einem solchen Fall endet die Bürgschaft automatisch.
Erbfall: Wie übernimmt der Erbe die Bürgschaftsverpflichtung?
Der Tod des Bürgen bewirkt grundsätzlich nicht die Erlöschung der Bürgschaft. Stattdessen rücken in diesem Fall der Erbe bzw. die Erben in die Bürgschaftsverpflichtung des Verstorbenen ein. Mit anderen Worten: Der Erbe ist verpflichtet, die noch ausstehenden Verbindlichkeiten des Erblassers zu erfüllen. Allerdings ist der Erbe nur im Rahmen der Erbschaft haftbar, d.h. er haftet nicht für Verbindlichkeiten, die vor dem Erbfall entstanden sind. Damit bist du als Erbe vor Überforderung geschützt.
Zahlungsaufforderung ernst nehmen: Folgen können Finanzen belasten
Kommst du nicht der Zahlungsaufforderung nach, so sieht es schlecht aus für deine Finanzen. Der Gläubiger ist dann gezwungen, Zwangsmaßnahmen zu ergreifen. Das können zum Beispiel ein gerichtlicher Mahnbescheid oder ein Vollstreckungsbescheid sein, aber auch die Einleitung eines Klageverfahrens. In jedem Fall sind die Folgen nicht schön für dich und können deine Finanzen stark belasten. Daher solltest du die Zahlungsaufforderung unbedingt ernst nehmen und sie so schnell wie möglich erfüllen.
Mietbürgschaft: Alles Wichtige über die Maximale Höhe
Du hast eine schöne Wohnung gefunden und würdest sie am liebsten gleich unterschreiben? Dann solltest du vorher unbedingt noch über die Mietbürgschaft Bescheid wissen. So ist es zum Beispiel wichtig, dass die Höhe der Mietbürgschaft auf drei Nettokaltmieten beschränkt ist. Wenn die Nettokaltmiete deiner Wohnung 800 Euro beträgt, ist die maximale Höhe der Mietbürgschaft 2400 Euro. Achte aber darauf, dass du zusätzlich zur Mietbürgschaft auch noch eine Kaution zahlen musst. Diese liegt üblicherweise bei einer Kaltmiete.
Wie viel kostet eine Bürgschaft? 1,5-3% Avalkredit
Du überlegst dir gerade, wie viel eine Bank für eine Bürgschaft berechnet? Grundsätzlich variieren die Kosten zwischen 1,5 % und 3 %. Wenn du einen Avalkredit von 1000 € aufnimmst, liegt die Summe, die du an die Bank zahlen musst, bei 15 bis 30 €. Dieser Betrag muss bis zum Ablauf der Bürgschaft gezahlt werden, also rechtzeitig. Wir empfehlen dir, rechtzeitig daran zu denken, denn die Bank wird keine Zahlungserinnerungen schicken. Überlege dir daher gut, ob du eine Bürgschaft aufnehmen möchtest und was du bereit bist dafür zu zahlen.
Keine Bürgschaft bei neuer Wohnung: Kredit ohne SCHUFA-Meldung nutzen
Wenn Du eine neue Wohnung anmietest, musst Du in der Regel keine Bürgschaft hinterlegen. Doch achte darauf, dass Dein Vermieter die Miete nicht über die SCHUFA abwickelt. In diesem Fall würde die Bürgschaft gemeldet. Wenn Du einen Kredit über eine Bank aufnehmen möchtest, solltest Du eher auf eine Bürgschaft verzichten. Denn die wird immer der SCHUFA gemeldet. Dies kann Deine Bonität bei anderen Finanzinstituten beeinträchtigen. Wenn Du einen Kredit aufnehmen möchtest, solltest Du lieber einen anderen Weg wählen, um Deine Bonität zu belegen. Zum Beispiel kannst Du Deinen Gehaltsnachweis oder andere Dokumente vorlegen.
Bürgschaft für nahestehende Person? Darum solltest Du wissen!
