Hey!
Hast du dir schon mal überlegt, wie hoch ein Kredit maximal sein darf? Wenn du dir unsicher bist, dann erkläre ich dir gerne, worauf du achten musst, wenn du einen Kredit aufnimmst.
Das hängt ganz davon ab, was du dir leisten kannst. Es ist wichtig, dass du deine Kreditraten ohne Schwierigkeiten zurückzahlen kannst, also solltest du den Betrag nicht höher wählen als du bezahlen kannst. Am besten du machst dir vorher einen genauen Plan über deine Einnahmen und Ausgaben, um zu sehen, wie viel du dir leisten kannst.
Maximale Darlehenshöhe berechnen: Nettoeinkommen als Basis
Du hast vielleicht schonmal gehört, dass sich die Höhe deines möglichen Darlehens am besten an deinem Nettoeinkommen orientiert. Genauer gesagt lautet die Faustformel: das monatliche Nettoeinkommen mal 110 ergibt den höchstmöglichen Darlehensbetrag. Hierbei gilt es zu beachten, dass das Nettoeinkommen nicht nur aus Nettolohn oder -gehalt bestehen kann, sondern auch aus anderen Einkommensquellen wie Mieteinnahmen, Kindergeld, Hinterbliebenenrenten oder Kapitalerträgen zusammengesetzt sein kann. Wenn du dein Einkommen zur Berechnung deines Darlehens nutzen möchtest, dann solltest du daher dein gesamtes Nettoeinkommen berücksichtigen.
Reich werden als Zwei-Personen-Haushalt: Tipps und Tricks
Du und dein Partner seid ein Paar? Dann heißt es für euch: Köpfe zusammenstecken! Denn ein Zwei-Personen-Haushalt kann schon mit wenig Einkommen als reich bezeichnet werden. Laut Schippke müssen beide Partner netto 2500 Euro im Monat verdienen, um in die Kategorie „reich“ zu fallen. Dies entspricht ungefähr 1,5 Mal so viel, wie zwei Singles benötigen würden. Entscheidend ist, dass ihr beide zusammenarbeitet, um möglichst schnell auf dieses Einkommensniveau zu kommen. Sollte einer von euch mehr verdienen als der andere, kann es sogar noch schneller gehen. Investiere also in deinen beruflichen Erfolg und schon bald kannst du mit deinem Partner als reich bezeichnet werden.
Darlehen bei 4000€ Netto-Gehalt: 293200€ möglich?
Du möchtest ein Darlehen aufnehmen? Bei einem Netto-Gehalt von 4000€ im Monat ist es unter bestimmten Bedingungen möglich, ein Darlehen in Höhe von rund 293200€ aufzunehmen. Allerdings musst du berücksichtigen, dass sich die Kreditsumme auch nach deiner Bonität, dem Arbeitsverhältnis und der Kreditlaufzeit richten kann. Wir haben eine Beispielrechnung erstellt, die dir einen Überblick über die Größenordnung gibt. Wenn du mehr über die Konditionen erfahren möchtest, wende dich am besten an eine Bank in deiner Nähe. Dort kann dir geholfen werden.
Finanzierungsrate berechnen: 2500 Euro Einkommen, 800 Euro Warmmiete
Bei einem Haushaltsnettoeinkommen von 2500 Euro und einer Warmmiete von 800 Euro kannst Du Dir also eine monatliche Rate von 600 Euro leisten (2500 – 1100 – 800 = 600). Das ist natürlich nur unter der Voraussetzung möglich, dass Du keine anderen Kredite oder Baufinanzierungen abzahlst. Wenn Du allerdings bereits eine andere Ratenzahlung leistest, ist es ratsam, diese zuerst abzubezahlen, bevor Du die neue Ratenzahlung aufnimmst. Dann kannst Du schauen, wie viel Geld Du für eine neue Ratenzahlung übrig hast.
Kreditraten: So kannst Du die Summe wählen, die Du Dir leisten kannst
Der Faustformel nach, sollte man die Kreditsumme so wählen, dass die monatliche Rate nicht mehr als 40 % des Nettoeinkommens beträgt. Wenn Dein monatliches Einkommen beispielsweise 2000 Euro netto beträgt, dann darfst Du maximal 800 Euro monatlich für Kreditraten ausgeben. Da Kreditraten in vielen Fällen über Jahre hinweg gezahlt werden müssen, ist es wichtig, dass Du eine Kreditsumme wählst, die Du Dir auch langfristig leisten kannst. Ein Kredit sollte also nur dann in Anspruch genommen werden, wenn die Raten in Deinen finanziellen Rahmen passen.
Kann ich mir bei einem Nettogehalt von 3.000 € einen Kredit leisten?
