Du denkst über einen Kredit nach? Dann bist du hier genau richtig! Hier erfährst du, welche Banken dir helfen können, deine Wünsche wahr werden zu lassen. Wir zeigen dir, welche Banken Kredite anbieten, wie du einen Kredit beantragen kannst und welche Informationen du dazu benötigst. Also, lass uns loslegen!
Es kommt ganz darauf an, was du für einen Kredit benötigst. Es gibt verschiedene Arten von Krediten und nicht alle Banken bieten jede Art an. Wenn du eine Bank suchst, die Kredite anbietet, dann schau doch mal in deiner Nähe nach, welche Banken es gibt und frag dort nach. Oft bieten sie auch Informationen darüber an, welche Kredite sie anbieten. Auch im Internet kannst du nachschauen, welche Banken Kredite anbieten. Vielleicht findest du ja eine Bank, die genau das Richtige für dich hat.
Kredite: Kein Anbieter ohne Nachweise der Zahlungsfähigkeit
Du fragst Dich, ob es einen Kredit gibt, den jeder bekommt? Leider gibt es keinen Anbieter – sei es eine Bank oder ein anderer Finanzdienstleister – der ohne Nachweise, dass Du in der Lage bist, das Geld zurückzuzahlen, einen Kredit gewährt. Diese Sicherheitsvorkehrungen sind wichtig, da Kredite ein hohes Risiko für die Anbieter darstellen und sie deshalb sicher sein müssen, dass sie ihr Geld zurückbekommen. Wenn Du einen Kredit beantragen möchtest, musst Du daher nachweisen, dass Du zahlungsfähig bist, z.B. über ein festes Einkommen oder ein regelmäßiges Einkommen verfügst.
3 häufigste Kreditformen: Raten-, Dispokredit & Immobilienkredit
Die drei am häufigsten genutzten Kreditformen sind Ratenkredite, Dispokredite und Immobilienkredite. Ratenkredite, auch Verbraucherkredite oder Privatkredite genannt, eignen sich für den Kauf größerer Güter, die man nicht in einem Zug bezahlen kann. Ein Dispokredit ist eine eingeräumte Kontoüberziehung, die manche Banken ihren Kunden gewähren. Mit einem Dispokredit kann man kurzfristig Geld leihen, allerdings solltest du beachten, dass die meisten Banken hohe Zinsen berechnen. Ein Immobilienkredit hingegen ist ein Kredit, der dazu dient, ein Haus oder eine Wohnung zu kaufen. Da es sich hierbei um eine größere Investition handelt, sind die Konditionen meistens günstiger als bei Ratenkrediten.
Unterschiede zwischen Krediten und Darlehen erklärt
Du hast schon mal von Krediten und Darlehen gehört, aber weißt nicht genau, was genau der Unterschied ist? Kein Problem! Kredite und Darlehen unterscheiden sich in erster Linie hinsichtlich ihrer Laufzeit und der Höhe der aufgenommenen Geldsumme. Während Darlehen in der Regel für größere Beträge und mit längeren Laufzeiten aufgenommen werden, sind Kredite eher für kürzere Laufzeiten und kleinere Geldbeträge geeignet. Zudem ist die Rückzahlung und Verzinsung bei Darlehen meist flexibler als bei Krediten. So kannst Du Dir das für Dich passende Finanzierungsmodell aussuchen.
Verbessere deine Bonität: Verstehe deinen Schufa Score
Du hast Schwierigkeiten beim Umgang mit deiner schlechten Bonität? Wenn dein Schufa Score unter 90 liegt, dann hast du eine schlechte Bonität. Aber keine Sorge, es gibt noch weitere Unterteilungen in Risikostufen. Wenn dein Score zwischen 80 und 90 liegt, dann hast du ein deutlich erhöhtes bis hohes Risiko. Und wenn du einen Score zwischen 50 und 80 hast, dann gilt dein Risiko als sehr hoch. Es gibt verschiedene Möglichkeiten, wie du damit umgehen kannst, um deine Bonität zu verbessern. Dazu gehört zum Beispiel, dass du deine Schulden möglichst schnell begleichst oder beim Kontoinhaber eine Ratenzahlung vereinbarst. Suche dir eine passende Lösung und bleibe immer auf dem Laufenden, was deinen Schufa Score betrifft.
