Hey! Wenn du als Selbstständiger einen Kredit brauchst, bist du hier genau richtig. In diesem Artikel werde ich dir einige Tipps geben, wo du einen Kredit bekommen kannst. Lass uns also loslegen und schauen, welche Möglichkeiten du hast.
Selbstständige haben verschiedene Möglichkeiten, um einen Kredit zu bekommen. Viele Banken bieten spezielle Kredite für Selbstständige an, da sie wissen, dass es schwieriger ist, ein Einkommen zu garantieren. Auch Kreditkartenunternehmen bieten Kredite an, die sich an Selbstständige richten. Es gibt auch spezielle Kreditvermittlungsunternehmen, die Kredite für Selbstständige anbieten, die vielleicht schwierigere Anforderungen haben als die meisten Banken. Wenn du einen Kredit benötigst, solltest du also verschiedene Optionen in Betracht ziehen und die Konditionen der verschiedenen Anbieter vergleichen, um die bestmögliche Lösung zu finden.
KfW Bank: Finanzierungsmöglichkeiten für Selbständige
Du möchtest Selbständiger werden und hast noch nicht das nötige Startkapital? Kein Problem! Es gibt verschiedene Arten von Krediten, die genau auf deine Bedürfnisse zugeschnitten sind. Ob Unternehmerkredit oder Umschuldungskredit für Handwerker, die KfW Bank bietet verschiedene Finanzierungsmöglichkeiten an. Aber auch wenn du ein Kleinkredit für Einzelpersonen oder Lieferanten benötigst, so kannst du dich an die KfW Bank wenden. Es gibt viele verschiedene Optionen, von denen du profitieren kannst. Informiere dich also am besten ausführlich über die verschiedenen Kreditarten und wähle das für dich passende Angebot aus!
Kredit abgelehnt? 5 Tipps, damit du Erfolg hast!
Kredit abgelehnt? Wenn du dich über die Gründe wunderst, können die folgenden Tipps helfen, dass es beim nächsten Mal klappt. Tipp 1: Suche dir am besten einen Bürgen, der für dich bürgt, dann hast du schon mal ein Pluspunkt beim Kreditgeber. Tipp 2: Sorge für entsprechende Sicherheiten, das kann eine Immobilie oder ein Sparvertrag sein. Tipp 3: Prüfe deine SCHUFA-Einträge und lösche falsche Einträge, die deine Kreditwürdigkeit schmälern. Tipp 4: Sei bei der Selbstauskunft ehrlich und versuche nicht, dich besser darzustellen als du bist. Tipp 5: Informiere dich vorab über die Altersgrenze des Kreditgebers. Viele Banken erteilen nur Kredite an Personen über 18 Jahren.
Kredite für Selbstständige und Freiberufler: Eine günstige Alternative
Für viele Selbstständige und Freiberufler kann es schwierig sein, von der Bank einen Kredit zu erhalten. Ihr Einkommen ist häufig nicht sicher und ihre Bonität erfüllt oftmals nicht die Anforderungen der Kreditgeber. Daher bieten viele Unternehmen spezielle Kredite für Selbstständige und Freiberufler an, die es ihnen ermöglichen, trotz ihrer unsicheren Einkommenssituation einen Kredit zu erhalten. Diese Kredite werden meist auf eine günstigere Art und Weise zur Verfügung gestellt und können daher eine gute Alternative zu herkömmlichen Krediten sein. Aber auch hier gilt: Stelle sicher, dass Du alle Konditionen kennst und verstehst und berücksichtige Deine persönliche Situation vor der Entscheidung für ein bestimmtes Angebot.
Kredit beantragen als Selbstständiger: Voraussetzungen & Tipps
Du möchtest als Selbstständiger einen Kredit beantragen? Dann gibt es ein paar Voraussetzungen, die du erfüllen musst. Zum einen musst du volljährig und in Deutschland wohnhaft sein. Zum anderen wird deine Bonität, also deine Kreditwürdigkeit, geprüft. Außerdem müssen Sicherheiten vorhanden sein und es sollten keine negativen SCHUFA-Einträge vorliegen. Am besten ist es, wenn du deine Finanzen gut im Blick hast und deine Einkommenssituation transparent darlegst, damit du maximale Chancen auf eine Kreditvergabe hast.
