Hallo! Hast du dich auch schon mal gefragt, woher deine Bank das Geld für Kredite hernimmt? In diesem Artikel werden wir das Thema unter die Lupe nehmen und herausfinden, woher die Banken ihr Geld bekommen. Lass uns direkt loslegen!
Die Bank bekommt das Geld für die Kredite von Investoren, die in die Bank investieren. Diese Investoren erhalten dann Zinsen auf ihre Investitionen, wenn du einen Kredit aufnimmst. Sie machen sich die Bank also zunutze, um aus ihren Investitionen Profit zu schlagen.
Woher kommt das Geld für Verbraucherkredite?
Du hast schon mal etwas von Verbraucherkrediten gehört und würdest gerne wissen, woher das Geld dafür kommt? Grundsätzlich stammt das Geld, das dir eine Bank für deinen Kredit zur Verfügung stellt, von den Einlagen ihrer Kunden. Aber es gibt noch eine weitere Quelle: die sogenannten Refinanzierungskredite. Dabei handelt es sich um Kredite, die die Banken bei der Zentralbank aufnehmen können, um sich zusätzliches Geld für ihre Kreditgeschäfte zu verschaffen. Daher kannst du dir sicher sein, dass du immer genügend Kapital für deine Wünsche haben wirst.
Euro-Banknoten und -Münzen: Woher kommen sie?
Du hast schon mal Euro-Banknoten und -münzen in der Hand gehalten? Dann hast du schon mal das gesetzliche Zahlungsmittel in deinen Händen gehalten. Aber woher kommen diese Euro-Banknoten und -münzen eigentlich? Diese Frage ist schnell beantwortet: sie werden von der Zentralbank – in Deutschland ist das die Deutsche Bundesbank – in Umlauf gebracht. Dazu setzt die Deutsche Bundesbank die Geschäftsbanken ein, denn jede Geschäftsbank hat ein Konto bei der Zentralbank und kann von dort Bargeld abheben. Dieses Bargeld vertreiben die Geschäftsbanken dann an ihre Kunden, sodass das gesetzliche Zahlungsmittel im Umlauf bleibt.
Verstehen Sie Bundesanleihen: Erklärung & Rendite
Du hast schon mal von Bundesanleihen gehört, aber hast noch nicht so genau verstanden, wie sie funktionieren? Kein Problem, ich erkläre es Dir: Bundesanleihen sind Wertpapiere, mit denen der Staat seine Schulden finanziert. Beim Kauf einer solchen Anleihe leihst Du dem Staat Geld und erhältst im Gegenzug dafür einen Schuldschein. Dieser Schuldschein bescheinigt, dass der Staat Dir zu einem bestimmten Zeitpunkt eine bestimmte Summe zurückzahlen muss. Meistens kriegst Du auch noch Zinsen auf Dein geliehenes Geld. Du kannst Deine Bundesanleihe also als eine Art Sparkonto betrachten, auf dem Du eine gute Rendite erzielst.
Wie Zentralbanken Geldmenge erhöhen: Quantitative Lockerung
Sicherlich, wie man an der Beschreibung des Vorgangs oben erkennt, drucken Zentralbanken kein Geld. Aber was machen sie dann, um neue Reserven zu schaffen? Tatsächlich tauschen sie stattdessen Staatsanleihen oder andere Wertpapiere gegen diese Reserven ein. Dies bedeutet, dass der Staat, wenn er Geld ausgeben möchte, zunächst einmal Staatsanleihen verkaufen muss. Die Zentralbank kauft dann die Anleihen und gibt dem Staat die neuen Reserven, die er benötigt, um seine Ausgaben zu finanzieren. Dieser Prozess ist bekannt als Quantitative Lockerung (QE). Durch die quantitative Lockerung können die Zentralbanken die Geldmenge erhöhen, wodurch der Kreditmarkt angeregt wird und die Zinssätze sinken. Dadurch können Unternehmen und Verbraucher leichter Kredite aufnehmen und ihre Investitionen, Konsumausgaben und Beschäftigung erhöhen.
