Hey Du,
was gibt es schöneres als eine neue Investition, ein neues Auto oder eine neue Wohnung? Aber meistens ist das Geld, das wir haben, nicht ausreichend, um das alles auf einmal zu bezahlen. Deshalb kommt man oft an den Punkt, an dem man über einen Kredit nachdenkt. Wie viel Kredit kann man nehmen und welche Möglichkeiten gibt es? In diesem Artikel werden wir uns genau mit dieser Frage beschäftigen. Lass uns loslegen!
Das kommt ganz darauf an! Wie viel Geld du benötigst und was du als Sicherheit anbieten kannst, spielt eine Rolle. Es hängt also auch davon ab, wie viel du dir leisten kannst, zurückzuzahlen. Am besten, du sprichst mal mit einem Bankberater, der kann dir genau sagen, wie viel Kredit du bekommen kannst.
Berechne Deinen Hauskredit mit dieser Faustregel
Mit dieser Faustregel kannst Du ganz einfach berechnen, wie viel Hauskredit Du bei einem Nettoeinkommen von 3000 € bekommen kannst. Wenn Du einen Beleihungsauslauf von 100 Prozent hast, erhältst Du eine Kreditsumme von insgesamt 270.000 €. Diese Faustregel ist jedoch nur ein Richtwert, denn es gibt noch weitere Faktoren, die bei der Kreditvergabe eine Rolle spielen. Zum Beispiel wird vom Kreditgeber ein regelmäßiges Einkommen und ein sauberes Schufa-Profil vorausgesetzt. Außerdem ist der Zinssatz für den Kredit oft abhängig von der Bonität des Kreditnehmers. Daher ist es wichtig, dass Du Dir vor dem Abschluss eines Kreditvertrags über alle Konditionen im Klaren bist.
Familie mit 2500 Euro Einkommen kann 600 Euro für Kredite aufbringen
Bei einem Haushaltsnettoeinkommen von 2500 Euro und einer Warmmiete von 800 Euro könnte sich die Familie also eine monatliche Rate von 600 Euro leisten (2500 Euro minus 1100 Euro, die für andere Kredite oder Baufinanzierungen aufgewendet werden, minus 800 Euro Warmmiete = 600 Euro). Diese Rate könnte die Familie aufbringen, wenn sie keine anderen Kredite oder Baufinanzierungen abzahlt. Da die Kosten für die Warmmiete jeden Monat anfallen, müsste die Familie prüfen, ob sie sich eine zusätzliche Rate leisten kann, um zu verhindern, dass sie ihr Budget übermäßig belastet.
Maximaler Kreditbetrag nach Konsumkreditgesetz: 80’000 Franken
Fazit: Der maximale Kreditbetrag, den Du erhalten kannst, wird durch das Gegenüberstellen von Einnahmen und Ausgaben des Haushalts berechnet. Der Gesetzgeber hat mit dem Konsumkreditgesetz eine Obergrenze von 80’000 Franken definiert. Dies entspricht dem monatlichen Freibetrag, multipliziert mit 36. Damit kannst Du einen Kredit bis zu dieser Höhe beantragen. Je nachdem, wie Deine finanzielle Lage ist, kann der Kreditbetrag noch geringer ausfallen. Kredite mit einer geringeren Kreditsumme sind meist auch leichter zu bekommen. Daher lohnt es sich, die eigene finanzielle Situation vorab zu prüfen, bevor Du einen Kredit beantragst.
Paare brauchen weniger Geld, um als reich zu gelten
Du hast schon mal davon gehört, dass Paare bei der Einkommensfrage einen Vorteil haben? Na klar, denn laut einer Studie von Schippke können Paare schon mit weniger Geld als reich gelten. Konkret bedeutet das, dass jeder Partner ein Nettoeinkommen von 2500 Euro haben muss, um als reich zu gelten. Ein interessanter Fakt ist, dass Paare im Vergleich zu zwei Einzelpersonen nur 1,5 mal so viel Geld benötigen, um als wohlhabend zu gelten! Wenn du also eine zweite Person zum Sparen hast, kann es dir leichter fallen, die nötigen Finanzen zu erwirtschaften.
Prüfe Deine Kreditwürdigkeit: SCHUFA-Basisscore
Du möchtest einen Kredit aufnehmen, aber fragst Dich, ob Deine Bonität ausreicht? Dann schau Dir Deinen SCHUFA-Basisscore an. Dieser wird auf einer Skala von 0 % bis 100 % ausgedrückt und gibt an, wie wahrscheinlich es ist, dass Du Deinen Kredit zurückzahlst. Je höher der Basisscore, desto kreditwürdiger bist Du. Verbraucher mit einem Score von 97,5 %2412 gelten als sehr kreditwürdig. Um Deine Kreditwürdigkeit zu prüfen, kannst Du auch einen Kreditwunsch bei einer Bank oder einem Kreditinstitut einreichen. Sie werden dann Deine Bonität überprüfen und Dir mitteilen, ob Du den Kredit bekommst oder nicht.
