Kontoauszüge bei einem Kredit sind ein wichtiger Schritt, den du nicht auslassen solltest! Wenn du einen Kredit aufnehmen möchtest, solltest du dir unbedingt die Zeit nehmen, um die Kontoauszüge zu prüfen. Hier erfährst du, warum das so wichtig ist und was genau du beachten musst.
Los geht’s!
Kontobewegungen sind ein wichtiger Bestandteil bei der Prüfung, ob man für einen Kredit in Frage kommt. Ein Kontoauszug zeigt dem Kreditgeber, wie viel Geld du monatlich ein- und ausgehst, wie viel du regelmäßig bezahlst und ob du die Kosten für ein Darlehen aufbringen kannst. Es ist also ziemlich wichtig, dass du deine Kontoauszüge bei einem Kredit beibringst, damit der Kreditgeber deine Kreditwürdigkeit überprüfen kann.
Kontoauszüge für Bank prüfen: Risiko eines Kreditausfalls senken
Du musst der Bank deine aktuellen Kontoauszüge vorlegen, damit sie das Risiko eines Kreditausfalls möglichst gering halten kann. Dazu schauen sie sich an, ob auf deinem Konto wirklich so viel Geld eingeht, wie es auf deinem Lohnzettel angegeben ist. Außerdem schauen sie sich an, ob du regelmäßig Einnahmen erhältst und ob deine Kontostände zu dir passen.
Kontostand & Kontobewegungen im Blick: Kontoauszug einfach anfordern
Du möchtest deinen Kontostand und deine aktuellen Kontobewegungen im Blick behalten? Gar kein Problem! Denn bei vielen Banken kannst du dir mittlerweile ganz einfach einen Kontoauszug anfordern, entweder als Papierausdruck oder direkt online über dein Online-Banking. Mit deinem Kontoauszug hast du jederzeit den Überblick und du kannst ihn auch als Nachweis für geleistete Zahlungen verwenden. Einmal abgerufen, hast du schnell eine Übersicht über dein Konto.
Kredit ohne Kontoauszug: Einkommensnachweis reicht aus!
Du hast eine tolle Anschaffung im Kopf, aber keine Kontoauszüge mehr? Kein Problem! Es gibt nämlich auch Kredite ohne Kontoauszug – und zwar mit Einkommensnachweis. Das bedeutet, dass du deine Gehaltsabrechnungen vorlegen musst, um einen Kredit zu bekommen. Damit du weißt, worauf du achten musst, haben wir dir die wichtigsten Infos zusammengefasst.
Normalerweise musst du bei der Kreditbeantragung die Kontoauszüge der letzten ein bis drei Monate vorlegen. Doch nicht alle Banken verlangen diesen Nachweis. Es gibt nämlich auch digitale Kredite, bei denen darauf verzichtet wird. Bei diesen Krediten sind die Gehaltsabrechnungen ausreichend. So kannst du einfach und schnell an einen Kredit kommen, ohne deine Kontoauszüge ausdrucken zu müssen.
Unser Tipp: Vergleiche vorher die Kreditangebote verschiedener Banken und überlege dir gut, welcher Kredit der Richtige für dich ist. So kannst du sicher sein, dass du einen Kredit bekommst, der deine finanziellen Möglichkeiten nicht überstrapaziert.
Kreditwürdigkeit prüfen: Worauf Banken achten
Du hast vor, einen Kredit aufzunehmen? Dann solltest Du wissen, dass die Bank vor der Kreditvergabe eine Prüfung Deiner Kreditwürdigkeit vornehmen wird. Dazu werden zunächst personenspezifische Daten wie Dein Familienstand, Dein Beruf und Dein Wohnort abgefragt. Diese Informationen geben Auskunft über Dein Zahlungsverhalten und das Deiner Mitmenschen im Wohnumfeld, die einen ähnlichen Berufs- und Familienstand wie Du haben. Zudem wird die Bank die Höhe Deines Einkommens und Deiner Ausgaben prüfen, um festzustellen, ob Du eine finanzielle Belastung durch den Kredit stemmen kannst. Auch Einträge in der Schufa können Einfluss auf die Genehmigung Deines Kredits haben. Dazu zählen beispielsweise nicht bezahlte Rechnungen oder länger laufende Ratenzahlungen. Wichtig ist, dass Du Deine finanzielle Situation im Blick hast, bevor Du einen Kredit aufnimmst.
