Hey du,
wenn du als Selbstständiger einen Kredit brauchst, kannst du dir die Suche ersparen. In diesem Beitrag erkläre ich dir, wo du einen Kredit bekommst. Es ist gar nicht so schwierig, wie du vielleicht denkst. Ich zeige dir, wo du einen Kredit erhältst und worauf du dabei achten musst.
Du kannst als selbständiger bei Banken oder Online-Kreditvermittlern einen Kredit beantragen. Du solltest deine Geschäftsunterlagen bereit halten, um deine Bonität zu belegen. Einige Banken bieten spezielle Kredite für Selbständige an. Es lohnt sich, verschiedene Angebote zu vergleichen, um die besten Konditionen zu bekommen.
Kreditoptionen für Selbstständige: KfW-Kredite & Kleinkredite
Wer als Selbstständiger auf der Suche nach einem Kredit ist, hat eine Vielzahl an Optionen. Eine der beliebtesten Möglichkeiten ist der Unternehmerkredit der KfW Bank. Dieser Kredit richtet sich an Unternehmen aller Größen und Branchen und kann für verschiedene Zwecke verwendet werden. Eine weitere Option ist ein Umschuldungskredit für Handwerker. Dieser Kredit kann verwendet werden, um bestehende Kredite abzulösen und die Kosten zu senken. Darüber hinaus bietet die KfW Bank auch Finanzierungskredite für Handwerker an. Diese Kredite sind für Investitionen und Expansionen in den betrieblichen Alltag gedacht.
Eine weitere Möglichkeit für Selbstständige ist der Kleinkredit. Dieser ist meist für Einzelpersonen und Lieferanten gedacht, die kurzfristig finanzielle Unterstützung benötigen. Der Kleinkredit kann eine gute Option sein, wenn man schnell über eine kleine Summe an Geld verfügen möchte.
Kredit für Selbstständige: Diese Kriterien musst Du beachten
Als Selbstständiger hast Du bestimmt schon mal daran gedacht, Dir einen Kredit zu nehmen. Wenn Du Deinen Kreditantrag stellen willst, gibt es ein paar Dinge, die Du beachten musst. Um Dir einen Kredit zu geben, musst Du volljährig sein und einen Wohnsitz in Deutschland haben. Außerdem ist es wichtig, dass Deine Bonität, also Deine Kreditwürdigkeit, in Ordnung ist. Ein weiterer wichtiger Punkt sind die Sicherheiten, die Du vorweisen kannst. Natürlich darfst Du keine negativen SCHUFA-Einträge haben. Solltest Du einmal in eine finanzielle Schieflage geraten, können Dir die Banken sogar helfen, den Kredit nachträglich zu ändern. Dieses kann unter Umständen sogar den finanziellen Druck abmildern. Also prüfe vorher, ob Du die notwendigen Kriterien erfüllst, bevor Du einen Kredit aufnimmst.
Gewerbekredit für Unternehmer, Freiberufler und Selbstständige
Du bist Unternehmer, Freiberufler oder Selbstständiger und möchtest dein Gewerbe aufbauen oder erhalten? Eine gute Möglichkeit, das zu tun, ist der Gewerbekredit. Damit kannst du beispielsweise neue Maschinen anschaffen, Büroausstattung kaufen oder Investitionen in die Weiterentwicklung deines Gewerbes tätigen. Ein Kredit für Gewerbetreibende kann auch dir helfen, deine Liquidität zu erhöhen, wenn du kurzfristig Kapital benötigst. Es gibt verschiedene Kreditformen, die du in Anspruch nehmen kannst. Informiere dich bei deiner Bank über die für dich passende Finanzierungsform.
Freiberufler & Selbstständige: Finanzierungen durch Sparkassen & Genossenschaftsbanken
Du hast als Freiberufler oder Selbstständiger gute Chancen auf Finanzierungen durch Sparkassen oder Genossenschaftsbanken. Diese finanzieren grundsätzlich auch Freiberufler und Selbstständige, allerdings nur in der jeweiligen Region, in der sie ansässig sind. Wenn du also eine Finanzierung durch eine Sparkasse oder Genossenschaftsbank in Erwägung ziehst, ist es wichtig, dass du dein Unternehmen in der Region ansiedelst, die zu der Bank gehört. Dadurch kannst du sicherstellen, dass der Kreditgeber ein umfassendes Verständnis für dein Unternehmen und seine Bedürfnisse hat und dir einen guten Kredit bieten kann.
