Hallo,
hast Du schon mal über einen Kredit nachgedacht? Wenn ja, hast Du Dir bestimmt schon überlegt, wie hoch die Kosten für einen Kredit sind. Ein wichtiger Faktor dabei sind die Bearbeitungsgebühren. In diesem Artikel erklären wir Dir, welche Kosten auf Dich zukommen und wie hoch die Bearbeitungsgebühren bei Krediten sind.
Die Höhe der Bearbeitungsgebühren bei Krediten hängt von vielen Faktoren ab. Dazu gehören unter anderem die Kreditsumme, die Laufzeit und die Art des Kredits. Es ist daher schwer, eine genaue Antwort zu geben. In der Regel beträgt die Gebühr zwischen 1 und 5% der Kreditsumme. Es kann aber auch mehr sein. Am besten du informierst dich bei deiner Bank oder deinem Kreditgeber, um die genaue Gebühr zu erfahren.
Kreditaufnahme: Wie hoch ist die Bearbeitungsgebühr?
Bei einer Kreditaufnahme ist es wichtig, den genauen Betrag der Bearbeitungsgebühr zu kennen. Der Betrag, den man für die Bearbeitung des Kredits zahlt, kann je nach Kreditinstitut und Kreditart unterschiedlich sein. In der Regel liegt die Bearbeitungsgebühr für Immobilienkredite zwischen 1 und 3 Prozent der Kreditsumme. Bei Konsumkrediten kann die Gebühr jedoch auch höher liegen. Es ist daher empfehlenswert, sich vor der Kreditaufnahme bei verschiedenen Anbietern zu informieren und sich über die Höhe der Bearbeitungsgebühr zu informieren. So kannst du sichergehen, dass du die Kreditaufnahme nicht teurer machst als nötig.
Bußgeldbescheid: Geldbuße und Bearbeitungsgebühren zahlen
Wenn ein Bußgeldbescheid rechtskräftig geworden ist, musst Du neben der Geldbuße auch noch für die Bearbeitungsgebühren aufkommen. Diese betragen 5 % der Geldbuße, mindestens jedoch 25 Euro. Zusätzlich kommen noch 3,50 Euro auf Dich zu, die für die Erhebung von Auslagen anfallen, die durch die Zustellung von Dokumenten entstehen. In den meisten Fällen ist der Bußgeldbescheid per Post zugestellt worden und die Gebühren werden dann separat mit dem Bußgeldbescheid überwiesen.
Keine Bearbeitungsgebühren: Kredite ohne Extrakosten
Du musst keine Bearbeitungsgebühren zahlen, wenn du dir einen Kredit holst. Sowohl bei Verbraucher- als auch bei gewerblichen Darlehen sind solche Gebühren grundsätzlich unzulässig. Egal, wie die Bank die Gebühren nennt – Individualbeiträge, Darlehensgebühren oder etwas anderes – sie sind nicht erlaubt. Du hast also Anspruch darauf, dass diese Gebühren nicht auf deinem Kreditvertrag stehen.
Bankgebühren sparen: Schau dir dein Preisverzeichnis an!
Du hast ein Konto bei einer Bank? Dann solltest du dir unbedingt mal deren Preisverzeichnis anschauen! Denn Banken dürfen grundsätzlich in der Höhe der Gebühren frei entscheiden, solange diese mit dem Kunde vertraglich vereinbart wurden. Doch nicht alles ist bezahlbar: Für einzelne Dienstleistungen wie etwa das Ausstellen eines Kontoauszugs sind Banken gesetzlich dazu verpflichtet, die Gebühren komplett zu streichen. Also schau dir dein Preisverzeichnis mal genauer an – so kannst du bares Geld sparen!
Kundenrechte: BGH-Urteil verbietet Banken Kontoführungsgebühren
Du hast ein Konto bei einer Bank oder Sparkasse? Dann hast du jetzt mehr Rechte! Der Bundesgerichtshof hat im April 2021 ein grundlegendes Urteil (AZ XI ZR 26/20) veröffentlicht, das Banken und Sparkassen untersagt, Kontoführungsgebühren ohne eine ausdrückliche Zustimmung des Kunden zu erheben. Bisher wurden Erhöhungen der Gebühren lediglich per Post bekannt gegeben. Mit dem Urteil wird aber gewährleistet, dass die Kunden aktiv über Erhöhungen informiert werden und die Einwilligung dazu explizit erteilen müssen. So kannst du als Kunde entscheiden, wie du dein Konto nutzen möchtest und wie viel du bereit bist, dafür zu zahlen.