Kreditgesuch: So reichst du die benötigten Dokumente ein
Um ein Kreditgesuch zu stellen, benötigst du als Nachweis für dein Einkommen die Gehalts- oder Lohnabrechnungen der letzten drei Monate. Des Weiteren musst du einen Nachweis des Vorjahreseinkommens vorlegen. Falls du selbstständig bist, solltest du zusätzlich zu den unterschriebenen Jahresabschlüssen / Einnahmen-Überschuss-Rechnungen der letzten zwei Jahre auch noch eine unterschriebene aktuelle betriebswirtschaftliche Auswertung und die Einkommenssteuerbescheide der letzten zwei Jahre einreichen. Auf diese Weise kann die Bank deine wirtschaftliche Situation besser einschätzen und dein Kreditgesuch bearbeiten.
Schnell Kredit mit Fidor Bank OFINA-Kredit in 30 Minuten
Du suchst einen Kredit und möchtest ihn möglichst schnell erhalten? Dann bist du bei der Fidor Bank genau richtig. Denn hier bekommst du dein Darlehen mit dem OFINA-Kredit innerhalb von nur 30 Minuten ausgezahlt. Ein schnelleres Darlehen als hier bietet dir keine Bank in Deutschland. Außerdem brauchst du für dieses Darlehen keine Kontoauszüge vorzulegen. Wenn du also schnell an Geld kommen willst, bist du mit dem OFINA-Kredit der Fidor Bank bestens bedient.
Kreditanfragen: Vorsicht vor negativen Folgen & gründliche Überlegungen
Du solltest lieber nicht zu viele Kreditanfragen stellen, denn das kann teuer werden. Jede Kreditanfrage bleibt ein ganzes Jahr lang bei der SCHUFA gespeichert und ist außerdem 10 Tage lang für andere Banken sichtbar. Wenn du innerhalb kurzer Zeit mehrere Kreditanfragen stellst, kann das deine Kreditwürdigkeit beeinträchtigen. Umso besser ist es, wenn du dir vorher gründlich überlegst, ob du einen Kredit wirklich brauchst und welcher Anbieter für dich der richtige ist.
Finde das beste Kreditangebot – Mehr Anfragen, günstigere Preise!
Du hast es vielleicht schonmal gehört: Je mehr Kreditanfragen Du stellst, desto negativer wirkt sich das auf Deinen Score aus. Das bedeutet allerdings nicht, dass Du auf Deine Wünsche verzichten musst! Gerade bei größeren Summen, die zum Beispiel für eine Baufinanzierung oder für größere Anschaffungen nötig sind, ist es nämlich üblich, verschiedene Angebote einzuholen. Auf diese Weise kannst Du das beste Angebot für Dich finden und das zu einem günstigeren Preis. Es lohnt sich also, mehrere Kreditanfragen zu stellen, solange Du das innerhalb eines kurzen Zeitraums tust. Dann wird es kaum Einfluss auf Deinen Score haben.
Erfahre, wann Du als kreditwürdig giltst – SCHUFA-Auskunft
Du fragst Dich, wann Du als kreditwürdig giltst? Die SCHUFA, eine der wichtigsten Auskunfteien Deutschlands, misst Deine Bonität anhand eines Score-Wertes. Dieser liegt auf einer Skala von 0 % bis 100 %. Je höher der Basisscore ist, desto besser ist es und desto wahrscheinlicher ist es, dass Du den Kredit zurückzahlen kannst. Als sehr kreditwürdig gelten Verbraucher mit einem Score von mindestens 97,5 %. Um Deine Kreditwürdigkeit zu bestätigen, kannst Du eine SCHUFA-Auskunft beantragen. Diese beinhaltet alle wichtigen Informationen über Deine Bonität und Deine Kreditwürdigkeit.