Finanzierung deines Traums von der Selbstständigkeit
Du hast die Idee, dich selbstständig zu machen und brauchst eine Finanzierung? Dann hast du bei Sparkassen und Genossenschaftsbanken gute Chancen. Damit du dein Risiko minimierst, empfehlen wir dir, mindestens 15% des Kaufpreises aus eigenen Mitteln zu bestreiten. Dafür kannst du deine Ersparnisse nutzen oder einen Kredit aufnehmen. Außerdem kannst du auch Fördergelder wie z.B. KfW-Kredite in Anspruch nehmen. Diese können dir helfen, deine Finanzierungskosten zu senken. Nimm dir also die Zeit, dich gründlich über deine Finanzierungsmöglichkeiten zu informieren. Dann hast du beste Chancen, deinen Traum von der Selbstständigkeit zu verwirklichen.
Startups: Bankkonto finden – Postbank, bunq, Hypovereinsbank, Deutsche Bank
Startups, die nach einem geeigneten Bankkonto suchen, können auch auf mehrere Optionen zurückgreifen. Zu den gängigsten Banken, die spezielle Konten anbieten, gehören die Postbank, bunq, die Hypovereinsbank und die Deutsche Bank.
Die Postbank bietet das Business Giro Aktiv Plus an, das speziell auf Startups zugeschnitten ist. bunq stellt ein Business Klassik Konto zur Verfügung und die Deutsche Bank offeriert ein Business Konto für Starter und Selbstständige. Jede Bank hat ihre eigenen Vor- und Nachteile, sodass es sinnvoll ist, sich die einzelnen Angebote genau anzusehen, bevor man sich für ein Konto entscheidet. Ein weiterer wichtiger Punkt ist, die Konditionen der jeweiligen Bank zu überprüfen, um herauszufinden, welches Konto am besten zu den Bedürfnissen des Unternehmens passt.
Gründe dein eigenes Unternehmen & lebe deine Leidenschaft!
Der Traum vieler Menschen ist es, ein eigenes Unternehmen zu gründen. Dabei kann man nicht nur eigene Ideen umsetzen, sondern auch seine Leidenschaften ausleben. Als Selbstständiger kannst du selbstständig und unabhängig Entscheidungen treffen, was oftmals ein großer Vorteil ist. Zudem bietet dir die Selbstständigkeit eine weitestgehend freie Einteilung deiner Arbeitszeiten. So hast du die Möglichkeit, auch andere Dinge neben deiner Arbeit zu machen und dein Leben zu gestalten. Wirklich schön ist, dass du selbst entscheidest, wie viel und wofür du arbeitest. Als Selbstständiger hast du so die Freiheit, dein eigenes Ding zu machen.
Gründung einer GmbH: Mindeststammkapital und Einlagen
Du möchtest eine GmbH gründen? Dann solltest Du wissen, dass dafür mindestens 25.000 Euro an Stammkapital notwendig sind. Dieses muss von einem oder mehreren Gesellschaftern eingebracht werden. Es ist im Gesetz als Mindeststammkapital festgelegt. Doch es ist wichtig zu wissen, dass das Stammkapital bei einer GmbH nicht in voller Höhe aufgebracht werden muss. Ein Teil des Kapitals kann auch als Einlage in Naturalien erbracht werden. Hierbei können beispielsweise Waren, Gebrauchsgegenstände oder Maschinen eingebracht werden. Zudem müssen Gesellschafter einer GmbH nicht nur bei der Gründung ein Investment leisten. Sie sind auch verpflichtet, im Falle einer Insolvenz des Unternehmens weitere Einlagen zu leisten.
