Hey! Wenn du dich schon gefragt hast, warum du kein Kredit aufnehmen kannst, bist du hier goldrichtig. In diesem Artikel werden wir uns anschauen, welche Gründe es dafür gibt und wie du es schaffen kannst, einen Kredit zu bekommen. Lass uns also loslegen und schauen, was du über Kredite wissen musst.
Du kannst keinen Kredit aufnehmen, weil du vielleicht nicht die notwendigen Kreditkriterien erfüllst. Es könnte sein, dass du zu jung bist, um einen Kredit zu bekommen, oder dass dein Einkommen zu gering ist, um einen Kredit zu beantragen. Es könnte sein, dass du zu viele offene Schulden hast, die sich auf deine Kreditwürdigkeit auswirken oder dass deine Kreditwürdigkeit zu schlecht ist. Außerdem kann es sein, dass du keine geeignete Sicherheit für den Kredit hast, den du aufnehmen möchtest. Es ist also wichtig, dass du herausfindest, warum du keinen Kredit aufnehmen kannst.
Kostenlose Auskunft über Kreditwürdigkeit erhalten
Du hast das Recht, ein Mal pro Jahr eine kostenlose Auskunft über deine Kreditwürdigkeit zu erhalten. Du kannst dich dafür an ein Kreditsicherungsinstitut wenden. Das bekannteste ist die SCHUFA Holding AG, aber es gibt auch noch andere Anbieter, zum Beispiel Creditreform Boniversum oder Crif Bürgel. Diese Auskunft kannst du kostenlos beantragen und erhältst dann einen Einblick in deine Kreditwürdigkeit. Dadurch kannst du auch besser sehen, wie dein Wert bei Banken gesehen wird. So kannst du etwaige Fehler entdecken und gegebenenfalls dagegen vorgehen.
Kredit ohne Nachweise? Leider Nein – Welche Nachweise benötigt werden
Du fragst Dich, ob es einen Kredit gibt, den jeder bekommt? Leider haben wir hier die schlechte Nachricht: Es gibt keinen Anbieter, der eine Kreditvergabe ohne jegliche Nachweise, dass Du in der Lage bist, das Geld zurückzuzahlen, gewährleistet. Weder Banken noch andere Finanzdienstleister machen so etwas. Sie müssen also einige Nachweise vorlegen, um einen Kredit zu erhalten. Dazu gehören beispielsweise Einkommensnachweise, aber auch ein guter Schufa-Score, der zeigt, dass Du Deine Finanzen im Griff hast.
Schufa Score verbessern: Erfahre mehr über Deine Bonität
Du hast eine schlechte Bonität, wenn Dein Schufa Score unter 90 liegt. In der Regel wird dann in verschiedene Risikostufen unterschieden. Hast Du einen Schufa Score zwischen 80 und 90, dann liegt Dein Risiko deutlich erhöht bis hoch. Ein Schufa Score zwischen 50 und 80 bedeutet ein sehr hohes Risiko. Je niedriger Dein Schufa Score ist, desto schlechter ist Deine Bonität. Es lohnt sich also, regelmäßig Deinen Schufa Score zu prüfen und im besten Fall zu verbessern.
Eröffne ein Konto ohne SCHUFA & Postident – Smartphone Banken
Du hast keine Lust auf Papierkram und möchtest ein eigenes Bankkonto eröffnen, ohne dafür eine SCHUFA-Auskunft oder Postident-Verfahren einzureichen? Dann bist du bei sogenannten „Smartphone-Banken“ genau richtig! Bei bunq, vivid oder Nuri kannst du schnell und unkompliziert ein Online Konto eröffnen. Wichtig ist dabei vor allem, dass für die Eröffnung keine SCHUFA-Auskunft notwendig ist. Stattdessen kannst du mit einem Video-Ident-Verfahren deine Identität nachweisen und das Konto eröffnen. Auch das Postident-Verfahren entfällt. Mit der entsprechenden App kannst du dann ganz einfach auf dein Konto zugreifen, Überweisungen tätigen oder deine Kontobewegungen einsehen.
