Hallo zusammen! Ich weiß, dass viele von euch sich vor der Bewerbung für einen Kredit fragen, was als Einkommen gilt und wie es bei der Kreditzusage berücksichtigt wird. Daher möchte ich euch heute erklären, was als Einkommen bei einem Kredit zählt.
Als Einkommen bei einem Kredit zählt alles, was du regelmäßig verdienst. Das kann ein Gehalt, ein Nebenjob, eine Rente oder eine Erwerbsminderungsrente sein. Auch deine Einkünfte aus Vermietung oder Verpachtung werden berücksichtigt. Wichtig ist, dass du nachweisen kannst, dass die Einkünfte regelmäßig und zuverlässig sind.
Was gilt als festes Einkommen bei Kreditaufnahme?
Du fragst dich wohl, was bei der Kreditaufnahme als festes Einkommen gilt? In der Regel werden hierfür regelmäßige, gleichbleibende Gehaltszahlungen oder Löhne aus einer unselbstständigen Tätigkeit akzeptiert. Während das Gehalt in der Regel auf der Basis einer monatlichen Abrechnung erfolgt, wird der Lohn stundenweise berechnet. Eine weitere Möglichkeit ist es, ein geregeltes Einkommen aufgrund einer selbstständigen Tätigkeit nachzuweisen. Hierbei kannst du beispielsweise ein Einkommen aus einer Gewerbeanmeldung vorweisen oder aber auch regelmäßige Umsätze aus einer selbstständigen Tätigkeit nachweisen. Eine gute Idee ist es, deine Einkommensnachweise mindestens ein bis zwei Jahre zurückzuverfolgen, um eine finanzielle Planungssicherheit zu gewährleisten.
Einnahmen vs. Einkünfte: Was ist der Unterschied?
Du hast wahrscheinlich schon mal von Einnahmen und Einkünften gehört – aber vielleicht hast du dir noch nie Gedanken darüber gemacht, was das genau bedeutet. Einnahmen sind Geld oder geldwerte Vorteile, die auf unser Konto eingehen. Dazu zählen zum Beispiel das Bruttogehalt, Kapitalerträge wie Zinsgutschriften oder Einnahmen aus dem Verkauf von Waren und Dienstleistungen. Einkünfte hingegen bezeichnen einen Saldo: es ist die Differenz zwischen Einnahmen und Ausgaben. Dieser Saldo zeigt uns, wie viel Geld wir am Ende des Monats übrig haben.
Erfahren Sie mehr über das regelmäßige Arbeitsentgelt
Das regelmäßige Arbeitsentgelt umfasst alle Bezüge, die ein Arbeitnehmer für seine Arbeit erhält. Das Arbeitsentgelt kann sich aus verschiedenen Quellen zusammensetzen und kann in Form von Lohn, Gehalt, Bonus, Gratifikationen, Urlaubs- und Weihnachtsgeld, Spesen, Sachbezügen und anderen Zahlungen an den Arbeitnehmer geleistet werden. Diese Beträge müssen sozialversicherungsrechtlich als Arbeitsentgelt anerkannt werden und müssen regelmäßig und mit hinreichender Sicherheit mindestens einmal im Jahr gezahlt werden. Zudem können Arbeitnehmer gelegentlich auch einmalige Sonderleistungen erhalten, die nicht als Arbeitsentgelt eingestuft werden.
Mikrozensus: Erfahre dein Nettoeinkommen aus allen Einkunftsarten
aus Vermietung und Verpachtung, Einkommen aus nichtselbständiger Arbeit) erhoben.
Der Mikrozensus erhebt für jedes Haushaltsmitglied die Höhe des persönlichen Nettoeinkommens im letzten Monat. Dazu zählen Einkunftsarten wie Erwerbseinkommen, Unternehmereinkommen, Rente, Pension, öffentliche Unterstützungen, Einkommen aus Vermietung und Verpachtung, Einkommen aus nichtselbständiger Arbeit usw. All diese Einkunftsarten sind von Steuern und Sozialversicherungsbeiträgen befreit. Auf diese Weise kann ein genauer Überblick über das Nettoeinkommen jedes Haushaltsmitglieds gewonnen werden. So erhältst du ein genaues Bild darüber, wie viel du tatsächlich zur Verfügung hast.
Einkommensnachweis erstellen: So geht’s!