Bonitätsprüfung: Wie wird die Kreditwürdigkeit beurteilt?
Bei der Bonitätsprüfung werden verschiedene Faktoren berücksichtigt, um die Kreditwürdigkeit einer Person zu beurteilen. Dazu gehören beispielsweise die Auskunft von Wirtschaftsauskunfteien wie SCHUFA oder Creditreform. Sie geben Aufschluss über die kreditrelevante Informationen des Kreditnehmers und bieten einen guten Einblick in seine bisherige Erfahrungen als Kunde. Darüber hinaus können auch die aktuelle Einkommenssituation, die Bonität des Arbeitgebers, die Kreditnehmer-Identität und der Zahlungsverlauf von Konten und Kreditkarten eine Rolle bei der Bonitätsprüfung spielen. Letztendlich können Banken und Kreditgeber mit den gesammelten Informationen einschätzen, ob es sich lohnt, einen Kredit zu vergeben.
Negativmerkmal in der Schufa? So verbesserst Du sie!
Du hast einen Negativmerkmal in deiner Schufa? Keine Sorge, es ist vollkommen normal. Der Regelfall ist, dass Vorgänge in deiner Schufa für volle drei Jahre gespeichert werden. Das bedeutet, dass das Negativmerkmal noch Jahre später Auswirkungen auf deinen Scorewert haben kann – selbst dann, wenn die Forderung längst bezahlt wurde. Allerdings kannst du versuchen durch eine beglaubigte Aussage deine Schufa zu verbessern. Dazu muss dein Gläubiger eine Aussage abgeben, dass die Forderung bezahlt wurde und somit das Negativmerkmal entfällt. Diese Aussage kannst du bei deiner Schufa einreichen und so die Schufa verbessern.
Lösche falsche Daten aus deiner Schufa – Kostenlos!
Wenn du merkst, dass in deiner Schufa falsche Daten über dich vorliegen, solltest du sie unbedingt löschen lassen. Dies kann dir helfen, deine Kreditwürdigkeit zu verbessern und dir zu einer besseren Bonität verhelfen. Denn wenn Banken oder Unternehmen deine Schufa-Auskunft abfragen, können falsche Daten dort zu einer schlechteren Bewertung führen.
Gute Nachricht: die Löschung eines negativen Schufa-Eintrags ist kostenlos! Wenn du deine Auskunft prüfst, kannst du selbst einen Antrag auf Löschung stellen, wenn du gute Gründe dafür hast. Dafür musst du einfach nur einen formlosen Antrag an deine Schufa schicken. Danach wird dein Eintrag entweder revidiert oder ganz gelöscht. Ein Experte kann dir aber auch helfen, deine Einträge korrekt zu löschen.
SCHUFA-Eintrag: Wann werden Einträge gelöscht?
Du hast einen SCHUFA-Eintrag? Keine Sorge, das ist nicht das Ende der Welt. Es ist nämlich so, dass viele Einträge nach einem bestimmten Zeitraum gelöscht werden. Wie lange genau, hängt von der Art des Eintrags ab. Normale Einträge wie etwa eine abgeschlossene Ratenzahlung werden in der Regel nach drei Jahren gelöscht. In manchen Fällen kann es auch länger dauern, bis zu einem Jahr und sogar bis zu 10 Jahren. Aber auch nach Ablauf der Frist ist es nicht ganz vorbei. Denn einige Einträge werden auch nach der Löschung noch einige Zeit als „abgelaufen“ gespeichert. Das bedeutet, dass sie zwar nicht mehr in der SCHUFA-Auskunft erscheinen, aber für eine bestimmte Zeit weiterhin von Banken und Kreditinstituten eingesehen werden können. Deshalb solltest Du auch nach Ablauf der Frist noch einmal einen Blick auf Deine SCHUFA-Auskunft werfen. Dann siehst Du, ob der Eintrag wirklich komplett verschwunden ist.
Schufa-Score nach Forderungsbegleichung: 3 Jahre Löschung, 3 Monate Aktualisierung
Hast du offene Forderungen beglichen und möchtest wissen, wie schnell sich dein Schufa-Score erholt? In der Regel wird ein negativer Eintrag nach drei Jahren aus der Schufa gelöscht. Aber bis dein Basisscore sich aktualisiert, können nochmal bis zu drei Monate vergehen. In der Zwischenzeit kannst du dir aber sicher sein, dass du bei der Schufa wieder auf einem positiven Weg bist. Wenn du deine Finanzen gut im Blick hast, kannst du so auch dein finanzielles Profil verbessern. Damit stehen dir mehr Möglichkeiten offen, deine finanziellen Ziele zu erreichen.