Immobilienfinanzierung: Monatliche Rate nicht über 35-40% Einkommen
Du solltest bei der Immobilienfinanzierung darauf achten, dass die monatliche Rate nicht mehr als 35-40% deines Einkommens ausmacht. So kannst du sicher sein, dass die Belastung durch deinen Hauskredit nicht zu hoch ist und du noch Geld für weitere Ausgaben hast. Es ist wichtig, dass du dir ein finanzielles Polster schaffst, damit du nicht in Schwierigkeiten gerätst, wenn die Raten mal nicht bezahlt werden können.
Kreditrückzahlungen planen: Max. 35% des Einkommens
Du fragst dich, wie viel Geld du monatlich für einen Kredit zur Verfügung haben solltest? Ein guter Richtwert ist es, wenn deine maximale Monatsrate nicht über 35% deines monatlichen Nettohaushaltseinkommens hinausgeht. Das bedeutet, dass du deine monatlichen Ausgaben gut kalkulieren musst, um den Kredit abzuzahlen. Achte dabei auch darauf, dass du nicht zu viel Kredit aufnimmst, um zu verhindern, dass du im finanziellen Engpass landest. Es ist daher empfehlenswert, deine Kreditrückzahlungen sorgfältig zu planen und dein Budget zu berücksichtigen.
Kredit mit 4000 Euro Netto-Gehalt: Beispielrechnung 293.200 Euro
Du planst, ein Darlehen aufzunehmen? Bei einem monatlichen Netto-Gehalt von 4000 Euro kannst du unter bestimmten Bedingungen einen Kredit in Höhe von 293200 Euro erhalten. Natürlich handelt es sich hierbei nur um eine Beispielrechnung. Abhängig von deiner persönlichen Situation können die Konditionen variieren und du kannst einen höheren oder niedrigeren Kreditbetrag beantragen. Daher ist es wichtig, dass du dich vor der Kreditaufnahme über die Konditionen informierst, damit du bestmögliche Ergebnisse erzielst.
Sofortfinanzierung mit 1,92% Zinsen und 2% Tilgung
Du planst einen größeren Kauf, der mit einem Sofortfinanzierer finanziert werden soll? Dann hast du mit einem Zinssatz von 1,92% und einer Tilgung von 2% eine gute Wahl getroffen. Dein Kaufpreis von 400000 Euro wird mit einer monatlichen Rate von 1313 Euro08 zurückgezahlt. Damit sparst du zusätzlich eine Menge Geld, denn du hast nur diese eine Rate zu bezahlen. Auch für deine Flexibilität ist gesorgt, denn du kannst jederzeit Sondertilgungen leisten und so deine Rate senken. Überlege dir also gut, ob du auf diese Option zurückgreifen möchtest.
Finanziere deine Traumimmobilie: Hypothek über 160.000 €, Rate von 800 €
Kai Oppel von Hypothekendiscount0405 berichtet, dass du dir aktuell problemlos eine Hypothek über 160.000 Euro aufnehmen kannst. Dazu musst du eine monatliche Rate in Höhe von 800 Euro zahlen, die schon eine Anfangstilgung von 2,5% beinhaltet. Damit erhältst du nicht nur eine attraktive Finanzierung, sondern kannst auch noch von den günstigen Zinsen profitieren, die momentan angeboten werden. Mit ein bisschen Glück kannst du deine monatliche Belastung sogar noch verringern. Also mach dir keine Sorgen und überlege dir, wie du deine Traumimmobilie finanzieren möchtest.
Kredit von 200.000 Euro: Zinsen, Raten und Tilgung im Vergleich
Bei einer Kreditsumme von 200.000 Euro sind das jährlich 7.000 Euro an Zinsen, was einer monatlichen Belastung in Höhe von 583 Euro entspricht. Diese Raten sind zwar relativ niedrig, allerdings ist der Tilgungsanteil bei dieser Ratenhöhe entsprechend gering. Dadurch würden die Schulden nicht vor Ablauf von mehr als 50 Jahren abgebaut sein. Wenn du deine Schulden zügiger abtragen möchtest, kannst du durch höhere Raten den Tilgungsanteil erhöhen und somit schneller schuldenfrei werden.