Staatliche Finanzierung: Banken, Zentralbanken und private Investoren
Als Geldgeber kommen für einen Staat grundsätzlich Banken, Zentralbanken, Investmentfonds, Versicherungen und auch private Anleger:innen im In- und Ausland infrage. Der deutsche Bund versteigert seine Wertpapiere zum Beispiel über die Deutsche Finanzagentur an 37 ausgewählte Geschäftsbanken. Diese sind vertraglich verpflichtet, den Zins- und Tilgungszahlungen des Bundes nachzukommen und werden aufgrund ihrer Bonität ausgewählt. Daneben gibt es noch viele weitere Finanzierungsmöglichkeiten für den Staat. Dazu gehören beispielsweise Kredite von Zentralbanken oder auch Käufe von Wertpapieren durch private Investoren. Wie du siehst, gibt es verschiedene Wege, wie ein Staat seine Finanzen aufstellen kann.
Banken verdienen 2023 bis zu 33 Mrd. Euro an EZB-Einlagenzinsen
Du hast 2023 schon einmal ein bisschen Geld auf deinem Konto bei der EZB angelegt? Dann kannst du dich jetzt freuen, denn Banken werden in diesem Jahr richtig gut verdienen. Laut einer aktuellen Prognose der Europäischen Zentralbank (EZB) werden Banken auf ihre Einlagen bei der EZB in diesem Jahr einen Gesamtzinsgewinn zwischen 3,8 und 33 Milliarden Euro erzielen.
Im Vergleich zu den Vorjahren sieht die Zinslage 2023 ganz anders aus. Im 1. Halbjahr werden die Banken noch mit den bekannten 2 Prozent Einlagenzinsen ausgezahlt, im 2. Halbjahr sollen die Zinsen dann auf 3,25 Prozent ansteigen. Ab dem 3. Quartal sollen die Zinsen dann auf 3 Prozent sinken. Diese Entwicklung wird natürlich auch für dich als Sparer interessant, denn so kannst du mehr Zinsen auf deine Einlagen bei der EZB bekommen.
EZB: Wie Europäer zusammenhalten, um die Coronakrise zu bewältigen
Du hast sicher schon von der Europäischen Zentralbank (EZB) gehört. Sie ist für die Wirtschaftspolitik in der Eurozone zuständig und versucht, die Coronakrise zu bewältigen. Aus diesem Grund druckt sie mehr Geld, um Unternehmen und Verbraucher zu unterstützen. Doch dadurch manövriert sie sich in eine Falle, aus der sie und die Eurozone ohne massive ökonomische Schäden kaum herauskommen können. Die Inflation droht anzusteigen und die Währung könnte an Wert verlieren. Dies hätte schwerwiegende Folgen für die Wirtschaft und den Finanzsektor. Deshalb muss die EZB sehr vorsichtig agieren und sorgfältig abwägen, welche Maßnahmen sie ergreift. Es ist wichtig, dass die Europäer zusammenhalten und sich gegenseitig unterstützen, damit die Eurozone die Krise übersteht.
Zentralbank: Unterstützung für Banken & Bargeldversorgung
Du hast sicher schon einmal von der Zentralbank gehört. Sie unterhält ein Konto für jede Geschäftsbank und ermöglicht es ihnen, sehr kurzfristig Geld auszuleihen. Dieses Geld ist für die Banken notwendig, um ihren Kunden Banknoten (am Schalter oder am Geldautomaten) auszugeben. Die Zentralbank besitzt das alleinige Recht, Banknoten auszugeben und ist somit das einzige Institut, das Banknoten herausgeben darf. Mit der Unterstützung der Zentralbank können Banken also den Zahlungsverkehr sicherstellen und ihren Kunden eine komfortable und zuverlässige Bargeldversorgung bieten.
Kredit aufnehmen? Bankgebühren für Kredite beachten
Du hast vor, dir einen Kredit aufzunehmen? Dann solltest du dir bewusst machen, dass die Banken hierfür Gebühren erheben. Diese Kosten entstehen, weil die Banken ein Prozent der Kreditsumme mit Zentralbankgeld absichern müssen. Dazu müssen sie sich das Geld bei der Zentralbank leihen, die selbst Zinsen erhebt. Diese Kosten werden dann an den Kreditnehmer weitergegeben – allerdings mit einem Aufschlag. Sei dir also bewusst, dass du nicht nur die ursprüngliche Kreditsumme, sondern auch diese Gebühren zurückzahlen musst.
Die Top 10 Banken mit dem höchsten Börsenwert weltweit
Du hast schon mal von den größten Banken der Welt gehört? Hier findest du eine Liste der Banken mit dem höchsten Börsenwert.