Kredit trotz Schulden: Die besten Banken für Deinen Kredit
Du benötigst einen Kredit, hast aber bereits Schulden? Kein Problem! Es gibt zahlreiche Banken, die auch Kredite trotz Schulden anbieten. Wir stellen Dir hier die besten Banken für Kredite trotz Schulden vor.
Credicom – Diese Bank bietet Kredite für alle Kreditantragsteller, egal ob mit oder ohne Schulden. Sie ist sehr kundenfreundlich und kann Dir ein maßgeschneidertes Angebot machen.
Smava – Bei Smava kannst Du in Sekundenschnelle den Kreditvergleich machen und die besten Konditionen für Deinen Kredit finden.
Auxmoney – Auxmoney bietet Kredite trotz Schulden und Schufa Eintrag an. So kannst Du trotz schwieriger Situation einen Kredit erhalten.
OFINA – OFINA bietet Dir überzeugende Konditionen für Deinen Kredit trotz Schulden. Der Kreditantrag ist schnell und unkompliziert gestaltet. So erhältst Du Deinen Kredit schnell und ohne großen Aufwand.
Mit den hier vorgestellten Banken kannst Du Dir sicher sein, dass Du einen Kredit trotz Deiner Schulden erhältst. Wir wünschen Dir viel Erfolg bei der Kreditvergabe!
Girokonto mit schlechter Schufa-Bewertung? Basiskonten von ING, Consorsbank und Comdirect
Du hast eine schlechte Schufa-Bewertung und möchtest trotzdem ein Girokonto eröffnen? Kein Problem – die Banken müssen Dir ein sogenanntes Basiskonto eröffnen. Dieses ist eine einfache Variante des Girokontos, die jeder Bürger eröffnen kann. Es ist eine recht preiswerte Lösung, allerdings bieten Basiskonten nicht dieselben Leistungen wie ein reguläres Girokonto. In unserer Beispielrechnung haben wir die Basiskonten von ING, Consorsbank und Comdirect verglichen, und dabei sind die Konten von ING, Consorsbank und Comdirect am günstigsten herausgekommen. Mit diesen Konten bekommst Du eine kostenlose EC-Karte und eine begrenzte Anzahl an Bargeldabhebungen. Damit hast Du eine einfache Möglichkeit, täglich Geld abzuheben, Rechnungen online zu bezahlen und Dein Konto im Blick zu behalten. Diese Konten sind also eine gute Alternative, wenn Du ein Girokonto mit schlechter Schufa-Bewertung eröffnen möchtest.
Erhöhe deine Chancen auf einen Kredit – 5 einfache Tipps
Du hast vor, Dir einen Kredit zu holen, aber hast Angst, dass er abgelehnt wird? Keine Sorge, mit ein paar einfachen Tricks kannst Du Deine Chancen erhöhen. Tipp 1: Finde eine Person, die Dir als Bürge zur Seite steht. Dies ist besonders wichtig, wenn Du kein regelmäßiges Einkommen oder eine schlechte SCHUFA-Auskunft hast. Tipp 2: Sorge für genügend Sicherheiten, damit der Kreditgeber sein Geld zurückbekommt. Dazu gehören unter anderem ein Einkommensnachweis oder ein Grundbesitz. Tipp 3: Überprüfe Deine SCHUFA-Auskunft und lass ggf. falsche Einträge löschen. So kannst Du Dein finanzielles Risiko für den Kreditgeber minimieren. Tipp 4: Sei bei der Selbstauskunft ehrlich. Wenn Du den Kreditgeber belügst, wird er das herausfinden und Dich ablehnen. Tipp 5: Informiere Dich über die Altersgrenze des Kreditgebers. Oft gibt es eine maximale und minimale Altersgrenze, die Du erfüllen musst, um einen Kredit zu bekommen. Auch Gebühren für die Kreditaufnahme und Laufzeiten sollten vorher abgeklärt werden. Mit diesen Maßnahmen kannst Du Deine Chancen auf einen Kredit erhöhen und Dich auf den bestmöglichen Erfolg vorbereiten.
