Du hast Probleme bei der Kreditbeantragung, weil du eine schlechte Bonität hast? Keine Sorge, du bist nicht alleine! In diesem Artikel zeigen wir dir, wie du trotz schlechter Bonität einen Kredit bekommst. Wir gehen darauf ein, wie du deine Bonitätsbewertung verbesserst und zeigen dir Tipps, wie du deine Chancen auf einen Kredit erhöhen kannst. Also lass uns loslegen und schauen, wie wir dir helfen können!
Es gibt verschiedene Möglichkeiten, wie du trotz schlechter Bonität einen Kredit bekommen kannst. Zuerst solltest du versuchen, einen Kredit von einer Bank oder einer Kreditgenossenschaft zu bekommen. Oft kannst du einen Kredit mit einem günstigen Zinssatz erhalten, wenn du eine Sicherheit, wie zum Beispiel ein Haus oder ein Auto, anbieten kannst. Wenn das nicht funktioniert, kannst du versuchen, einen Kredit von einem Kreditgeber zu bekommen, der spezialisiert ist auf Kredite für schlechte Bonitäten. Diese Kredite haben normalerweise einen höheren Zinssatz als die von Banken und Kreditgenossenschaften, aber es ist eine Möglichkeit, einen Kredit trotz schlechter Bonität zu bekommen.
Kredit trotz Schufa – CHECK24 Kreditvergleich
Du hast schon mal über einen Kredit nachgedacht, aber keine Ahnung, ob du eine Chance hast, ihn trotz Schufa zu bekommen? Keine Sorge, du bist nicht allein. Viele Menschen stehen in Deutschland vor dieser Herausforderung. Wir haben da einen Tipp für dich: Versuche es doch mal über einen Kreditvergleich mit CHECK24. Hier kannst du die Kredite zahlreicher Anbieter schnell, unverbindlich und kostenlos vergleichen. Außerdem kannst du auch einen Kredit ohne Schufa, auch als Schweizer Kredit bezeichnet, bei ausländischen Banken und Kreditgebern finden. Es lohnt sich also, das Angebot zu prüfen und herauszufinden, welcher Kredit am besten zu deinem Bedarf passt. Wenn du mehr über die Kreditangebote erfahren möchtest, lohnt es sich, auch die jeweiligen Konditionen wie Zinsen, Laufzeit und Kosten genauer anzuschauen.
Kredit trotz Schulden? Hier sind Deine Optionen!
Du hast Schulden und suchst nach einer Bank, die Dir trotzdem einen Kredit gewährt? Dann haben wir hier ein paar Optionen für Dich. Credicom bietet Kredite für alle Arten von Kreditantragstellern an, wobei eine Bonitätsprüfung durchgeführt wird. Smava macht es Dir leicht, Kredite zu vergleichen und Dir die besten Konditionen zu sichern. Oftmals ist die Kreditvergabe innerhalb von Sekunden möglich. Auxmoney bietet Dir Kredite an, auch wenn Du einen Schufa-Eintrag hast. OFINA kann Dir ebenfalls gute Konditionen bieten. Diese Banken machen es möglich, finanzielle Unabhängigkeit zu erlangen und Deine Schulden zu tilgen. Es lohnt sich, die Konditionen der unterschiedlichen Banken zu vergleichen, um ein gutes Angebot zu finden.
Creditreform: Was ist der Bonitätsindex und wie funktioniert er?
Du hast schon einmal von Creditreform gehört, aber weißt nicht so genau, was sie machen? Kein Problem! Creditreform ist eine Auskunftei, die sich auf die Bewertung der Bonität von Unternehmen spezialisiert hat. Dazu berechnen sie den sogenannten Bonitätsindex, der auf einer Skala von 100 bis 600 Punkten notiert wird. Je niedriger der Score, desto besser die Bonität des Unternehmens. Ein Score von 100 Punkten bedeutet also eine gute Bonität, während ein Score von 600 Punkten als ungenügend eingestuft wird. Mit Hilfe des Bonitätsindex können Unternehmen daher ihre Kreditwürdigkeit bestimmen und ihre Bonität beurteilen.