Schufa Score: Wie beeinflusst er Deine Kreditwürdigkeit?
Du hast einen schlechten Schufa Score? Dann ist es wichtig, dass Du weißt, wie sich das auf Deine Kreditwürdigkeit auswirkt. Bei einem Score von 90 oder weniger spricht man von einer schlechten Bonität. Es gibt aber noch Unterteilungen in verschiedene Risikostufen: Bei einem Score zwischen 80 und 90 ist das Risiko deutlich erhöht bis hoch. Sinkt der Score unter 80, ist das Risiko sehr hoch. Wichtig ist es, dass Du aktiv wirst und Dich mit dem Thema auseinandersetzt. Ziel ist es, Deinen Score zu verbessern, um wieder eine gute Kreditwürdigkeit zu erhalten. Dazu kannst Du zum Beispiel Deine Schulden abzahlen, regelmäßig Deine Kontoauszüge prüfen oder auch eine Ratenzahlung vereinbaren.
Vieraugenprinzip: Sicherheit für Kredite und Darlehen
Grundsätzlich gilt, dass man immer im sog. Vieraugen-Prinzip entscheiden sollte, wenn es um Kredite oder Darlehen geht. Dies ist eine Vorgabe der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) und trägt dazu bei, dass Risiken vermieden werden. Dadurch erhöht sich die Sicherheit für den Kunden, der ein solches Darlehen bzw. Kredit aufnimmt. So kann man sich sicher sein, dass man nur das bekommt, was man wirklich braucht und nicht mehr. Auch werden die Konditionen und die Laufzeiten des jeweiligen Kredits bzw. Darlehens an die persönlichen Bedürfnisse des Kunden angepasst. So kann man sich auf eine für den Kunden günstige Situation verlassen.
Datenschutz: Schütze deine Privatsphäre & Integrität
eine gewerkschaftliche Organisation die Herkunft des Geldes nicht mehr bestimmt werden.
Du hast sicher schon mal von Datenschutz gehört. Aber weißt du auch, worum es sich bei dem Thema eigentlich handelt? Datenschutz beschreibt die Verarbeitung von personenbezogenen Daten, wobei der Schutz der Privatsphäre, der Integrität und der Vertraulichkeit des Einzelnen im Vordergrund steht. Dazu zählen beispielsweise Angaben über die rassische und ethnische Herkunft, politische Meinungen, religiöse oder philosophische Überzeugungen, Gewerkschaftszugehörigkeit, Gesundheit oder Sexualleben. Mit der Einhaltung der Datenschutzrichtlinien sollen die persönlichen Daten vor Missbrauch und Verletzungen geschützt werden. Beispielsweise kann durch die rechtlichen Bestimmungen verhindert werden, dass bei Überweisungen von Mitgliedsbeiträgen an eine Partei bzw. eine gewerkschaftliche Organisation die Herkunft des Geldes nicht mehr eindeutig bestimmt werden kann. Durch die Einhaltung der Datenschutzbestimmungen kannst du dir sicher sein, dass deine persönlichen Daten geschützt sind und nicht missbraucht werden.
Kontoauszüge bei Antragstellung: Richtig Schwärzen
Du musst deine Kontoauszüge bei Antragstellung vorlegen. Hierbei ist es grundsätzlich erlaubt, bestimmte Passagen zu schwärzen. Dies ist nur bei Ausgabenbuchungen erlaubt, nicht aber bei Einnahmen. So kannst du zum Beispiel den Namen des Empfängers und den Buchungstext schwärzen. Allerdings achte darauf, dass du nur die Passagen schwärzt, die du schwärzen darfst. Die vollständige Buchungsreferenz muss aber immer lesbar sein.
