Hey, in diesem Artikel geht es um Kredite und deren Speicherung in der Schufa. Wir schauen uns an, wie lange der Eintrag in der Schufa gespeichert wird und was du tun kannst, wenn du ihn loswerden willst. Also, worauf wartest du noch? Lass uns loslegen!
Kredite bleiben in der Schufa in der Regel für die Dauer von 2 Jahren gespeichert. Allerdings kann es sein, dass sie länger gespeichert werden, wenn der Kredit noch nicht abbezahlt ist. Wenn du also schon mal einen Kredit aufgenommen hast, schau am besten mal in deiner Schufa nach, wie lange er noch gespeichert ist.
Basisscore der Schufa: Wie beeinflusst er Deine Kreditwürdigkeit?
Der Basisscore der Schufa ist ein wichtiges Werkzeug, das Verbrauchern Auskunft über ihre Kreditwürdigkeit gibt. Der Wert wird auf einer Skala von 0 bis 100 % angezeigt, wobei ein sehr guter Wert über 97,5 % liegt. Dieser Wert wird alle 3 Monate neu berechnet und gibt eine Auskunft darüber, wie wahrscheinlich es ist, dass es zu Zahlungsausfällen kommt. Je höher der Wert, desto geringer ist die Wahrscheinlichkeit für ein solches Ereignis. Daher ist es wichtig, dass Du einen guten Basisscore hast, damit Du bei Banken und Kreditinstituten eine gute Chance hast, Geld zu leihen.
Kredit und SCHUFA: Wie du deine Kreditraten pünktlich zahlst
Grundsätzlich hat ein Kredit weder eine positive noch negative Auswirkung auf deine SCHUFA. Der Eintrag an sich ist neutral und wird erst dann negativ, wenn du mit deiner Zahlung in Verzug gerätst. Allerdings wird es schwierig noch weitere Kredite zu bekommen, wenn deine SCHUFA Auskunft schon einen Eintrag enthält. Daher ist es wichtig, dass du regelmäßig und fristgerecht daran denkst deine Kreditraten zu zahlen. Brechen Zahlungen aus, kann das für dich schlimme Folgen haben, wie etwa eine Abmahnung oder gar eine gerichtliche Klage. Deine Kreditwürdigkeit und damit auch deine Bonität kann dadurch leiden, sodass du in Zukunft keine Kredite mehr bekommen könntest. Am besten du denkst dir ein System aus, Sei es ein Erinnerungs-Kalender oder E-Mails, die dich an deine Zahlungstermine erinnern. So stellst du sicher, dass du immer pünktlich deine Kreditraten zahlst und deine SCHUFA Auskunft sauber bleibt.
Klarna-Produkte: Kein Einfluss auf deinen Schufa Score
Du musstest dir bisher immer Gedanken machen, wenn du ein Klarna-Produkt nutzt? Jetzt nicht mehr! Durch das Pilotprojekt zwischen Klarna und Schufa, fällt die Auswirkung auf deinen Schufascore weg. Das bedeutet, dass du die Nutzung aller Klarna-Produkte frei von Konsequenzen für deine Kreditwürdigkeit genießen kannst. Einzig beim Ratenkauf ist ein sogenannter Hard Credit Check nötig. Du kannst also jetzt ganz unbesorgt Klarna-Produkte nutzen und brauchst dir keine Sorgen mehr darum machen, dass dein Score dadurch beeinträchtigt wird.
Verbessere Deinen SCHUFA-Wert & verbessern Deine Bonität
Grundsätzlich ist es wichtig, dass Du auf vertragsgemäßes Verhalten achtest. Je höher Dein SCHUFA-Wert, desto besser wirst Du von Kreditgebern und Unternehmen wahrgenommen. Solltest Du allerdings einen Basisscore unter 90 Prozent haben, solltest Du unbedingt Maßnahmen ergreifen, um Deine Bonität zu verbessern. Dazu kannst Du zum Beispiel eine SCHUFA-Auskunft einholen und herausfinden, welche Kriterien Deine Bonität beeinflussen. Durch eine gezielte Kreditkartennutzung oder eine regelmäßige Zahlung von Ratenkrediten kannst Du Deinen SCHUFA-Wert auch auf lange Sicht verbessern.
So bekommst du deinen Schufa-Eintrag gelöscht
Du hast einen negativen Eintrag in der Schufa und möchtest diesen loswerden? Dann solltest du als Erstes alle offenen Rechnungen bezahlt haben. Ist die Forderung bereits verjährt, musst du der Schufa das gegenüber dem Gläubiger erklären. So werden die Einträge zu gegenstandslosen oder bereits beglichenen Forderungen gelöscht. Solltest du dennoch Probleme haben, kannst du dich an eine Schuldnerberatung wenden. Dort erhältst du professionelle Hilfe bei der Löschung des Schufa-Eintrags.