So erhöhst Du Deinen Schufa-Score nach offenen Forderungen
Hast Du schon mal darüber nachgedacht, wie schnell sich Dein Schufa-Score erholt? Wenn Du offene Forderungen beglichen hast, wird der negative Eintrag nach einer Frist von drei Jahren aus der Schufa gelöscht. Allerdings dauert es bis zu drei Monate, bis sich Dein Basisscore aktualisiert.
In dieser Zeit kannst Du aber schon einiges unternehmen, um Deinen Score zu verbessern. Zum Beispiel kannst Du Deine Zahlungsmoral unter Beweis stellen, indem Du nicht nur deine Rechnungen rechtzeitig bezahlst, sondern auch die Kreditraten. Auch ein Kreditrahmen kann helfen, da er zeigt, dass Dir ein Kreditinstitut vertraut. Versuche also, Deine Finanzen zu kontrollieren und vermeide es, neue Kredite aufzunehmen – denn jede Anfrage wird in Deiner Schufa-Auskunft vermerkt.
Kredit trotz schlechter SCHUFA: Einkommen >500€ erforderlich
Ja, auch wenn du eine negative SCHUFA hast, ist es dir möglich, Geld zu leihen. Allerdings musst du dafür über ein regelmäßiges Einkommen von mindestens 500 Euro pro Monat verfügen. Dieses Einkommen kann aus einem festen Job oder aus anderen Einnahmequellen wie z.B. Mieteinnahmen stammen. Für die meisten Kredite ist es außerdem erforderlich, dass du eine gültige Bankverbindung vorweisen kannst, über die du den Kredit zurückzahlen kannst.
Bekomme Stabilität: Lösungen für Überschuldung
Du hast Schulden und weißt nicht mehr weiter? Du bist nicht allein. Laut einer Studie von Schuldnerberatungsstellen haben überschuldete Menschen im Schnitt gut 30.000 Euro Schulden. Besonders betroffen sind Verbraucher, die ihre Kredite für die Finanzierung von Konsumgütern verwenden. Doch auch Immobilienforderungen, Steuerschulden und Verbindlichkeiten aus Firmeninsolvenzen sind Gründe für eine Überschuldung. Oftmals sind Verschuldungen auch ein Indiz für eine andauernde finanzielle Notlage.
Damit überschuldete Menschen wieder ein stabiles finanzielles Fundament bekommen, gibt es verschiedene Möglichkeiten. Eine Möglichkeit ist die sogenannte Schuldnerberatung. Hier erhalten Betroffene Unterstützung bei der Erstellung eines Haushaltsplans sowie bei der Kommunikation mit Gläubigern. Eine weitere Option ist eine Umschuldung. Dabei werden bestehende Verbindlichkeiten in ein Darlehen mit einem günstigeren Zinssatz umgewandelt. In schwerwiegenden Fällen kann auch ein Antrag auf ein Insolvenzverfahren gestellt werden. Dieser sollte jedoch gut überlegt sein, da eine Insolvenz die Kreditwürdigkeit des Betroffenen schwer beeinträchtigt.
Kredit trotz Inkasso? Prüfe, ob kein Schufa-Eintrag vorliegt!
Hast Du schon mal ein Inkasso bekommen und fragst Dich, ob Dir trotzdem noch ein Kredit von der Bank zur Verfügung steht? Grundsätzlich besteht die Möglichkeit, dass Du trotz Inkasso einen Kredit erhältst. Allerdings muss dabei beachtet werden, dass es keinen negativen Schufa-Eintrag gibt. Wenn ein solcher Eintrag vorliegt, ist die Kreditvergabe meist nicht möglich. Daher ist es am besten, wenn Du Dich zuerst beim Inkassounternehmen erkundigst, ob ein Eintrag gemacht wurde. Wenn dies nicht der Fall ist, steht Dir eine Kreditvergabe trotz Inkasso grundsätzlich offen.
