Hallo zusammen!
Hast du schon einmal darüber nachgedacht, einen Kredit aufzunehmen? Nicht immer sind solche Entscheidungen leicht, aber es kann sein, dass man manchmal den finanziellen Engpass überwinden muss. In diesem Artikel erklären wir dir, wie du einen Kredit aufnehmen kannst. Lass uns gemeinsam herausfinden, was du dafür tun musst.
Wenn du einen Kredit nehmen möchtest, musst du zuerst einen Kreditanbieter finden. Dazu kannst du entweder zu deiner Bank gehen oder online nach Kreditanbietern suchen. Dann musst du deine Einkommenssituation und deinen Kreditwürdigkeitsstatus überprüfen lassen, um zu sehen, ob du für einen Kredit in Frage kommst. Wenn du den Kredit bekommst, musst du die Konditionen und Bedingungen des Kreditgebers verstehen und akzeptieren. Danach kannst du den Kredit beantragen und wenn alles genehmigt wird, die Kreditmittel erhalten. Am Ende musst du die Kreditraten pünktlich bezahlen, um deine Kreditwürdigkeit zu bewahren.
Kredit beantragen: Unterlagen und Verbindlichkeiten an Bank liefern
Du brauchst einen Kredit? Dann solltest Du dich an deine Bank wenden. Damit du deinen Kredit beantragen kannst, musst du deiner Bank einige Unterlagen zur Verfügung stellen. Hierzu zählen zum einen deine persönlichen Daten, wie zum Beispiel dein Lichtbildausweis und dein Meldezettel. Weiterhin wird deine Bank eine Auskunft über dein Einkommen benötigen. Dazu gehören Gehaltsabrechnungen, Jahreslohnzettel und ggf. sonstige Einkünfte. Außerdem musst du deinem Finanzinstitut Informationen über dein Vermögen mitteilen. Dies schließt Kontoauszüge, Sparbücher, Bausparverträge, Immobilienbesitz und Wertpapiere ein. Außerdem benötigt deine Bank eine Haushaltsrechnung. Zu guter Letzt solltest du deine anderen Verbindlichkeiten, wie Leasingverträge und Kreditverträge, nicht vergessen. Es können noch weitere Einträge nötig werden, also überprüfe vorab, was deine Bank noch braucht.
Kredit aufnehmen? Einkommen & Unternehmen entscheidend
Du möchtest einen Kredit aufnehmen? Dann spielt Dein Einkommen eine entscheidende Rolle, denn die Bank wird davon abhängig machen, wie viel Geld Du bekommst. Umso besser, wenn Du ein unbefristetes Arbeitsverhältnis hast oder gerade die Probezeit in einem Unternehmen abgeschlossen hast. Dies ist ein wichtiges Kriterium, damit die Bank Dir einen Kredit bewilligt. Noch besser ist es, wenn Du schon länger in dem Unternehmen arbeitest, denn dann ist die Bank dir eher geneigt, Dir einen Kredit zu geben. Also überprüfe vorher Deine finanzielle Situation und vergewissere Dich, dass Du die Kreditraten auch bezahlen kannst.
Kredit aufnehmen: Grundvoraussetzungen & Einkommen beachten
Du möchtest einen Kredit aufnehmen? Dann solltest du auf jeden Fall auf ein paar Grundvoraussetzungen achten. Als erstes musst du volljährig sein. Dann benötigst du einen festen Wohnsitz in Deutschland. Auch dein Einkommen spielt eine Rolle. Je höher und regelmäßiger dein Einkommen ist, desto besser sind deine Chancen auf einen Kredit. Die Höhe des Kredits wird auch anhand deines Einkommens bestimmt. Außerdem solltest du beachten, dass einige Banken auch weitere Kriterien, wie ein regelmäßiges Arbeitsverhältnis oder einen festen Arbeitgeber, voraussetzen. Am besten informierst du dich vorab bei deiner Bank über die Konditionen und damit du genau weißt, was auf dich zukommt.
Kreditbetrag 20.000 Euro – Raten bei 72/84 Monaten
Beispielrechnungen: Wenn Du Dir einen Nettokreditbetrag von 20.000 Euro leihen möchtest, sind die folgenden Konditionen möglich: Bei einer Laufzeit von 72 Monaten liegt die monatliche Rate bei 303,87 Euro, während sie bei einer Laufzeit von 84 Monaten 264,27 Euro beträgt. Sollten sich die Zinsen verändern, ändern sich die Raten entsprechend. So beträgt die Rate bei einer Laufzeit von 72 Monaten bei angepassten Zinsen 312,90 Euro und bei einer Laufzeit von 84 Monaten 273,38 Euro.