Verkehrsverstoß: Kosten Behörden & Fahreignungsregister
Du musst bei einem Verkehrsverstoß für die Kosten der Behörden aufkommen. Dazu zählen die Gebühr, die die Mitarbeiter der Behörde für ihre Dienste erhalten und die Auslagen, die die Behörde aufbringen musste. Meist ist eine zusätzliche Zahlung fällig, neben dem Bußgeld, den Punkten und dem möglichen Fahrverbot. In manchen Fällen wird dir sogar ein Eintrag ins Fahreignungsregister gemacht, der eine Weitergabe an andere Behörden erlaubt. Es lohnt sich also, die Verkehrsregeln einzuhalten und aufmerksam zu fahren!
Kreditbearbeitungsgebühren: Spare Geld, indem du sie überprüfst
Bei manchen Krediten wird eine einmalige Gebühr für die Bearbeitung des Darlehensantrags erhoben. Diese Gebühr wird vom Auszahlungsbetrag abgezogen, sodass der Kreditnehmer am Ende weniger Geld zur Verfügung hat. Deswegen ist es wichtig, dass du bei jeder Kreditanfrage genau überprüfst, ob eine solche Gebühr anfällt und, wenn ja, wie hoch sie ist. Auf diese Weise sparst du bares Geld und kannst das Darlehen besser planen.
Kosten eines Kredits verstehen: Zinsen, Provisionen, Auslagen & Nebenkosten
Es gibt viele Faktoren, die bei der Inanspruchnahme eines Kredits zu beachten sind. Neben dem eigentlichen Betrag, den du dir leihen möchtest, gibt es auch einige Kosten, die du berücksichtigen solltest. Dazu zählen Zinsen, Provisionen, Auslagen und Nebenkosten.
Zinsen sind die Gebühren, die du für das Darlehen zahlen musst. Sie werden als Prozentsatz des Kreditbetrags berechnet. Je höher der Zinssatz ist, desto teurer wird dein Kredit. Außerdem können die Zinsen variabel sein. Wenn sie sich ändern, ändert sich auch der Kreditbetrag, den du zurückzahlen musst.
Provisionen können ebenfalls anfallen. Sie werden von der Bank oder dem Kreditgeber erhoben, um die Kosten der Bearbeitung des Antrags zu decken. Provisionsgebühren variieren von Anbieter zu Anbieter und können als Einmalbetrag oder als Prozentsatz des Kreditbetrags berechnet werden.
Auslagen und Nebenkosten sind weitere Kosten, die bei der Inanspruchnahme eines Kredits anfallen können. Dazu zählen zum Beispiel Kosten für die Kreditprüfung, Gebühren für die persönliche Beratung, Gebühren für die Rückzahlung des Kredits und Gebühren für die Bearbeitung des Antrags.
Vor der Inanspruchnahme eines Kredits ist es daher ratsam, sich über die Kosten zu informieren und alle Kosten genau zu kalkulieren. So kannst du sicher sein, dass du den Kredit bezahlen kannst und keine unerwarteten Kosten überraschend auf dich zukommen.
Ermittlung Nutzungsgebühr: Eine Faustregel als Orientierung
Es gibt keine allgemein gültige Formel, um die Höhe der Nutzungsgebühren festzulegen. Dennoch gibt es eine Faustregel, die man als Orientierung nehmen kann: Multipliziere die Höhe der Gebühr mit dem Prozentsatz und teile das Ergebnis durch 1.000.311. Wie hoch letztendlich die Nutzungsgebühr ausfällt, ist aber von Fall zu Fall unterschiedlich. Denn die Rechtsprechung in Bezug auf Gebühren ist sehr komplex und jeder Fall muss einzeln betrachtet werden.
Spare Zinsen mit Sondertilgungen – Kosten prüfen!
Diese ermöglichen es dem Kreditnehmer, das Darlehen schneller abzubezahlen und so Zinsen zu sparen. Auch hierfür dürfen keine Gebühren mehr erhoben werden. Wenn Du bereits Gebühren für Sondertilgungen gezahlt hast, kannst Du Dir diese bei Deiner Bank erstatten lassen. Es ist empfehlenswert, die Konditionen Deines Darlehens regelmäßig zu überprüfen und sich über die aktuellen Kosten im Klaren zu sein. So kannst Du sicherstellen, dass Du keine Gebühren für die Kreditnebenkosten zahlst, die nicht erlaubt sind.
Kreditwürdigkeit – Unterlagen bereitstellen für Bank-Prüfung
Du musst der Bank deine Einkünfte und Ausgaben in Form von Kontoauszügen oder Gehaltsbescheinigungen nachweisen, damit sie eine fundierte Beurteilung deiner Kreditwürdigkeit vornehmen kann. Dazu prüft sie nicht nur deine Einkommensverhältnisse, sondern auch andere finanzielle Verpflichtungen und deine bisherige Kreditwürdigkeit. Deshalb ist es wichtig, dass du alle notwendigen Unterlagen bereit hast. Nur so kann die Bank eine gute Einschätzung deiner Fähigkeit machen, den Kredit zurückzuzahlen.
