Hallo zusammen,
ihr seid selbstständig und auf der Suche nach einem Kredit? Dann seid ihr hier genau richtig. In diesem Artikel geht es darum, wer euch als selbstständige Person einen Kredit geben kann und worauf ihr dabei achten müsst.
Es gibt verschiedene Banken und Kreditinstitute, die Kredite an Selbständige vergeben. Sie bieten normalerweise ein unterschiedliches Spektrum an Kreditmöglichkeiten an, die sich an bestimmte Arten von Unternehmen und deren Bedürfnisse richten. Manchmal werden auch spezielle Kredite für Selbständige angeboten, z.B. Kredite für Gründer oder Kredite, die sich an Unternehmer richten, die gerade erst anfangen. Es lohnt sich also, verschiedene Banken und Kreditinstitute zu vergleichen, um herauszufinden welche Kredite für Sie am besten geeignet sind.
Kredit für Selbständige: KfW & Kleinkredite vergleichen
Du möchtest als Selbständiger einen Kredit aufnehmen? Dann solltest du dich vorab über die verschiedenen Arten und Anbieter informieren. Eine Option ist z.B. der Unternehmerkredit der KfW Bank. Dieser Kredit ist speziell für Unternehmen und Selbständige gedacht und unterstützt sie bei Investitionen und Wachstumsvorhaben. Zudem bietet die KfW Bank auch speziell auf Handwerker zugeschnittene Kredite an. So gibt es den Umschuldungskredit, welcher beim Umschulden von Krediten hilft und den Finanzierungskredit, welcher Investitionen und Wachstumsvorhaben unterstützt. Für Einzelpersonen, die nicht unternehmerisch tätig sind, bietet sich ein Kleinkredit an. Dieser kann z.B. dabei helfen, kurzfristige finanzielle Engpässe zu überbrücken, beispielsweise durch Lieferanten, die eine Vorauszahlung verlangen. Überlege dir also genau, welche Art von Kredit du benötigst und überprüfe die Konditionen der verschiedenen Anbieter, um eine geeignete Lösung für deine Anforderungen zu finden.
Finanzierung für Selbstständige: Sparkassen & Genossenschaftsbanken
Du hast vielleicht vor, dich selbstständig zu machen? Dann hast du bei Sparkassen und Genossenschaftsbanken gute Chancen, ein Darlehen zu bekommen. Diese Finanzinstitute finanzieren grundsätzlich auch Freiberufler und Selbstständige. Allerdings ist die finanzielle Unterstützung meist auf eine bestimmte Region beschränkt. Deshalb solltest du dich vorab genau informieren, wo du am besten ein Darlehen beantragen kannst. Ein Blick auf die jeweilige Homepage der Banken kann dir schon einmal einen guten Einblick geben.
KfW-Darlehen: Niedriger Sollzins für Existenzgründer bis 25 Mio. Euro
Du hast vielleicht schon von KfW-Darlehen gehört? Sie sind eine tolle Möglichkeit für Existenzgründer, um sich finanziell unterstützen zu lassen. Der Vorteil ist, dass die Kredite einen niedrigen Sollzins haben. Das macht sie besonders attraktiv. Es gibt mehrere Förderprodukte bei der KfW, die sich vor allem in der Höhe der Kreditsumme unterscheiden. So kannst Du zwischen Krediten bis zu 100.000 Euro, bis zu 500.000 Euro und ab 500.000 Euro wählen. Die maximale Kredithöhe liegt bei 25 Millionen Euro pro Vorhaben. Wenn Du also größere Projekte angehen willst, kannst Du Dir hier eine gute Unterstützung holen.
Kredit für Selbstständige: Wie man einen Kredit bekommt
Selbstständige haben oft Schwierigkeiten, einen Kredit zu bekommen, weil sie keine feste Anstellung haben. Dadurch können sie den Kreditgebern nicht versichern, dass sie den Kredit auch zurückzahlen können. Dies stellt für viele Unternehmer ein großes Problem dar, da sie einen Kredit benötigen, um ihr Unternehmen weiterzuentwickeln. Glücklicherweise gibt es einige Unternehmen, die Kredite speziell an Selbstständige vergeben. Diese Kredite sind jedoch oft etwas teurer als normale Kredite und können schwieriger zu bekommen sein. Zudem müssen Selbstständige normalerweise eine gute Bonität und ein eigenes Einkommen vorweisen, um einen Kredit zu erhalten. Deshalb ist es wichtig, dass sie ihre Finanzen im Griff haben und über ein gutes Einkommen verfügen, um den Kreditgebern zu beweisen, dass sie den Kredit auch zurückzahlen können.