1. JPMorgan Chase hat den höchsten Börsenwert mit 3.882 Milliarden US-Dollar.
2. Bank of America liegt knapp dahinter mit einem Börsenwert von 3.000 Milliarden US-Dollar.
3. Der Börsenwert der Industrial and Commercial Bank of China beträgt 2.400 Milliarden US-Dollar.
4. China Construction Bank steht an vierter Stelle mit einem Börsenwert von 1.871 Milliarden US-Dollar.
Es gibt natürlich noch viele weitere Banken, die große Börsenwerte haben. Die Top 10 Banken mit dem höchsten Börsenwert liegen alle über 1.000 Milliarden US-Dollar. Dazu gehören HSBC, Wells Fargo, Agricultural Bank of China, Bank of China und andere.
Erfahre alles über die Zinsmarge und ihren Gewinn für Banken
Du hast sicher schon mal von der Zinsmarge gehört. Die Zinsmarge ist ein wichtiger Teil des Gewinns, den Banken erzielen. Im Kreditgeschäft, auch Aktivgeschäft genannt, erhält die Bank Zinsen, wenn sie Geld herausgibt. Zum Beispiel beim Verleihen eines Unternehmenskredits mit 6% Zinsen. Doch woher kommt das Geld, das die Bank herausgibt? Dieses Geld erhält die Bank im sogenannten Passivgeschäft. Dazu gehören zum Beispiel Girokonten, Sparverträge und Bausparverträge, bei denen die Bank Zinsen zahlt. Der Unterschied zwischen den Zinsen, die die Bank erhält und den Zinsen, die sie zahlt, ergeben die Zinsmarge.
Wie Banken Buchgeld schaffen: Nachfrage, Zinsen, Kreditausfallrisiko
Du hast sicher schon mal von Buchgeld gehört. Aber weißt du auch, wie Banken dieses Geld schaffen? In Wirklichkeit ist es ganz einfach: Banken können Kredite ausgeben. Dieser Kredit ist dann das neue Buchgeld. Doch wie setzen Banken die Kreditvergabe um und welche Faktoren beeinflussen diesen Prozess?
In erster Linie ist es die Nachfrage der Wirtschaft nach Krediten, die darüber entscheidet, wie viele Kredite vergeben werden. Direkt daran gekoppelt ist die Höhe der Zinsen, die Banken für Kredite und Kreditnehmer berechnen. Weiterhin spielt das Kreditausfallrisiko eine entscheidende Rolle. Dieses beinhaltet die Wahrscheinlichkeit, dass Schuldner ihre Kreditraten nicht mehr zurückzahlen können. Dazu kommen noch die Vorschriften der Bankenaufsicht und die Geldpolitik der Zentralbank. Diese Faktoren zusammen bestimmen also, wie viel Geld Banken schaffen können.
China: Wirtschaftsmacht mit hohem Entwicklungshilfebedarf
Du bist dir über die Entwicklungen in China unsicher? Dann solltest du dir mal die Zahlen genauer ansehen. China zählt zu den größten Wirtschaftsmächten der Welt, aber trotzdem hat es noch immer einen ungewöhnlich hohen Anteil an Schulden, die zu Entwicklungshilfebedingungen vergeben werden. Dieser Anteil ist ein maßgebliches Indiz dafür, dass China noch immer nicht vollständig auf eigenen Beinen steht. Auch Deutschland hat daran seinen Anteil – 1,3 Milliarden Euro, die nur langsam zurückgehen. Hier wird deutlich, dass China noch einiges an Unterstützung benötigt, um sich vollständig zu entwickeln.
Inflation: Wie die Bundesbank zu viel Geld verhindert (50 Zeichen)
Du hast sicher schon mal gehört, dass es zu viel Geld geben kann. Aber warum ist das eigentlich so? Die Bundesbank schaut genau hin, um sicherzustellen, dass immer nur so viel Geld im Umlauf ist, wie es auch Waren dafür gibt. Wenn es aber plötzlich viel mehr Geld gibt, als es Waren gibt, dann wird das Geld weniger wert. Dieser Vorgang heißt dann Inflation. Das ist ärgerlich, denn die Preise steigen und das Geld wird weniger wert. Die Bundesbank versucht deshalb, die Inflation zu kontrollieren und dafür zu sorgen, dass es nicht zu viel Geld gibt.
Deutsche Bundesbank: Vermögen der privaten Haushalte in Deutschland gestiegen
Grabka von der Deutschen Bundesbank berichtet.
Im Durchschnitt besaß jeder Einwohner im Jahr 2018 über 17 Jahren rund 88.000 Euro an Nettogesamtvermögen. Dies entspricht einer Steigerung von knapp 8000 Euro oder rund zehn Prozent im Vergleich zu 2002. Joachim R Frick und Markus M. Grabka von der Deutschen Bundesbank gaben diese Informationen bekannt.
