Hey! Wenn du gerade darüber nachdenkst, dir ein Haus zu kaufen, fragst du dich vielleicht, wie schnell du einen Kredit bekommst. Das ist eine sehr gute Frage – und in diesem Artikel werden wir dir genau zeigen, was du tun musst und wie schnell der Kredit zur Verfügung steht. Lass uns also loslegen!
Es kommt darauf an, welche Art von Kredit du für dein Haus beantragen möchtest. Wenn du einen Bankkredit beantragst, kann es einige Wochen dauern, bis du eine Antwort erhältst und das Geld erhältst. Wenn du jedoch einen Kredit über eine Finanzierungsgesellschaft beantragst, kannst du in ein paar Tagen eine Antwort erhalten und das Geld bekommen. Es kommt also darauf an, welche Art von Kredit du beantragen möchtest.
Wie lange dauert es, einen Kredit zu erhalten?
Du hast dir vielleicht einen Kredit ausgesucht und den Antrag gestellt. Aber wie lange dauert es bis du tatsächlich dein Geld hast? Hier ein paar allgemeine Richtlinien. Konsumentenkredite können je nach Art des Kredits einige Tage, aber auch 8 bis 12 Wochen in Anspruch nehmen. In seltenen Fällen kann es aber auch noch länger dauern. In jedem Fall hängt es von der Bank und deinen persönlichen Daten ab. Wenn du die nötigen Unterlagen schnell einreichen kannst und die Bank alle notwendigen Prüfungen schnell durchführt, dann kannst du dein Geld schon in wenigen Tagen erhalten. Wenn du jedoch unvollständige Unterlagen einreichst oder die Bank noch weitere Untersuchungen anstellt, dann kann es länger dauern. Deshalb ist es immer wichtig, alle notwendigen Informationen zur Verfügung zu stellen und bei Fragen oder Unklarheiten nachzufragen.
Hauskredit berechnen: 270.000 € bei 3000 € Nettoeinkommen
Mit dieser einfachen Faustregel lässt sich schnell und unkompliziert errechnen, wieviel Hauskredit Dir bei einem Nettoeinkommen von 3000 € zur Verfügung steht. Wenn Du einen Beleihungsauslauf von 100 Prozent ansetzt, kannst Du einen Immobilienkredit von insgesamt 270.000 € erhalten. Bedenke jedoch, dass hierbei nur Dein Einkommen berücksichtigt wird. Es könnten auch andere Faktoren eine entscheidende Rolle spielen. Deshalb ist es wichtig, dass Du auch weitere Aspekte wie Deine Bonität, Deine Anzahlung, Deine monatlichen Ausgaben oder die Zinsen berücksichtigst. Damit kannst Du eine realistische Einschätzung erhalten, wie viel Hauskredit Du tatsächlich bekommst.
Kostenlose Auskunft über Deine Kreditwürdigkeit erhalten
Du hast das Recht, jährlich eine kostenlose Auskunft über Deine Kreditwürdigkeit zu erhalten. Um Dir eine solche Auskunft zu geben, musst Du Dich an ein Kreditsicherungsinstitut wenden. Die bekanntesten Kreditsicherungsinstitute sind die SCHUFA Holding AG, Creditreform Boniversum und Crif Bürgel. Diese Institute speichern personenbezogene Daten, um die Kreditwürdigkeit von Bürgern zu bestimmen. Mit diesen Daten wird der so genannte SCHUFA-Score berechnet. Dieser Score gibt an, wie gut oder schlecht Deine Kreditwürdigkeit ist.
Wie viel Kredit steht Dir zu? Erfahre es mit unserer Faustformel!