Du willst wissen, wie viel Hauskredit du dir bei einem Nettogehalt von 3.000 € leisten kannst? Mit Hilfe dieser Faustregel ist es ganz leicht, die Summe auszurechnen. Dabei wird der Beleihungsauslauf, also der Anteil des Wertes der Immobilie, der belastet werden kann, mit 100 Prozent angesetzt. Das bedeutet, dass du bei einem Nettoeinkommen von 3.000 € einen Kredit in Höhe von 270.000 € erhalten kannst. Allerdings ist es wichtig zu wissen, dass die Kreditwürdigkeit auch noch weitere Faktoren wie etwa bestehende Verbindlichkeiten oder negative Schufa-Einträge berücksichtigt. Zudem wird die Finanzierungsform und die Konditionen des Kredits ebenfalls berücksichtigt.
Kai Oppel von Hypothekendiscount0405: 160k mit nur 800€ Monatsrate
Kai Oppel, von Hypothekendiscount0405, erklärt, dass es im Moment möglich ist, mit nur 800 Euro monatlicher Rate 160 000 Euro aufzunehmen. Dabei ist sogar eine Anfangstilgung von 2,5 Prozent enthalten. Dadurch kannst du deine Schulden schneller abtragen und musst längerfristig weniger zahlen. Wenn du mehr über deine Finanzen erfahren möchtest, kannst du dich an das Hypothekendiscount0405-Team wenden. Sie helfen dir bei der Suche nach der besten Finanzlösung, die deinen Bedürfnissen entspricht.
Finanziere Investition mit Sofortfinanzierer: 1,92% Zinsen & 2% Tilgung
Du möchtest eine Investition tätigen und benötigst dafür 400.000 Euro? Dann bietet dir der Sofortfinanzierer die perfekte Lösung! Denn dieser finanziert den Kaufpreis mit lediglich 1,92 % Zinsen und 2 % Tilgung. Dadurch ergibt sich eine monatliche Rate von 1.313 Euro. Somit kannst du die Investition ohne große finanzielle Belastung durchführen und dir einen attraktiven Gewinn sichern. Im Gegensatz zu Bankkrediten ist die Abwicklung schnell und unkompliziert. Du musst nur deine persönlichen Daten angeben und schon kann es losgehen. Also zögere nicht mehr und nutze die Chance, um dein finanzielles Ziel zu erreichen.
Hauskredit: Ablösungszeitraum zwischen 15-40 Jahren
Mit einem Hauskredit kann man sich den Traum vom Eigenheim erfüllen. Viele Menschen fragen sich, wie lange sie dafür brauchen werden. Dabei kommt es auf verschiedene Faktoren an. In der Regel dauert es bis zur vollständigen Tilgung des Kredits zwischen 15 und 40 Jahren. Allerdings kann man durch eine höhere monatliche Rate auch schneller zur vollständigen Ablösung kommen. Dabei kann man sich bei den meisten Kreditgebern dafür entscheiden, den Kreditbetrag in Raten zurückzuzahlen. Man kann aber auch eine Sondertilgung vereinbaren. Auf diese Weise können Kreditnehmerinnen und Kreditnehmer bereits nach wenigen Jahren ihr Eigenheim komplett abbezahlt haben.
Kredit 250000€: 25-jährige Zinsbindung, 1343,75€ Monatsrate
Du möchtest dir mit einem Kredit in Höhe von 250000 Euro deinen Traum erfüllen? Dann ist ein Kredit mit einer 25-jährigen Zinsbindung die richtige Wahl für dich. Hier musst du eine monatliche Rate von 1343,75 Euro zahlen, was jährlich 16125,00 Euro ergibt. Während der Laufzeit kannst du dich aber sicher sein, dass dein Zinssatz stabil bleibt. Es gibt auch Kredite mit geringeren Raten, die du über eine längere Laufzeit zurückzahlen kannst. Achte bei der Wahl des passenden Kredits aber auf die Gesamtkosten.
Kredit 200000 Euro: Jahreszinsbelastung 7.000 Euro
Bei einer Kreditsumme von 200000 Euro entspricht dies einer Jahreszinsbelastung von 7000 Euro – das sind 583 Euro pro Monat. Je nach Anfangstilgung und Gesamtlaufzeit des Kredits kann sich der Betrag natürlich noch etwas ändern. So liegt bei einer Anfangstilgung von 2% eine Gesamtlaufzeit von 25 Jahren und 3 Monaten vor, bei 3% 19 Jahre und 9 Monate und bei 4% 16 Jahre und 5 Monate. Beim höchsten Tilgungsanteil von 5% beträgt die Laufzeit des Kredits 14 Jahre. Wenn Du eine möglichst hohe Tilgungsrate wählst, kannst Du den Kredit schneller zurückzahlen und Dir dadurch Zinsersparnisse sichern.