Kreditrechnung – Beispiel für 30.000 Euro Kredit
Du überlegst, ob du dir einen Kredit aufnehmen willst und möchtest eine Beispielrechnung ansehen? Dann bist du hier genau richtig! Hier ein paar Zahlen für einen Kredit von 30.000 Euro:
Bei einer Laufzeit von 60 Monaten (5 Jahre) zahlst du eine monatliche Rate von 548,44 Euro. Bei einer Laufzeit von 72 Monaten (6 Jahre) beträgt die monatliche Rate 455,81 Euro oder 465,27 Euro, je nachdem, welche Zinsen du für deinen Kredit auswählst. Wählst du eine Laufzeit von 84 Monaten (7 Jahre) aus, liegt die monatliche Rate bei 660,67 Euro.
Es gibt aber auch noch andere Möglichkeiten! Schaue dir am besten noch die anderen Kreditangebote an und vergleiche die Zinsen und die monatlichen Raten. So findest du den Kredit, der am besten zu deiner Situation passt.
Finanzielle Lage einschätzen: 2500 Euro Nettoeinkommen, 600 Euro leistbar
Du hast ein Haushaltsnettoeinkommen von 2500 Euro und musst davon noch deine laufenden Kosten und deine Warmmiete bestreiten? Da bleibt nicht viel übrig. Wir haben mal eine einfache Rechnung aufgestellt: 2500 Euro Minus deine laufenden Kosten minus deine Warmmiete macht 600 Euro. Das ist das, was du dir theoretisch leisten kannst. Natürlich musst du dabei berücksichtigen, dass du vielleicht noch andere Kredite oder eine Baufinanzierung abbezahlen musst. Dann wird’s natürlich schon schwieriger. Aber wenn du das alles im Blick hast, kannst du deine persönliche finanzielle Lage gut einschätzen.
Kredit: Wie viel Geld pro Monat? 35% des Einkommens empfohlen
Du fragst Dich, wie viel Geld Du monatlich für einen Kredit zur Verfügung haben solltest? Als groben Richtwert empfehlen wir, dass Deine maximale Monatsrate nicht mehr als 35% Deines Nettohaushaltseinkommens ausmachen sollte. Natürlich ist es schwer, eine allgemeingültige Empfehlung zu geben, denn jeder Haushalt hat unterschiedliche Bedürfnisse. Deshalb ist es wichtig, dass Du Dir vorher einen realistischen Finanzplan erstellst. So kannst Du sicherstellen, dass Du Deinen Kredit auch bequem zurückzahlen kannst. Außerdem solltest Du auf ein günstiges Zinsniveau achten und Dir verschiedene Angebote einholen.
Kreditaufnahme: Wie hoch darf die Kreditrate sein?
Du planst, eine Kreditaufnahme in Betracht zu ziehen? Dann ist es wichtig zu wissen, wie hoch die Kreditrate sein darf. Hierfür gibt es die sogenannte Faustformel: Sie besagt, dass die Kreditrate nicht mehr als 40 % des Nettoeinkommens pro Monat betragen sollte. Wie das im Einzelnen aussieht, kannst Du an einem Beispiel veranschaulichen: Wenn Du ein Nettoeinkommen von 2000 Euro im Monat erzielst, darf Deine Kreditrate maximal 800 Euro betragen. Achte beim Finanzieren also darauf, dass die monatliche Belastung nicht über 40 % Deines Nettoeinkommens liegt, damit Du Dir einen finanziellen Spielraum bewahrst.
Kredit mit 3.000 € Nettoeinkommen berechnen – So geht’s!
Mit dieser Faustregel kannst Du ganz einfach ausrechnen, wie viel Hauskredit Du Dir bei einem Nettoeinkommen von 3.000 € leisten kannst. Wenn der Beleihungsauslauf 100 Prozent beträgt, kannst Du einen Kredit von bis zu 270.000 € aufnehmen. Ein solches Darlehen muss jedoch gut überlegt werden, denn es sind natürlich auch Zinsen an den Kreditgeber zu entrichten. Außerdem muss sichergestellt sein, dass das Einkommen für die Rückzahlung des Kredits ausreichend ist. Daher solltest Du Dir im Vorfeld überlegen, wie viel Du an monatlichen Raten zurückzahlen kannst und wie lange die Laufzeit des Kredits sein soll. Anschließend kannst Du die beste Option für Dich herausfinden.
