Du hast vor, einen Kredit aufzunehmen, aber du weißt nicht, welche Bank du auswählen solltest? Keine Sorge! In diesem Artikel werden wir uns anschauen, welche Banken Kredite anbieten und wie du die richtige Bank für dich auswählen kannst. Also, lass uns loslegen!
Es kommt darauf an, wo du lebst und welche Art von Kredit du suchst. Es gibt viele Banken, die Kredite anbieten, aber die Konditionen können je nach Bank unterschiedlich sein. Ich rate dir, ein paar verschiedene Banken zu recherchieren und herauszufinden, welche Kredite sie anbieten. Du kannst auch immer Kontakt zu deiner lokalen Bank aufnehmen und nachfragen, welche Kredite sie anbieten. So bekommst du eine klare Vorstellung davon, welche Bank dir den besten Kredit anbietet.
Kredit bekommen ohne Nachweis? Nein, leider nicht!
Du fragst Dich vielleicht, ob es einen Kredit gibt, den jeder bekommt? Leider müssen wir Dir sagen, dass es so einen Anbieter nicht gibt. Weder Banken noch andere Finanzdienstleister geben einen Kredit ohne eine Art von Nachweis aus, dass Du in der Lage bist, das Geld zurückzuzahlen. Dieser Nachweis kann zum Beispiel in Form eines Gehaltsnachweises oder einer Bankbestätigung vorliegen. Nur mit einem solchen Nachweis kannst Du Dir die Chance auf einen Kredit sichern.
Kredite: Jetzt Zinsen checken & Kreditbanken vergleichen
Du hast vor, dir einen Kredit zu holen? Dann solltest du als Erstes einen Zins-Check machen, denn die Zinsen für Kredite können je nach Bank unterschiedlich hoch sein. Wir stellen dir hier einige Kreditbanken in Deutschland vor, damit du einen Überblick bekommst: 1822direkt, Aachener Bank eG, Bank 1 Saar eG, Bank für Sozialwirtschaft AG, Commerzbank AG, CONSORS Finanz, Degussa Bank AG, Deutsche Apotheker- und Ärztebank (apoBank), ERGO, Erzgebirgssparkasse, Förde Sparkasse, Frankenberger Bank, Raiffeisenbank eG, Generali, GENO Bank ESSEN eG. Diese Banken unterscheiden sich auch in Bezug auf die Anforderungen und Voraussetzungen für einen Kredit. Daher lohnt es sich, in jedem Fall einen Vergleich zu machen, um die besten Konditionen zu finden. Nutze dazu am besten einen Kreditvergleichsrechner im Internet oder Informiere dich direkt bei den jeweiligen Banken über die Konditionen.
Bonität verbessern: Schufa-Score & Risikostufen verstehen
Du hast eine schlechte Bonität, wenn dein Schufa Score 90 oder weniger beträgt. Darunter wird es nochmal in verschiedene Risikostufen unterteilt. Zwischen 80 und 90 liegt ein deutlich erhöhtes bis hohes Risiko. Ein sehr hohes Risiko besteht bei einem Score zwischen 50 und 80. Doch keine Sorge, es gibt verschiedene Möglichkeiten, deine Bonität zu verbessern. Dazu zählen zum Beispiel die regelmäßige Zahlung von Rechnungen, der Abschluss eines Ratenkredites oder auch die Abgabe einer eidesstattlichen Versicherung. Auch lohnt es sich, Rat bei Experten einzuholen, die sich auf das Thema Bonität spezialisiert haben. Mit deren Hilfe kannst du deine Finanzen in den Griff bekommen und deine Bonität aufbessern.
Wann wird ein SCHUFA-Eintrag gelöscht? Antworten & Tipps
Kennst du schon die Antwort auf die Frage, wann ein SCHUFA-Eintrag gelöscht wird? Es kommt ganz darauf an, worum es sich bei dem Eintrag handelt. Die meisten Einträge werden nach drei Jahren gelöscht, doch in Einzelfällen kann es auch bis zu zehn Jahre dauern. Zu diesen Einträgen gehören beispielsweise abgeschlossene Zahlungsaufforderungen, die bei einem Kauf auf Raten entstehen. Meistens kannst du aber davon ausgehen, dass die Einträge nach drei Jahren nicht mehr erscheinen. Falls du über einen längeren Zeitraum hinweg Ratenzahlungen leistest, solltest du auf jeden Fall die SCHUFA-Auskunft regelmäßig überprüfen. So kannst du sichergehen, dass dein SCHUFA-Score nicht darunter leidet.
Kredit: Wie viel Geld solltest Du maximal monatlich ausgeben?