Du hast vor kurzem eine neue Wohnung gemietet und benötigst einen Einkommensnachweis? Keine Sorge, das ist ganz einfach! Ein Einkommensnachweis ist ein Dokument, das deine monatlichen Einkünfte belegt. Zu den Einkünften zählen dabei Lohn und Gehalt, Mieteinnahmen, Rentenzahlungen, Kapitaleinkünfte, aber auch Einnahmen aus selbstständiger Tätigkeit. Auch Bezüge aus einer Ausbildung oder Elterngeld können in den Nachweis einfließen. Damit du einen Einkommensnachweis erstellen kannst, benötigst du deine letzten drei Gehaltsabrechnungen sowie deine Steuerbescheide. Kontaktiere am besten deinen Arbeitgeber, um die letzten Gehaltsabrechnungen zu erhalten. Ein Einkommensnachweis kann dir auch bei einem finanziellen Engpass helfen, da du damit einen Kredit beantragen oder einen Bürgen stellen kannst. Denke also daran, deinen Einkommensnachweis regelmäßig auf dem neuesten Stand zu halten!
Was ist Einkommen? Erfahre mehr über Einkommen & Steuern
Du hast schon mal vom Einkommen gehört, aber weißt nicht so genau, was es ist? Keine Sorge, das ist völlig normal. Einkommen bezeichnet die als Geld oder Sache zufließenden Leistungen, die einer natürlichen oder juristischen Person in einem bestimmten Zeitraum zugutekommen. Im Alltagsgebrauch spricht man bei natürlichen Personen auch vom Verdienst und bei Unternehmen vom Gewinn oder Überschuss.
Einkommen kann durch verschiedene Einnahmequellen erzielt werden, beispielsweise durch eine feste Anstellung, ein Gewerbe oder auch durch Investitionen. Auch Erbschaften oder Schenkungen können zu einem Einkommen beitragen. Abhängig davon, wie hoch das Einkommen ist, können Steuern fällig werden. In jedem Fall ist es wichtig, dass man über sein Einkommen im Klaren ist und sich über die Regelungen in Bezug auf Steuern informiert.
Verdiene weniger und werde reich: Paare brauchen nur 1,5 Mal so viel
Du und dein Partner seid auf dem Weg zum Reichtum? Glückwunsch! Laut einer Studie von Schippke müssen Paare weniger verdienen, um als reich zu gelten, als wenn jeder Einzelne das gleiche Einkommen erzielt. Demnach liegt der Schwellenwert bei einem Nettoeinkommen von 2500 Euro pro Person pro Monat. Das bedeutet, dass ein Paar genauso reich sein kann wie zwei Singles, die jeweils das gleiche Einkommen haben – nämlich nur 1,5 Mal so viel. Wenn du und dein Partner also ein gutes Einkommen habt, dann seid ihr schon auf dem Weg zum Wohlstand.
Sofortfinanzierung: 400000 Euro zu 1,92% Zinsen und 2% Tilgung
Der Sofortfinanzierer bietet Dir eine Finanzierung an, mit der Du Dir einen Wunsch erfüllen kannst. Er stellt Dir 400000 Euro zur Verfügung, die Du ganz einfach mit einem Zinssatz von 1,92% und einer Tilgung von 2% zurückzahlen kannst. Die monatliche Rate, die Du hierfür zahlen musst, beträgt 1313 Euro. So kannst Du Dir ganz einfach den Traum erfüllen, ohne auf das ganze Geld auf einmal zurückgreifen zu müssen.
Kredit aufnehmen? Netto-Mindesteinkommen und Banken vergleichen
Du möchtest einen Kredit aufnehmen? Ein wichtiges Kriterium, um für eine Kreditaufnahme in Frage zu kommen, ist ein ausreichendes Einkommen. Viele Kreditinstitute setzen dafür ein Nettoeinkommen von mindestens 1339,99 Euro voraus. Dieser Betrag entspricht der sogenannten Pfändungsfreigrenze. Allerdings sind Kreditinstitute nicht an diese Grenze gebunden. Je nach Bonität und Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers kann der Mindestbetrag variieren. Einige Banken schreiben auch ein Einkommen im Monat ab 3000 Euro vor. Wenn Du eine Kreditaufnahme in Erwägung ziehst, dann informiere Dich gut und vergleiche die Konditionen der verschiedenen Banken.
Kreditwürdigkeit Prüfen: Einnahmen, Ausgaben & Bonität Ermitteln
Bei der Prüfung deiner Kreditwürdigkeit werden deine monatlichen Einnahmen genau unter die Lupe genommen. Dazu zählt dein brutto Monatseinkommen durch eine Arbeit, aber auch Kindergeld wird hierbei berücksichtigt. Weiterhin werden deine Ausgaben, wie zum Beispiel Miete und Kosten für Lebensmittel, berücksichtigt. Auch andere regelmäßige Ausgaben, wie zum Beispiel Kfz-Versicherungen, zählen zu den monatlichen Ausgaben, die bei der Prüfung deiner Kreditwürdigkeit berücksichtigt werden. Am Ende wird die Differenz zwischen deinen Einnahmen und Ausgaben berechnet, um deine Bonität zu ermitteln. Auf diese Weise bekommst du ein detailliertes Bild deiner finanziellen Lage und kannst dann entscheiden, ob du einen Kredit beantragen möchtest.
