Wenn du dir ein Haus kaufen willst, stellst du dir bestimmt die Frage, wie hoch der Kredit ausfallen muss. Keine Sorge, das ist eine ganz normale Frage und wir erklären dir gerne, wie du herausfindest, wie hoch dein Kredit sein muss. In diesem Artikel zeigen wir dir, worauf du achten musst und wie du an die richtige Antwort kommst. Also, lass uns anfangen!
Wie hoch dein Kredit für ein Haus sein kann, hängt von verschiedenen Faktoren ab. Zunächst einmal musst du deine finanzielle Situation und dein Einkommen berücksichtigen. Außerdem werden die Banken auch deine Kreditwürdigkeit und einige andere Dinge überprüfen, bevor sie dir einen Kredit geben. Am besten ist es, wenn du einen Finanzberater kontaktierst, der dir helfen kann, herauszufinden, wie hoch dein Kredit für ein Haus sein kann.
Maximiere Dein Nettoeinkommen: Kreditrate auf 40% begrenzen
Viele Banken raten Dir, dass Deine Kreditrate nicht mehr als 40 Prozent von Deinem Nettoeinkommen ausmachen sollte. Denn die übrigen 60 Prozent benötigst Du für Deine Lebenshaltungskosten, wie zum Beispiel für Miete, Versicherungen, Lebensmittel und Kleidung. Aber auch gelegentliche Reparaturen und Neuanschaffungen, wie z.B. ein neues Auto, müssen ja auch bezahlt werden. Damit Du trotz Kredit alles bezahlen kannst, sollte die Kreditrate nicht mehr als 40 Prozent Deines Nettoeinkommens ausmachen.
30 Jahre Zinsbindung: Effektivzins von 1,55-2,50% bei Banken
30 Jahre Zinsbindung sind bei vielen Banken bundesweit mit einem Effektivzins* von 2,50% möglich. Es gibt auch einige Direktbanken, die noch günstigere Konditionen anbieten. So hat beispielsweise die Hannoversche (über Vermittler) einen Effektivzins von 1,55%, während man bei der ERGODEVK sogar 1,62% bekommt. Diese Konditionen beziehen sich auf eine Finanzierung mit einem Kaufpreis von 300000 Euro und einem Darlehen in Höhe von 210000 Euro inklusive den Grundbuchkosten.
Bei der Wahl der richtigen Bank solltest Du auch auf weitere Faktoren achten. Zum Beispiel welche Zusatzleistungen sie anbieten, wie eine Umschuldung oder eine Sondertilgung. Auch die Möglichkeit eines Ratenstopps kann ein entscheidendes Kriterium sein. Informiere Dich auch über die Kosten für die Abwicklung und die Laufzeit des Kreditvertrags. Manche Banken bieten auch spezielle Konditionen an, wenn Du Dich für einen bestimmten Zeitraum an sie binden möchtest. Denke also immer daran, dass es noch mehr Aspekte gibt, als nur den niedrigsten Zinssatz. Du solltest Dir deshalb vorab Zeit nehmen, um die verschiedenen Angebote zu vergleichen und dann das Beste für Dich herauszuholen.
Kredit für Hausbau: Welche Laufzeit ist die Richtige?
Wenn Du einen Kredit für den Hausbau aufnehmen möchtest, stellt sich die Frage, welche Laufzeit hierfür in Frage kommt. Die meisten Banken bieten Dir Kredite mit verschiedenen Laufzeiten an – oft kannst Du zwischen einer Laufzeit von 5, 10, 15, 20 oder sogar 30 Jahren wählen. Anhand Deiner persönlichen Situation und Deiner finanziellen Möglichkeiten entscheidest Du dann, wie lange Du den Kredit laufen lassen möchtest. Es ist zudem zu beachten, dass ein Kredit mit langer Laufzeit auch eine höhere Tilgungsrate mit sich bringen kann. Trotzdem solltest Du darauf achten, dass Du die monatliche Belastung nicht überfordern lässt. Je nach Vertrag kannst Du aber auch nach einiger Zeit die Laufzeit kürzen, wenn die finanzielle Situation es zulässt.