Kann jeder einen Kredit bekommen? Nein, Sicherheiten nötig
Du fragst Dich, ob es einen Kredit gibt, den jeder bekommen kann? Leider ist die Antwort nein. Weder Banken noch andere Finanzdienstleister vergeben Kredite ohne irgendwelche Sicherheiten, dass Du das Geld auch wieder zurückzahlen kannst. Es ist wichtig, dass die Kreditgeber sichergehen, dass ihr Geld zurückkommt und sie deshalb auf entsprechende Nachweise bestehen. Dies können Dokumente sein, die Deine finanzielle Situation belegen oder auch ein Bürge, der sich für Dich verbürgt. Erst dann kannst Du einen Kredit beantragen.
Kai Oppel: Finanzierung von 160.000 Euro mit 2,5% Tilgung
Kai Oppel von Hypothekendiscount0405 erklärt, dass man momentan problemlos eine Immobilienfinanzierung in Höhe von 160.000 Euro aufnehmen kann. Diese Summe ist mit einer monatlichen Rate von 800 Euro und einer 2,5-prozentigen Anfangstilgung verfügbar. Damit kann man eine Immobilie kaufen oder eine Modernisierung finanzieren. Es lohnt sich jedoch, die verschiedenen Anbieter zu vergleichen, um die besten Konditionen zu erhalten. Denn auch die Zinsen und die Flexibilität der Finanzierung können sich unterscheiden. Eine gute Beratung durch einen Finanzexperten kann hierbei hilfreich sein.
Kreditbetrag berechnen: Monatsrate, Annuität & mehr
Du möchtest einen Kredit aufnehmen? Dann solltest du die Monatsrate und die Annuität (die Rückzahlung aus Zins und Tilgung) genau kennen. Nehmen wir als Beispiel eine Monatsrate von 1000 Euro und eine Annuität von 5 Prozent, dann ergibt sich daraus ein Kreditbetrag von 240000 Euro. Dabei spielt es keine Rolle, ob du 1 Prozent für Zins und 4 Prozent für die Tilgung zahlst oder umgekehrt 2 Prozent für Zins und 3 Prozent für die Tilgung. Es ist also wichtig zu wissen, welche Kosten auf dich zukommen und wie du deinen Kredit am besten abstottern kannst.
Gut leben mit 1200-1300€ Einkommen als Single
Mit 1200-1300€ netto Gehalt pro Monat kannst Du als Single gut leben. Dieses Budget ermöglicht es Dir, Dir je nach Lebensstil und Wünschen kleinere Dinge zu gönnen. Mit mehr Geld im Monat kannst Du Dir noch mehr leisten, aber auch einfach nur teurere Dinge kaufen. Wenn Du mehr als 1300€ netto pro Monat verdienst, hast Du viel mehr Möglichkeiten, Dir Wünsche zu erfüllen. Egal ob du ein Auto kaufen oder in Urlaub fahren möchtest- mit einem höheren Einkommen kannst Du deine Träume verwirklichen.
Wie wird man als Verbraucher kreditwürdig? SCHUFA-Score erklärt
Du hast dir vielleicht schon mal die Frage gestellt, wann man als Verbraucher kreditwürdig ist? Die Antwort liefert die SCHUFA. Diese bewertet deine Bonität anhand eines Score-Wertes, der auf einer Skala von 0 % bis 100 % angegeben wird. Je höher der Basisscore, desto wahrscheinlicher ist es, dass du den Kredit zurückzahlen wirst. Als sehr kreditwürdig gilt man, wenn man einen Score von 97,5 % oder mehr erreicht. Allerdings ist es empfehlenswert, einen Score von über 80 % zu haben, um eine größere Chance auf einen Kredit zu haben. Ein guter Weg, um die Bonität zu steigern, ist die Vermeidung von Schulden und die Einhaltung der Ratenzahlungen. Auch regelmäßige Einkommensnachweise können dabei helfen, deine Kreditwürdigkeit zu verbessern.
Monatliche Raten eines Annuitätendarlehens: Beispiel mit 300.000€
Ein Darlehen mit Annuität ist eine beliebte Form der Finanzierung. Bei einem solchen Kredit bleibt die Monatrate über die gesamte Laufzeit stets gleich. Diese Monatsrate setzt sich aus Tilgung und Zinsen zusammen. Im Fall des Beispiels beträgt die Monatsrate bei einem Darlehen von 300.000€ 1.125€. Dieser Betrag setzt sich aus einem Tilgungsanteil in Höhe von 575€ und Zinsen in Höhe von 550€ zusammen. Somit beträgt die Annuität insgesamt 4,5%. Der Anteil der Zinsen ist dabei aber nicht konstant sondern sinkt von Monat zu Monat, da sich die zu zahlenden Zinsen am Restkreditbetrag orientieren.
Kredit mit günstigen Konditionen: 500000 Euro Anschubfinanzierung vergleichen!