Längere Laufzeit für Kredit kann teurer sein
Eine längere Laufzeit für einen Kredit kann zu höheren Gesamtkosten führen. Dies kannst Du anhand der folgenden Beispiele veranschaulichen: Bei einem Kreditbetrag von 150.000 Euro über eine Laufzeit von 20 Jahren betragen die monatlichen Kosten 641 Euro. Wenn Du die Laufzeit auf 30 Jahre erhöhst, sinken die monatlichen Kosten auf 433 Euro. Allerdings musst Du dann insgesamt mehr Geld für den Kredit zahlen. Denn wenn Du einen Kredit über einen längeren Zeitraum zahlst, zahlst Du auch mehr Zinsen. Daher ist es wichtig, die richtige Kombination aus Kreditbetrag und Laufzeit zu wählen, damit Du am Ende nicht mehr bezahlen musst, als Du eingeplant hast.
Kredite zusammenfassen: Vor- und Nachteile abwägen
Du hast mehrere Kredite aufgenommen und überlegst, ob es sinnvoll ist, diese zu einem Kredit zusammenzufassen? Dann solltest Du alle Vor- und Nachteile abwägen. Zwei oder auch drei Kredite parallel laufen zu haben, ist in den meisten Fällen völlig problemlos. Allerdings kann es auch Vorteile haben, mehrere kleinere Kredite zu einem einzigen größeren Kredit zusammenzufassen. Ein Vorteil wäre zum Beispiel, dass Du nur eine einzige Kreditrate bezahlen musst, anstatt mehrere. Zudem ist die Zinsbelastung eines Kredits mit langer Laufzeit meist geringer als bei mehreren kleinen Krediten. Der Nachteil kann sein, dass die Kreditlaufzeit dadurch länger wird, was wiederum zu einer höheren Zinsbelastung führen kann. Daher ist es wichtig, dass Du alle Faktoren abwägst und Dir die Konditionen der Kredite genau ansiehst. So kannst Du die beste Entscheidung treffen.
Altbauten: Was ist ein Gebäude vor 1924?
Im Mietrecht werden Gebäude, die vor 1949 errichtet wurden, als Altbauten bezeichnet. Das Einkommenssteuerrecht definiert diese Grenze sogar noch früher, nämlich auf das Baujahr 1924. Allerdings ist es bei einem 60 oder 80 Jahre alten Gebäude schwer, es als Neubau zu bezeichnen. Dies liegt daran, dass die damals verwendeten Baustoffe und Technologien heute nicht mehr den gleichen Standards entsprechen. Aus diesem Grund werden Gebäude, die vor 1924 errichtet wurden, als Altbauten kategorisiert. Daher ist es wichtig, den Baujahr des Gebäudes zu kennen, bevor man es mietet.
Finanzierung eines Hauses: 15 bis 40 Jahre & Förderungen prüfen
Es ist möglich, dass du dein Haus schon nach 15 Jahren abbezahlt hast – aber die meisten Menschen brauchen bis zu 40 Jahre, um ihr Darlehen komplett zu tilgen. Gerade für junge Menschen kann das eine lange Zeit sein. Es ist daher wichtig, dass man sich schon vor dem Kauf eines Hauses Gedanken über die Finanzierung macht und sich über mögliche Förderungen informiert. Wenn du nicht sicher bist, ob du ein Haus kaufen solltest, kannst du auch einmal versuchen, wie es ist, wenn du ein Haus mietest. So kannst du prüfen, ob du in deinem neuen Zuhause wirklich glücklich wirst – und ob du die Finanzierung stemmen kannst.
Kredit über 500000 Euro finanzieren – 0,65% eff. Jahreszins, 27 Jahre Laufzeit
Mit einer Laufzeit von 27 Jahren und einem Monat, einem effektiven Jahreszins von 0,65% und einer 3%-Tilgung (plus Sondertilgungen) kannst Du einen Kredit über 500000 Euro finanzieren. Derzeit (Stand 03/2020) liegt die monatliche Rate hierfür bei ca. 1520 Euro. Falls Dir das zu viel ist, kannst Du den Kredit auch über eine längere Laufzeit finanzieren, dann sinken die Raten. Oder aber Du gibst mehr pro Monat als die 3%-Tilgung aus und tilgst damit schneller. Mit Sondertilgungen kannst Du den Kredit noch zusätzlich beschleunigen. Wichtig ist nur, dass Du immer alle Konditionen und Bedingungen kennst, bevor Du einen Kredit abschließt.
Kreditrate: 40% des Nettoeinkommens – Verhindere Zahlungsprobleme!