Du fragst Dich, wie viel Geld Du monatlich für einen Kredit zur Verfügung haben solltest? Als Richtlinie gilt, dass Deine maximale Monatsrate ungefähr 35 % Deines Nettohaushaltseinkommens nicht überschreiten sollte. So kannst Du sicherstellen, dass Du den Kredit auch problemlos zurückzahlen kannst. Denke aber auch daran, dass Deine Ausgaben neben dem Kredit noch gedeckt sein müssen. Stelle Dir also einen realistischen Budgetplan auf und überprüfe regelmäßig, ob Deine Einnahmen und Ausgaben ausgeglichen sind.
Maximaler Kreditbetrag bei Autokauf – 110 Mal Nettoeinkommen
Du hast dir ein Auto gekauft und möchtest die Finanzierung dafür nutzen? Dann solltest du wissen, wie hoch der maximal mögliche Kreditbetrag sein kann. Hier gilt die Faustregel: Das monatliche Nettoeinkommen mal 110 sollte als höchster Darlehensbetrag nicht überschritten werden. Dabei ist das Nettoeinkommen nicht nur das reguläre Gehalt, sondern auch andere Einnahmen wie Mieteinnahmen, Kindergeld, Hinterbliebenenrenten oder Kapitalerträge. Vergiss nicht, dass du für den Kredit auch noch über eine Rücklage für unvorhergesehene Ausgaben verfügen musst. Überlege dir also genau, ob du dir einen Kredit leisten kannst und wie hoch er sein sollte.
Girokonto mit schlechter Schufa-Bewertung eröffnen: ING, Consorsbank und Comdirect
Auch mit einer schlechten Schufa-Bewertung hast Du die Möglichkeit, ein Girokonto zu eröffnen. Viele Banken sind dazu verpflichtet, Dir ein sogenanntes Basiskonto zu eröffnen. Es handelt sich dabei um ein kostenloses Konto für Personen mit einer schlechten Bonität. Du bekommst eine Kontonummer, wodurch Du Zahlungen empfangen und Daueraufträge erstellen kannst. Allerdings musst Du auf einige Funktionen verzichten, zum Beispiel auf die Kreditkarte oder ein Tagesgeldkonto. Aber auch das kann sich lohnen, wenn Du nur ein einfaches Konto benötigst.
Wir haben uns die verschiedenen Basiskonten angeschaut und festgestellt, dass die Angebote von ING, Consorsbank und Comdirect am günstigsten sind. Sie bieten ein kostenloses Girokonto ohne weitere Kosten für Dich an. Dafür musst Du nur einige Unterlagen vorlegen, um Deine Identität zu bestätigen. Dann steht der Eröffnung Deines Basiskontos nichts mehr im Wege.
Kredit ohne Schufa: Kredite mit CHECK24 vergleichen
Du hast finanzielle Probleme und suchst nach einer Möglichkeit, trotz Schufa einen Kredit zu bekommen? Dann haben wir einen Tipp für Dich: Schau Dir doch einmal die Kredite über den Kreditvergleich von CHECK24 an. Hier bekommst Du schnell, unverbindlich und kostenlos einen Überblick über die Kredite zahlreicher Anbieter. Wenn Du einen Kredit ohne Schufa suchst (auch als Schweizer Kredit bekannt), dann findest Du bei ausländischen Banken und Kreditgebern möglicherweise ein gutes Angebot. Zudem können Dir auch einige Direktbanken einen Kredit geben, auch wenn in Deiner Schufa kein gutes Zeugnis steht. Vergleiche einfach in Ruhe die Kredite und entscheide Dich für die beste Lösung.
SCHUFA-Score: Kreditwürdigkeit prüfen und Kredit beantragen
Du hast Interesse an einem Kredit? Dann solltest Du dich zunächst über die Voraussetzungen für ein Darlehen informieren. Eine der wichtigsten Voraussetzungen ist ein positiver SCHUFA-Score. Dieser Score wird anhand der bei der SCHUFA gespeicherten Einträge ermittelt. Banken nehmen anhand des Scores eine Kreditwürdigkeitsprüfung vor. Erst wenn Deine Bonität ausreichend gut ist, kannst Du ein Darlehen beantragen. Bevor Du also einen Kredit aufnimmst, solltest Du unbedingt Deinen SCHUFA-Score überprüfen. So kannst Du sichergehen, dass Du die Kreditwürdigkeit erfüllst und somit Deinen Kredit erfolgreich beantragen kannst.
Mindestens 6 Monate bei aktuellem Arbeitgeber: Vorteile für dich & Arbeitgeber
Du hast mindestens sechs Monate bei deinem aktuellen Arbeitgeber gearbeitet? Dann hast du einen echten Vorteil! Das heißt, du kannst dir keine Sorgen machen, in der Probezeit gekündigt zu werden. Denn dein Arbeitgeber muss dich mindestens sechs Monate beschäftigen, bevor er dich kündigen kann. Dadurch hast du mehr Planungssicherheit und eine höhere berufliche Kontinuität.