Erfahre hier, wie dein Schufa-Score aussieht und wie du ihn verbessern kannst
Hast du schon mal überprüft, wie dein Schufa-Score aussieht? Wenn du offene Forderungen hast, kann sich das natürlich negativ auf deinen Score auswirken. Aber keine Sorge, wenn du die Forderungen beglichen hast, wird der negative Eintrag nach einer Frist von drei Jahren aus der Schufa gelöscht. Allerdings dauert es bis zu drei Monate, bis sich dein Basisscore aktualisiert. Es lohnt sich also, regelmäßig deinen Schufa-Score zu überprüfen, damit du immer auf dem neuesten Stand bist und schon im Voraus weißt, wie sich deine Finanzen auf deine Bonität auswirken.
Schufa-Eintrag herausfinden: Kostenlose Selbstauskunft anfordern
Du hast eine ziemlich gute Frage! Es ist wichtig zu wissen, ob du einen Schufa-Eintrag hast. Glücklicherweise gibt es eine einfache Möglichkeit, das herauszufinden. Laut Art 15 der Datenschutz-Grundverordnung (DSGVO) kannst Du einmal pro Jahr eine kostenlose Selbstauskunft anfordern. Diese enthält alle Daten, die über Dich bei der Schufa gespeichert sind. So bekommst Du einen Überblick über Deinen Status und kannst selbst entscheiden, ob Du Maßnahmen ergreifen musst oder nicht. Wenn Du noch mehr Informationen benötigst, kannst Du Dich auch an ein Beratungsunternehmen wenden. Diese helfen Dir gerne weiter und geben Dir Tipps, wie Du Deine finanzielle Zukunft sichern kannst.
SCHUFA Löschfristen: Wie lange wird ein Eintrag gespeichert?
Hast Du Dir schon einmal Gedanken darüber gemacht, wie lange ein SCHUFA Eintrag gespeichert wird? Wenn ja, hattest Du sicherlich einige Fragen dazu. Hier erhältst Du einen Überblick über die SCHUFA Löschfristen.
Die Länge der Speicherung hängt vom Art des Eintrags ab. In der Regel werden alle Einträge, die sich auf ein negatives Zahlungsverhalten beziehen, für einen Zeitraum von 3 Jahren gespeichert. Einträge, die beispielsweise auf eine Schuldenregulierung oder auf ein Insolvenzverfahren zurückzuführen sind, werden hingegen für bis zu 10 Jahre gespeichert. Wenn Du in Zukunft solvent bist, kannst Du nach drei Jahren deine guten Zahlungsmoral beweisen und ein positives Ergebnis erzielen.
Es ist also wichtig, dass Du Deine Finanzen immer im Blick behältst, um einen guten SCHUFA Score zu erhalten. Denn ein positives Zahlungsverhalten kann Dir dabei helfen, einen Kredit zu bekommen oder eine Wohnung zu mieten. Auf der anderen Seite kann eine schlechte SCHUFA auch dazu führen, dass Du Kredite oder Ratenzahlungen abgelehnt werden. Deshalb ist es ratsam, dass Du regelmäßig Deine SCHUFA-Auskunft prüfst, um sicherzustellen, dass alles in Ordnung ist, und um unerwünschte Einträge rechtzeitig zu löschen.
Warum wurde mein Kreditantrag abgelehnt?
