Hey, du! Kennst du schon den Begriff minuszins bei Krediten? Wenn nicht, dann erkläre ich dir in diesem Text, was es damit auf sich hat.
Minuszinsen bei Krediten bedeuten, dass der Kreditnehmer einen Teil des Kreditbetrags als Gutschrift vom Kreditgeber erhält. Es ist wie ein Rabatt, den du erhältst, wenn du einen Kredit aufnimmst. Der Kreditgeber verdient also weniger Geld als üblich, wenn er dir einen Kredit gewährt.
Girokonto: Negativzinsen – Warum du für dein Geld bezahlst
Du hast dein Geld auf einem Girokonto angelegt und dir fällt auf, dass du dafür eigentlich noch eine Gebühr bezahlen musst? Dann hast du wahrscheinlich Negativzinsen bei deiner Bank bezahlt. Viele Banken erheben inzwischen Strafzinsen, Minuszinsen oder Verwahrentgelt. Dies bedeutet, dass du als Sparer*in für dein angelegtes Geld einen von der jeweiligen Bank bestimmten Zinssatz bezahlen musst. Dieser liegt meistens unter null Prozent, daher heißen sie auch Negativzinsen.
Deutsche Vermögen: Medianwert von Privathaushalten 1311 Euro
Der durchschnittliche deutsche Privathaushalt verfügt über ein gutes Maß an Erspartem. Laut einer Untersuchung des Bundesverbands deutscher Banken haben die Deutschen im Schnitt 7100 Euro auf ihrem Girokonto und sogar 27600 Euro auf dem Sparkonto. Allerdings ist der Median ein viel aussagekräftigerer Wert, um die Verteilung der Vermögen in einem Land zu verstehen. Der Median gibt an, welcher Wert der mittlere der Daten ist, wobei die Werte vorher sortiert werden müssen. Somit ist er ein besserer Indikator als der Durchschnittswert, um die Vermögensverteilung in Deutschland zu ermitteln. Laut dem Statistischen Bundesamt lag der Median der Vermögen von Privathaushalten im Jahr 2019 bei 1311 Euro.
Verdiene Zinsen mit einem Tagesgeldkonto – Bis zu 1,00%!
Du hast 10000 Euro auf einem Tagesgeldkonto. Und das Beste ist: Dieses Geld wird für Dich verzinst! Bei einem Zinssatz von 1,00 Prozent bedeutet das, dass Du in Periode 1 Zinsen in Höhe von 100 Euro gutgeschrieben bekommst. Dadurch befinden sich danach 10100 Euro auf Deinem Konto, die in Periode 2 weiterverzinst werden. Mit einem Tagesgeldkonto kannst Du also Dein Geld nicht nur sicher aufbewahren, sondern auch noch Zinsen verdienen. Profitiere also von den Vorteilen eines Tagesgeldkontos!
Mit 60 Jahren in Rente gehen: Wie du es schaffst
Du möchtest vorzeitig in den Ruhestand gehen? Mit 60 Jahren die Rente genießen und nicht erst mit 65 oder 67? Kein Problem! Mit ein wenig Planung und ein paar einfachen Schritten kannst du es schaffen.
Um mit 60 Jahren eine monatliche Rente von 1.000 Euro zu erhalten, musst du bereits vorher Geld angespart haben. Um genau zu sein, solltest du 300.000 Euro angespart haben, damit du die Rente mit 60 Jahren beziehen kannst. Diese Summe kannst du zum Beispiel durch regelmäßiges Sparen, einem Vermögensaufbau oder auch durch eine Lebensversicherung erreichen.
Damit du dein Ziel erreichst, solltest du schon frühzeitig damit beginnen, dein Vermögen aufzubauen. Generell gilt: Je früher du anfängst, desto besser. Erstelle einen Finanzplan in dem du deine Einnahmen und Ausgaben aufschreibst. So behältst du den Überblick über dein Geld und kannst deine Ausgaben besser planen. Auch eine Anlageberatung kann dir helfen, dein Vermögen optimal aufzubauen.
Kapitalerträge steuerfrei: Bis zu 801/1602 Euro pro Jahr
Ganz gleich, ob du als Privatanleger Geld verdienst, es ist wichtig zu wissen, dass du auf Kapitalerträge bis zu 801 Euro (für Singles) oder bis zu 1602 Euro (für gemeinsam veranlagte Ehepaare) keine Steuern zahlen musst. Dieser Freibetrag kann jährlich variieren, daher lohnt es sich, sich regelmäßig über die aktuellen Regelungen zu informieren. So kannst du deine Steuerlast möglichst gering halten.