Aufnehmen eines Darlehens – Einflussfaktoren & Beispielrechnung (50 Zeichen)
Mit einem Netto-Gehalt von 4000 € im Monat kannst Du theoretisch ein Darlehen in Höhe von rund 293200 € aufnehmen. Das ist eine Beispielrechnung, die Dir einen Eindruck von der möglichen Größenordnung gibt. Natürlich kommt es hier auch darauf an, welche anderen Faktoren noch eine Rolle spielen, z.B. Deine Einkommenssituation, Deine Schufa-Auskunft oder Deine Bonität. All das kann die Höhe Deines potenziellen Darlehens beeinflussen. Wenn Du Dir also ein Darlehen aufnehmen möchtest, solltest Du im Vorfeld einige Dinge beachten und Dir ein genaues Bild von Deiner finanziellen Situation machen.
Erfolgreich als Private-Equity-Manager oder Investmentbanker: Gehalt bis 300.000 Euro
Als Private-Equity-Manager oder Investmentbanker kann man ein sehr attraktives Gehalt erzielen. Mit einer gehobenen Position und einigen Boni kann man ein jährliches Einkommen von mehr als 300.000 Euro erzielen. Dies ist ein sehr attraktiver Verdienst, aber man muss dafür auch einiges leisten. Um als Private-Equity-Manager oder Investmentbanker erfolgreich zu sein, muss man bereit sein, ein hohes Maß an Verantwortung zu übernehmen. Man muss sich in Finanzanalysen, Unternehmensbewertungen und Verhandlungen auskennen, um erfolgreich sein zu können. Außerdem müssen auch organisatorische Fähigkeiten vorhanden sein und es ist ein Gespür für die richtige Investition notwendig. Mit diesen Eigenschaften und einem fleißigen Arbeitsstil kann man als Private-Equity-Manager oder Investmentbanker ein sehr hohes Gehalt erzielen.
Hypothek in Höhe von 160.000 Euro mit 2,5% Anfangstilgung
Kai Oppel von Hypothekendiscount0405 erklärt, dass es momentan möglich ist, mit einer monatlichen Rate von 800 Euro und einer Anfangstilgung von 2,5 Prozent eine Hypothek in Höhe von 160.000 Euro aufzunehmen. Das bedeutet, dass ein Kreditnehmer zunächst 2,5 Prozent des Kredits sofort zurückzahlt. Dadurch sinkt der Sollzins und die monatliche Rate, sodass der Kreditnehmer beim Rückzahlungsprozess Geld sparen kann. Auch die Laufzeit des Kredits kann durch eine Anfangstilgung verkürzt werden. Wichtig ist jedoch, dass der Kreditnehmer in der Lage ist, die monatliche Rate auf Dauer zu tragen. Denn nur so kann ein sicherer Finanzierungsweg gewährleistet werden.
30 Jahre: Eigenkapital von 4 Monatsgehältern ansparen
Fazit: Ein guter Richtwert ist, dass man mit 30 Jahren ein Eigenkapital von vier Monatsgehältern angespart haben sollte. Dies ist jedoch abhängig von Deinem Lebensstil, Deinen Ausgaben und den allgemeinen Eventualitäten Deines Lebens. Es lohnt sich jedoch, frühzeitig zu sparen und ein Eigenkapital aufzubauen, denn dadurch hast Du die Möglichkeit, eventuellen finanziellen Engpässen besser zu begegnen. Es ist wichtig, einen finanziellen Sicherheitspuffer zu haben und regelmäßig einzusparen, damit Du im Notfall finanziell abgesichert bist.