Aufbau eines Unternehmens ohne Eigenkapital: KfW & Bürgschaftsbank
Du möchtest dir ein eigenes Unternehmen aufbauen, hast jedoch nicht das nötige Eigenkapital? Kein Problem, es gibt zahlreiche Möglichkeiten, sich auch ohne Eigenmittel selbstständig zu machen. Banken wie die KfW-Bank und die Bürgschaftsbank unterstützen dich dabei. Sie bieten verschiedene Startgelder, Förderprogramme und Bürgschaften an. Beispielsweise kannst du bei der KfW-Bank einen sogenannten Gründerkredit beantragen, um dein Unternehmen zu finanzieren. Auch die Bürgschaftsbank bietet verschiedene Förderprogramme an, z.B. den KfW-Unternehmerkredit. Mit einer Bürgschaft kannst du dein Unternehmen absichern, falls du deine Raten nicht mehr zahlen kannst. Auf diese Weise hast du die Möglichkeit, dir deinen Traum von der Selbstständigkeit zu erfüllen!
Gewerbekredit: Wie funktioniert’s? Risiken & Kosten verstehen
Als Unternehmer, Freiberufler oder Selbstständiger hast Du viele Möglichkeiten, Dein Gewerbe aufzubauen oder zu erhalten. Eine davon ist ein Gewerbekredit. Damit kannst Du Dir beispielsweise neue Maschinen und Büroausstattung anschaffen. Aber auch die Finanzierung von Investitionen, die Werbung oder die Miete für ein Büro sind Gründe, warum Du einen Gewerbekredit aufnehmen kannst. Wichtig ist, dass Du Dir vorher überlegst, wie hoch die Kosten und Risiken sind und was ein Gewerbekredit für Dich bedeutet.
Gründe dein eigenes Unternehmen: Förderprogramme des Bundes
Du hast vor ein eigenes Unternehmen zu gründen? Dann gibt es tolle Förderprogramme des Bundes, die Dir dabei helfen! Überwiegend ist hierfür die KfW zuständig. Sie fördert den deutschen Mittelstand und Existenzgründer*innen mit verschiedenen Darlehen, wie zum Beispiel dem ERP-Gründerkredit. Damit kannst du als Jungunternehmer*in mit einer Fördersumme von bis zu 75.000 Euro starten. Allerdings musst du den Förderantrag in der Regel über deine Hausbank stellen. Überlege dir also genau, welches Kreditangebot am besten zu deinem Unternehmen passt!
Selbstständig trotz negativen Schufa-Eintrag: Tipps & Tricks
Du hast einen negativen Schufa-Eintrag und möchtest trotzdem deine eigene Selbstständigkeit gründen? Ja, das ist theoretisch und oft auch praktisch möglich. Es gibt jedoch mehrere Faktoren, die beachtet werden müssen. Zum Beispiel wird die Kreditwürdigkeit durch einen negativen Schufa-Eintrag beeinträchtigt und es kann schwieriger sein, ein Bankkonto zu eröffnen. Hinzu kommen mögliche Restschulden, die zu bedienen sind. Dennoch gibt es viele Möglichkeiten, mit einem negativen Schufa-Eintrag eine erfolgreiche Gründung zu starten. Zum Beispiel kannst du ein Gewerbebankkonto eröffnen, bei dem keine Bonitätsprüfung durchgeführt wird. Du kannst auch einen Steuerberater konsultieren, der dir bei der Gründung deines Unternehmens hilft und dir Tipps für eine erfolgreiche Finanzierung gibt. Wichtig ist, dass du dich mit deiner Situation auseinandersetzt und Wege findest, deine Selbstständigkeit dennoch zu verwirklichen.
KfW-Darlehen: Niedriger Sollzins & bis zu 25 Mio. Euro Kreditsumme
Du suchst ein günstiges Darlehen für deine Existenzgründung? Dann sind KfW-Darlehen genau das Richtige für dich! Sie überzeugen durch einen niedrigen Sollzins und eine hohe Kreditsumme, die je nach Förderprodukt bis zu 25 Millionen Euro betragen kann. Für dich als Gründer gibt es drei unterschiedliche Förderprodukte der KfW: Du kannst ein Darlehen bis zu einer Kreditsumme von 100.000 Euro, bis zu 500.000 Euro oder ab 500.000 Euro beantragen. Überlege also genau, welche Finanzierungsform für dich am besten geeignet ist.