Bezahlen mit Klarna bei deinen Lieblingsshops – ohne Schufa-Score Einfluss
Du kannst nun also ganz unbekümmert bei deinen Lieblingsshops mit Klarna bezahlen, ohne befürchten zu müssen, dass es Auswirkungen auf deinen Schufa-Score hat. Eine schöne Sache, denn so kannst du dir auch mal was gönnen, ohne gleich ein schlechtes Gewissen haben zu müssen. Außerdem ist es auch noch so einfach, denn Klarna bietet dir viele unterschiedliche Bezahloptionen, die auf deine Bedürfnisse zugeschnitten sind. So kannst du beispielsweise verschiedene Ratenkauf-Optionen wählen, die dir helfen, deine Ausgaben zu strukturieren. Dabei musst du jedoch beachten, dass ein Hard Credit Check nötig ist, wenn du den Ratenkauf wählst.
Bonitätsprüfungen: SCHUFA, Boniversum & Avato
Wir nutzen bei unseren Bonitätsprüfungen häufig die Dienste von Drittanbietern, wie z.B. SCHUFA, Boniversum oder Avato. Diese Anbieter bewerten deine Bonität und helfen uns einzuschätzen, ob wir dir ein bestimmtes Produkt empfehlen können oder nicht. Solltest du Fragen zu den von ihnen angebotenen Diensten haben, empfehlen wir dir, direkt Kontakt mit dem jeweiligen Anbieter aufzunehmen. Sie werden dir gerne weiterhelfen und deine Fragen beantworten. Natürlich kannst du auch jederzeit mit uns Kontakt aufnehmen, wenn du Fragen zu unseren Bonitätsprüfungen hast. Wir helfen dir gerne weiter.
Erfahre, welcher Schufa-Score ein gutes Risiko bedeutet
Du weißt nicht, was ein guter Score bei der Schufa ist? Kein Problem, wir erklären es Dir! Die Schufa-Score-Werte reichen von 0 bis 100. Je höher der Wert, desto besser. Ein Wert über 97,5 Prozent ist laut Schufa ein sehr geringes Risiko für Kreditausfälle. Zwischen 90 und 95 Prozent ist das Risiko noch zufriedenstellend bis erhöht. Wenn der Wert zwischen 80 und 90 Prozent liegt, ist das Risiko schon deutlich erhöht bis hoch. Sollte Dein Score unter 50 Prozent liegen, gibt das ein sehr kritisches Risiko an. Daher ist es wichtig, Deinen Schufa-Score im Auge zu behalten.
Kredit trotz Schufa-Auskunft beantragen: Vergleiche Anbieter & Konditionen
CrediMaxx® bietet die Möglichkeit, einen Kredit trotz einer negativen Schufa-Auskunft zu beantragen. Damit du die bestmögliche Entscheidung treffen kannst, ist es wichtig, dass du verschiedene Angebote vergleichst. Dazu kannst du z.B. die Zinssätze, die Laufzeiten und die Konditionen der einzelnen Anbieter vergleichen. Auf diese Weise kannst du dir ein genaues Bild davon machen, welcher Kredit am besten zu deiner finanziellen Situation passt. Zudem kann es auch ratsam sein, die Konditionen mit einem unabhängigen Experten zu besprechen. So kannst du sichergehen, dass du den besten Kredit für dich findest.
Schufa-Score verbessern: Rechnungen bezahlen, Konto nicht überziehen, Neutralanfragen etc.
2020
Du willst deinen Schufa-Score verbessern? Dann achte auf folgende Dinge: Rechnungen pünktlich bezahlen, denn offene Forderungen schaden deinem Score. Achte auch darauf, dein Konto nicht zu überziehen. Ungenutzte Girokonten und Kreditkarten solltest du kündigen, um unnötige Kosten zu vermeiden. Informiere immer rechtzeitig über Zahlungsverzug und vermeide häufige Umzüge. Statt einer Kreditanfrage solltest du lieber eine neutrale Konditionsanfrage stellen, da dies keine negativen Auswirkungen auf deinen Score hat. Außerdem solltest du weitere Einträge vermeiden, die sich auf deinen Score auswirken können. So bleibt dein Schufa-Score langfristig gut.