Du fragst Dich vielleicht, wie viel Kredit Dir wirklich zusteht? Hier gilt die Faustformel: Dein monatliches Nettoeinkommen mal 110 gibt Dir einen Anhaltspunkt, wie hoch Dein Kreditrahmen maximal sein kann. Dein Nettoeinkommen besteht dabei nicht nur aus Deinem Nettolohn oder -gehalt, sondern auch z.B. aus Mieteinnahmen, Kindergeld, Hinterbliebenenrenten oder Kapitalerträgen. Um Dir einen genauen Überblick zu verschaffen, wie viel Kredit Du bekommen kannst, empfehlen wir Dir, eine Kreditanfrage bei einer Bank oder einem Kreditvergleichsportal zu stellen. So bekommst Du ein exaktes Ergebnis, was Deinen Kreditrahmen betrifft.
Mit mehr Eigenkapital beim Kauf einer Immobilie sparen
Du hast viel Eigenkapital? Dann kannst Du beim Kauf einer Immobilie viel Geld sparen. Denn dann brauchst Du nicht so viel Kredit aufnehmen wie bei einer geringeren Eigenkapitalausstattung. Normalerweise werden zwischen 80 und 90 Prozent des Kaufpreises als Kredit aufgenommen. Mit mehr Eigenkapital kannst Du den Kredit aber deutlich senken und somit viel Geld sparen. Zudem verschafft Dir eine hohe Eigenkapitalausstattung auch eine höhere Bonität, da Deine Kreditgeber sehen, dass Du bereit bist, einen Teil der Kosten selbst zu tragen. Dies kann Dir einen Vorteil bei der Verhandlung eines besseren Zinses verschaffen. Also lohnt es sich, vor dem Kauf einer Immobilie viel Eigenkapital anzusparen.
Kreditwürdigkeit prüfen: Einkommen, Kredite & Beruf im Blick behalten
Du möchtest einen Kredit aufnehmen? Dann wirst du wissen, dass es ein paar Faktoren gibt, die über deine Kreditwürdigkeit entscheiden. Neben deinem Einkommen, Beruf, Ausbildung und deinem Familienstand, werden auch deine bisherigen Kreditverhältnisse überprüft. Wurde in der Vergangenheit ein Kredit nicht oder nicht rechtzeitig zurückbezahlt, kann dies deine Kreditwürdigkeit beeinträchtigen. Deshalb lohnt es sich stets, deine Finanzen im Blick zu haben und deine Kredite pünktlich zurückzuzahlen. So kannst du deine Bonität steigern und es erleichtern, in Zukunft einen Kredit zu erhalten.
Finanzierung des nächsten Autos: Max. 35% des Nettohaushalts
Du musst dir keine Sorgen machen, wenn es darum geht, eine Faustregel für die Finanzierung deines nächsten Autos zu befolgen. Wir empfehlen, dass deine monatliche Kreditrate nicht mehr als 35 % deines monatlichen Nettohaushaltseinkommens betragen sollte. Auf dieser Grundlage kannst du mit unserem Budgetrechner ganz einfach deinen maximalen Kaufpreis und Kreditbetrag sowie deine monatliche Ratenhöhe berechnen. Dies hilft dir, deine finanziellen Verpflichtungen besser zu planen und deine finanzielle Sicherheit zu gewährleisten.
Baufinanzierung: Max. 35% des Nettoeinkommens für Raten
Du machst dir Gedanken über eine Baufinanzierung? Dann ist es wichtig zu wissen, dass die Raten für deine Finanzierung maximal 35 Prozent deines Nettoeinkommens betragen sollten. Das bedeutet, dass du über ein ausreichendes Einkommen verfügen musst, um die Raten zu bezahlen und deine anderen finanziellen Verpflichtungen zu erfüllen. Es ist auch ratsam, einen Finanzexperten zu konsultieren, um herauszufinden, welches Gehalt für eine Baufinanzierung ausreicht. Er kann dir helfen, einen realistischen Plan für die Finanzierung zu erstellen, der deine Bedürfnisse und dein Einkommen berücksichtigt. Auf diese Weise kannst du sicherstellen, dass du deine Finanzierungsraten leisten kannst und deine anderen finanziellen Verpflichtungen erfüllen kannst.
Kauf dein Eigenheim mit 2000 Euro Monatseinkommen!