Du hast deine Kreditanfrage abgelehnt bekommen und bist dir nicht sicher, warum? Das ist eine sehr gute Frage! Es gibt einige Gründe, warum dein Kreditantrag abgelehnt wurde. Meistens liegt es daran, dass nicht alle Voraussetzungen für einen Kredit erfüllt wurden. Zum Beispiel kann es sein, dass du eine Probezeit oder ein befristetes Arbeitsverhältnis hast oder erst seit kurzem selbständig oder freiberuflich tätig bist. In beiden Fällen werden Kreditgeber oft vorsichtig und lehnen Anträge ab, wenn der Status weniger als drei Jahre anhält. Allerdings gibt es auch andere Gründe, warum dein Antrag abgelehnt wurde. Vielleicht hast du schlechte Kreditwerte oder einen schlechten Score. Oder du hast ein schlechtes Einkommen oder keine Sicherheiten anzubieten. Auch in diesen Fällen wird die Kreditanfrage wahrscheinlich abgelehnt werden. Wenn du mehr über die Gründe erfahren möchtest, warum dein Antrag abgelehnt wurde, kann es sich lohnen, den Kreditgeber zu kontaktieren. In der Regel wird er dir dann mitteilen, warum der Antrag abgelehnt wurde und welche Schritte du unternehmen kannst, um deine Chancen auf einen Kredit zu erhöhen.
Erfahre, wie Du Deine Kreditwürdigkeit wiederherstellst
Du hast deine Schulden beglichen, aber der Schufa-Eintrag ist immer noch da? Mach dir keine Sorgen, denn die Löschung erfolgt automatisch nach drei Jahren, sobald du deine Schulden beglichen hast. Aber weißt Du was? Du kannst deine Kreditwürdigkeit sogar vor dieser Löschfrist wiederherstellen. Wie das funktioniert? Indem Du einen Zahlungsplan vereinbarst, den du regelmäßig einhältst. Mit jeder regelmäßig beglichenen Rate kannst Du Deine Kreditwürdigkeit nachweisen. Dies kann sogar schon nach einem Jahr zu einer Löschung des Eintrags führen. Am besten informierst Du Dich vorab über alle Optionen und sprichst mit Deinem Gläubiger, um eine passende Lösung zu finden.
Bonitätseinträge: So werden sie nach 3 Jahren gelöscht
Du hast einen Eintrag in deiner Bonitätsauskunft? Keine Sorge, denn die meisten Bonitätseinträge werden nach drei Jahren automatisch aus der Bonitätsakte gelöscht. Hierbei unterscheidet man zwischen taggenauer Löschung und Löschung nach Beendigung des dritten Kalenderjahres. Es gibt allerdings auch Ausnahmen, bei denen ein Eintrag länger als drei Jahre gespeichert bleibt, z.B. bei wiederholten Zahlungsverzug. Aber keine Sorge: Ein Eintrag in der Bonitätsakte muss nicht immer etwas Negatives bedeuten. Wenn du deine Finanzen in den letzten Jahren gut im Griff hattest, dann bist du auf einem guten Weg zu einer höheren Bonität. Mit regelmäßigen Kreditraten, pünktlichen Zahlungen und einer guten Kreditgeschichte kannst du deine Bonitätsauskunft verbessern.
Maximales Darlehen berechnen: So bestimmst Du den Betrag
Du willst wissen, wie viel Geld du maximal für ein Darlehen ausgeben kannst? Hier gibt es eine Faustformel, die dir die Beantwortung dieser Frage erleichtert: Multipliziere dein monatliches Nettoeinkommen mit dem Faktor 110. Das Ergebnis zeigt dir, wie hoch der höchstmögliche Darlehensbetrag sein kann. Doch was ist Nettoeinkommen? Es besteht nicht nur aus dem Nettolohn oder -gehalt, den du auf deinem Konto erhältst. Es beinhaltet ebenso Einnahmen aus Mieten, Kindergeld, Hinterbliebenenrenten oder Kapitalerträgen. Bedenke also auch diese Einnahmen in deiner Rechnung, wenn du wissen willst, wie viel Geld du maximal für ein Darlehen ausgeben kannst.
Kreditrate: Wie viel sollte pro Monat maximal aufgewendet werden?