Finanzierung Deiner Existenzgründung: AKA Bank & IKB Deutsche Industriebank
Du bist gerade dabei, Dein eigenes Unternehmen zu gründen? Dann bist Du mit einigen Finanzierungsfragen konfrontiert. Es gibt zahlreiche Möglichkeiten, eine Existenzgründung zu finanzieren. Eine der häufigsten ist ein Kredit von einem privatrechtlichen Kreditinstitut. Zwei der wichtigsten Kreditinstitute für Existenzgründer sind die AKA Bank und die IKB Deutsche Industriebank. Die AKA Bank ist spezialisiert auf mittel- und langfristige Exportfinanzierungen. Die IKB Deutsche Industriebank hingegen versorgt die gewerbliche Wirtschaft mit mittel- und langfristigen Krediten. Beide Kreditinstitute bieten Dir die Möglichkeit, Deine Existenzgründung zu finanzieren. Informiere Dich am besten genau über die Konditionen und lasse Dir professionell beraten, welche Finanzierungsmöglichkeiten für Dich in Frage kommen.
Gewerbekredit: Finanzierungsmöglichkeit für Unternehmer, Freiberufler & Selbstständige
Du bist Unternehmer, Freiberufler oder Selbstständiger und planst dein Gewerbe auf- oder auszubauen? Dann könnte ein Gewerbekredit für dich eine attraktive Finanzierungsmöglichkeit sein. So kannst du beispielsweise neue Maschinen kaufen, Büroausstattung anschaffen oder Investitionen in Werbung, Schulungen oder andere Dienstleistungen tätigen. Mit einem Gewerbekredit hast du die Möglichkeit, dein Unternehmen zu stärken und einen Schritt in Richtung Wachstum zu machen. Informiere dich am besten genau über die verschiedenen Konditionen und Kosten, die mit einem Gewerbekredit verbunden sind, bevor du eine Entscheidung triffst.
Gründen leicht gemacht: KfW- und Banken-Kredite für Existenzgründer
Du hast eine tolle Idee und willst ein Unternehmen gründen? Dann steht Dir ein großes Angebot an Existenzgründungskrediten zur Verfügung. Diese Kredite ermöglichen Dir, Dein Vorhaben zu verwirklichen. Insbesondere die KfW (Kreditanstalt für Wiederaufbau) bietet Gründern und Jungunternehmern in Deutschland eine Reihe von Krediten an. Hierzu zählen z.B. das KfW-Gründerkredit-Startgeld, das KfW-Gründerkredit-Unternehmerdarlehen, das KfW-Gründerkredit-EUROPA-Startgeld und das KfW-Gründerkredit-EUROPA-Unternehmerdarlehen. Daneben gibt es auch Gründerkredite von Volksbanken und Sparkassen sowie Gründerkredite von Banken wie Deutsche Bank, Commerzbank und Co. Diese Kredite haben jeweils unterschiedliche Konditionen, die es zu berücksichtigen gilt. Um den passenden Kredit für Deine Gründungsidee zu finden, solltest Du Dir daher ausreichend Zeit nehmen und die verschiedenen Angebote vergleichen.
Kredit beantragen: Bonität & Einkommen prüfen
Du möchtest einen Kredit beantragen? Dann gibt es einige Bedingungen, die du erfüllen musst. Zunächst einmal musst du volljährig und in Deutschland wohnhaft sein. Außerdem ist es wichtig, dass deine Bonität und deine Sicherheiten in Ordnung sind und du keine negativen SCHUFA-Einträge hast. Als Selbstständiger ist es außerdem wichtig, dass du ein ausreichendes Einkommen hast, um deinen Kredit auch zurückzahlen zu können. Um deine Bonität und deine Kreditwürdigkeit zu bewerten, wird vorab eine Schufa-Auskunft angefordert. Dein Einkommen wird anhand deiner letzten Einkommensteuererklärung und deines Gewerbescheins geprüft.