Gemäß der Angaben der Deutschen Bundesbank weisen die Vermögenswerte der privaten Haushalte in Deutschland eine leichte Steigerung auf. Diese ist vor allem auf den Anstieg bei den Wertpapieren auf dem Kapitalmarkt zurückzuführen. Allerdings ist auch zu beachten, dass die Vermögenssituation in Deutschland sehr ungleich verteilt ist. Während einige Menschen über ein hohes Vermögen verfügen, haben andere nur ein geringes Vermögen.
Was ist Inflation? Beispiel aus Deutschland 1914-1923
Du hast schon mal von Inflation gehört, aber weißt nicht genau, was es ist? Inflation bedeutet, dass zu viel Geld im Umlauf ist und dieses an Wert verliert. Dadurch steigen die Preise und die Bevölkerung leidet. Ein Beispiel hierfür ist die Inflation in Deutschland nach dem ersten Weltkrieg von 1914-1923. Aufgrund der Kriegsfinanzierung wurde viel Geld ausgegeben und es kam zu einem schlimmen Anstieg der Inflation. In Deutschland erhöhten sich die Preise um das vierfache und die Währung war fast wertlos. Die Bevölkerung litt unter einer schweren Verschlechterung der Lebensqualität. Heute werden Maßnahmen ergriffen, um eine ähnliche Inflation zu verhindern.
Kredit für Unternehmen: Was passiert, wenn die Bank den Kredit genehmigt?
Du hast ein Unternehmen und möchtest einen Kredit aufnehmen? Dann ist es wichtig zu wissen, was passiert, wenn die Bank den Kredit genehmigt. In diesem Fall hat die Bank einem Unternehmen einen Kredit über 10’000 Euro gewährt. Dieser Betrag wird in der Bilanz der Bank als Forderung verbucht, sodass das Unternehmen darauf Zugriff hat. Gleichzeitig wird der Betrag auf das Konto des Kunden gutgeschrieben – der Betrag steht ihm also zur Verfügung. Durch diese Transaktion erhöht sich die Geldmenge im Markt entsprechend. Wenn du als Unternehmen also einen Kredit aufnehmen möchtest, solltest du die Konditionen und Bedingungen kennen und vor allem auf eine solide Finanzplanung achten.
Wie Zentralbanken die Geldmenge steuern und Wirtschaft beeinflussen
Der Staat selbst druckt kein Geld. Stattdessen ist es die Aufgabe der Zentralbank, die Geldmenge zu steuern. Dies gilt sowohl für die USA als auch für den US-Dollar. Mit Blick auf die Geldmenge entscheiden die Zentralbanken, wie sie sich entwickeln soll. Dazu können sie beispielsweise Zinssätze erhöhen, um eine Verringerung der Geldmenge zu erzielen, oder senken, um eine Erhöhung der Geldmenge zu erreichen. Dadurch können sie das Wirtschaftswachstum beeinflussen und so die Inflation und die Arbeitslosigkeit kontrollieren. Auf diese Weise können sie auch dazu beitragen, dass die Wirtschaft auf einem gesunden Weg bleibt.
Banken erschaffen Geld aus dem Nichts – Wie es funktioniert
Du hast sicher schon einmal davon gehört, dass Banken Geld aus dem Nichts erschaffen können. Klingt zu schön, um wahr zu sein, doch es ist tatsächlich so. Wenn eine Bank einen Kredit an einen Kunden vergibt, wird die Geldsumme einfach auf dem Konto des Kreditnehmers gutgeschrieben. So entsteht neues Geld. Und das Beste daran ist, dass den Banken bei der Kreditgeldschöpfung keine Grenzen auferlegt sind. Sie können also theoretisch so viel Geld schöpfen, wie sie möchten.
Zusammenfassung
Die Bank bekommt das Geld für die Kredite in der Regel von Investoren, die das Geld auf die Bank überweisen. Dieses Geld wird dann als Kredit an Dich weitergegeben. Manchmal bekommen Banken auch Einlagen von Kunden, die dann zur Vergabe von Krediten verwendet werden.
Das Fazit lautet, dass die Bank das Geld für Kredite aus verschiedenen Quellen bezieht. Diese Quellen können Spareinlagen, Anleihen und andere Investitionen sein. Letztendlich kannst Du sicher sein, dass die Bank sorgfältig darüber nachdenkt, wie sie ihr Geld am besten nutzt.