Kann Jeder Einen Kredit Bekommen? Nein, Ein Einkommen ist Erforderlich
Du fragst Dich, ob es einen Kredit gibt, den jeder bekommt? Leider müssen wir Dir die schlechte Nachricht mitteilen: Es gibt keinen Anbieter, der Dir einen Kredit gewährt, ohne dass er Nachweise hat, dass Du in der Lage bist, das Darlehen zurückzuzahlen. Weder Banken noch andere Finanzdienstleister können Dir hier helfen, da sie eine solche Absicherung benötigen. Sie müssen sichergehen, dass sie ihr Geld zurückbekommen. Deshalb ist es wichtig, dass Du ein regelmäßiges Einkommen nachweisen kannst, um einen Kredit zu bekommen.
Kredit beantragen als Freiberufler/Selbstständiger – Bonität und Lösungen
Du möchtest als Freiberufler oder Selbstständiger einen Kredit beantragen? Dann hast du es nicht immer leicht, denn die Banken setzen ein sicheres Einkommen voraus, um die Bonität des Kreditnehmers einzuschätzen. Ist das Einkommen nicht sicher, reicht es meist nicht aus, um die Ansprüche der Kreditgeber zu erfüllen. Doch auch in diesem Fall gibt es Möglichkeiten, einen Kredit zu erhalten. Dafür kannst du beispielsweise einen Bürgen hinzuziehen, der für den Kredit einsteht. Auch die Kreditvermittlung kann eine Lösung sein, denn hier werden Kredite direkt von privaten Anlegern vergeben. Dadurch erhältst du zwar nicht unbedingt den besten Kredit, aber du kannst dir dennoch deinen Wunsch erfüllen. Informiere dich am besten bei verschiedenen Anbietern, um einen günstigen Kredit zu finden.
Erhalte 300€ Energiepauschale: So bereitest du dich vor!
Du möchtest auch endlich deine 300 Euro Energiepauschale erhalten? Dann sei vorbereitet! Denn im September und Oktober 2022 wird die Bundesregierung die Einmalzahlung an alle Arbeitnehmer und Arbeitnehmerinnen auszahlen. Selbständige können ebenfalls von der Pauschale profitieren. Es ist jedoch wichtig, dass du dich rechtzeitig darauf vorbereitest, um das Geld möglichst schnell zu erhalten. Informiere dich daher jetzt schon über alle notwendigen Schritte. So kannst du dir sicher sein, im September und Oktober 2022 deine Energiepauschale zu erhalten.
GmbH gründen: Rechtsform, Mindeststammkapital, Notar & Steuervorteile
Du möchtest ein Unternehmen gründen und überlegst, welche Rechtsform die Richtige für Dich ist? Dann ist eine GmbH (Gesellschaft mit beschränkter Haftung) eine gute Option. Allerdings solltest Du darauf achten, dass das gesetzlich vorgeschriebene Mindeststammkapital von 25000 Euro von einem oder mehreren Gesellschaftern eingebracht werden muss. Eine weitere Voraussetzung ist, dass die GmbH im Handelsregister eingetragen wird. Auch ein Notar muss bei der Gründung einer GmbH hinzugezogen werden, damit die Gründung rechtlich einwandfrei ist. Darüber hinaus solltest Du Dich über mögliche Steuervorteile informieren, die sich durch die Gründung einer GmbH ergeben können.
Gründung eines Unternehmens: Warum du mind. 20% Eigenkapital brauchst
Falls du plant, ein Unternehmen zu gründen, dann solltest du auf die Meinung von Experten hören. Diese empfehlen, dass dein Eigenkapital, also deine eigenen finanziellen Mittel, mindestens 20 Prozent der benötigten Summe ausmachen sollten. Damit bist du auf der sicheren Seite und es ist weniger wahrscheinlich, dass du auf externe Finanzierung angewiesen bist.