Gründen einer GmbH: Vorteile, Nachteile und Finanzierung
Du planst ein eigenes Unternehmen zu gründen? Dann ist die Rechtsform GmbH eine gute Wahl. Diese hat einige Vorteile, unter anderem Kapitalbeschaffung, aber auch Nachteile, zum Beispiel ein hoher Gründungsaufwand. Wenn Du eine GmbH gründen möchtest, dann solltest Du mindestens 25.000 Euro einbringen. Das ist das gesetzliche Mindeststammkapital, das von Dir oder mehreren Gesellschaftern eingebracht werden muss. Diese Summe kannst Du beispielsweise durch Eigenkapital, Kredite oder aber auch Investoren finanzieren. Wichtig ist, dass Du Dir über die jeweiligen Vor- und Nachteile der einzelnen Finanzierungsmöglichkeiten im Klaren bist, bevor Du Dich für eine entscheidest.
7 Wege zur Gründung eines Unternehmens ohne Eigenkapital
Du träumst davon, dein eigener Chef zu sein und dich selbstständig zu machen? Aber du hast kein Eigenkapital? Kein Problem, es gibt viele Möglichkeiten, deinen Traum zu verwirklichen. Wir haben hier 7 Möglichkeiten zusammengetragen, die dir helfen können, dein Unternehmen ohne Eigenkapital aufzubauen.
1. KfW Gründerkredite: Die KfW-Bank bietet verschiedene Kredite für Gründerinnen und Gründer an. Diese können dir eine Finanzierung ohne Eigenkapital ermöglichen.
2. Franchise-Modell: Wenn du ein Franchise-Unternehmen gründest, kannst du dich an ein bereits erfolgreiches Konzept halten und musst nicht alles selbst aufbauen.
3. Geförderte Bürgschaften: Viele Banken bieten geförderte Bürgschaften, die dir als Gründerin oder Gründer eine sichere Finanzierung ermöglichen.
4. Crowdfunding: Crowdfunding ist eine der beliebtesten Methoden, um Geld für ein Start-up zu sammeln. Suche nach einer Crowdfunding-Plattform, die zu deinem Unternehmen passt und versuche, so viele Investoren wie möglich zu gewinnen.
5. Investoren und Business Angels: Viele Investoren und so genannte Business Angels sind an der Finanzierung von Start-ups interessiert. Suche also nach geeigneten Investoren, die in dein Unternehmen investieren wollen.
6. Bootstrapping: Bootstrapping bedeutet, dass du dein Unternehmen mit deinen eigenen Ressourcen und ohne externe Investoren aufbaust. Es ist eine mühsame, aber lohnende Aufgabe.
7. Fördermittel von Bürgschaftsbanken: Bürgschaftsbanken bieten verschiedene Förderprogramme an, die dir beim Aufbau deines Unternehmens helfen können.
Es gibt also viele Wege, sich ohne Eigenkapital selbstständig zu machen. Überlege dir, welche Option für dich die beste ist und setze dein Vorhaben in die Tat um! Sei dir aber bewusst, dass es sich bei allen Optionen um eine langfristige Aufgabe handelt. Du wirst viele Stunden, Mühe und Energie investieren müssen, um dein Unternehmen erfolgreich zu machen. Aber mit etwas Geduld und Durchhaltevermögen schaffst du es bestimmt!
Selbstständige können 300 Euro Energiepauschale erhalten
Du fragst Dich, wie Du als Selbstständiger an die 300 Euro-Energiepauschale der Bundesregierung kommst? Keine Sorge, das Geld wird bald ausgezahlt: Im September und Oktober 2022 soll jeder Arbeitnehmer in Deutschland eine Einmalzahlung von 300 Euro erhalten. Auch Selbstständige haben Anspruch auf die Energiepauschale, sofern sie im Jahr 2021 die Steuerpflicht erfüllen. Damit Du die Energiepauschale erhältst, musst Du Deine Steuererklärung für 2021 bis zum 31. Mai 2022 einreichen. Anschließend wird Dir die Pauschale automatisch auf Dein Bankkonto überwiesen.