Konto ohne SCHUFA & Postident eröffnen: Smartphone-Banken wie bunq, vivid & Nuri
Daher eignen sich sogenannte „Smartphone-Banken“ wie bunq, vivid oder Nuri besonders, wenn du ein Online Konto ohne SCHUFA und Postident eröffnen möchtest. Diese Bankinstitute ermöglichen es, ein Konto bequem und einfach über eine App auf dem Smartphone zu eröffnen. Meist ist ein Video-Ident-Verfahren notwendig, um dein Konto zu verifizieren. Damit kannst du auch ohne Postident oder SCHUFA ein Konto eröffnen und als Student, Selbstständiger oder Arbeitnehmer, kannst du damit deine Finanzen überwachen und verwalten.
Deine Schufa-Bewertung trotz regelmäßiger Rechnungszahlung schlecht?
Du hast eine schlechte Schufa-Bewertung, obwohl du deine Rechnungen immer zuverlässig und pünktlich beglichen hast? Das ist leider keine Seltenheit. Auch die Anfrage deiner Bonität wird dabei negativ bewertet. Dasselbe gilt übrigens auch für Ratenkäufe von Konsumgütern wie Smartphones, Fernseher oder andere Elektrogeräte. Dabei ist es egal, ob du die Raten regelmäßig bezahlt hast. Einmal die Bonitätsanfrage und schon ist die Schufa-Bewertung schlecht.
Ratenkauf: Kreditwürdigkeit prüfen & sicher einkaufen
Du magst das neueste Smartphone oder den neuesten Fernseher? Mit Ratenkauf kannst Du sofort zuschlagen und die Kosten über einen längeren Zeitraum abbezahlen. Doch bevor Du unüberlegt einen Ratenkauf tätigst, solltest Du wissen, dass auch hier eine Bonitätsprüfung vorausgeht. Wenn Du z.B. über PayPal kaufst, greift das Unternehmen auf die großen Auskunfteien Schufa, Arvato und Bürgel zurück. Dabei werden Deine Daten überprüft, um Deine Kreditwürdigkeit zu ermitteln. Falls Du bereits ein PayPal-Konto hast, werden auch diese Daten in die Prüfung einbezogen. So kannst Du sicher sein, dass Du Deine Raten dauerhaft abbezahlen kannst.
PayPal Ratenzahlung: Bonität durch verantwortungsvollen Umgang verbessern
Sobald du als Kunde die PayPal Ratenzahlung erfolgreich beantragt hast, wird dies in deinen SCHUFA-Daten hinterlegt. Dies bedeutet, dass alle vorgenommenen Ratenzahlungen, egal ob ordnungsgemäß oder vorzeitig, in deiner SCHUFA vermerkt werden. Dies kann sich positiv auf deine Bonität auswirken, denn es zeugt von einem verantwortungsvollen Umgang mit deinen Finanzen. Deshalb lohnt es sich, mit Ratenzahlungen immer pünktlich und fristgerecht zu begleichen.
Bestelle ohne Schufa-Abfrage auf Rechnung bei Amazon & Co.
Du suchst eine Möglichkeit, ohne Schufa-Abfrage auf Rechnung zu bestellen? Dann bist du bei Amazon goldrichtig! Dort spielen negative Einträge in deiner Schufa keine Rolle, sodass du ohne Bedenken einkaufen kannst. Weitere Anbieter, die ein solches Shopping-Vergnügen ermöglichen, sind OTTOS, Tchibo, Saturn, Ambellis, Takko Fashion, Hellweg und BayWa. Zusätzlich bieten viele weitere Onlineshops die Möglichkeit, auf Rechnung zu bestellen. Nichts wie los, stöbere und kaufe, was du willst!
Schlechte Bonität verbessern: Schufa Score erhöhen
Du hast eine schlechte Bonität, wenn dein Schufa Score unter 90 liegt. Dieser Score wird dann nochmal in unterschiedliche Risikostufen unterteilt. Liegt dein Schufa Score zwischen 80 und 90, so hast du ein deutlich erhöhtes bis hohes Risiko. Sinkt er sogar unter 80, so liegt ein sehr hohes Risiko vor. Wenn du deine Bonität verbessern möchtest, solltest du daher unbedingt daran arbeiten, deine Schulden abzubauen und eine gesunde Finanzplanung zu verfolgen. Mit der richtigen Strategie kannst du die schlechte Bonität in eine gute Bonität verwandeln. Dazu gehört beispielsweise, einzelne Ratenkredite zu konsolidieren, den Überblick über deine Finanzen zu behalten und geduldig zu sein.