Die Faustformel besagt, dass die Kreditrate nicht höher als 40 Prozent des Nettoeinkommens pro Monat sein sollte. Bei einem Einkommen von 2000 Euro im Monat wären das maximal 800 Euro, die für einen Kredit aufgewendet werden sollten. Es ist wichtig, dass Du dich an diese Faustregel hältst, um eine Überforderung zu vermeiden. Denn eine zu hohe Kreditrate kann schnell zu einer Schuldenfalle werden. Es ist also wichtig, dass Du dich vor der Aufnahme eines Kredits immer genau überlegst, ob Du die monatliche Rate auch tatsächlich bezahlen kannst. Überlege Dir daher genau, ob Du die Kreditrate aufbringen kannst und halte Dich an die Faustformel.
Schufa-Eintrag löschen: Rechnungen begleichen oder Verjährung erklären
Du hast einen unerfreulichen Schufa-Eintrag? Dann solltest Du wissen, dass Du ihn nur löschen lassen kannst, wenn alle offenen Rechnungen bezahlt sind. Das gilt auch, wenn die Forderung bereits verjährt ist. Dann musst Du die Verjährung gegenüber dem Gläubiger erklären, anstatt zu zahlen. Die Schufa löscht immer nur Einträge, die keine gegenständlichen Forderungen mehr beinhalten oder die bereits beglichen sind. Daher ist es wichtig, dass Du Deine Rechnungen immer sofort begleichst, um einen Schufa-Eintrag zu vermeiden. Auch wenn es schwerfällt, solltest Du nicht zögern, den Gläubiger im Falle einer Verjährung anzuschreiben, um den Eintrag loszuwerden.
Darlehen zurückzahlen: Wie die Schufa Deine Kreditwürdigkeit speichert
Nachdem Du Dein Darlehen vollständig zurückgezahlt hast, bleibt der Eintrag drei Jahre lang im Register. Dies liegt daran, dass die Schufa die Daten drei Jahre lang speichert, um ein möglichst vollständiges Bild Deiner Kreditwürdigkeit zu erhalten. Wenn Du jedoch eine Forderung von weniger als 1000 Euro erhalten hast und nicht nachgekommen bist, wird dies ebenfalls vermerkt. Sobald Du den offenen Betrag bezahlt hast, kannst Du die Forderung in den meisten Fällen direkt bei der Schufa löschen. Wenn Du Dir unsicher bist, ob dies bei Dir der Fall ist, empfehlen wir Dir, Dich an Deine Schufa-Beraterin oder Deinen Schufa-Berater zu wenden. Sie unterstützen Dich gerne und beantworten alle Deine Fragen.
Kreditantrag: Kreditfähigkeit für natürliche & juristische Personen
Du bist auf der Suche nach einem Kredit? Dann solltest du wissen, dass in der Regel nur unbeschränkt geschäftsfähige natürliche Personen kreditfähig sind. Das bedeutet, dass du mindestens 18 Jahre alt sein und die volle Geschäftsfähigkeit besitzen musst, um einen Kredit zu beantragen. Auch juristischen Personen des privaten und öffentlichen Rechts steht die Kreditfähigkeit nur dann zu, wenn die Vertretungsmacht gewährleistet ist. Dies bedeutet, dass die richtigen Personen die Vertretung der juristischen Person übernehmen müssen. Am besten lässt du dir hierzu vorab von einem Fachanwalt beraten. So kannst du sicherstellen, dass dein Kreditantrag nicht abgelehnt wird.
Schulden bezahlt? Drei Jahre Geduld bis zur Schufa-Löschung
Du hast die Forderung bezahlt? Gratuliere! Aber jetzt musst du noch etwas Geduld haben. Denn die drei Jahre, in denen der Eintrag gelöscht wird, beginnen erst am Ende des Jahres, in dem du deine Schulden beglichen hast. Während dieser drei Jahre wirst du leider noch mit der Schufa-Eintragung leben müssen. Aber keine Sorge: Nach Ablauf dieser drei Jahre wird der Eintrag wieder aus deiner Schufa-Auskunft verschwinden. Damit kannst du wieder viele Vorteile und Annehmlichkeiten genießen, zum Beispiel einen Kredit aufnehmen oder ein Handyvertrag abschließen. Also lass dir durch die Schufa-Eintragung nicht dein Leben drei Jahre lang schwer machen, sondern nutze die Zeit und kümmere dich so schnell wie möglich darum, deine Schulden abzubezahlen.