Kindergeld und Prozesskostenhilfe: Unterstützung für Eltern
Du hast ein Kind und bist auf finanzielle Unterstützung angewiesen? Dann ist das Kindergeld eine gute Möglichkeit für dich. Es ist ein regelmäßiges Einkommen für dein Kind, das vom Staat zur Deckung des notwendigen Lebensunterhalts gewährt wird. Sollte es aber notwendig sein, dass du wegen eines Rechtsstreits finanzielle Unterstützung brauchst, dann kannst du unter bestimmten Voraussetzungen auch Prozesskostenhilfe oder Verfahrenskostenhilfe beantragen. Das heißt, du musst nur einen Teil der Kosten übernehmen, der Rest wird dann vom Staat oder den Gerichten übernommen. Achte aber darauf, dass dein Kindesunterhalt aus dem Kindergeld bestritten wird, damit es bei deinem Antrag auf Prozesskostenhilfe berücksichtigt wird.
Kindergeld: Wie es bei ALG II angerechnet wird
Du hast Kinder? Dann solltest du wissen, dass das Kindergeld, das du bekommst, als Einkommen der Eltern gilt. Das bedeutet, dass es bei der Berechnung des Arbeitslosengeldes II angerechnet wird. Sowohl das Kindergeld als auch die Leistungen der Grundsicherung für Arbeitsuchende sollen helfen, ein menschenwürdiges Existenzminimum zu gewährleisten. Damit du weißt, wie viel Geld du bekommst und wie es angerechnet wird, informiere dich am besten bei deiner Familienkasse.
Errechne einfach, wie viel Kredit Du bei bestimmtem Nettoeinkommen bekommst
Klingt ein Hauskauf zu einer unerreichbaren Utopie? Mit dieser Formel kannst Du ganz einfach ausrechnen, wie viel Kredit Du bei einem bestimmten Nettoeinkommen erhalten kannst. Wenn Dein monatliches Nettoeinkommen beispielsweise 3000 Euro beträgt, und der Beleihungsauslauf 100 Prozent beträgt, dann kannst du einen Immobilienkredit in Höhe von 270.000 Euro erhalten. Es ist wichtig, dass Du Dir immer vor Augen hältst, dass die Höhe des Kredits von Deinem Nettoeinkommen abhängig ist – je höher Dein Einkommen, desto höher der Kredit. Außerdem spielt auch die Höhe des Beleihungsauslaufs eine Rolle.
Maximale Kreditrate: 40 % des Nettoeinkommens
Die Faustformel für Kredite lautet: Deine Kreditrate darf niemals höher als 40 % Deines Nettoeinkommens pro Monat sein. Bei einem Nettoeinkommen von 2000 Euro wären das also maximal 800 Euro pro Monat. Es ist aber wichtig, dass Du auch noch Geld übrig hast, um Deine anderen laufenden Kosten zu bezahlen und ein finanzielles Polster zu haben. Achte deshalb darauf, dass Deine Kreditrate in einem vernünftigen Verhältnis zu Deinem Einkommen steht. Wenn Du mehr Kredit aufnehmen möchtest, solltest Du überlegen, Dein Einkommen zu erhöhen. Oder eine zweite Person als Mitantragsteller zu suchen, die ein zusätzliches Einkommen einbringt.
Kannst du dir einen Kredit oder eine Baufinanzierung leisten?
Du hast einen Kredit oder eine Baufinanzierung auf dem Schirm und fragst Dich, ob Du Dir das leisten kannst? Eine gute Idee ist, dein Nettoeinkommen und deine Warmmiete zu addieren und die Summe dann mit dem Kredit oder der Baufinanzierung zu vergleichen. Nehmen wir beispielsweise an, Dein Haushaltsnettoeinkommen beträgt 2500 Euro und Deine Warmmiete 800 Euro. Dann könntest Du Dir nach Abzug von 1100 Euro (für Lebenshaltungskosten) eine monatliche Rate von 600 Euro leisten – vorausgesetzt, Du hast keine anderen Kredite oder Baufinanzierungen abzuzahlen. Wenn Du bereits einen Kredit oder eine Baufinanzierung abzahlst, musst Du noch mehr abziehen, um zu sehen, welche Rate Du Dir leisten kannst.