Kredit bekommen? So erhöhst du deinen Schufa-Score!
Du hast einen Kredit bekommen? Super! Das heißt nämlich, dass die Bank dir vertraut und dich als zuverlässig ansieht. Diese Einschätzung wird auch von der Schufa erfasst, genauer gesagt vom Schufa-Score. Je besser du diesen hast, desto besser sieht es für dich aus. Doch Achtung: Damit dein Schufa-Score auch wirklich positiv beeinflusst wird, musst du deine Kredite natürlich auch pünktlich bezahlen. Denn nur so kannst du deine Zuverlässigkeit als Kreditnehmer unter Beweis stellen. Achte also darauf, deine Raten immer zum vereinbarten Termin zu begleichen. Nur so kannst du dir einen guten Schufa-Score erarbeiten!
Score: Verstehe Deine Kreditwürdigkeit und erhalte bessere Kredite
Der Score sagt uns also etwas über die Zahlungsmoral eines Menschen aus und gibt eine Art Prognose ab, wie wahrscheinlich es ist, dass eine Person ihren Zahlungsverpflichtungen nachkommt. Er ist ein wichtiges Hilfsmittel, um zu beurteilen, ob ein Kredit vergeben werden sollte. Ein hoher Score bedeutet in der Regel eine geringe Risikoquote und ein geringeres Ausfallrisiko. Ein Score von 100% bedeutet, dass ein Zahlungsausfall absolut und generell ausgeschlossen ist. Ein schlechter Score kann dagegen darauf hindeuten, dass eine Person ihren Verpflichtungen nicht nachgekommen wird. Aus diesem Grund ist es für Kreditgeber sehr wichtig, den Score einer Person zu kennen, bevor sie einen Kredit anbieten. Entsprechend kann es sich für Dich lohnen, Deinen Score zu kennen und zu verstehen, um eine bessere Kreditwürdigkeit zu erreichen.
Verzug bei Gläubiger: Anspruch verjähren, SCHUFA Eintrag bleibt
Du bist bei einem Gläubiger in Verzug geraten und hast seit einiger Zeit keine Zahlungen mehr geleistet? Dann kann es sein, dass dein Anspruch verjährt ist. Das heißt, dass der Gläubiger dir rechtlich gesehen nicht mehr nachkommen kann. Allerdings muss er deinen Eintrag nicht deswegen löschen lassen. Denn auch wenn der Anspruch verjährt ist, wird dieser im SCHUFA Datenbestand weiterhin gespeichert, um potentiellen Gläubigern Auskunft über deine Zahlungsmoral zu geben. Es empfiehlt sich daher, deine finanzielle Situation in den Griff zu bekommen, um solche Einträge zu vermeiden.
Darlehen zurückgezahlt? So prüfst du deinen Eintrag im Register
Du hast ein Darlehen zurückgezahlt? Glückwunsch! Jetzt ist es wichtig, dass du regelmäßig nachprüfst, ob der Eintrag im Register noch besteht. Er bleibt nämlich drei Jahre lang drin. Selbst wenn du eine Forderung von weniger als 1000 Euro nicht beglichen hast, wird das vermerkt. Aber du kannst dir schnell helfen: Sobald du den offenen Betrag bezahlt hast, kannst du die Löschung veranlassen und der Eintrag ist weg.
Schufa-Auskunft: Einträge nicht lebenslang gespeichert
Du musst dir keine Sorgen machen, wenn du mal eine schlechte Schufa-Auskunft hast. Denn in der Regel werden die Einträge nicht lebenslang gespeichert. Meistens bleiben sie drei Jahre gespeichert und werden dann automatisch gelöscht. Voraussetzung ist allerdings, dass alle offenen Zahlungen geleistet sind. Das heißt, dass du deinen Kredit getilgt und den Mahnbescheid erledigt haben musst. Kreditanfragen speichert die Schufa dagegen nur zwölf Monate lang. Danach werden sie gelöscht.
Negativen Schufa-Eintrag löschen – Hier sind die Fakten
Du hast einen negativen Eintrag bei der Schufa? Keine Sorge, nach 3 Jahren wird er automatisch gelöscht – aber es dauert leider etwas, bis es so weit ist. Unerledigte Forderungen bleiben jedoch deutlich länger im Datenbestand der Schufa gespeichert. Dann musst du leider etwas Geduld haben, bis du aus dem Schlamassel herauskommst. Aber du solltest regelmäßig nachsehen, ob sich etwas getan hat, denn manchmal sind die Einträge schon früher verschwunden als erwartet.