Du hast dir schon immer ein eigenes Häuschen gewünscht? Theoretisch kannst du das schon mit einem Monatseinkommen von 2000 Euro Brutto schaffen – allerdings darf es dann nicht zu teuer sein. Mit einem solchen Gehalt dürftest du maximal ein Haus für 152000 Euro kaufen und über 25 Jahre finanzieren. Hierbei ist es wichtig, dass du dir eine realistische Finanzplanung erstellst, die zu deiner persönlichen Situation passt. Auf diese Weise kannst du sicherstellen, dass du dein Eigenheim auch wirklich bezahlen kannst.
Baufinanzierung – Höherer Betrag bedeutet mehr Geduld & weniger Zinsen
Wenn du dir eine Baufinanzierung leisten möchtest, musst du einiges beachten. Je höher der Darlehensbetrag ist, desto genauer schaut sich die Bank deine finanzielle Situation an. Das führt unter Umständen zu einer längeren Bearbeitungszeit. Das bedeutet auch, dass du bei einer Baufinanzierung mit einem höheren Darlehensbetrag etwas mehr Geduld mitbringen musst, als bei einem Ratenkredit mit einem geringeren Betrag. Dafür kann es jedoch lohnen, denn wenn du ein größeres Darlehen aufnimmst, zahlst du in der Regel weniger Zinsen. Deshalb ist es wichtig, dass du dich vorher umfassend über deine Finanzierungsmöglichkeiten informierst, um die beste Lösung für dein Vorhaben zu finden.
Immobilien-Kauf: 10-35 Jahre Kredit & Anschlussfinanzierung
Du träumst von einer eigenen Immobilie? Da solltest Du Dir gut überlegen, was das bedeutet: Kaufst Du Dir eine, hast Du Dich langfristig verpflichtet. Denn der Kredit, den Du für den Kauf aufnimmst, läuft meist zwischen 10 und 35 Jahren. Abhängig ist diese Laufzeit von der Höhe Deines Eigenkapitals. Wenn die Zinsbindung abgelaufen ist, schließt sich in der Regel eine Anschlussfinanzierung an. Denke also gut nach, ob Du Dir die Immobilie wirklich leisten kannst und ob Du Dich auf eine solch lange Zahlungspflicht einlassen möchtest.
Haus schneller abbezahlen: Sonderzahlungen & kleinere Raten nutzen
Es ist eine lange Zeit, bis man ein Haus vollständig abbezahlt hat – in der Regel braucht man mindestens 40 Jahre, um den Kredit zurückzuzahlen. Manche Menschen schaffen es aber auch deutlich schneller und haben nach nur 15 Jahren ihr Traumhaus abbezahlt. Da sich die Zinsen meist über die gesamte Laufzeit erhöhen können, ist es ratsam, sich schon früh Gedanken darüber zu machen, wie man dieses Ziel erreichen kann. Ein möglicher Weg ist, Sonderzahlungen zu leisten. Dadurch wird die Tilgung beschleunigt und man kann schneller ans Ziel kommen. Auch kann man versuchen, kleinere Raten zu vereinbaren, sodass mehr Geld zusammenkommt, um Sonderzahlungen zu leisten. Am Ende ist das Ziel, früher als erwartet das Haus abbezahlt zu haben und damit finanziell freier zu sein.
200.000 Euro Kredit: 7.000 Euro Jahreszinsbelastung, 583 Euro pro Monat
Du bist auf der Suche nach einem Kredit mit einer Kreditsumme von 200.000 Euro? Damit musst du bedenken, dass dies eine Jahreszinsbelastung von 7.000 Euro bedeutet, das sind über 583 Euro pro Monat. Der Tilgungsanteil bei einer solch niedrigen Monatsrate ist recht gering, so dass du mehr als 50 Jahre brauchst, um die Schulden wieder abbezahlt zu haben. Daher solltest du dir überlegen, ob du deine monatliche Belastung nicht erhöhst, um die Schulden schneller zurückzahlen zu können. Auch eine Kombination aus Kredit und Sparplan kann eine Möglichkeit sein, um diese Kosten zu senken.