Finanzierung planen: finanzielle Situation realistisch einschätzen
Du hast vor, eine Finanzierung aufzunehmen? Dann ist es wichtig, dass Du vorab Deine finanzielle Situation realistisch einschätzt. Nehmen wir als Beispiel eine Familie mit einem Haushaltsnettoeinkommen von 2500 Euro und einer Warmmiete von 800 Euro. In diesem Fall könnten sie sich eine monatliche Rate von 600 Euro leisten (2500 Euro – 1100 Euro – 800 Euro = 600 Euro). Dieses Szenario setzt allerdings voraus, dass sie keine anderen Kredite oder Baufinanzierungen abzahlen müssen. Überlege Dir also genau, welche finanziellen Verpflichtungen Du bereits hast und wie viel Du im Monat für eine Finanzierung aufbringen kannst.
Kreditvergabe: Bis zu 15x Nettoeinkommen möglich
Du kannst in der Regel mit einem Kredit von 10 bis 15 Mal deinem Nettoeinkommen rechnen. Wenn du beispielsweise ein durchschnittliches Gehalt von 2500 Euro im Monat verdienst, kannst du mit einem Kredit zwischen 25000 und 37500 Euro rechnen. Aber auch wenn dein Einkommen höher oder niedriger ist, kannst du mit einem Kreditbetrag bis zu dieser Höhe rechnen. Beachte aber, dass nicht nur dein Nettoeinkommen, sondern auch weitere Faktoren wie deine Bonität und dein Zahlungsverhalten bei der Kreditvergabe eine Rolle spielen.
Gründer & Kleine Unternehmer: Bis zu 10000 Euro – 7,9% Zinsen
Als Gründer oder kleiner Unternehmer hast Du die Möglichkeit, bis zu 10000 Euro aus dem Fond zu beantragen. Der Zinssatz, den Du dafür zahlen musst, liegt bei 7,9 Prozent. Die Rückzahlung erfolgt in gleichmäßigen Raten über einen Zeitraum von 12 bis 48 Monaten. Dadurch bietet Dir der Fond eine sichere finanzielle Grundlage, um Deine Gründungsideen oder Unternehmensprojekte zu verwirklichen. Außerdem ist die Rückzahlung flexibel, sodass Du sie an Deine persönliche Finanzsituation anpassen kannst.
Finom Solo Konto: Kostenloser Service & Innovatives Kontomanagement
Es ist klar, dass das Finom Solo Konto das beste Konto für Selbstständige ist. Mit dem Konto und der dazugehörigen Debitkarte profitierst du von einem dauerhaft kostenlosen Service und bis zu 50 kostenlosen SEPA-Ein- und Auszahlungen pro Monat. Außerdem bietet dir Finom ein innovatives Kontomanagement, bei dem du deine Finanzen jederzeit im Blick hast. Mit dem optionalen Plus-Paket kannst du zudem eine eigene IBAN erhalten, zusätzliche SEPA-Ein- und Auszahlungen durchführen und sogar eine Konto-Kreditkarte beantragen. So kannst du noch flexibler und sicherer dein Geld verwalten.