Negativen Schufa-Eintrag kostenlos löschen – Tipps & Tricks
Du hast einen negativen Schufa-Eintrag und möchtest ihn wieder loswerden? Wir sagen: Das ist kein Problem! Die Löschung des Eintrags ist komplett kostenlos und du kannst sie selbst in die Hand nehmen. Du musst für die Löschung des Eintrags nichts zahlen. Falls du jedoch einen Anwalt einbinden möchtest, um den fehlerhaften Schufa-Eintrag löschen zu lassen, entstehen dir Kosten. Diese sind jedoch üblicherweise sehr überschaubar und lohnen sich in manchen Fällen. Insbesondere, wenn du dir nicht sicher bist, wie du den Eintrag am besten löschen lässt, kann ein Anwalt dir dabei helfen. Auch wenn keine Gebühren für die Löschung des negativen Schufa-Eintrags anfallen, solltest du dich nicht nur auf dein Bauchgefühl verlassen. Es empfiehlt sich, die Schufa und andere Auskunfteien überprüfen zu lassen. So kannst du sicherstellen, dass der Eintrag wirklich gelöscht wurde und du nicht mehr unter einem schlechten Schufa-Score leidest.
Was die SCHUFA über deine Schulden speichert
Nein, die SCHUFA speichert nicht alle Schulden. Zum einen geben die Gläubiger nicht alle Informationen an die Auskunftei weiter. Zum anderen dürfen zum Beispiel Forderungen, die der Schuldner bestreitet, gar nicht gespeichert werden. Die SCHUFA speichert lediglich solche Daten, bei denen es sich um einen begründeten Verdacht handelt, dass ein Schuldverhältnis besteht. Auch wenn du deine Schulden bezahlt hast, bleiben diese Informationen auf deiner SCHUFA-Auskunft für einen bestimmten Zeitraum erhalten. Auf deiner SCHUFA-Auskunft stehen also nicht alle Schulden, die du jemals hattest, sondern nur die, die an die Auskunftei weitergegeben wurden. Des Weiteren kannst du bei der SCHUFA eine Selbstauskunft anfordern, um einen Einblick in deine Daten zu erhalten. So hast du die Möglichkeit, eventuelle Falschangaben zu korrigieren.
Kreditwürdigkeit nach Insolvenz: Wie du deine Finanzen stabilisierst
Du hast deinen Privatkonkurs hinter dir und fragst dich, ob du jetzt wieder als kreditwürdig giltst? Leider muss ich dir da enttäuschen: Einmal durchlaufene Insolvenzverfahren werden bei Banken mit großer Skepsis betrachtet. Die Angst vor einem erneuten Zahlungsausfall ist bei ihnen groß, deshalb sehen sie einen neuen Kredit oft kritisch. Trotzdem heißt das nicht, dass du keine Chance hast. Es gibt einige Dinge, die du tun kannst, um wieder eine Kreditwürdigkeit zu erreichen. Zunächst einmal ist es wichtig, dass du regelmäßig Geld auf dein Konto überwiesen bekommst und es nicht zu längeren Zahlungsausfällen kommt. Außerdem solltest du dein Kredit-Score beobachten und versuchen, ihn zu verbessern, indem du z.B. regelmäßig kleinere Raten an deine Gläubiger zahlst. Auf diese Weise zeigst du den Banken, dass du finanziell stabil bist und dass sie dir vertrauen können.
Fazit
Kredite bleiben in der Schufa für maximal 2 Jahre gespeichert. Es kann aber auch sein, dass ein Kredit länger als zwei Jahre gespeichert wird, wenn du beispielsweise den Kredit nicht vollständig zurückgezahlt hast. Wenn du dein Kredit vollständig zurückgezahlt hast, hast du aber nichts zu befürchten und du kannst beruhigt sein, dass der Kredit in der Schufa nicht mehr als 2 Jahre gespeichert wird.
Kredite bleiben in der Schufa in der Regel für maximal 6 Jahre gespeichert.
Fazit: Es ist wichtig, dass du deine Kredite sorgfältig verwaltest, da sie lange genug in der Schufa gespeichert bleiben, um deine Kreditwürdigkeit zu beeinflussen. Vergiss also nicht, deine Kredite rechtzeitig zurückzuzahlen!