DKB senkt Freigrenze für Kontoguthaben auf 100.000 Euro
Ab August 2021 haben Kunden der Deutschen Kreditbank (DKB) bei Kontoguthaben ab einem Betrag von 100.000 Euro einen Strafzins von 0,5 Prozent zu zahlen. Damit hat die DKB die Freigrenzen für Kontoguthaben binnen drei Monaten gleich zweimal halbiert. Im April 2021 lag die Freigrenze noch bei 200.000 Euro.
Kontoguthaben unterhalb dieser Grenze sind weiterhin zinsfrei, aber bereits bei einem Betrag von über 100.000 Euro müssen Kunden mit Strafzinsen rechnen. Diese Strafzinsen sind deutlich höher als bei anderen Anbietern. Viele Direktbanken verlangen für Konten mit einem Guthaben über 100.000 Euro lediglich 0,2 Prozent Strafzinsen.
Deshalb lohnt es sich für Kontoinhaber, die in naher Zukunft mit einem hohen Guthaben rechnen, schon jetzt über einen Wechsel zu einer anderen Bank nachzudenken. Auch wenn es in der Anfangsphase einige Unannehmlichkeiten mit sich bringen kann, so kann man langfristig einiges an Zinsen sparen.
Negativzinsen: Banken verlangen Verwahrentgelte von Kunden
Die EZB hatte mit der Einführung von Negativzinsen versucht, Banken dazu zu bringen, mehr Kredite zu vergeben und die Wirtschaft anzukurbeln. Doch zahlreiche Banken und Sparkassen übertrugen die Kosten dafür auf ihre Kunden und Kundinnen. Dadurch mussten viele von ihnen ab einer bestimmten Summe Verwahrentgelte an ihr Kreditinstitut zahlen. Dabei variierten die Anforderungen der Institute, so dass beispielsweise die eine Bank ab 25.000 Euro Verwahrentgelte verlangte, die andere aber erst ab einer Summe von 50.000 Euro. Dieses Vorgehen erhöht die Kosten für Sparer und Sparerinnen, die ihr Geld auf einem Giro- oder Tagesgeldkonto anlegen wollen und dafür Verwahrentgelte zahlen müssen. Doch auch wenn dieser Schritt vielen Verbrauchern und Verbraucherinnen nicht zugute kommt, so kann die Einführung von Negativzinsen dennoch für mehr Wachstum in der Eurozone sorgen.
Negativzins: Konto-Guthaben richtig verzinst – bis 25.000€
Du hast viel Geld auf deinem Konto? Dann solltest du dich über die aktuellen Zinsen informieren. Viele Banken erheben mittlerweile einen Negativzins, d.h. sie berechnen für das Guthaben auf dem Konto eine Gebühr. Aktuell liegt der Negativzins bei 0,5 Prozent. Allerdings ist ein Freibetrag von 25.000 Euro vorgesehen, ab dem die Zinsen nicht mehr berechnet werden. Der Zins wird monatlich berechnet und von der Bank direkt einbehalten. Einige Banken erheben aber auch eine Einmalgebühr, wenn man sein Guthaben in eine andere Bank überweisen möchte. Es lohnt sich also, sich vorher gründlich über die Zinsen zu informieren.
Kontoeröffnung: Achtung Minuszins-Falle!
Du musst also aufpassen, wenn Du Dir ein Konto einrichtest! In den meisten Fällen ist es so, dass eine Bank nicht ohne Deine Zustimmung einen Minuszins für Dein Girokonto oder Dein Tagesgeld verlangen darf. Allerdings ist es leider so, dass in letzter Zeit immer häufiger eine solche Zustimmung eingeholt wird. Beispielsweise musst Du bei der Kontoeröffnung oft schon direkt eine Unterschrift leisten, die besagt, dass ab einem bestimmten Betrag Strafzinsen fällig werden können. Es ist also wichtig, dass Du Dich sehr genau über die Konditionen des Kontos informierst und die AGBs aufmerksam liest, bevor Du ein Konto eröffnest. Achte darauf, dass Du keine unerwünschten Abmachungen eingehst. So kannst Du Dir sicher sein, dass Du nicht unerwartet in eine Minuszins-Falle tappst.
Gebührenfrei anlegen: Eine einfache Lösung mit Girokonto
Du könntest eine einfache und schnelle Lösung für dein Problem finden: Wenn dein Guthaben auf deinem Girokonto die Grenze überschreitet, ab der ein Verwahrentgelt fällig wird, kannst du einfach ein weiteres Girokonto eröffnen und einen Teil des Guthabens dorthin überweisen. Das ist eine gute Strategie, wenn du dein Geld gebührenfrei anlegen willst. Es ist eine unkomplizierte Lösung, die du schnell und einfach umsetzen kannst. Dazu musst du nur ein Girokonto bei einer anderen Bank eröffnen und dann eine Überweisung in Auftrag geben. Danach hast du die Gebühren für das Verwahrentgelt umgangen und kannst dein Geld gebührenfrei anlegen.