Smartphone-Banken: Schnell und Einfach ein Online Konto eröffnen
Daher sind sogenannte „Smartphone-Banken“ eine tolle Möglichkeit, um schnell und einfach ein Online Konto zu eröffnen, ohne dass eine SCHUFA-Auskunft oder ein Postident Verfahren erforderlich sind. Besonders beliebt sind hierbei Anbieter wie bunq, vivid oder Nuri. Mit diesen kannst Du ein Konto ganz bequem über Dein Smartphone eröffnen und hast dann sofort Zugriff auf alle Funktionen. Du kannst damit bequem Geld überweisen, Daueraufträge einrichten und auch eine Kreditkarte beantragen. So wird Dir die Verwaltung Deiner Finanzen ganz einfach gemacht.
5 Tipps, um einen Kredit zu bekommen
Um einen Kredit zu bekommen, solltest du auf jeden Fall ein paar Dinge beachten. Tipp 1: Finde einen Bürgen, der dir bei der Kreditaufnahme zur Seite stehen kann. Tipp 2: Sorge dafür, dass du deinem Kreditgeber ausreichend Sicherheiten bieten kannst, damit er sich sicher ist, dass das Geld auch zurückgezahlt wird. Tipp 3: Überprüfe deine SCHUFA-Einträge und lösche eventuell vorhandene falsche Einträge. Tipp 4: Sei bei der Selbstauskunft, die du dem Kreditgeber zur Verfügung stellst, ehrlich. Tipp 5: Informiere dich vorab über die Altersgrenze, die der Kreditgeber vorgibt. So kannst du sicher sein, dass du nicht aufgrund deines Alters abgelehnt wirst.
Minikredit: Schnell Geld leihen – 100 bis 5000 Euro
Du benötigst schnell Geld, aber Du hast keine Lust, lange auf die Bearbeitungszeit deines Kreditantrages zu warten? Dann ist ein Minikredit eine gute Option für Dich. Mit einem Minikredit kannst Du schnell und unkompliziert Geld leihen. Die Kreditsummen liegen bei 100 bis 5000 Euro. Meistens werden sie jedoch nur für kleinere Anschaffungen oder zur Überbrückung von finanziellen Engpässen in Höhe von 100 bis 3000 Euro benötigt. Normalerweise beträgt die Laufzeit eines Minikredits 30 Tage, aber es ist auch möglich, die Rückzahlung bereits nach 7 Tagen oder in Raten bis zu 180 Tagen vorzunehmen. Wenn Du einen geeigneten Anbieter gefunden hast, kannst Du auch schon innerhalb von 24 Stunden über das Geld verfügen. Zu den bekanntesten Minikredit-Anbietern zählen cashper und VEXCASH. Informiere Dich am besten vorab über die Konditionen des jeweiligen Anbieters, damit Du einen Kredit aufnehmen kannst, der zu Dir passt.
Umschulden: Tilgungsrate senken & Geld bei schlechter Bonität sparen
Dadurch wird die Tilgungsrate des Kredites gesenkt und die Gebühren und Zinsen sinken.
Du hast schlechte Bonität und überlegst, ob du deine Kredite umschulden solltest? Dann ist das eine gute Entscheidung. Denn wenn du mehrere Kredite zu einem einzigen Darlehen zusammenfasst, senkst du nicht nur die Tilgungsrate des Kredites, sondern auch die Gebühren und Zinsen. Dadurch wird es dir leichter fallen, deine Finanzen zu kontrollieren und du sparst auf lange Sicht bares Geld. Wenn du eine Insolvenz hinter dir hast, bleibt der Eintrag bei der Schufa allerdings noch drei Jahre lang gespeichert. Danach wird er automatisch gelöscht.
3 Jahre Geduld: So wird dein Schuldeneintrag gelöscht
Nachdem du deine Schulden bezahlt hast, musst du noch ein wenig Geduld haben. Der Eintrag wird erst nach drei Jahren gelöscht. Diese drei Jahre beginnen erst am Ende des Jahres, in dem du deine Forderung beglichen hast. Bis dahin ist es leider noch ein bisschen hin. Aber keine Sorge: Sobald die drei Jahre vorüber sind, ist der Eintrag verschwunden. Dann kannst du aufatmen und deine Finanzen wieder in den Griff bekommen.