Prüfe deine Bonität vor Kreditantrag: Ratgeber
Indem du den Kreditantrag unterschreibst, gibst du deine einseitige Willenserklärung ab, dass du den Kredit in Anspruch nehmen möchtest. Die Bank prüft die Bonität des Antragstellers, um sicherzustellen, dass du den Kredit auch zurückzahlen kannst. Wenn sie den Kredit genehmigt hat, überweist sie den Kreditbetrag dir auf dein Konto. Daher ist es wichtig, dass du deine Bonität prüfst, bevor du den Antrag abschickst. So kannst du sicherstellen, dass du den Kredit auch zurückzahlen kannst.
Günstiger Annuitätensatz von 4,5% für 300000 Euro Darlehen
Der Annuitätensatz, der insgesamt 4,5% beträgt, ist bei einem Darlehen von 300000 Euro ein sehr günstiger Zinssatz. Im Gegensatz zu anderen Darlehensformen, wie zum Beispiel einem Kredit mit Endfälligkeit, bei dem das Darlehen am Ende der Laufzeit in einer Summe zurückgezahlt werden muss, wird bei einem Annuitätendarlehen die monatliche Rate gleich bleiben. Du musst also monatlich 1125 Euro pro Monat zahlen. So kannst du deine Ausgaben besser planen und vermeidest unangenehme Überraschungen am Ende der Laufzeit.
Kredit über 500000 Euro: 0,65% effektiver Jahreszins, 1520 € monatl. Rate
Bei einer Laufzeit von 27 Jahren und einem Monat, einem effektiven Jahreszins von 0,65% und einer 3%-Tilgung (ohne Sondertilgungen) könntest Du Dir einen Kredit über 500000 Euro leisten. Dabei würde die monatliche Rate bei ca 1520 Euro liegen (Stand 03/2020). Wenn Du dann noch Sondertilgungen vornimmst, kannst Du die Laufzeit des Kredits verkürzen und somit auch die monatliche Rate senken. So könntest Du die Kreditkosten verringern und schneller schuldenfrei sein. Aber denke daran, dass Du auch eine ausreichende Rücklage benötigst, um zusätzlich zu den Kreditraten die laufenden Kosten des Alltags bezahlen zu können.
30 Jahre, 4 Monatsgehälter Eigenkapital: Beginn der finanziellen Freiheit
Du hast es endlich geschafft: mit 30 Jahren bist du nun in der Lage, dir ein Eigenkapital von vier Monatsgehältern anzusparen. Das ist ein großer Erfolg und der Beginn einer finanziellen Freiheit! Mit diesem Vermögen kannst du nun in diversen Anlageformen investieren und dir ein Vermögen aufbauen. Die Höhe des Eigenkapitals ist natürlich abhängig von deinem Lebensstil, deinen Ausgaben und unvorhersehbaren Ereignissen. Aber egal, was passiert – mit deinem Eigenkapital bist du bestens gerüstet. Nutze die Chance und wähle eine Anlageform, die zu dir passt. So kannst du auch in Zukunft deine finanzielle Unabhängigkeit sichern.
Finanzierung einer Immobilie: Eigen- und Fremdkapital, private Geldgeber & staatliche Förderung
Eine weitere Finanzierungsart ist das Fremdkapital, welches in der Regel über eine Bank bezogen wird. Doch auch hier kann es vorkommen, dass die Finanzierung nicht wie gewünscht umgesetzt werden kann. Dann ist es oft sinnvoll, sich einen Kredit von privaten Geldgebern zu organisieren, da hierbei meist keine Sicherheiten verlangt werden. Auch hier können Bausparverträge, aber auch Lebens- oder Rentenversicherungen als Sicherheit eingesetzt werden. Eine weitere Finanzierungsart ist die staatliche Förderung, hier können je nach Bundesland bestimmte Förderprogramme in Anspruch genommen werden.