Eigenkapitalquote: 12.000 € für 600.000 € Kredit
Um einen Kredit in Höhe von 600.000 € zu beantragen, ist es wichtig das notwendige Eigenkapital zu haben. In der Regel fordert die Bank eine Eigenkapitalquote von rund 20%. Das heißt, dass für einen 600.000 € Kredit etwa 12.000 € Eigenkapital benötigt werden. Damit hast Du in Summe die Möglichkeit, 7.200.000 € für Deinen Finanzierungswunsch zu verwenden. Es kann jedoch sein, dass die Bank höhere Anforderungen an das Eigenkapital stellt. Daher ist es empfehlenswert, sich rechtzeitig über die jeweiligen Konditionen zu informieren.
Hauskauf? Finde den besten Kredit für deine Bedürfnisse
Du überlegst dir schon länger, dir ein Haus zu bauen oder zu kaufen? Doch wie hoch müssen deine Einkünfte genau sein, damit das realisierbar ist? Eine pauschale Antwort kann darauf leider nicht gegeben werden. Allerdings hat sich in der Vergangenheit die Regel bewährt, dass deine Darlehensrate maximal 35 Prozent deines Nettoeinkommens betragen sollte. Diese Faustregel kann eine gute Richtlinie sein. Allerdings solltest du auch beachten, dass es je nach Bank und Konditionen auch Unterschiede geben kann. Deshalb lohnt es sich, sich bei verschiedenen Kreditgebern zu erkundigen und den für deine Bedürfnisse besten Kredit zu finden.
Kaufe ein Haus mit einem Budget von 2000 Euro!
Du hast ein kleines Budget und möchtest dir ein Haus kaufen? Mit deinem Bruttogehalt von 2000 Euro kannst du theoretisch schon ein eigenes Häuschen erwerben, allerdings ist die Auswahl natürlich eingeschränkt. Mit 152000 Euro kannst du maximal rechnen, wenn du einen Kredit über 25 Jahre aufnimmst. Damit du dein Traumhaus findest, solltest du nach günstigen und preiswerten Optionen suchen. Auch kleinere Häuser können schön sein und sich mit deinem Budget vereinbaren lassen. Es lohnt sich, nach Immobilien unter dem Marktpreis Ausschau zu halten und einige Angebote zu vergleichen. Vielleicht findest du ja dein Traumhaus!
Nettoeinkommen von 3000 €: So viel Hauskredit erhältst du
Du fragst dich, wie viel Hauskredit du mit einem Nettoeinkommen von 3000 € bekommen kannst? Mit der Fausregel lässt sich das ganz einfach berechnen. Wenn du einen Beleihungsauslauf von 100 Prozent hast, dann kannst du einen Immobilienkredit von 270.000 € erhalten. Da die Banken bei der Berechnung des Kreditrahmens aber noch weitere Faktoren wie deine Kreditwürdigkeit, deine laufenden Kosten und die eigene wirtschaftliche Lage berücksichtigen, kann es durchaus sein, dass du einen geringeren Kreditrahmen erhältst. Deshalb solltest du auf jeden Fall ein Beratungsgespräch mit deiner Bank vereinbaren, um herauszufinden, wie hoch dein Kreditrahmen tatsächlich ist.
Reich werden mit nur 3750 Euro – Ein Paar braucht weniger als erwartet
Du und dein Partner möchtet wissen, ob ihr als reich gelten könnt? Dann reicht es, wenn jeder von euch ein Nettoeinkommen von 2500 Euro erzielt. Ihr werdet überrascht sein, aber ein Paar muss nur 1,5 Mal so viel Geld haben wie zwei Singles, um als wohlhabend zu gelten. Das heißt, ihr benötigt nur etwa 3750 Euro pro Monat, um als reich zu gelten. Das ist deutlich weniger, als man erwarten würde, wenn man bedenkt, dass zwei Singles jeweils 2500 Euro benötigen, um als reich zu gelten. Also, wenn ihr beide über ein Einkommen von mindestens 2500 Euro verfügt, könnt ihr euch als reich bezeichnen.
Sofortfinanzierung mit 1,92% Zinsen: Investiere 400.000 Euro!