Du hast Dich gefragt, ob Du einer Person, die Dir nahe steht, als Bürge eine finanzielle Unterstützung gewähren kannst? Bevor Du Dich dazu entschließt, solltest Du wissen, dass ruinöse Bürgschaften unter Ehegatten und Verwandten grundsätzlich als sittenwidrig gelten. Das bedeutet, dass Du für die Folgen Deiner Unterschrift einstehen musst, auch wenn Du dadurch überschuldet wirst. Aber es gibt eine Ausnahme: Wenn Du durch Deine Bürgschaftsverpflichtung „krass überfordert“ bist und dem Kreditnehmer emotional nahe stehst, ist die Bürgschaft nicht zulässig. Überlege Dir also gut, ob Du Dich dazu entscheidest.
Verjährung von Bürgschaften nach § 199 BGB: 3 Jahre
Du solltest auf jeden Fall wissen, dass die Verjährung einer Bürgschaft nach § 199 BGB auf drei Jahre begrenzt ist. Die Dreijahresfrist beginnt mit dem Ende des Jahres, in dem der Anspruch des Bürgen entstanden ist. In dieser Zeit kannst du deine Forderung gegenüber dem Schuldner geltend machen und durchsetzen. Allerdings ist es wichtig zu beachten, dass sich die Verjährung nicht nur auf das Jahr bezieht, in dem der Anspruch entstanden ist, sondern auch auf die folgenden drei Jahre. Falls du die Verjährungsfrist also versäumst, kannst du deine Forderungen nicht mehr geltend machen.
Kündigung einer Bürgschaft nach Paragraph 242 BGB
Du hast eine Bürgschaft übernommen und möchtest sie nun kündigen? In der Regel ist das nur möglich, wenn die Bürgschaftsverpflichtung auf unbestimmte Zeit besteht. In diesem Fall greift Paragraph 242 BGB, der dir als Bürger aufgrund von Treu und Glauben das Recht einer Kündigung einräumt. Es ist jedoch wichtig, dass du beachtest, dass eine ordentliche Kündigung der Bürgschaft nur unter bestimmten Voraussetzungen möglich ist. Dazu zählt zum Beispiel, dass die Bürgschaft nicht auf eine bestimmte Dauer läuft. Wenn das der Fall ist, kannst du das Vertragsverhältnis nicht einfach so beenden.
Bürgschaftsvertrag beenden: Kündigungsfristen und Bedingungen kennen
Du als Bürge kannst den Bürgschaftsvertrag beenden, wenn der Vermieter den Mietvertrag nach Ablauf einer Überlegungsfrist ordentlich kündigen kann. Daher ist es wichtig, dass Du die Kündigungsfristen und die Bedingungen des Mietvertrags kennst. Auch solltest Du wissen, wann der Vermieter den Mietvertrag kündigen kann. Nach Ablauf der Kündigungsfrist kannst Du dann den Bürgschaftsvertrag beenden. Allerdings musst Du dabei die Bedingungen des Mietvertrags und die begleitenden Fristen beachten. Es ist ratsam, sich vor der Kündigung des Bürgschaftsvertrags beraten zu lassen und die Konsequenzen abzuwägen.
Bürgschaft erlischt, wenn Gläubiger vorsätzlich Recht aufgibt
Du hast eine Bürgschaft übernommen? Dann solltest du wissen, dass sie erlischt, wenn der Gläubiger vorsätzlich und ohne deine Zustimmung ein die Forderung sicherndes Recht, wie zum Beispiel eine Grundschuld oder ein Recht gegen einen Mitbürgen, aufgibt. Wenn du also an den Gläubiger zahlen musst, erlischt deine Bürgschaft. Beachte jedoch, dass du nur dann aus deiner Bürgschaft entlassen wirst, wenn du die notwendige Zustimmung zur Aufgabe des Rechts nicht erteilt hast.