Das ist aber nicht nur gut für dich, sondern auch für deinen Arbeitgeber. Denn die Kündigungsfristen sind in dieser Phase kürzer, was ein höheres Risiko für die Bank darstellen würde. Daher ist es sinnvoll, dass du erst nach sechs Monaten kreditwürdig bist. Somit sind sowohl du als auch dein Arbeitgeber auf der sicheren Seite.
Top-Empfehlungen für kundenorientierte Banken 2021
Du möchtest wissen, welche Banken 2021 die kundenorientiertesten sind? Dann lies weiter! Hier findest Du unsere Top-Empfehlungen für kundenorientierte Banken: comdirekt, DKB, BBBank, Norisbank, Consorsbank, ING, Hanseatic Bank und Targobank. Alle diese Banken legen großen Wert darauf, dass Du als Kunde mit dem Service und den Produkten zufrieden bist. Neben einer klaren Kostentransparenz setzen sie auch auf eine einfache und schnelle Bearbeitung von Anfragen und Anträgen. Einige Banken bieten zusätzlich eine Vielzahl an Services an, z.B. den kostenlosen Versand von Fremdwährungen oder kostenlose Beratungsgespräche. Mit diesen Banken kannst Du sicher sein, dass Du in guten Händen bist und eine hervorragende Kundenbetreuung bekommst.
Kredit trotz schlechter Schufa? Cashper bietet Kredite ohne Zinsen!
Du hast eine schlechte Schufa und kannst keinen Kredit bekommen? Dann könnte Cashper eine gute Option für Dich sein! Cashper ist der einzige uns bekannte Anbieter in Deutschland, der einen Kredit ohne Zinsen gewährt. Er ist spezialisiert auf Kleinkredite und gibt Dir die Möglichkeit, einen Kreditbetrag bis zu 1500,- EUR trotz negativer Schufa zu erhalten. Damit kannst Du schnell und einfach Deine finanziellen Probleme lösen und Deine Wünsche erfüllen. Es handelt sich hierbei um ein seriöses Angebot, das Dir einen kurzfristigen Kredit gewährt, ohne dass Du die üblichen Kreditgebühren bezahlen musst. Mit Cashper kannst Du Dir also ein schnelles Hilfspaket sichern, das Dich aus Deiner finanziellen Notlage befreit.
Smartphone-Banken: Kontoeröffnung ohne SCHUFA und Postident
Daher bieten sogenannte „Smartphone-Banken“ wie bunq, vivid oder Nuri eine gute Option, wenn man ein Online Konto ohne SCHUFA und Postident eröffnen möchte. Diese neuartigen Banken werden ausschließlich über Smartphones und Tablets administriert und sind somit besonders für all jene geeignet, die viel unterwegs sind und einen leichten Zugang zu ihrem Konto benötigen. Mit einer Kontoeröffnung bei einer Smartphone-Bank kannst Du Deine Finanzen über eine App komfortabel und sicher verwalten. Darüber hinaus sind diese Banken in der Regel kostenfrei und bieten zahlreiche nützliche Funktionen wie beispielsweise ein Kreditkartenkonto, eine Kreditkarte und auch ein Konto für die Verwaltung von Sparzielen. Mit einem Online Konto bei einer Smartphone-Bank kannst Du so Deine Finanzen noch besser verwalten.
Smava Kredit: 31 Erfahrungen bewertet mit 3,3/5
Du hast schon mal von Smava gehört, aber bist dir noch unsicher, ob du dort einen Kredit aufnehmen sollst? Dann haben wir hier ein paar interessante Informationen für dich. Zum jetzigen Zeitpunkt liegen uns 31 Smava Erfahrungen vor. Von den Bewertungen kann man sagen, dass 45% positiv, 26% neutral und 29% negativ sind. Wenn man diese Bewertungen auf einer Skala von 1 bis 5 bewertet, erhält man eine durchschnittliche Bewertung von 3,3/5, was als befriedigend eingestuft werden kann. Damit kannst du dir ein gutes Bild davon machen, wie zufrieden andere Kunden mit Smava sind. Wir empfehlen dir daher, dich vorab gut zu informieren und dir verschiedene Kreditangebote anzusehen, bevor du eine Entscheidung triffst.