Deutsche Banken profitieren: Absenkung der Verzinsung erhöht Zinsüberschuss um 7%
Demnach würde eine Absenkung der Verzinsung für Einlagen über 100.000 Euro um 0,1 Prozentpunkte den Zinsüberschuss der Banken in Deutschland gleich um sieben Prozent erhöhen – ein Wert, der in Europa seinesgleichen sucht. Lediglich die italienischen Banken können sich über einen ähnlich hohen Zinsüberschuss von plus sechs Prozent freuen. Dies bedeutet, dass die deutschen Banken besonders von einer solchen Veränderung profitieren würden.
Anlege dein Geld: Wähle die beste Anlageform für dich
Du hast noch Geld auf deinem Girokonto, aber nichts, was du damit anstellen kannst? Dann rate ich dir, dein Geld anders anzulegen. Denn leider sind die Zinsen auf Girokonten zurzeit sehr niedrig. Das heißt, dein Geld verliert dort an Wert. Und wenn du zu viel Geld auf dem Konto hast, wird dir deine Bank sogar noch ein Verwahrentgelt berechnen. Deshalb solltest du dir überlegen, in welche Anlageform du dein Geld stecken möchtest. Du hast hier die Auswahl zwischen verschiedenen Anlageformen, wie zum Beispiel Aktien, Fonds oder ETFs. Informiere dich am besten, welche Anlageform für dich am besten geeignet ist.
Geld vor Zahlungsausfall schützen: Banken und Sparkassen Einlagensicherungssystem
Diese Maßnahme kann Dir helfen, Dein Geld besser vor einem möglichen Zahlungsausfall zu schützen.
Es ist wichtig zu wissen, dass zahlreiche Banken und Sparkassen eine Art Einlagensicherungssystem haben, um Kunden vor einem möglichen Zahlungsausfall abzusichern. Die gesetzlich vorgeschriebene Einlagensicherungssumme liegt in Deutschland bei 100.000 Euro pro Person und Bank. Auch wenn das meistens ausreicht, um Deine Einlagen abzusichern, empfehlen wir Dir, Dein Geld auf mehrere Banken zu verteilen, um einen noch höheren Schutz zu erhalten. So kannst Du Dein Vermögen besser schützen und sicherstellen, dass Dir ein möglicher Zahlungsausfall nicht zu schaffen macht.
Maximale Summe auf Girokonto – Keine Einschränkungen, aber begrenzte Abhebungen
Du fragst Dich, wie viel Geld Du auf Deinem Konto haben darfst? Grundsätzlich gibt es hier keine Regelungen oder Einschränkungen – Du kannst also einen beliebigen Betrag auf Deinem Girokonto haben. Dies gilt für alle Banken, Sparkassen und Volksbanken. Du musst Dir also keine Sorgen machen, dass Du eine bestimmte maximale Summe übersteigst. Allerdings ist zu bedenken, dass einige Banken eine Obergrenze für den Betrag haben, den Du auf einmal abheben kannst. Meist liegt die Grenze hier bei 3.000 Euro. Daher kann es hilfreich sein, ein separates Konto für größere Summen anzulegen.
Anlegen mit festverzinslicher Anlage: 6000€ Zinsen möglich
Du hast vor, dein Geld anzulegen? Eine festverzinsliche Anlage bietet dir die Möglichkeit, dein Geld sicher anzulegen und eine garantierte Rendite zu erzielen. Der Zinssatz wird zu Beginn der Anlage festgelegt und liegt meist zwischen 1,2 % und 1,5 % pro Jahr. Wenn du also 50000 € anlegst und eine Laufzeit von 10 Jahren wählst, kannst du mit etwa 6000 € Zinsen rechnen – ein nicht zu verachtender Betrag. Allerdings kann es durchaus lohnenswerter sein, eine andere Anlageform zu wählen. Denn je nach Anlageform kannst du mehr Rendite erzielen. Ein Blick auf aktuelle Kapitalmarktentwicklungen lohnt sich also.
Geld sicher zu Hause aufbewahren: Setze ein Limit!
Du kannst Bargeld ganz legal zu Hause aufbewahren. Allerdings ist es ratsam, dir ein Limit zu setzen, denn wenn du zu viel Geld bei dir zu Hause hast, läufst du Gefahr, es im Falle eines Diebstahls oder eines Brandes zu verlieren. Es ist wichtig, dass du all deine Einnahmen dem Finanzamt meldest und deine steuerrechtlichen Pflichten erfüllst. Einige Banken bieten auch spezielle Tresore an, in denen du dein Bargeld sicher aufbewahren kannst. So hast du zum einen einen zusätzlichen Schutz vor Diebstahl und zum anderen kannst du sicher sein, dass dein Geld auch im Fall eines Brandes geschützt ist.