Basis-Score: Wie du deine Zahlungsfähigkeit einschätzt
Der Basis-Score ist ein wichtiger Indikator, um die Zahlungsfähigkeit einer Person einzuschätzen. Mit einem Basis-Score von über 97,5%, kannst du dir sicher sein, dass du keine Schwierigkeiten haben wirst, Kredite, Handyverträge, den Kauf auf Rechnung oder Ratenzahlungen abzuschließen. Selbst ein Basis-Score von 95% wird noch als recht hoch und damit als positiv eingestuft. Daher kannst du sicher sein, dass du auch bei diesem Wert deine finanziellen Verpflichtungen problemlos erfüllen kannst.
Konto bei Bank oder Sparkasse: Jeder hat ein Recht darauf!
Du hast kein Konto bei einer Bank oder Sparkasse, aber du möchtest unbedingt eins? Dann kannst du beruhigt sein: Grundsätzlich muss jeder Mensch ein Konto bei einer Bank oder Sparkasse erhalten, unabhängig von seiner sozialen Herkunft oder Nationalität. Doch leider kommt es immer wieder vor, dass Banken sich in Einzelfällen dazu entscheiden, kein Konto zu eröffnen. Dies ist aber nicht rechtens, denn jeder hat ein Recht auf ein Konto. Sollte bei dir ein solcher Fall vorliegen, dann kannst du dein Recht einfordern und dich an eine Verbraucherzentrale wenden. Dort kann man dir helfen, damit du in den Genuss eines Kontos kommst.
Smava Kredit: Erfahrungen & Bewertungen – 45% positiv
Du hast überlegt, einen Kredit über Smava aufzunehmen? Dann bist du hier genau richtig! Wir haben uns die aktuellen Erfahrungen der Nutzer angeschaut und können dir sagen: 45% der Bewertungen sind positiv, 26% neutral und 29% negativ. Auf einer Sterne-Skala von 1 bis 5 ergibt das eine durchschnittliche Bewertung von 3,3/5. Damit kann man von einer befriedigenden Bewertung sprechen. Aber wie sieht es nun mit den Erfahrungen der Nutzer aus? Wir haben uns die Meinungen angeschaut und festgestellt, dass viele Kunden die schnelle und unkomplizierte Abwicklung bei Smava loben. Auch die freundlichen Mitarbeiter und der reibungslose Ablauf der Kreditaufnahme werden von den Kunden positiv bewertet. Aber auch Kritik gab es. So wird bemängelt, dass die Konditionen teils schlecht sind und manche Kunden überhöhte Gebühren zahlen mussten. Wenn du einen Kredit über Smava aufnehmen möchtest, solltest du daher genau hinschauen, welche Kosten auf dich zukommen.
Zusammenfassung
Du hast schlechte Bonität und brauchst einen Kredit? Keine Sorge, es gibt einige Möglichkeiten, an Geld zu kommen. Zuerst solltest du versuchen, einen Kredit von einer Bank oder einer Kreditgenossenschaft zu bekommen. Sie suchen sich die besten Angebote heraus und vergleichen diese. Sollte das nicht funktionieren, kannst du auch einen Kredit von einem privaten Kreditgeber beantragen. Sie sind normalerweise bereit, Kredite an Menschen zu vergeben, die schlechte Bonität haben. Vergiss nicht, dass du bei Annahme eines solchen Kredits ein höheres Risiko eingehst, da du höhere Zinsen und Kosten zahlen musst. Bevor du einen Kredit aufnimmst, solltest du daher sicherstellen, dass du in der Lage bist, die Raten zu bezahlen.
Du siehst, dass es trotz schlechter Bonität möglich ist, einen Kredit zu bekommen. Es ist zwar nicht einfach, aber es gibt verschiedene Möglichkeiten, wie du es schaffen kannst. Du solltest also nicht aufgeben und immer weiter nach Möglichkeiten suchen.