Klarna Rechnungskauf: Kein Einfluss auf Schufa-Score mehr
Heutzutage hat der Klarna-Rechnungskauf keine Auswirkungen mehr auf den Schufa-Score. Früher hatte man noch Bedenken, dass eine Zahlung per Klarna-Rechnung deine Bonität beeinträchtigen könnte, aber das ist glücklicherweise nicht mehr der Fall. Der Schutz der eigenen Bonität ist heutzutage ein wichtiges Thema, daher ist es gut zu wissen, dass der Rechnungskauf bei Klarna keine Einflüsse auf den Schufa-Score hat. So kannst Du Deine Daten sicher und ohne Risiko speichern und gleichzeitig Deine Bonität schützen.
Kredit mit schlechter Schufa? Jetzt vergleichen bei CrediMaxx®
Bei CrediMaxx® hast du die Möglichkeit, einen Kredit auch dann zu bekommen, wenn du eine negative Schufa hast. Damit du ein gutes Angebot für deinen Kredit bekommst, empfehlen wir dir, verschiedene Angebote zu vergleichen. Unser Vergleichsportal bietet dir die Möglichkeit, ganz bequem und einfach verschiedene Kreditangebote miteinander zu vergleichen und das passende für dich zu finden. Du hast die Wahl zwischen verschiedenen Kreditangeboten und kannst so den besten Kredit für deine persönlichen Bedürfnisse finden. Mit unserer Hilfe kannst du einen Kredit aufnehmen, auch wenn deine Schufa nicht die beste ist.
Aufgepasst beim Shopping im Internet: Bußgelder drohen!
Passt du beim Shopping im Internet auf Rechnung auf, drohen dir Bußgelder, denn viele Onlineshops prüfen deine Bonität automatisch. Diese Abfrage wird meist durch einen externen Dienstleister durchgeführt, der in seiner Datenbank vorhandene Informationen über deine Person wie etwa dein Einkommen, deine Kontobewegungen und dein Zahlungsverhalten einholt. Diese Daten werden anschließend mit deinen persönlichen Angaben verglichen und so deine Bonität bewertet.
Gesetzliche Bestimmungen schreiben vor, dass du über diese automatische Bonitätsprüfung vorab informiert werden musst. Sollte ein Online-Shop also ohne deine Zustimmung eine solche Abfrage durchführen, kann es dazu kommen, dass du ein Bußgeld zahlen musst. Deshalb achte unbedingt darauf, dass du vor dem Abschluss des Kaufs, eine entsprechende Benachrichtigung erhältst. So kannst du sicher sein, dass der Shop die gesetzlichen Bestimmungen einhält und du nicht unnötig in Gefahr gerätst.
Fazit
Hey, vielleicht liegt es daran, dass du noch nicht 18 bist oder du über kein regelmäßiges Einkommen verfügst. Es könnte auch sein, dass deine Kreditwürdigkeit nicht hoch genug ist, um einen Kredit zu bekommen. Am besten sprichst du mit jemandem, der sich damit auskennt, und fragst ihn, warum du keinen Kredit aufnehmen kannst. Dann kann er dir besser helfen.
Abschließend kann man sagen, dass es viele Gründe gibt, warum du keinen Kredit aufnehmen kannst. Es liegt an dir, herauszufinden, warum du nicht in der Lage bist, einen Kredit aufzunehmen und wie du die Voraussetzungen dafür schaffen kannst. Wenn du Fragen hast, ist es eine gute Idee, einen Finanzberater zu kontaktieren.