Kreditwürdigkeit: So ermittelst Du Deinen SCHUFA-Basisscore
Du fragst Dich, wann Du kreditwürdig bist? Die SCHUFA gibt Dir hierzu einen guten Anhaltspunkt. Sie drückt die Bonität eines Verbrauchers mithilfe eines Score-Wertes auf einer Skala von 0 % bis 100 % aus. Je höher Dein Basisscore ist, desto wahrscheinlicher ist es, dass Du den Kredit zurückzahlen kannst. Ein sehr hoher Wert, der als „sehr kreditwürdig“ gilt, ist 97,5 %2412. Um Dein Score-Ergebnis zu erhalten, kannst Du den kostenlosen SCHUFA-Selbstauskunftservice nutzen. Du kannst auch einmal im Monat in Deiner Online-SCHUFA-Auskunft nachschauen, wie sich Dein Wert entwickelt hat. So erhältst Du ein klares Bild davon, wie kreditwürdig Du bist und erkennst, ob sich Deine Bonität verbessert hat.
VVG: Erfahren Sie mehr über Beihilfen und Leistungen nach dem SGB II
VVG).
Du solltest nicht vergessen, dass Leistungen nach dem SGB II, Grundrente nach dem Bundesversorgungsgesetz und anderen Gesetzen, die eine entsprechende Anwendung vorsehen, sowie Renten oder Beihilfen nach dem Bundesentschädigungsgesetz, die für Schäden an Leben, Körper oder Gesundheit geleistet werden, nicht als Einkommen betrachtet werden. Auch diese Ausgaben werden bis zur Höhe der 2911. VVG gedeckt. Bedenke jedoch, dass es bei einigen dieser Leistungen weitere Beschränkungen geben kann, die du kennen solltest, bevor du dich dazu entscheidest, sie in Anspruch zu nehmen. Es lohnt sich also, die verschiedenen Regelungen und Optionen zu kennen, bevor du dich für eine entscheidest.
Steuerfreie Einkünfte: Welche Einkünfte sind steuerfrei?
Du hast vielleicht schon mal davon gehört, dass das Arbeitseinkommen und Arbeitsentgelt bestimmte Einkünfte sind, die der Steuerpflicht unterliegen. Aber es gibt auch einige Einkünfte, die nicht mit Steuern belegt werden. Zu den steuerfreien Beträgen zählen beispielsweise Geschenke, Mieteinnahmen oder Werbungskosten. Wenn du dein Einkommen ermitteln möchtest, solltest du also darauf achten, dass du nur die steuerpflichtigen Einkünfte berücksichtigst. Dann hast du ein genaues Bild deines Gesamteinkommens.
Grundfreibetrag 2019: Keine Steuern mit Einkommen <10908 Euro
Du wirst wahrscheinlich im nächsten Jahr nicht mehr Steuern zahlen müssen, wenn dein Einkommen unter 10908 Euro liegt. Dieser Betrag ist der sogenannte Grundfreibetrag und wird jedes Jahr erhöht. Allerdings ab dem 10909sten Euro ist dein Einkommen steuerpflichtig. Außerdem kann es sein, dass du nicht nur Einkommenssteuer zahlen musst, sondern auch andere Steuern wie z.B. Kirchensteuer oder Solidaritätszuschlag. Deshalb solltest du deine Steuererklärung jedes Jahr genau prüfen und dich über neue Regelungen auf dem Laufenden halten.
Kindergeld mindert Unterhaltsanspruch? Ausnahmen beachten!
Du fragst dich, ob deine eigenen Einkünfte deinen Unterhaltsanspruch mindern? Das ist in der Regel der Fall. Dies gilt für alle Arten von Einkünften, egal ob du einer Arbeit nachgehst, ob du Vermögen besitzt oder ein Kindergeld beziehst. Wenn du volljährig bist, wird dein Kindergeld als Einkommen angerechnet. Allerdings gibt es auch Ausnahmen: Dein Kindergeld wird zum Beispiel nicht angerechnet, wenn du ein Studium aufnimmst. In diesem Fall kannst du also weiterhin deinen Unterhaltsanspruch geltend machen.
Zusammenfassung
Als Einkommen bei einem Kredit zählt normalerweise das, was du regelmäßig als Geld auf dein Konto bekommst. Das kann dein Gehalt, eine Rente oder auch ein selbstständiges Einkommen sein. Auch andere Einkommensquellen wie Mieteinnahmen oder Zinsen können in manchen Fällen als Einkommen anerkannt werden. Es kommt immer darauf an, wie der Kreditgeber es festgelegt hat und was du an Dokumenten vorlegen kannst, um dein Einkommen zu belegen.
Zusammenfassend lässt sich sagen, dass ein Kreditgeber in erster Linie dein reguläres Einkommen in Betracht ziehen wird, wenn er entscheidet, ob du eine Kreditlinie bekommst oder nicht. Wenn du zusätzliche Einnahmen hast, wie zum Beispiel Einkommen aus Investitionen oder Immobilienvermietung, kann das deine Kreditwürdigkeit erhöhen. Aber es ist wichtig, dass du dein reguläres Einkommen als deine primäre Einkommensquelle betrachtest. Sei dir also bewusst, was zählt, wenn du einen Kredit beantragst.