Kreditlaufzeit auswählen: Monatliche Belastbarkeit & Zinsen bedenken
Wenn Du einen Kredit aufnehmen möchtest, solltest Du Dir bewusst sein, dass eine längere Laufzeit auch höhere Gesamtkosten bedeutet. Wenn Du Dir ein Beispiel anschaust, dann siehst Du, dass ein Kreditbetrag von 150.000 Euro mit einer Laufzeit von 20 Jahren monatliche Kosten in Höhe von 641 € verursacht. Wenn Du die Laufzeit jedoch auf 30 Jahre erhöhst, reduzieren sich die monatlichen Kosten auf 433 €. Allerdings musst Du auch bedenken, dass Du insgesamt mehr an Zinsen zahlen wirst, wenn Du die Laufzeit verlängerst. Deshalb solltest Du Dir gut überlegen, welche Laufzeit für Dich am besten geeignet ist. Überlege Dir, wie hoch Deine monatliche Belastbarkeit ist und wie viel Zinsen Du über die gesamte Laufzeit zahlen kannst.
Darlehen: Monatliche Rate von 1125 Euro bei 300000 Euro
Unter der Annahme heutiger Gegebenheiten gehen wir davon aus, dass eine 2%ige Tilgung und ein unterstellter Zinssatz von 2,50 % vereinbart werden. Somit beträgt die Annuität insgesamt 4,5%. Wenn Du Dich also für ein Darlehen in Höhe von 300000 Euro entscheidest, musst Du monatlich 1125 Euro an die Bank zahlen. Somit hast Du eine Struktur, mit der Du langfristig planen kannst. Durch eine genaue Abrechnung und Kalkulation kannst Du Dir somit einen Überblick über die monatlichen Raten verschaffen. So kannst Du sicher sein, dass Du beim Darlehen nichts übersehen hast.
Erfahre, wie du einen Kredit in Höhe von 300.000 Euro bekommst
Wenn du dir einen Kredit in Höhe von 300.000 Euro leisten möchtest, dann brauchst du in der Regel 60.000 Euro an Eigenkapital. Dadurch hast du insgesamt eine Finanzierungssumme von 360.000 Euro, die du für dein Vorhaben nutzen kannst. Dabei musst du jedoch beachten, dass die Banken bei der Kreditvergabe in der Regel nur einen Teil des Eigenkapitals als sogenannte Eigenkapitalkosten berechnen. Um einen Kredit zu bekommen, musst du somit einen Teil deines Eigenkapitals als Sicherheit hinterlegen. Dabei kann es sich um eine Immobilie, ein Wertpapier oder eine andere Art von Vermögenswert handeln. Wenn du einen Kredit in Anspruch nimmst, solltest du deine finanzielle Situation vorher genau analysieren, um zu sehen, was du dir leisten kannst und ob du die monatlichen Raten bedienen kannst.
Kredit über 600000 € aufnehmen: Eigenkapitalquote & Sicherung
Du hast vor, einen Kredit über 600000 € aufzunehmen? Dann solltest du wissen, dass die Bank in der Regel eine Eigenkapitalquote von rund 20% fordert. Das bedeutet, dass du zusätzlich zu dem Kredit 120000 € in Form von Eigenkapital aufbringen musst. Dann kannst du mit insgesamt 720000 € dein Vorhaben finanzieren. Wichtig ist, dass das Eigenkapital tatsächlich vorhanden ist und nicht nur als Kredit aufgenommen wird. Oft kann man das Eigenkapital aber auch durch ein Haus oder ein Grundstück sichern. Dann erhöht sich natürlich die Kreditsumme. Prüfe deshalb am besten vorher, welche Eigenkapitalquellen du hast und ob sich diese für den Kredit nutzen lassen.
30 Jahre – 4 Monatsgehälter Eigenkapital: Realistische Ziele setzen
Das Ziel, bis zum Alter von 30 Jahren vier Monatsgehälter an Eigenkapital angespart zu haben, ist ein wichtiger Meilenstein auf dem Weg zur finanziellen Unabhängigkeit. Es ist jedoch auch wichtig, daran zu denken, dass jeder Mensch unterschiedlich ist und andere Gegebenheiten und Ziele hat. Daher sollte man sich bewusst sein, dass ein solches Ziel nur für manche Menschen zu erreichen ist. Wichtig ist es deshalb, sich eine realistische und erreichbare finanzielle Zielvorgabe zu setzen und regelmäßig zu überprüfen, ob man auf dem richtigen Weg ist. Auch solltest du auf jeden Fall einen Notgroschen anlegen, um für unvorhergesehene Ausgaben gewappnet zu sein. Dazu kannst du beispielsweise ein Notfallsparkonto einrichten, auf das du regelmäßig Geld einzahlst. So bist du bestens vorbereitet, wenn es einmal zu unerwarteten Kosten kommt.