Herausforderungen als Selbstständiger: Netzwerk aufbauen & weiterbilden
05.2020
Als Selbstständiger stehst Du vor einigen Herausforderungen. Nicht nur die eigentliche Arbeit, sondern auch alles Drumherum, wie zum Beispiel Buchhaltung und Marketing, sind Teil der Selbstständigkeit. Das kann eine psychische Belastung bedeuten und die Arbeitszeiten sind nicht geregelt. Hinzu kommt, dass Du auf neue Abhängigkeiten möglichst gut vorbereitet sein musst und es auch keine Absicherung durch einen Arbeitgeber gibt. Ein weiterer Nachteil ist, dass Du Dich als Selbstständiger ständig weiterbilden musst, um auf dem neuesten Stand zu bleiben und Dich von anderen abzusetzen. Bei all diesen Herausforderungen ist es wichtig, dass Du Dir ein gutes Netzwerk aufbaust, auf das Du jederzeit zurückgreifen kannst. Damit hast Du eine starke Unterstützung, die Dir bei der Bewältigung der Herausforderungen hilft.
Ratenkredit ohne Einkommen und Bürgen: Optionen & Chancen
Ratenkredite ohne Einkommen und Bürgen sind nicht automatisch unmöglich. Es gibt zum Beispiel die Möglichkeit, einen Kredit mit Bürgen oder einem solventen Mitantragssteller wie dem Partner aufzunehmen. Eine weitere Option ist, den Kredit mit anderen Sicherheiten wie einer Lebensversicherung oder einer Immobilie abzusichern. In solchen Fällen kann es sinnvoll sein, einen Kreditvermittler zu beauftragen, der ein günstiges Angebot ermittelt. So kannst du deine Chancen auf einen Kredit erhöhen, auch wenn du kein Einkommen oder Bürgen vorweisen kannst.
Steuern 2022: Bis 10.908 Euro kein Abzug, danach Steuersatz bis 45%
Bis zu einem Jahresbruttoverdienst von 10.908 Euro musst Du nichts an das Finanzamt abführen (2022). Ab dem nächsten Euro zahlst Du Steuern. Der Steuersatz steigt dann schrittweise von 14 auf bis zu 42 Prozent an. Der höchste Steuersatz gilt für Einkommen zwischen 62.810 Euro und 277.825 Euro. Danach wird ein Spitzensteuersatz von 45 Prozent fällig, der allerdings nur auf jenen Teil des Einkommens angerechnet wird, der über 277.825 Euro liegt.
Selbstständig? Erfahre, wie Dein Einkommen berechnet wird
Du bist hauptberuflich selbstständig? Dann solltest Du wissen, dass ein fiktives Mindesteinkommen von 1131,67 Euro monatlich bei der Berechnung Deines Einkommens berücksichtigt wird. Um das Einkommen zu ermitteln, werden alle Einkunftsarten herangezogen, wie sie das Einkommenssteuerrecht vorschreibt. Dazu gehören u.a. Einkünfte aus Gewerbebetrieb, aus land- und forstwirtschaftlicher Betätigung, aus selbstständiger Arbeit und aus Kapitalvermögen. Des Weiteren werden auch Einkünfte aus Vermietung und Verpachtung, aus der nichtselbstständigen Arbeit und auch aus sonstigen Einkünften berücksichtigt.
Dein Einkommen pro Monat berechnen – So gehts!
Um herauszufinden, wie viel Einkommen dir zur Verfügung steht, musst du deinen Gewinn, den du im Jahr erzielst, berücksichtigen. Von diesem Gewinn musst du die Einkommenssteuer abziehen, die du zahlen musst. Den Betrag, der dann noch übrig ist, teilst du durch die Anzahl der Monate des Jahres und so erhältst du dein monatliches Einkommen. So kannst du herausfinden, wie viel du jeden Monat zur Verfügung hast. Es ist wichtig zu wissen, wie viel Geld man hat, damit man finanzielle Pläne machen und sich auf das Leben vorbereiten kann.
5 Tipps für Kreditanträge – Kredit nicht ablehnen!
Du fragst Dich, wie Du dafür sorgen kannst, dass Dein Kredit nicht abgelehnt wird? Wir haben ein paar wertvolle Tipps für Dich! Tipp 1: Finde jemanden, der als Bürge für Dich einsteht. Tipp 2: Stelle eine angemessene Sicherheit, zum Beispiel ein Haus oder ein Auto, zur Verfügung. Tipp 3: Solltest Du falsche SCHUFA-Einträge haben, solltest Du versuchen, diese vor der Kreditanfrage zu löschen. Tipp 4: Sei bei der Selbstauskunft ehrlich. Falsche Angaben können Deinen Kreditantrag negativ beeinflussen. Tipp 5: Informiere Dich über die Altersgrenze beim Kreditgeber. In der Regel liegt diese zwischen 18 und 65 Jahren. Beachte aber, dass die Altersgrenze je nach Kreditgeber variieren kann. Mit diesen Tipps bist Du bestens vorbereitet und kannst Deine Kreditanfrage mit Erfolg stellen.