Warum Banken eine Bearbeitungsgebühr verlangen – Erfahre es hier!
Du hast vielleicht schon einmal von einer Bearbeitungsgebühr gehört. Sie wird oft von Banken erhoben, wenn du eine bestimmte Dienstleistung in Anspruch nehmen möchtest. Aber warum wird eigentlich eine Bearbeitungsgebühr verlangt? Ganz einfach: Damit die Bank die Kosten decken kann, die entstehen, wenn sie die entsprechende Dienstleistung anbietet. Dazu gehören Personal- und Verwaltungskosten, die aufgewendet werden müssen, um Kundendaten und Anträge zu bearbeiten. Allerdings musst du nicht immer eine Bearbeitungsgebühr zahlen, denn nicht alle Dienstleistungen kosten eine Gebühr. Es kommt ganz darauf an, was du brauchst und welche Bank du dafür auswählst.
Tolle Gesamtpakete von Comdirect, DKB, Consorsbank und ING
Kennst Du schon die tollen Gesamtpakete, die Dir Comdirect, DKB, Consorsbank und ING bieten? Es gibt da einige tolle Features, die Du Dir nicht entgehen lassen solltest. Zum Beispiel fallen keinerlei Kontoführungsgebühren an, wenn regelmäßig Geld auf Deinem Konto eingeht. Außerdem bekommst Du gleich zu Deinem Konto eine kostenlose Karte von Visa oder Mastercard dazu und falls gewünscht, kannst Du Dir auch noch eine Girocard hinzubuchen. Zusätzlich kannst Du bei fast allen Anbietern auf ein breit gefächertes Angebot an weiteren Dienstleistungen zurückgreifen. Von einem kostenlosen Girokonto, über günstige Kreditkarten bis hin zu zahlreichen Sparprodukten ist alles dabei. Schaue Dir die ganzen Vorteile also am besten gleich mal an und entscheide Dich für das passende Paket.
BGH-Urteil 2021: Wichtige Infos zur Zustimmung zu Bank-AGB
Seit dem Urteil des Bundesgerichtshofes (BGH) im Jahr 2021 müssen Bankkunden explizit der Allgemeinen Geschäftsbedingungen (AGB) zustimmen – ebenso wie zu jeglichen Änderungen der AGB oder der Preise. Viele Banken versuchen seither, die Zustimmung ihrer Kunden zu erhalten – leider ohne Erfolg. Viele Kunden sind sich der neuen Regelung nicht bewusst oder wissen nicht, wie sie diese Zustimmung erteilen können. Doch es ist wichtig, dass die Kunden aufmerksam sind, denn die BGH-Entscheidung bringt auch einige Vorteile mit sich. So erhalten Bankkunden nun regelmäßig Informationen über Änderungen der AGB und der Preise und haben mehr Transparenz und Sicherheit bei ihren Bankgeschäften. Deshalb ist es wichtig, dass Du Dich über die neuen Regelungen informierst und Deiner Bank Deine Zustimmung zu den AGB gibst.
Kredit finanzieren: So berechnest du Zinsen, Laufzeit und Rate
Du musst eine große Anschaffung tätigen und überlegst, wie du den Kredit finanzieren sollst? Dann musst du dir Gedanken über die Zinsen, die Laufzeit und die monatliche Rate machen. Als Beispiel: Wenn du einen Nettokreditbetrag von 15.000 Euro aufnimmst, kannst du zwischen einer Laufzeit von 6 Jahren und 8 Jahren wählen. Bei einer Laufzeit von 6 Jahren beträgt die monatliche Rate 227,91 Euro und bei einer Laufzeit von 8 Jahren 175,94 Euro. Wenn du die Zinsen noch dazu addierst, beträgt die monatliche Rate bei einer Laufzeit von 6 Jahren 232,63 Euro und bei einer Laufzeit von 8 Jahren 180,75 Euro. Es lohnt sich also, die verschiedenen Konditionen gut zu vergleichen, um die bestmögliche Lösung für dich zu finden.