Kaufen oder Bauen: Erwerbe jetzt deine Eigentumswohnung oder dein Haus!
Du willst dir eine Immobilie kaufen oder bauen? Dann bist du mit Sicherheit nicht allein. Laut aktuellen Untersuchungen erwerben die meisten Deutschen im Alter zwischen 30 und 50 Jahren eine Eigentumswohnung oder ein Haus. Der Altersdurchschnitt liegt hierbei deutlich über 40. Trotzdem ist es nie zu spät, sich eine eigene Immobilie zu kaufen. Auch wenn du älter bist, ist es durchaus möglich, eine Wohnung oder ein Haus zu erwerben. Informiere dich am besten vorab über die aktuellen Immobilienpreise und vergleiche die verschiedenen Angebote. Außerdem solltest du dich über die Kosten der Finanzierung und den Kreditabschluss informieren. Mit einer guten Vorbereitung steht deinem Traum von einer eigenen Immobilie nichts mehr im Weg.
30 Jahre Zinsbindung – Vergleiche Banken für niedrigsten Effektivzins
30 Jahre Zinsbindung – das ist eine lange Zeit. Daher solltest du dir deine Bank gut aussuchen. Banken bundesweit bieten Effektivzinsen* von 2,50% bis hin zu 1,55%. Besonders günstig ist die Hannoversche, wenn du über einen Vermittler buchst. Mit 1,55% ist die Hannoversche die günstigste Bank. Aber auch die ERGODEVK liegt mit 1,62% noch im guten Bereich.
Bei einem Kaufpreis von 300000 Euro und einem Darlehen in Höhe von 210000 Euro sind die Grundbuchkosten bereits in den Effektivzinsen* bei der ERGODEVK und der Hannoversche enthalten. Es lohnt sich also, die Angebote der Banken miteinander zu vergleichen, um das für Dich passende Angebot zu finden.
Erfahre, wann Du kreditwürdig bist – SCHUFA Score-Wert
Du fragst Dich, wann Du kreditwürdig bist? Die Antwort liefert die SCHUFA. Sie bewertet dazu Deine Bonität anhand eines Score-Wertes von 0 % bis 100 %. Je höher der Basisscore, desto größer ist die Wahrscheinlichkeit, dass Du den Kredit zurückzahlst. Klassifiziert man Verbraucher als sehr kreditwürdig, dann liegt der Score-Wert bei 97,5 %2412. Aber auch wenn Dein Score nicht so hoch ist, musst Du nicht gleich verzweifeln. Es gibt noch viele weitere Faktoren, die bei der Kreditvergabe eine Rolle spielen – zum Beispiel Dein Einkommen, Dein Alter und Deine bisherige Kreditgeschichte.
Kredit: Eigenheim mit 500.000 Euro realisieren. Risiken beachten!
Du träumst von einem Eigenheim, aber dir fehlt das gesamte Startkapital? Mit einem Kredit kannst du dir diesen Traum erfüllen. Mit einer Laufzeit von 27 Jahren und einem Monat, einem effektiven Jahreszins von 0,65% und einer 3%-Tilgung (ohne Sondertilgungen) kannst du dir ein Haus deiner Wahl leisten. Nehmen wir als Beispiel einen Kredit über 500.000 Euro. Dann würde die monatliche Rate bei ca. 1.520 Euro liegen (Stand 03/2020).
Du solltest aber auch daran denken, dass ein Kredit ein sehr ernstes finanzielles Engagement ist. Mit den zusätzlichen Kosten, die durch die Zinsen entstehen, muss man immer rechnen. Zudem solltest du immer eine finanzielle Reserve haben, um dich auch vor unvorhergesehenen Ereignissen schützen zu können.
Zusammenfassung
Das kommt ganz darauf an, in welcher Situation du bist und welche Art von Kredit du aufnimmst. Grundsätzlich kannst du einen Kredit so hoch nehmen, wie du dir leisten kannst. Wenn du einen Ratenkredit aufnimmst, kann das Kreditlimit ein paar Tausend Euro betragen und wenn du eine Hypothek aufnimmst, kann das bis zu ein paar Hunderttausend Euro gehen. Wichtig ist, dass du dir im Klaren bist, dass du den Kredit auch zurückzahlen musst und dass du deine Verpflichtungen einhältst.
Nachdem wir uns mit dem Thema „wie hoch ein Kredit maximal sein darf“ beschäftigt haben, können wir zu dem Schluss kommen, dass es keine eindeutige Antwort auf diese Frage gibt. Es hängt von verschiedenen Faktoren ab, wie viel man sich leisten kann und wie viel Geld man zurückzahlen kann. Deshalb ist es für Dich wichtig, Dich gut zu informieren und eine kluge Entscheidung zu treffen, wenn Du Dir einen Kredit aufnehmen möchtest.