Kontoauszug abrufen: am Drucker oder per Post
Du als Kunde der Bank kannst den Kontoauszug entweder am Kontoauszugsdrucker abrufen oder per Post bekommen. Wenn du den Kontoauszug nicht innerhalb von 30 Bankarbeitstagen am Kontoauszugsdrucker abholst, wird dir der Kontoauszug kostenlos per Post zugeschickt. So hast du immer eine Möglichkeit, deine Finanzen zu überprüfen. Du kannst auch jederzeit in einer Filiale der Bank vorbeikommen und eine Kopie des Kontoauszuges anfordern. So kannst du jederzeit den Überblick über deine Finanzen behalten.
Keine Angst vor Kontodaten – Sicherheit durch Passwort und Kontobewegungen
Keine Angst, mit Deinen Kontodaten können Dir Dritte nicht viel Schaden zufügen. Diese Daten setzten sich nur aus Deinem Namen, Deiner Kontonummer und Deiner Bankleitzahl (bzw. Deiner IBAN und BIC) zusammen und reichen nicht aus, um direkt auf Dein Konto zuzugreifen oder größere Transaktionen durchzuführen. Um sicherzustellen, dass niemand Unbefugtes Zugriff auf Dein Konto erhält, ist es wichtig, dass Du ein starkes Passwort wählst und Deine persönlichen Daten niemandem mitteilst. Außerdem solltest Du regelmäßig Deine Kontobewegungen überprüfen, damit Du im Falle eines Missbrauchs schnell reagieren kannst.
Finanzkontrolle: Banken müssen informieren – Kunden müssen kontrollieren
Du überwachst deine Finanzen gerne selbst? Dann solltest du wissen, dass Banken laut Artikel 248 § 8 des Einführungsgesetzes zum Bürgerlichen Gesetzbuch (EGBGB) dazu verpflichtet sind, ihre Kunden regelmäßig über Änderungen auf ihren Konten zu informieren. So können mögliche Fehler schneller entdeckt werden. Allerdings hast auch du als Kunde einige Pflichten: So solltest du deine Kontoauszüge und deinen Kontostand regelmäßig kontrollieren, um frühzeitig einzugreifen. So hast du deine Finanzen immer im Blick und kannst böse Überraschungen vermeiden.
Beglaubigter Kontoauszug: Anleitung zur Beantragung
Um eine finanzielle Transaktion genau nachzuverfolgen, benötigst du einen beglaubigten Kontoauszug deiner Bank. Dieser muss von der Bank offiziell gestempelt werden, bevor du ihn vorlegen kannst. Ein Kontoauszug enthält Details über deine Bankgeschäfte, einschließlich aller Einzahlungen und Abhebungen, die du in einem bestimmten Zeitraum gemacht hast. Um einen Kontoauszug zu erhalten, wende dich am besten an deine Bank und fordere einen frischen Kontoauszug an. Deine Bank kann dir den Kontoauszug entweder als Papier- oder elektronische Version zur Verfügung stellen. Der Kontoauszug muss von der Bank beglaubigt/gestempelt werden, bevor du ihn für eine finanzielle Transaktion verwenden kannst. Daher ist es wichtig sicherzustellen, dass du den Kontoauszug immer rechtzeitig beantragst, damit du ihn rechtzeitig vorlegen kannst.
Banken und Datenanalyse: Kundenprofile, Rechte & mehr
Du hast vielleicht schon einmal von der Auswertung von Kontoauszügen durch Banken gehört. Diese Praxis wird oft als „Datenanalyse“ bezeichnet und Banken nutzen sie, um mehr über ihre Kunden herauszufinden. Verbraucherschützer kritisieren die Art und Weise, wie Banken diese Daten analysieren, da es sich dabei um sehr sensible Informationen handelt. Oft verwenden Banken die Daten, um einzelne Kundenprofile zu erstellen, die wiederum dazu verwendet werden, um ihnen spezifische Produkte zu empfehlen oder ihnen bestimmte Angebote zu unterbreiten. Allerdings kann diese Art der Datenanalyse auch rechtlich bedenklich sein. Daher ist es wichtig, dass jeder Kunde darüber informiert ist, wie seine Daten verwendet werden und welche Rechte er hat.