Du hast vor, 400.000 Euro für eine Investition auszugeben? Dann bietet Dir der Sofortfinanzierer ein attraktives Angebot. Mit einem Zinssatz von 1,92 Prozent und einer Tilgung von 2 Prozent hast Du schon eine monatliche Rate von 1.313 Euro. Aber es kommt noch besser: Die Finanzierung erfolgt sofort und Du kannst das Geld direkt verwenden. Somit kannst Du schnellstmöglich auf den Kaufpreis zugreifen und Deine Investition starten. Übrigens: Wir prüfen noch weitere Finanzierungsoptionen und informieren Dich gerne, wenn es Neuigkeiten gibt. Also, worauf wartest Du noch?
500.000€ Kredit: Monatliche Rate bei 0,65% Zinsen & 3% Tilgung
Du überlegst, einen Kredit in Höhe von 500000 Euro aufzunehmen? Dann solltest Du wissen, dass bei einer Laufzeit von 27 Jahren und einem Monat sowie einem effektiven Jahreszins von 0,65% und einer 3%-Tilgung (ohne Sondertilgungen) die monatliche Rate bei ca 1520 Euro liegen würde (Stand 03/2020). Wichtig ist jedoch, dass Du dir vorher gut überlegst, ob Du die Raten auf Dauer aufbringen kannst, denn nur so kannst Du den Kredit erfolgreich zurückzahlen. Eine Möglichkeit, die Raten gering zu halten, ist die Nutzung von Sondertilgungen. Auch die Kreditlaufzeit spielt eine Rolle, denn je länger die Laufzeit, desto geringer die Raten.
Kann ich mein Haus zu 100% finanzieren?
Klar, es ist möglich, dass Banken einen Hauskauf oder Hausbau zu 100% finanzieren. Dafür musst Du natürlich einige Voraussetzungen erfüllen. Du solltest eine sehr gute Bonität haben und über ein hohes Einkommen verfügen. Zudem ist es wichtig, dass Du einen sicheren, unbefristeten Arbeitsplatz hast. Nur so kannst Du Dein finanzielles Risiko für die Bank minimieren. Wenn Du alle diese Kriterien erfüllst, hast Du gute Chancen, dass Deine Finanzierung vollständig übernommen wird.
Verstehe die Annuität bevor du einen Kreditvertrag abschliesst
Die Annuität ist ein wichtiger Faktor beim Abschluss eines Kreditvertrags. Sie gibt an, wie hoch die jährliche Zinsbelastung insgesamt ist. Im Falle des o.g. Beispiels beträgt die Annuität 4,5%. In Zahlen ausgedrückt heißt das, dass du für ein Darlehen in Höhe von 300.000 Euro jedes Jahr 4.500 Euro an Zinsen an die Kreditgeber zahlen musst. Bei einer Laufzeit von z.B. 10 Jahren würde das bedeuteten, dass du insgesamt 45.000 Euro Zinsen zahlen musst.
Außerdem bedeutet die Annuität, dass du von der Kreditgeber einen monatlichen Betrag in Form einer Rate erhältst. Die monatliche Rate bei einem Kredit von 300.000 Euro würde in dem o.g. Beispiel 1125 Euro betragen. Damit kannst du jeden Monat deine Kreditraten zahlen und deine Schulden abbezahlen. Angesichts der Tatsache, dass die Zinsen eine wesentliche Rolle bei der Kreditsumme spielen, ist es wichtig, dass du die Annuität kennst und verstehst, bevor du einen Kreditvertrag abschließt.
Spare mit jeder Rate deines Immobilienkredits Geld
Du sparst dir mit jeder Rate deines Immobilienkredits Geld, denn der Zinsanteil errechnet sich aus der Restschuld. Mit jeder Zahlung wird die Restschuld geringer und somit auch der Zinsanteil, den du zahlst. Wenn du also zusätzliches Geld zur Verfügung hast, zum Beispiel durch Boni, Gehaltserhöhungen oder Erbschaften, empfehlen wir dir, damit deinen Kredit abzuzahlen. So sparst du bares Geld und beschleunigst außerdem die Abzahlung deiner Immobilie!