Ein hoher Eigenkapital-Anteil ist auch im Sinne des Investors, da er sicher sein kann, dass du ein echtes Interesse an deinem Unternehmen hast. Außerdem ist eine ausreichende Eigenkapital-Ausstattung oft eine Voraussetzung, um einen Kredit zu bekommen. So kannst du sicher sein, dass du alle notwendigen finanziellen Mittel zusammen hast, um dein Unternehmen zu gründen.
7 Finanzierungsoptionen, ohne Eigenkapital selbstständig werden
Du möchtest dich selbstständig machen, aber du hast kein Eigenkapital? Kein Problem! Es gibt mehrere Möglichkeiten, sich ohne Eigenkapital selbstständig zu machen. Wir stellen dir sieben davon vor.
Die erste Option ist das KfW Gründerkreditprogramm. Hier kannst du einen zinsgünstigen Kredit beantragen, der für Investitionen in dein Unternehmen genutzt werden kann.
Die zweite Option ist ein Franchise-Modell. Hierbei kannst du dich einem etablierten Unternehmen anschließen und das Produkt oder den Service vermarkten. Dabei erhältst du ein gewisses Maß an Unterstützung und Hilfestellung, was den Einstieg in die Selbstständigkeit erleichtert.
Eine andere Möglichkeit bieten geförderte Bürgschaften. Wenn du einen Kredit beantragst, kannst du eine Bürgschaft beantragen, die durch öffentliche Mittel gefördert wird. Das ermöglicht dir einen zinsgünstigen Kredit, der sich leichter zurückzahlen lässt.
Auch Crowdfunding ist eine Option. Hierbei sammelst du Geld über eine Online-Plattform ein, um dein Unternehmen zu finanzieren. Diese Option ist besonders beliebt bei Start-ups, die eine große Anzahl an Investoren aufbauen wollen.
Investoren und Business Angels sind ebenfalls eine gute Option. Diese Investoren suchen nach Unternehmen, in die sie investieren können, um eine Rendite zu erzielen. Diese Option ist besonders geeignet, wenn du eine innovative Idee hast, die Investoren überzeugt.
Außerdem gibt es noch das sogenannte Bootstrapping. Hierbei finanzierst du dein Unternehmen ausschließlich über Einnahmen, die du mit deinem Unternehmen erzielst.
Schließlich gibt es noch die Möglichkeit, Fördermittel von Bürgschaftsbanken zu beantragen. Diese können dir helfen, dein Unternehmen zu finanzieren, indem sie eine Bürgschaft für dich übernehmen.
Es gibt also viele Möglichkeiten, sich ohne Eigenkapital selbstständig zu machen. Überlege dir, welche für dich am besten geeignet ist und mach dich an die Umsetzung. Mit den richtigen Finanzierungsoptionen kannst du deinen Traum von der Selbstständigkeit erfüllen.
Finanzielle Unabhängigkeit als Selbstständiger/Freiberufler erhalten
Du bist Selbstständiger oder Freiberufler? Dann weißt Du bestimmt, dass es manchmal schwierig ist, die finanzielle Unabhängigkeit zu wahren. Schließlich trifft das Gehalt nicht regelmäßig in gleicher Höhe ein, sondern ist an die Zahlungsmoral der Geschäftskunden gebunden. Eine Immobilienfinanzierung ist für Selbstständige und Freiberufler zwar grundsätzlich möglich, aber in der Regel mit einem höheren Zinssatz verbunden. Daher ist es sehr wichtig, dass Du Deine finanzielle Situation gut im Blick hast und Dir einen Überblick über Deine Einnahmen und Ausgaben verschaffst. Außerdem solltest Du alle Fördermöglichkeiten nutzen, die Du für Deine Selbstständigkeit in Anspruch nehmen kannst. So kannst Du die finanziellen Schwierigkeiten meistern und Dein Unternehmen erfolgreich aufbauen.