Du hast vor, einen Kredit aufzunehmen? Super Idee! Aber bevor du deinen Kredit abschließt, solltest du dir über eines im Klaren sein: die Faustformel. Damit meinen wir, dass die Kreditrate nicht höher als 40% deines Nettoeinkommens pro Monat sein sollte. Als Beispiel: Wenn du ein Nettoeinkommen von 2.000 Euro/Monat hast, solltest du nicht mehr als 800 Euro/Monat für deine Kreditrate ausgeben. Dies ist eine gute Richtlinie, damit du nicht zu viel für deinen Kredit zahlst und deine finanzielle Situation nicht unnötig belastest. Denke also genau darüber nach, wie viel du monatlich für deinen Kredit ausgeben möchtest. So kannst du verhindern, dass du in Zahlungsprobleme gerätst.
Maximale Kreditsumme berechnen: 110-er Regel
Du hast dich entschieden, einen Kredit aufzunehmen und weißt nicht, wie hoch die Kreditsumme ausfallen kann? Dann gibt es hier eine Faustregel, die dir als Orientierung dienen kann. Mit der sogenannten 110-er Regel kannst du deinen maximalen Kreditbetrag berechnen. Dazu musst du dein monatliches Nettoeinkommen nehmen und dieses mit 110 multiplizieren. Das Ergebnis ist dann der höchstmögliche Darlehensbetrag, den du aufnehmen kannst. Wichtig ist, dass es sich hierbei nicht nur um dein Nettolohn oder -gehalt handelt, sondern auch andere Einnahmen, wie Mieteinnahmen, Kindergeld, Hinterbliebenenrenten oder Kapitalerträge dazu gezählt werden. Hier ist es wichtig, dass du alle Einnahmen addierst, um einen möglichst realistischen Betrag zu erhalten. Wenn du weitere Informationen zu dem Thema brauchst, kannst du dich auch jederzeit bei deiner Bank informieren.
Erreiche finanzielle Freiheit mit 30 – 4 Monatsgehälter Eigenkapital
Du hast es geschafft, mit 30 Jahren ein Eigenkapital von vier Monatsgehältern angespart zu haben! Das ist eine tolle Leistung. Finanzexperten empfehlen hierzu allerdings, dass man sich sein Eigenkapital langfristig erspart. Dazu muss man nicht nur seine Ausgaben niedrig halten, sondern auch ein gesundes finanzielles Verhalten an den Tag legen. Ein guter Weg ist es, ein Budget zu erstellen und regelmäßig Geld zu sparen. So kannst Du ein gesundes finanzielles Fundament aufbauen und auf unvorhergesehene Ereignisse vorbereitet sein. Mit 30 Jahren hast Du schon einen großen Schritt in Richtung finanzielle Freiheit gemacht – Gratulation!
Schuldenfrei in den Ruhestand: Raten erhöhen & finanziellen Spielraum haben
Du hast es bald geschafft! Bis zu deinem geplanten Ruhestand ist es nicht mehr lange hin. Damit du unbeschwert in den Ruhestand gehen kannst, ist es sinnvoll, schon vorher deine Schulden abzubezahlen. Experten raten dazu, bis spätestens bei Eintritt ins Rentenalter schuldenfrei zu sein. Je näher der Ruhestand rückt, desto wichtiger ist es, die Baufinanzierung schnellstmöglich abzuzahlen. Das gilt auch für andere Kredite und Verbindlichkeiten. Es lohnt sich daher, die Raten zu erhöhen und so früher als geplant schuldenfrei zu werden. Planst du zudem, noch während der aktiven Berufsphase in den Ruhestand zu gehen, solltest du deine Baufinanzierung noch schneller abbezahlen, um einen finanziellen Spielraum für die Zeit ohne Einkommen zu haben.
Fazit
Das kommt ganz darauf an, welchen Kredit du dir holen möchtest. Du solltest eine Bank oder ein Kreditinstitut aufsuchen, um herauszufinden, wie viel Kredit du bekommen kannst. Sie werden deine Kreditwürdigkeit und dein Einkommen untersuchen, um zu entscheiden, wie viel Kredit sie dir geben können.
Zusammenfassend können wir sagen, dass es wichtig ist, dass du vorsichtig mit dem Kredit sein musst, den du dir nimmst. Stelle sicher, dass du dir nur so viel leisten kannst, wie du dir leisten kannst, ohne dass du in finanzielle Schwierigkeiten gerätst. Denke daran, dass du den Kredit zurückzahlen musst und überlege dir gut, wie viel du dir leisten kannst.