Bargeld zu Hause aufbewahren: Risiken und Sicherheitskonzepte
Du überlegst, ob es sinnvoll ist, etwas Bargeld zu Hause bereit zu haben? Dann lass uns mal schauen, wie du vorgehen kannst. Es ist nicht verboten, größere Beträge an Bargeld in deinen eigenen vier Wänden zu lagern, aber du musst dir darüber bewusst sein, dass du ein Risiko eingehst. Es kann nämlich sein, dass dein Geld gestohlen wird, wenn es nicht gesichert ist. Deshalb ist es wichtig, ein gutes Sicherheitskonzept zu haben, wenn du Bargeld zu Hause aufbewahren möchtest. Du kannst zum Beispiel ein separates Tresor oder einen Safe kaufen, in den du dein Geld verstauen kannst. Alternativ kannst du es auch in einem Bankschließfach aufbewahren. Am Ende bleibt es dir überlassen, wie viel Bargeld du zu Hause aufbewahrst. Aber denke immer daran, dass es Risiken gibt und du darauf vorbereitet sein solltest.
Erstelle ein diversifiziertes Depot und sichere Dich finanziell ab
Du willst Dich schon länger finanziell absichern? Dann ist ein diversifiziertes Depot eine gute Wahl. Um es zu erstellen, solltest Du eine Mischung aus Aktien, Unternehmensanleihen und Staatsanleihen guter Schuldner wie die Schweiz, Norwegen, Kanada, Australien, Brasilien und Südkorea beachten. Außerdem ist es empfehlenswert, ein wenig Geld in Immobilien und Gold zu investieren – denn Gold ist die ultimative Absicherung gegen ein wie auch immer geartetes Extrem-Krisenszenario. Mit einem solchen Depot gehst Du auf Nummer sicher und schaffst Dir eine solide finanzielle Basis.
Finanzamt kann Bankkontodaten seit 2005 einsehen
Du fragst Dich, ob das Finanzamt Deine Bankkontodaten einsehen kann? Die Antwort lautet: Ja, seit 2005 ist es dem Finanzamt erlaubt, Deine Kontobewegungen und -zahlen jederzeit abzurufen. Es kann zwar nicht einfach in Deinem Konto herumstöbern, aber sobald es einen Verdacht auf Steuerhinterziehung hat, kann es diese Daten abrufen. Darüber hinaus gibt es auch einige Banken, die dem Finanzamt auf Anfrage die Kontodaten mitteilen – auch wenn ein Verdacht auf Steuerhinterziehung nicht vorliegt. Allerdings sollte man sich keine Sorgen machen, denn in den meisten Fällen bekommt man eine Nachricht von der Steuerbehörde, bevor sie solche Informationen abruft.
Ab August 2021: Neue Regeln für Bargeldeinzahlungen über 10.000 Euro
Ab August 2021 gelten neue Regeln der Finanzaufsicht Bafin. Du musst bei Bargeldeinzahlungen über 10.000 Euro einen sogenannten Herkunftsnachweis vorlegen. Dieser Nachweis besteht aus einer Quittung oder Rechnung, die deine Zahlung nachvollziehbar und nachprüfbar beschreibt. Diese Maßnahme soll verhindern, dass Beträge aus kriminellen Machenschaften eingezahlt werden. Es gibt weiterhin keine Obergrenze, wie viel du einzahlen darfst. Allerdings solltest du bedenken, dass du jederzeit verpflichtet bist, deine Einzahlungen zu erklären, wenn dich dazu die Behörden auffordern.
Fazit
Minuszins bei Krediten bedeutet, dass der Kreditnehmer vom Kreditgeber einen Teil des ausgeliehenen Geldes zurückbekommt. Dies kann durch einige Kreditgeber als Anreiz angeboten werden, um Kunden zu gewinnen. Es ist eine Art Belohnung für Kreditnehmer, da sie einen Teil des Geldes zurückerhalten, das sie an den Kreditgeber ausgezahlt haben.
Es ist wichtig, dass du dich vor der Entscheidung für einen Kredit gründlich über die verschiedenen Zinsen informierst. Ein Minuszins bedeutet, dass du weniger Zinsen auf deinen Kredit bezahlen musst als du normalerweise müsstest. So kannst du deine Kreditkosten reduzieren. Es ist also eine gute Idee, sich über Minuszinsen zu informieren, um so ein gutes Angebot zu finden.