Hauskauf Finanzierung: Zinsbindung, Banken & Versicherungen
Du überlegst, dir ein Haus zu kaufen, aber weißt noch nicht, wie du den Kredit finanzieren möchtest? In den letzten 30 Jahren hat sich die Zinsbindung als eine gängige Finanzierungsart für Hauskäufe etabliert. Banken bundesweit bieten einen Effektivzins* von 2,50% bei Tilgung. Die Deutsche Bank liegt mit 1,59% etwas unter dem Durchschnitt, die HypoVereinsbank mit 1,66% und die Münchener Hypothekenbank mit 1,79% sind im Vergleich zu anderen Anbietern ebenfalls niedrig. Doch nicht nur Banken bieten Kredite für den Hauskauf an, auch Versicherungen wie die Gladbacher sind bei diesem Thema eine Option. Es gibt noch viele weitere Finanzierungsmöglichkeiten, die du in Betracht ziehen solltest. Informiere dich deshalb am besten ausführlich über alle Optionen, bevor du dich für ein Angebot entscheidest. So kannst du sicherstellen, dass du die für dich passende Lösung findest.
Smartphone-Banken: Konto ohne SCHUFA-Prüfung & Postident
Es gibt mehrere Anbieter, wenn es darum geht, ein Konto ohne SCHUFA-Prüfung und Postident zu haben. Smartphone-Banken sind hier eine gute Option. Sie ermöglichen es den Kunden, ein Konto über ihr Smartphone zu eröffnen und zu verwalten. Besonders beliebte Anbieter sind bunq, vivid und Nuri.
Diese Banken bieten viele Vorteile: Es gibt keine SCHUFA-Prüfung, keine Kontoführungsgebühren und auch keine Kosten für ein Postident. Außerdem kann man das Konto bequem per Smartphone aufladen und Zahlungen tätigen. Man hat ebenfalls Zugriff auf eine Kreditkarte, mit der man weltweit kostenlos bezahlen kann. Darüber hinaus kann man sich jederzeit über den Status des Kontos informieren.
Für viele Menschen sind Smartphone-Banken somit eine gute Alternative zu traditionellen Banken. Sie vereinfachen das Bankgeschäft und machen es möglich, schnell und unkompliziert ein Konto zu eröffnen und zu verwalten.
SCHUFA-Einträge: Positive Einträge & Löschung nach 3-10 Jahren
Weißt Du, dass ein SCHUFA-Eintrag nicht immer zwangsläufig zu einem schlechten Rating führen muss? Manchmal werden auch positive Einträge wie zum Beispiel eine erfolgreich abgeschlossene Ratenzahlung gespeichert. Diese können Dir dann bei einem späteren Kreditantrag zugutekommen. In der Regel werden SCHUFA-Einträge nach drei Jahren gelöscht. Aber es gibt auch Ausnahmen, beispielsweise werden Einträge bei einem Kredit wesentlich länger gespeichert. Hier können die Einträge bis zu 10 Jahren gespeichert werden. Aber keine Sorge, dann wirkt sich dieser Eintrag nicht mehr auf Dein Rating aus.
Kreditwürdigkeit kostenlos überprüfen mit SCHUFA, Creditreform und Crif Bürgel
Du hast das Recht, einmal im Jahr eine kostenlose Auskunft über deine Kreditwürdigkeit zu erhalten. Dafür kannst du dich an verschiedene Kreditsicherungsinstitute wenden, die dir die Informationen dazu liefern. Am bekanntesten ist die SCHUFA Holding AG, aber es gibt noch weitere Unternehmen, wie Creditreform Boniversum und Crif Bürgel. Alle drei Institute können dir die benötigten Informationen liefern und du kannst dich jedes Jahr kostenlos dort erkundigen. So hast du die Möglichkeit, deine Kreditwürdigkeit regelmäßig zu überprüfen.
Selbstständigkeit: Es lohnt sich, sich vorab zu informieren
Als Selbstständiger musst du dich mit vielen neuen Aufgaben und Herausforderungen auseinandersetzen. Dazu zählt zum Beispiel die Buchhaltung, die Organisation des Marketings oder andere Tätigkeiten, die nicht unbedingt zu deinen Kernkompetenzen gehören. Dadurch erhöht sich die psychische Belastung. Hinzu kommt, dass du keine festen, geregelten Arbeitszeiten hast und du auch neue Abhängigkeiten eingehst. Außerdem hast du keine Absicherung mehr durch einen Arbeitgeber, wenn du krank wirst oder in anderen Situationen Unterstützung brauchst. Deshalb solltest du dir vorab überlegen, ob die Selbstständigkeit wirklich das Richtige für dich ist. Mit ein wenig Vorlauf kannst du dir aber auch eine sinnvolle Absicherung einrichten.