Bestes Geschäftskonto im Januar 2023 – GLS, DKB, Commerzbank & mehr
GLS Geschäftskonto
Du suchst nach dem besten Geschäftskonto im Januar 2023? Dann bist du hier an der richtigen Stelle. Wir haben uns die besten Konten näher angeschaut und die Ergebnisse hier für dich aufgelistet. Mit einem Geschäftskonto kannst du professionell arbeiten, das heißt du kannst Rechnungen verschicken, Zahlungen empfangen und deine Finanzen übersichtlich verwalten. Hier kommen die besten Optionen:GLS Geschäftskonto: Dieses Konto bietet ein umfassendes Finanzmanagement, das einfach und bequem zu bedienen ist. DKB Business: Dies ist eine optimale Option für kleine Unternehmen, da es ein kostenloses Konto sowie eine kostenlose Kreditkarte anbietet.Commerzbank Klassik Geschäftskonto: Ein sehr flexibles Konto, das eine große Auswahl an Zahlungsdiensten bietet.Grenke Business: Eines der beliebtesten Konten für Unternehmen, da es eine sehr günstige Gebührenstruktur bietet.Targo Business-Konto Komfort: Dieses Konto bietet ein umfangreiches Leistungsangebot und eine professionelle Kontoverwaltung.Deutsche Bank Business Classic Konto: Dies ist eine sehr beliebte Option für Unternehmen, da es eine sehr sichere Plattform für Finanztransaktionen bietet.Bunq Easy Money: Dies ist ein Konto, das für Unternehmen gedacht ist, die schnell und einfach Zahlungen vornehmen möchten. Es bietet eine intuitive Benutzeroberfläche und eine sichere und zuverlässige Finanzlösung.Weitere Einträge, die du beim Vergleich von Konten berücksichtigen solltest, sind ING Business, Postbank Business und HypoVereinsbank Business. Es gibt auch zahlreiche andere Anbieter, die dir dabei helfen können, die beste Option für dein Unternehmen zu finden. Schau dich einfach auf dem Markt nach den besten Angeboten um und wähle das Konto, das am besten zu deiner Situation und deinen finanziellen Bedürfnissen passt.
Fiktives Mindesteinkommen für Selbstständige: 1131,67 Euro
Als hauptberuflicher Selbstständiger hast Du ein fiktives Mindesteinkommen von 1131,67 Euro im Monat. Dies wird aufgrund Deiner Einkunftsarten berechnet, die in der Einkommenssteuer vorgesehen sind. Dazu zählen unter anderem Einkünfte aus Gewerbebetrieb, Land- und Forstwirtschaft, selbstständiger Arbeit, Vermietung und Verpachtung sowie Kapitalvermögen. Insbesondere letztere Kategorie kann sich auf Dein Einkommen auswirken. Wenn Du Dein Einkommen im Blick behalten und steigern möchtest, solltest Du daher auf eine geschickte Anlage Deines Vermögens achten.
Gründe Dein Unternehmen: Nutze Gründerberatungen in Deiner Nähe!
Du träumst davon, Dein eigenes Unternehmen zu gründen? Dann solltest Du unbedingt die Gründerberatung in Deiner Nähe aufsuchen! Diese Beratungsstellen werden von kommunalen Verwaltungen oder Institutionen wie der IHK, der HWK und der Arbeitsagentur angeboten. Sie geben Dir wertvolle Tipps und Ratschläge zu Beginn Deiner Unternehmensplanung – und das völlig kostenlos! Zudem kannst Du Dich auch bei einer Beratungsstelle über Fördermöglichkeiten, zum Beispiel für Gründungszuschüsse, informieren. Nutze also die Chance und lasse Dir von den Experten helfen, Dein Vorhaben erfolgreich in die Tat umzusetzen!
Fazit
Selbstständige können einen Kredit bei einer Bank, einem Kreditinstitut oder einem anderen Kreditgeber beantragen. Oftmals können sie sich auch an eine spezialisierte Kreditagentur wenden, die sich auf Kredite für Selbstständige spezialisiert hat. Es ist wichtig, dass du dir der verschiedenen Kreditbedingungen und Gebühren bewusst bist, bevor du einen Kredit aufnimmst. Achte darauf, dass du einen Kredit aufnimmst, der zu deinem Einkommen und deinen Bedürfnissen passt.
Insgesamt können wir sagen, dass es schwierig sein kann, als Selbstständiger einen Kredit zu bekommen. Aber es gibt viele Optionen, die du in Betracht ziehen kannst, um zu versuchen, einen Kredit zu bekommen. Denk daran, dass du Geduld brauchst und den richtigen Kredit aussuchst, der zu deinem Lebensstil und deinen finanziellen Verhältnissen passt. Du solltest dir auch die Zeit nehmen, die beste Option für dich zu finden, damit du sicherstellen kannst, dass du finanziellen Erfolg hast.
Zusammenfassend können wir sagen, dass es möglich ist, als Selbstständiger einen Kredit zu bekommen. Es ist jedoch wichtig, dass du dir Zeit nimmst, um herauszufinden, welche Option für dich am besten geeignet ist, und dann geduldig bist, bis du den Kredit erhältst.