Du möchtest einen Kredit aufnehmen und bist auf der Suche nach einer Anschubfinanzierung? Dann haben wir einige interessante Informationen für dich. Mit einer Laufzeit von 27 Jahren und einem Monat, einem effektiven Jahreszins von 0,65% und einer 3%-Tilgung (inklusive Sondertilgungen) würde die monatliche Rate für einen Kredit über 500000 Euro beispielsweise bei ca 1520 Euro liegen. Wenn du darüber hinaus Sondertilgungen leisten möchtest, kannst du deine monatliche Rate entsprechend reduzieren und so schneller schuldenfrei werden. Es lohnt sich also, die jeweiligen Konditionen genau zu vergleichen und einen Kredit auszuwählen, der am besten zu deinen persönlichen Bedürfnissen passt. (Stand 03/2020).
Kreditlaufzeiten: Höhere Kosten bei längeren Laufzeiten
Je länger du die Laufzeit eines Kredites festlegst, desto höher sind die Gesamtkosten, die du über die gesamte Laufzeit bezahlen musst. Das liegt daran, dass du über einen längeren Zeitraum Zinsen zahlen musst. Beispielsweise kannst du einen Kredit über 150000 Euro bei einer Laufzeit von 20 Jahren ab 641 Euro monatlich zurückzahlen. Wenn du die Laufzeit auf 30 Jahre erhöhst, verringert sich der monatliche Betrag auf 433 Euro. Allerdings wird sich die Gesamtsumme, die du über die gesamte Laufzeit zurückzahlen musst, erhöhen. Daher empfehlen wir dir, dir gut zu überlegen, welche Laufzeit für dich am besten geeignet ist und die Kosten nicht außer Acht zu lassen. Wenn du eine kurze Laufzeit wählst, kannst du auch schneller schuldenfrei sein – aber denke daran, dass die monatliche Rate dann auch höher sein wird.
Sofortfinanzierer: 400000 Euro Finanzierung mit günstiger Rate von 1313 Euro
Du suchst einen Finanzierungspartner, der dir eine schnelle und einfache Finanzierung ermöglicht? Dann bist du beim Sofortfinanzierer genau richtig. Der Sofortfinanzierer bietet dir eine schnelle und unkomplizierte Finanzierung des Kaufpreises in Höhe von 400000 Euro. Mit einer günstigen Zinsen von 1,92% und einer Tilgung von 2% erhältst du eine monatliche Rate von 1313 Euro. Außerdem erfolgt die Auszahlung des gesamten Kaufpreises innerhalb von 24 Stunden, sodass du deine Finanzierung sofort umsetzen kannst. Der Sofortfinanzierer bietet dir somit eine ideale Lösung, um deinen Traum vom eigenen Haus zu verwirklichen.
Kleinkredit trotz 450-Euro-Job in Deutschland?
Du hast einen 450-Euro-Job und möchtest einen Kleinkredit in Deutschland beantragen? Das ist meist leider nicht möglich, denn die Banken verlangen in der Regel ein regelmäßiges Einkommen, um einen Kredit zu gewähren. Allerdings kann es sich lohnen, bei verschiedenen Banken nachzufragen, denn manchmal werden auch Kleinkredite an Personen mit geringem Einkommen vergeben. Einige Banken bieten auch spezielle Kreditprogramme für Menschen mit niedrigem Einkommen an. Diese Kredite haben oft eine längere Laufzeit und die Raten sind entsprechend niedriger. So hast du die Chance auch mit einem 450-Euro-Job einen Kredit zu erhalten.
Schlussworte
Wenn du einen Kredit nehmen willst, musst du zuerst einmal herausfinden, welche Banken Kredite anbieten. Dann kannst du deine Finanzen und dein Einkommen überprüfen, um zu sehen, ob du überhaupt in der Lage bist, den Kredit zurückzuzahlen. Wenn du ein gutes Einkommen hast und deine Finanzen im Griff hast, kannst du eine Kreditanfrage stellen. Es ist wichtig, dass du Konditionen und Raten vergleichst, um die beste Option zu finden. Wenn du dann einen Kredit bekommen hast, musst du ihn zurückzahlen, indem du die Raten zahlen, die du vereinbart hast.
In Anbetracht der vielfältigen Optionen, die es gibt, um Kredite aufzunehmen, ist es am besten, sich vorher gut zu informieren und die passende Option für die eigenen Bedürfnisse zu finden. Du solltest darauf achten, dass die Konditionen zu deinen finanziellen Möglichkeiten passen und du die Kreditsumme nicht über deine Verhältnisse aufnehmen. Wenn du dir dessen bewusst bist und dich entsprechend informierst, kannst du einen Kredit aufnehmen, der dir zu deinen finanziellen Zielen passt.