Klarna & Schufa Pilotprojekt: Kaufe ohne Sorge um Kreditwürdigkeit!
Du hast schon mal davon geträumt, nur noch die schönen Dinge im Leben zu kaufen, ohne dir Sorgen über den Einfluss auf deine Kreditwürdigkeit machen zu müssen? Dank des Pilotprojekts zwischen Klarna und Schufa ist das jetzt möglich! Der Einfluss der Nutzung aller Klarna-Produkte auf deinen Schufa-Score fällt weg. Lediglich bei einem Ratenkauf ist ein sogenannter Hard Credit Check nötig, bei dem deine Kreditwürdigkeit geprüft wird. Aber das ist auch schon alles. Damit kannst du alle anderen Klarna-Produkte wie den Sofort-Kauf, den Kauf auf Rechnung, den Kauf auf Raten und den Flex-Kauf nutzen, ohne dir Sorgen machen zu müssen. Mit diesem Pilotprojekt kannst du deine Wunschprodukte ganz entspannt einkaufen – und das völlig ohne Konsequenzen für deine Kreditwürdigkeit. Also, worauf wartest du noch? Nutze die Klarna-Produkte und kaufe deine Wünsche ein!
Nicht alle Schulden werden von der SCHUFA gespeichert
Nein, die SCHUFA speichert nicht alle Schulden. Denn zum einen geben die Gläubiger nicht alle Informationen an die Auskunftei weiter. Zum anderen darf die SCHUFA nur Forderungen speichern, die der Schuldner bereits akzeptiert hat. Forderungen, die der Schuldner bestreitet, dürfen gar nicht gespeichert werden. Dies ist gesetzlich vorgeschrieben und soll sicherstellen, dass Unschuldige nicht aufgrund falscher Informationen benachteiligt werden. Wenn du also befürchtest, dass deine Schulden bei der SCHUFA gespeichert sind, kannst du jederzeit eine Auskunft über deine Daten anfordern. So hast du die Sicherheit, dass alle Informationen korrekt sind und du nicht aufgrund falscher Informationen benachteiligt wirst.
Kredit unter Pfändungsfreigrenze: Möglichkeiten und Tipps
Du hast Probleme bei der Kreditaufnahme, weil Du nicht über die Pfändungsfreigrenze verdienst? Das ist in der Tat eine schwierige Situation. Doch es gibt noch Hoffnung: Es gibt einige Kreditinstitute, die eine gute Bonität voraussetzen, aber auch Kredite vergeben, wenn Du nur knapp unter der Pfändungsfreigrenze liegst. In der Regel beträgt die Kreditlaufzeit einige Jahre. Dabei bleibt es aber wichtig, dass Dein Einkommen stabil und ausreichend ist, um das Darlehen zurückzuzahlen. Es kann sich auch lohnen, einen zweiten Kreditnehmer zu finden, der die Kreditraten teilt. So erhöhst Du Deine Chancen, den Kredit zu erhalten.
Darlehensberechnung: Dein Nettoeinkommen mal 110 ist der Maximalbetrag
Du solltest Dir bei der Darlehensberechnung daran orientieren, dass Dein monatliches Nettoeinkommen mal 110 der höchstmögliche Betrag ist, den Du Dir leihen kannst. Es ist wichtig, dass Du Dein Nettoeinkommen richtig berechnest, denn es besteht nicht nur aus dem Nettolohn oder -gehalt. Auch Einnahmen aus Miete, Kindergeld, Hinterbliebenenrenten oder Kapitalerträgen gehören dazu. Alle diese Einkünfte solltest Du bei Deiner Berechnung berücksichtigen, um zu wissen, wie viel Geld Du Dir leihen kannst. So hast Du ein realistisches Bild, wie viel Du Dir leisten kannst.
Überschuldete Haushalte: Durchschnittlich 30.000 Euro Schulden
Du hast Schulden? Dann bist du nicht allein! Laut einer Studie des Instituts für Konsumforschung (IFK) hatten überschuldete Haushalte im Jahr 2018 durchschnittlich gut 30.000 Euro Schulden. Betroffen sind vor allem junge Menschen: Etwa ein Drittel der überschuldeten Haushalte befindet sich zwischen 20 und 34 Jahren. Unter ihnen sind vor allem Singles, aber auch Familien mit Kindern sind betroffen.