Bürgschaft nach BGB: Einseitiger Vertrag & Rechte schützen
Nach dem Bürgerlichen Gesetzbuch (BGB) ist eine Bürgschaft ein einseitig verpflichtender Vertrag. Dabei verpflichtet sich der Bürge gegenüber dem Gläubiger eines Dritten, für dessen Schulden aufzukommen, wenn der eigentliche Schuldner nicht mehr zahlen kann. Dies muss schriftlich niedergeschrieben und unterschrieben werden. In der Regel kann der Bürge nicht nur sein Vermögen, sondern auch sein Einkommen pfändbar machen. Wird der Bürge im Falle einer Zahlungsunfähigkeit des eigentlichen Schuldners zur Kasse gebeten, solltest Du Dich unbedingt an einen Rechtsanwalt wenden, um Deine Rechte zu schützen.
Bürgschaft abgeben? Denke gut nach – Risiken & Verpflichtungen
Du solltest vorsichtig sein, wenn du gebeten wirst, für jemanden eine Bürgschaft abzugeben. Es ist kein Gefallen, den du da tust, sondern ein rechtlich bindender Vertrag. Falls die Person, für die du bürgst, die Raten nicht mehr bezahlen kann, bist du dafür verantwortlich und müsstest die finanziellen Verpflichtungen übernehmen. Es könnte sogar so weit kommen, dass du dein gesamtes Vermögen aufwenden musst, um die Schulden zu begleichen. Daher ist es wichtig, dass du dir vorher gut überlegst, ob du dir das leisten kannst und willst. Banken lieben Bürgschaften, da sie eine Sicherheit für sie darstellen – deshalb wirst du häufig gebeten, eine solche abzugeben. Überlege dir also gut, ob du bereit bist, Verantwortung für jemand anderen zu übernehmen.
Bürgschaft: SCHUFA-Score bleibt unbeeinflusst, Banken können ablehnen
Du weißt vielleicht, dass man für einen Kredit eine Bürgschaft braucht. Diese wird dann in die SCHUFA-Auskunft des Bürgen eingetragen. Gut zu wissen ist, dass dieser Eintrag den SCHUFA-Score des Bürgen nicht negativ beeinflusst. Dennoch kann es sein, dass manche Banken den Bürgen ablehnen, wenn er selbst mal einen Kredit braucht, nur weil ein Eintrag vorliegt. Das ist zwar ärgerlich, aber du solltest das im Hinterkopf behalten, wenn du eine Bürgschaft übernimmst.
Was ist eine Bürgschaft? Arten & Einrede der Vorausklage
Du hast schon mal von einer Bürgschaft gehört, aber weißt nicht genau, was sie ist? Eine Bürgschaft ist eine Art Garantie, bei der ein Dritter als Bürge für eine andere Person eintritt, wenn diese ihren Verpflichtungen nicht nachkommt. Es gibt unterschiedliche Arten von Bürgschaften wie die Ausfallbürgschaft, die selbstschuldnerische Bürgschaft und die Bürgschaft auf erstes Anfordern. Bei der Ausfallbürgschaft – auch als „gewöhnliche Bürgschaft“ bekannt – steht dem Bürgen die sogenannte Einrede der Vorausklage zu. Das heißt, der Bürge kann vor der Erfüllung seiner Verpflichtungen die Forderung des Gläubigers an den Schuldner anfechten und in einigen Fällen sogar den Verzug des Schuldners geltend machen. Dadurch kann er seine eigene Haftung verringern oder sogar ganz vermeiden. Außerdem kann der Bürge unter bestimmten Voraussetzungen den Gläubiger auf Unterlassung der Klage in Anspruch nehmen.
Schlussworte
Ein Bürge ist jemand, der für einen anderen Person oder ein Unternehmen als Sicherheit für ein Darlehen oder einen Kredit fungiert. Der Bürge verspricht, dass der Kreditnehmer die Schulden zurückzahlen wird, falls er es nicht tut. Der Bürge ist also eine Art „Garant“ für die Schulden.
Fazit: Alles in allem bedeutet es, dass ein Bürge die Verantwortung dafür übernimmt, die Schulden des Kreditnehmers zu bezahlen, wenn dieser nicht in der Lage ist. Deshalb ist es wichtig, dass du dir darüber im Klaren bist, welche Verpflichtungen du als Bürge eingehst, bevor du dich bereit erklärst, jemandem bei der Kreditaufnahme zu helfen.