10 Gründe, warum Dein Kreditantrag abgelehnt wurde
Du hast vor, einen Kredit aufzunehmen, aber die Bank hat Deinen Antrag abgelehnt? Hier sind 10 Gründe, warum das passieren kann:
1. Du bist in einem befristeten Arbeitsverhältnis und kannst nicht nachweisen, dass Du über ein regelmäßiges Einkommen verfügst.
2. Du bist erst seit weniger als 3 Jahren selbstständig und kannst noch nicht belegen, dass Dein Unternehmen wirtschaftlich auf festen Beinen steht.
3. Dein Einkommen ist zu gering und steht nicht im Verhältnis zur Kreditsumme.
4. Du hast eine schlechte Bonität aufgrund negativer SCHUFA-Einträge in Deiner Vergangenheit.
5. Du hast in der Vergangenheit Kredite nicht zurückgezahlt.
6. Du hast eine Kreditanfrage an mehrere Banken gestellt, was ein schlechtes Zeichen ist.
7. Dein Arbeitgeber ist nicht bereit, eine Einkommensbescheinigung auszustellen.
8. Du hast kein regelmäßiges Einkommen, da Du nur geringfügig tätig bist.
9. Du hast keine feste Anschrift.
10. Du hast kein Girokonto, was ein Kriterium für eine Kreditvergabe ist.
Es ist wichtig, dass Du die Gründe kennst, warum Dein Kreditantrag abgelehnt werden kann. Wenn Du die oben genannten Punkte im Blick hast, kannst Du Dir eine zweite Chance bei der Bank sichern. Informiere Dich genau und erstelle eine detaillierte Finanzübersicht, damit Du ein überzeugendes Kreditgesuch vorlegen kannst. Mit einem soliden Finanzplan und einem guten Einkommen hast Du gute Chancen, Deinen Kredit zu bekommen.
Maximale Raten für Immobilienkredit: 40% Nettoeinkommen
Immobilienexperten empfehlen, dass die monatliche Rate für die Rückzahlung des Immobilienkredits maximal 40 Prozent des Nettoeinkommens betragen sollte. Das bedeutet, dass eine Familie mit einem Einkommen von 3000 Euro netto pro Monat eine Rate von höchstens 1200 Euro bezahlen kann. Es lohnt sich aber, auch weitere Faktoren zu beachten. Zum Beispiel müssen Sie die Nebenkosten wie Versicherungen, Steuern und die Instandhaltung des Hauses in Ihren Finanzierungsplan einberechnen. Außerdem sollten Sie sich gut überlegen, wie lange Sie den Kredit laufen lassen wollen, damit die Kosten sich im Rahmen halten. Wenn Du die Kosten im Blick hast, kannst Du vielleicht noch mehr herausholen und Dir ein schönes Zuhause leisten.
Fazit
Kontoauszüge sind wichtig, wenn du einen Kredit beantragst, weil es den Banken hilft, festzustellen, ob du in der Lage bist, das Darlehen zurückzuzahlen. Sie können deine Kontostände und deine Einkommens- und Ausgabenmuster überprüfen, um festzustellen, ob du in der Lage bist, deine monatlichen Raten zu bezahlen. Es kann auch ein guter Indikator für deine Kreditwürdigkeit sein, also stelle sicher, dass du die Kontoauszüge bereithältst, wenn du ein Darlehen beantragst.
Unser Fazit ist, dass Kontoauszüge unerlässlich sind, wenn man einen Kredit beantragen will. Sie helfen den Banken dabei, in Erfahrung zu bringen, ob du in der Lage bist, einen Kredit zu bezahlen. Deshalb solltest du immer deine Kontoauszüge bereithalten, wenn du einen Kredit beantragst. So hast du die besten Chancen, dass dein Kreditantrag angenommen wird.