Der Grund für die Schulden sind häufig Kosten für Miete, Autokredite, Handyrechnungen oder Konsumgüter. Auch ein schlechtes Einkommen kann dazu führen, dass du deine Rechnungen nicht mehr bezahlen kannst.
Um Schulden zu vermeiden, ist es wichtig, einen klaren Überblick über deine Einnahmen und Ausgaben zu haben. Plane deine finanziellen Verpflichtungen sorgfältig und versuche, deine finanzielle Situation zu verbessern. Wenn du dann doch einmal in die Schuldenfalle gerätst, kannst du dich an einer Schuldnerberatung wenden. Hier bekommst du professionelle Unterstützung und kannst gemeinsam mit den Beratern eine Lösung finden.
Besser als Dispo: Abruf- und Ratenkredite im Test!
Der Dispokredit ist meisten der teuerste Kredit, den du von deiner Bank bekommen kannst. Daher solltest du dein Girokonto nur im Notfall und für kurze Zeit überziehen. Wenn du langfristig mehr Geld brauchst, überlege dir einen Abruf- oder Ratenkredit. Damit du einen Überblick über die Konditionen bekommst, schau dir den aktuellen Test Abrufkredite 1710 an. Hier findest du garantiert die besten Konditionen für deinen Kredit. Vergleiche die einzelnen Konditionen sorgfältig, damit du die beste Wahl für deine Bedürfnisse triffst.
Eigenheim kaufen: Wie hoch ist mein Hauskredit?
Wenn du ein Eigenheim kaufen möchtest, stellt sich die Frage, wie hoch dein Hauskredit sein darf. Mit der sogenannten Fausregel kann man schnell einschätzen, wieviel Kredit möglich ist. Wenn du ein Nettoeinkommen von 3000 Euro im Monat hast und einen Beleihungsauslauf von 100 Prozent würdest du einen Immobilienkredit von 270.000 Euro erhalten. Allerdings solltest du beachten, dass dieser Kredit nur eine grobe Orientierung ist. Denn deine Kreditwürdigkeit spielt auch eine Rolle. Zusätzlich kannst du auch einen Eigenkapitalanteil haben oder eine Bürgschaft vorweisen, sodass du höhere Kreditsummen erhalten kannst.
Kostenloses Konto eröffnen: Smartphone-Banken bieten einfache und schnelle Lösung
Smartphone-Banken, wie bunq, vivid und Nuri, bieten eine tolle Möglichkeit, um ein Online Konto zu eröffnen, ohne dass ein SCHUFA-Abruf notwendig ist. Die Eröffnung solcher Konten kannst du ganz einfach per App machen. Außerdem ist kein Postident nötig, um die Konten zu eröffnen. Dadurch ist die Eröffnung viel unkomplizierter und schneller als bei herkömmlichen Banken. Mit ein paar wenigen Klicks hast du dein Konto eröffnet. Zusätzlich bieten die meisten Smartphone-Banken auch ein kostenloses Girokonto an, mit dem du jederzeit und überall über dein Geld verfügen kannst.
Zusammenfassung
Es kommt darauf an, welche Art von Kredit du benötigst. Wenn du einen Kredit für ein Auto oder ein Haus benötigst, kannst du am besten eine Bank aufsuchen, die sich auf die Vergabe von Immobilien- und Autokrediten spezialisiert hat. Einige der bekannteren Banken in Deutschland, die solche Kredite anbieten, sind die Commerzbank, die Deutsche Bank und die Sparkasse.
Wenn du einen Kredit für einen anderen Zweck benötigst, zum Beispiel einen Ratenkredit oder einen Kredit für ein Unternehmen, gibt es einige andere Banken, die dir helfen können. Es lohnt sich, verschiedene Banken zu vergleichen, um herauszufinden, welche die besten Konditionen hat. Einige der Banken, die du in Erwägung ziehen könntest, sind die Consorsbank, die ING und die Norisbank.
Du siehst also, dass es verschiedene Möglichkeiten gibt, um einen Kredit zu bekommen. Am besten ist es, wenn du dir die Angebote verschiedener Banken anschaust und dann entscheidest, welche Bank am besten zu deinen Bedürfnissen passt. Auf diese Weise kannst du sicher sein, dass du den besten Kredit für deine Zwecke bekommst.