Kredit 200.000 Euro: Anfangstilgung & Laufzeit anpassen
Bei einem Kredit von 200.000 Euro kommen pro Jahr Kosten in Höhe von 7000 Euro zusammen. Das entspricht einer monatlichen Belastung in Höhe von 583 Euro. Wenn Du Deine Kreditsumme über eine bestimmte Laufzeit abtragen möchtest, kannst Du die Anfangstilgung und die Gesamtlaufzeit anpassen. Wenn Du zum Beispiel 2% Tilgung wählst, wird der Kredit über 25 Jahre und 3 Monate laufen. Wenn Du stattdessen 3% Tilgung wählst, verringert sich die Laufzeit auf 19 Jahre und 9 Monate. Eine Tilgung von 4% reduziert die Laufzeit auf 16 Jahre und 5 Monate und 5% Tilgung sorgen für eine Laufzeit von 14 Jahren. Wir helfen Dir gerne bei der Auswahl der für Dich besten Option.
Hauskauf: Wie man schon nach 15 Jahren schuldenfrei sein kann
Es kann lange dauern, ein Haus zu kaufen, besonders wenn man es sich leisten möchte. Zahlreiche Käuferinnen und Käufer müssen auf ein Darlehen zurückgreifen, um ihren Traum zu verwirklichen. Während es in vielen Fällen vorzuziehen ist, ein Darlehen über einen kürzeren Zeitraum abzubezahlen, kann dies für viele schwierig sein. Es ist durchaus keine Seltenheit, dass ein Darlehen mehrere Jahrzehnte dauert, bis es komplett getilgt ist. Doch es ist auch möglich, dass Käuferinnen und Käufer ihr Haus schon nach 15 Jahren abbezahlt haben. Gelingt es Ihnen, eine Kombination aus Eigenkapital und kürzeren Ratenzahlungen zu finden, kann dies dazu beitragen, dass Sie früher schuldenfrei sind. Es lohnt sich, verschiedene Optionen zu vergleichen, um herauszufinden, welche für Sie am besten geeignet ist.
500.000 Euro Haus: 8.204 Euro brutto Haushaltseinkommen erforderlich
Du träumst schon lange von einem eigenen Haus? Dann wirst du vermutlich wissen, dass ein Haus nicht gerade billig ist. Wenn du ein Haus im Wert von 500.000 Euro erwerben möchtest, benötigst du ein Haushaltsbruttoeinkommen von 8.204 Euro. Dieses Einkommen können allerdings zwei leicht überdurchschnittlich Verdienende stemmen. Du und dein Partner müssten dann etwa 4.100 Euro brutto im Monat einnehmen. Mit etwas Glück ist es euch möglich, dieses Einkommen zu erzielen. Wenn du also das Geld für dein Traumhaus zusammen hast, steht dem Einzug nichts mehr im Weg.
Fazit
Die Höhe des Kredits für ein Haus hängt von verschiedenen Faktoren ab. Die Kreditsumme ist in der Regel davon abhängig, wie viel du dir leisten kannst, welche Einkommensnachweise du vorlegen kannst, ob du eine Bürgschaft hast und wie hoch die Bonität des Kreditgebers ist. Es ist also wichtig, dass du deine Finanzen sorgfältig überprüfst, bevor du einen Kredit aufnimmst, um zu sehen, wie viel du dir leisten kannst.
Uns scheint es, dass es viele Möglichkeiten gibt, die perfekte Kredit-Haus zu finden. Es ist wichtig, dass du dir die Zeit nimmst, um verschiedene Optionen zu vergleichen, um herauszufinden, welches für dich das beste Angebot ist. So kannst du sicher sein, dass du den richtigen Kredit für dein Haus findest.