10.000 € Kredit: Monatsrate & Zinskosten vergleichen
326 €
Du hast dir ein neues Auto gekauft und möchtest es finanzieren? Dann solltest du wissen, wie viel ein Kredit über 10.000 Euro kostet. Die Laufzeiten betragen 24, 36, 48 oder 84 Monate. Je nachdem, wie lange du den Kredit laufen lässt, variiert die Monatsrate. Wenn du die Raten über 24 Monate bezahlst, liegt die Monatsrate bei 433 Euro und die anfallenden Zinskosten bei 414 Euro. Bei einer Laufzeit von 36 Monaten beträgt die Monatsrate 295 Euro und die Zinskosten 617 Euro. Bei einer Laufzeit von 48 Monaten sind es 225 Euro Monatsrate und 823 Euro Zinskosten. Und bei einer Laufzeit von 84 Monaten sind es 136 Euro Monatsrate und 1.326 Euro Zinskosten. Es lohnt sich also, die verschiedenen Laufzeiten zu vergleichen, um die günstigste Variante zu finden. Bedenke aber, dass eine längere Laufzeit auch ein höheres Risiko birgt. Solltest du den Kredit nicht mehr bezahlen können, kann es sein, dass du den gesamten Betrag nochmal auf einmal bezahlen musst. Informiere dich daher gut, bevor du dich für eine Variante entscheidest.
Annuität: Viele Vorteile bei Tilgung eines Darlehens
Die Annuität ist eine beliebte Art der Tilgung bei Darlehen. Das bedeutet, dass der Kreditnehmer monatlich eine feste Rate an den Kreditgeber zahlt, die zum einen aus den Zinsen und zum anderen aus dem Tilgungsanteil besteht. Mit jeder Rate verringert sich somit die Darlehenssumme und die Zinsen. In unserem Beispiel beträgt die Annuität insgesamt 4,5%. Bei der Beispielsumme von 300000 Euro würde das bedeuten, dass du jeden Monat 1125 Euro an den Kreditgeber überweisen würdest. Die Raten bleiben über die gesamte Laufzeit konstant. Hierdurch kannst du dein Budget besser planen und hast eine bessere Kostenkontrolle.
Kostenlos Bargeld abheben mit Sparkassen-Card: Jetzt holen!
Du hast ein Girokonto bei der Sparkasse und suchst einen Weg kostenlos Bargeld abzuheben? Kein Problem! Die Sparkasse hat weitaus mehr SB-Terminals als andere Banken, sodass du ganz in deiner Nähe ein Terminal finden kannst. Mit deiner Sparkassen-Card (Debitkarte) kannst du dir jederzeit und überall kostenlos Bargeld auszahlen lassen. Egal ob du mal schnell Bargeld für einen Einkauf benötigst oder einfach Geld von deinem Konto abheben möchtest – die Sparkassen-Card macht es möglich. Also, schau mal bei deiner Sparkasse vorbei und hol dir deine Sparkassen-Card. Damit kannst du ganz einfach und bequem an jedem SB-Terminal Bargeld abheben.
Gebühren zurückbekommen: Nutze unseren Musterbrief!
Du musst nicht mehr länger ärgerlich darauf warten, dass deine Bank dir Gebühren zurückerstattet! Ab April 2021 besteht für dich die Möglichkeit, Gebühren und Vertragsänderungen rückgängig zu machen. Richte dein Anliegen einfach über unseren interaktiven Musterbrief an deine Bank. So kannst du dein Geld rechtzeitig zurückbekommen, ohne dass du großartig Zeit und Energie investieren musst. Nutze also unser Angebot und lasse dir die Gebühren zurückerstatten!
Neue Preise ab Juli 2022: Günstiges Standard- & Plus-Konto
Ab Juli 2022 gelten neue Preise für unser Konto. Du hast die Wahl zwischen zwei verschiedenen Konten: Das Standard-Konto (Pur) kostet dann 4,90 Euro pro Monat und das Plus-Konto 9,90 Euro monatlich. Außerdem berechnen wir für jede Push-TAN-Übermittlung 9 Cent und pro Überweisung am Terminal einen Euro. Mit unseren neuen Preisen bieten wir dir eine noch preiswertere Banklösung!
Schlussworte
Die Höhe der Bearbeitungsgebühren bei Krediten hängt davon ab, bei welcher Bank du sie beantragst. Jede Bank berechnet ihre eigenen Gebühren, und es kann sich lohnen, verschiedene Banken zu vergleichen, um die besten Konditionen zu finden. In der Regel liegen die Gebühren zwischen 1% und 5% des Kreditbetrags, aber es kann vorkommen, dass du noch mehr bezahlen musst. Es ist daher wichtig, im Voraus zu überprüfen, was die Bank für die Bearbeitung des Kredits verlangt.
Du kannst dir sicher sein, dass die Bearbeitungsgebühren bei Krediten unterschiedlich sind. Es lohnt sich also, die Angebote verschiedener Anbieter miteinander zu vergleichen, um das beste Angebot für deine Bedürfnisse zu finden.