Eigenkapital gilt als die preiswerteste Möglichkeit, eine Immobilie zu finanzieren. Dazu zählen neben Bargeld und Guthaben auf Giro-, Spar-, Tages- oder Festgeldkonten auch Bausparguthaben, Vermögen auf Wertpapierdepots oder in Kapitalversicherungen. Doch die wenigsten haben die Möglichkeit, die Immobilie bar zu bezahlen.
Daher ist es oft sinnvoll, auf Fremdkapital zurückzugreifen. Dieses kann über eine Bank bezogen werden, wobei es auch möglich ist, sich einen Kredit von privaten Geldgebern zu organisieren. Hierbei werden meist keine Sicherheiten verlangt, aber auch Bausparverträge, Lebens- oder Rentenversicherungen können als Sicherheiten eingesetzt werden. Es lohnt sich außerdem, bei der Finanzierung auf staatliche Förderprogramme zurückzugreifen. Je nach Bundesland gibt es hierbei unterschiedliche Fördermöglichkeiten, die man in Anspruch nehmen kann.
10 Gründe, weshalb Dir ein Kredit verweigert wurde
Du möchtest einen Kredit aufnehmen und hast schon einmal eine Absage bekommen? Dann solltest Du Dir überlegen, ob einer der folgenden 10 Gründe dafür verantwortlich sein könnte.
1. Dein Arbeitsverhältnis ist befristet und somit unsicher.
2. Deine Selbstständigkeit ist noch nicht lange genug, um das Einkommen zu belegen.
3. Dein Einkommen ist zu gering, um die Kreditsumme zu decken.
4. Deine Bonität ist schlecht, da es negative SCHUFA-Einträge gibt.
5. Du hast keinen festen Wohnsitz.
6. Dein monatliches Einkommen liegt unter der Mindestsumme, die ein Kreditgeber fordert.
7. Du hast keine Sicherheiten, die Du als Kreditsicherheit anbieten kannst.
8. Du hast zu viele Kredite und Verträge offen.
9. Du hast eine negative Schufa-Bewertung.
10. Du hast in der Vergangenheit Rechnungen nicht bezahlt.
Es ist wichtig, dass Du Deine Finanzen im Blick behältst und Deine Schulden begleichst. Denn nur so kannst Du eine gute Bonität erhalten und Deine Chancen auf einen Kredit erhöhen. Wenn Du Dich an die oben genannten Punkte hältst, kannst Du Deine Chancen auf einen Kredit erhöhen.
Kreditaufnahme: So verbesserst du deinen SCHUFA-Score!
Du hast vor, einen Kredit aufzunehmen? Weise darauf hin, dass die Kreditaufnahme an sich keinen Einfluss auf deine Bonität hat. Doch wenn du pünktlich und regelmäßig die Raten und Zinsen bezahlst, kann sich das positiv auf deinen SCHUFA-Score auswirken. So kannst du deinen Schufa Score durch einen Kredit durchaus verbessern, wenn du dich durch eine gute Zahlungsmoral auszeichnest.
Zusammenfassung
Es kommt darauf an, wie viel Geld du aufbringen kannst und wie viel Kredit du benötigst. Wenn du eine gute Bonität hast und genügend Eigenkapital aufbringst, kannst du den Kredit relativ schnell bekommen. Normalerweise dauert das Einholen eines Kredits einige Wochen, aber je besser deine Bonität ist, desto schneller wird es gehen. Es lohnt sich, einen Kreditvermittler zu beauftragen, der dir dabei helfen kann, einen Kredit zu beantragen und zu bekommen.
Fazit: In der Regel ist es eine aufwendige Angelegenheit, einen Kredit für ein Haus zu bekommen. Es ist wichtig, dass Du Dich gründlich informierst und Dich an die Anforderungen der Banken hältst, um sicherzustellen, dass Du den Kredit so schnell wie möglich bekommst.