Minijob für Selbstständige: Bis zu 450 Euro monatlich steuerfrei verdienen
Du möchtest dich selbstständig machen und suchst nach einer Möglichkeit zur finanziellen Absicherung? Dann könnte ein Minijob eine gute Lösung für dich sein. Der Gesetzgeber ermöglicht es, einen Nebenjob anzunehmen, auch wenn man hauptberuflich selbstständig ist. Bis zu 450 Euro kannst du als Minijobber monatlich verdienen, ohne dass du Steuern bezahlen musst. Das ermöglicht dir, Engpässe zu vermeiden, wenn du gerade erst mit deinem eigenen Unternehmen gestartet bist und noch kein regelmäßiges Einkommen erzielt hast. Du hast somit die Möglichkeit, dein finanzielles Risiko zu minimieren.
Neustarthilfe für Soloselbstständige: NSH Plus & NSH 2022
Du hast es dir als Soloselbstständiger nicht einfach gemacht. Doch da die pandemiebedingten Einschränkungen dein Geschäft stark beeinträchtigt haben, möchtest du nun wissen, ob es eine Neustarthilfe für dich gibt? Jepp! Die Überbrückungshilfen III Plus und IV umfassen auch die sogenannte „Neustarthilfe für Soloselbstständige“ (NSH Plus und NSH 2022). Damit soll eine besondere Unterstützung für Menschen geboten werden, die sich selbstständig gemacht haben, insbesondere Künstlerinnen und Künstler und Kulturschaffende. Diese Neustarthilfe kommt in Form von einem einmaligen Zuschuss und kann bei der zuständigen Behörde beantragt werden.
Finanzen bei Existenzgründung: Mindestbeiträge & Altersversorgung
Du willst ein eigenes Unternehmen gründen? Dann musst du einige finanzielle Aspekte beachten, die du nicht außer Acht lassen solltest. So ist es beispielsweise wichtig, dir über die Grundlagen der Sozialversicherung im Klaren zu sein. Für Existenzgründer gilt eine Mindestbemessungsgrundlage von 1061,67 Euro, hauptberuflich Selbstständige müssen 4687,50 Euro einrechnen. Ausgehend davon wird dann der jeweilige Mindestbeitrag berechnet. Ein weiterer Punkt, der beachtet werden sollte, ist die Vorsorge für die Altersversorgung, hierfür werden in der Regel 2711 Euro fällig.
Es ist wichtig, dass du dir zu Beginn deiner Selbstständigkeit einen Überblick über die Finanzen verschaffst. So kannst du eine sichere Basis schaffen und deine Zukunftspläne umsetzen. Ein professioneller Steuerberater kann dich bei der Planung unterstützen und dir helfen, alle gesetzlichen Regelungen einzuhalten.
Fazit
Es gibt verschiedene Kreditinstitute und Banken, die Kredite an Selbstständige vergeben. Es ist wichtig, dass du deine Bonität überprüfen lässt, damit du herausfinden kannst, welcher Kredit für dich am besten geeignet ist. Auch Online-Kreditvermittler können dir helfen, indem sie verschiedene Kreditangebote vergleichen. Einige Kreditinstitute bieten auch spezielle Kredite für Selbstständige an, die zu deinen Bedürfnissen passen. Es ist am besten, verschiedene Angebote zu vergleichen, damit du den besten Kredit bekommst.
Insgesamt lässt sich also sagen, dass es einige Möglichkeiten gibt, selbstständigen einen Kredit zu geben. Es kommt also darauf an, welche Option am besten zu deinen Zielen passt. Am Ende solltest du die Entscheidung treffen, die am besten zu deiner finanziellen Situation passt. Also überlege dir genau, welche Option für dich die beste Wahl ist, bevor du einen Kredit aufnimmst.