Klarna Einkaufen hat keine Auswirkungen auf Schufa-Score mehr
Du hast schon mal davon gehört, dass das Einkaufen mit Klarna deinen Schufa-Score beeinflussen kann? Aber jetzt ist das anders: Ein Pilotprojekt zwischen Klarna und der Schufa hat dazu geführt, dass die Nutzung aller Klarna-Produkte keine Auswirkungen mehr auf deine Kreditwürdigkeit hat. Das ist eine gute Nachricht für alle, die gerne mit Klarna einkaufen. Es gibt allerdings eine Ausnahme: Beim Ratenkauf ist ein sogenannter Hard Credit Check nötig. Dieser kann Auswirkungen auf deinen Schufa-Score haben – aber auch hier ist die Wahrscheinlichkeit sehr gering. Mit anderen Worten: Einkaufen mit Klarna ist jetzt noch sicherer und unkomplizierter. Also, worauf wartest du? Stöbere einfach in deinem Lieblings-Onlineshop und bezahle deine Lieblingsprodukte bequem und sicher mit Klarna.
Negative Schufa-Einträge löschen: Begleiche offene Rechnungen oder erkläre Verjährung
Du möchtest, dass ein negative Schufa-Eintrag gelöscht wird? Dann musst Du erstmal alle offenen Rechnungen beglichen haben. Wenn die Forderung bereits verjährt ist, kannst Du der Schufa stattdessen gegenüber dem Gläubiger erklären, dass die Forderung verjährt ist. Bedenke aber, dass nur Einträge zu gegenstandslosen oder bereits bezahlten Forderungen von der Schufa gelöscht werden. Es ist also wichtig, dass Du alle offenen Rechnungen begleichst oder die Verjährung gegenüber dem Gläubiger erklärst.
Schufa-Bonität regelmäßig prüfen & Kreditvergleich durchführen
Es lohnt sich regelmäßig einen Blick auf die schufa-relevante Bonität zu werfen. Datenbestände können schnell veraltet sein und somit ein falsches Bild der eigenen Bonität ergeben. Deshalb solltest du in regelmäßigen Abständen die eigenen Daten überprüfen, um sicherzustellen, dass alles korrekt ist. Solltest du einen Kredit aufnehmen wollen, empfiehlt es sich als ersten Schritt einen Kreditvergleich durchzuführen. So kannst du das günstigste Angebot heraussuchen und dein finanzielles Risiko minimieren.
Falschen Schufa-Eintrag löschen: Kostenlos & schnell Kreditwürdigkeit verbessern
Du hast einen falschen Schufa-Eintrag? Dann musst du unbedingt dafür sorgen, dass er gelöscht wird. So verbesserst du deine Kreditwürdigkeit und stellst sicher, dass du bei Krediten und anderen wichtigen Anliegen nicht benachteiligst wirst. Zudem ist das Löschen eines negativen Schufa-Eintrags völlig kostenlos – du musst also keine Gebühren befürchten. Welche Schritte du gehen musst, um einen Eintrag zu löschen, erfährst du beispielsweise auf der Seite der Schufa oder bei einem Verbraucherschutz-Berater. So kannst du schnell und unkompliziert deine Kreditwürdigkeit wiederherstellen und dein Ansehen verbessern.
Vertrag nicht erfüllt? Kein Einfluss auf Schufa-Score
Du hast einen Vertrag abgeschlossen und musstest leider feststellen, dass er nicht zu deinen Vorstellungen passt? Keine Sorge, auch wenn du die Vertragsverpflichtungen nicht mehr erfüllen kannst oder willst, hat das nicht zwangsläufig einen Einfluss auf deinen Schufa-Score. Erledigte Vorgänge werden in der Schufa zwar drei Jahre lang gespeichert, aber es besteht die Möglichkeit, dass sie keinen Einfluss auf deinen Scorewert haben. Denn es kommt darauf an, ob du die Forderungen fristgerecht und vollständig beglichen hast. Selbst wenn du die vertraglichen Verpflichtungen nicht mehr erfüllen kannst, ist es also möglich, dass du kein Negativmerkmal in deiner Schufa hast, solange du deine Schulden fristgerecht und vollständig beglichen hast.
Schlussworte
Es kommt darauf an, welche Art von Kredit du brauchst und für welches Projekt du ihn benötigst. Es gibt viele Banken, die Kredite anbieten. Die meisten Banken bieten verschiedene Arten von Krediten an, einschließlich Kreditkarten, Hypotheken, Autokredite und andere persönliche Kredite. Du kannst die Websites oder Filialen der verschiedenen Banken besuchen und mehr über die Kreditprodukte erfahren, die sie anbieten. Wenn du dann eine Bank gefunden hast, die dir das Richtige bietet, kannst du dich mit ihnen in Verbindung setzen und prüfen, ob du für den Kredit qualifiziert bist.
Fazit: Es ist wichtig, dass Du recherchierst und vergleichst, welche Bank Dir den besten Kredit anbieten kann. Dann kannst Du sicher sein, dass Du eine Bank findest, die die besten Konditionen für Dich bereithält.