5 Tipps für die Kreditbeantragung ohne Ablehnung
Du fragst dich, wie du einen Kredit beantragen kannst, ohne dass er abgelehnt wird? Hier kommen ein paar Tipps, die dir helfen können: Tipp 1: Finde einen Bürgen, der deinen Kredit übernehmen kann. Tipp 2: Stelle Sicherheiten, wie zum Beispiel Grundstücke oder Aktien, zur Verfügung. Tipp 3: Prüfe deinen SCHUFA-Eintrag und lasse eventuell falsche Einträge löschen. Tipp 4: Sei ehrlich in der Selbstauskunft und gebe deine wahren Daten an. Tipp 5: Erkundige dich vorher über die Altersgrenze beim Kreditgeber. Diese kann je nach Anbieter variieren. So kannst du deine Chancen erhöhen, deinen Kredit zu bekommen.
Bankkredit ohne Probezeit: Ein Vorteil für Berufseinsteiger
Als Arbeitnehmer hast du bei einer Bankkreditanfrage einen großen Vorteil: Eine Probezeit ist nicht erforderlich. Wenn du bereits seit mindestens sechs Monaten bei deinem aktuellen Arbeitgeber angestellt bist, kannst du sofort einen Kredit beantragen. Dieser Vorteil ist vor allem für Berufseinsteiger von Vorteil, da sie nicht unbedingt erst sechs Monate warten müssen, bevor sie einen Kredit beantragen können.
Trotzdem ist es für die Bank ein Risiko, einem Kreditnehmer einen Kredit zu geben, der noch keine sechs Monate beim aktuellen Arbeitgeber beschäftigt ist. Daher werden Kreditnehmer, die erst kürzlich eine neue Stelle angetreten haben, genau unter die Lupe genommen. Ein guter Schufa-Eintrag und eine gute Bonität sind hier besonders wichtig, um einen Kredit zu erhalten.
16897 Euro Nettoeinkommen 2021: 1400 Euro pro Monat nutzen
Du hast 16897 Euro Nettoeinkommen für das Jahr 2021 zur Verfügung. Das sind rund 1400 Euro pro Monat und damit kannst du deine privaten Ausgaben finanzieren. Dazu gehören natürlich die Kosten für Wohnen, Essen, Freizeitaktivitäten, Sparen und Kultur. Mit diesem Geld musst du gut haushalten, damit du deine Ziele erreichen kannst. Vielleicht hast du sogar die Möglichkeit, etwas zur Seite zu legen und dir einen Wunsch zu erfüllen. Nutze die Chance, dein Geld sinnvoll einzusetzen und schaffe dir eine solide Grundlage für die Zukunft.
Spare Steuern: Bis zu 42% Steuersatz ab 10909 Euro Einkommen
Bis zu einem Jahreseinkommen von 10908 Euro bleibst Du 2022 steuerfrei. Ab 10909 Euro kann es aber schnell teuer werden, denn dann wird der Steuersatz angehoben. Er steigt dann von 14 auf bis zu 42 Prozent. Ab 62810 Euro Einkommen gilt der Höchstsatz von 42 Prozent, der bis zu einem Einkommen von 277825 Euro gilt. Solltest Du also mehr als 10908 Euro im Jahr verdienen, empfiehlt es sich, eine Steuererklärung abzugeben oder einen Steuerberater zu beauftragen, um Steuern zu sparen.
Schlussworte
Als selbständiger kannst du einen Kredit bei verschiedenen Banken und Kreditinstituten beantragen. Einige Banken und Kreditinstitute bieten spezielle Kredite für Selbständige an. Es ist ratsam, sich umzuschauen, da jeder Kredit andere Konditionen hat. Wenn du dich nicht sicher bist, kannst du dich auch an einen Finanzberater wenden und ihn um Rat fragen.
Du hast erfahren, dass es für dich als selbständigem Unternehmer viele Möglichkeiten gibt, einen Kredit zu bekommen. Es lohnt sich also, ein wenig zu recherchieren, um eine Kreditform zu finden, die am besten zu deinen Bedürfnissen passt. So kannst du eine gute Entscheidung treffen und die finanziellen Vorteile genießen, die mit einem Kredit einhergehen.
