Du hast einen Kredit aufnehmen wollen, aber weißt nicht, welche Bank es Dir leicht machen würde? Keine Sorge, ich helfe Dir da gerne weiter! In diesem Artikel geht es darum, welche Bank Dir einen Kredit leicht gewähren kann und welche Kriterien Du erfüllen musst, damit das gelingt. Also los geht’s!
Es gibt viele Banken, die leicht Kredite geben. Am besten ist es, wenn du verschiedene Banken vergleichst, um herauszufinden, welche Banken die besten Konditionen und den niedrigsten Zinssatz anbieten. Dann kannst du das beste Angebot für dich wählen. Wenn du noch nicht so viel Erfahrung mit Krediten hast, kannst du auch einen Finanzberater/eine Finanzberaterin zu Rate ziehen, um herauszufinden, welche Bank die beste Option für dich ist.
Kredit bekommen: Was du dazu wissen musst
Du fragst dich vielleicht, ob es einen Kredit gibt, den jeder bekommen kann? Leider müssen wir dir da eine schlechte Nachricht überbringen: Es gibt keine Bank oder andere Finanzdienstleister, die dir einen Kredit ohne irgendwelche Nachweise geben, dass du in der Lage bist, das ausgeliehene Geld zurückzuzahlen. Normalerweise musst du schon einige Unterlagen vorlegen, um einen Kredit zu bekommen. Da kann zum Beispiel ein Einkommensnachweis oder eine Bonitätsprüfung dazu gehören. Einige Kreditanbieter verlangen aber auch noch weitere Nachweise, wenn du dir Geld leihen möchtest. Es ist also wichtig, dass du vorher schonmal überprüfst, was von dir verlangt wird, um einen Kredit zu erhalten.
Größerer Kredit mit höherem Einkommen erhöht Chancen
Klar ist, dass das monatliche Nettoeinkommen über der gesetzlichen Pfändungsfreigrenze liegen sollte – aktuell sind das 1339,99 Euro (Stand: Juni 2023). Wenn dein Einkommen unter dieser Grenze liegt, gibt es nur sehr kleine Kredite, da die Bank dann nicht im Falle einer Zahlungsunfähigkeit bei dir pfänden kann. Um einen größeren Kredit zu bekommen, solltest du versuchen, dein Einkommen aufzustocken, beispielsweise durch einen Zweitjob oder weitere Einkommensquellen. So kannst du deine Chancen auf einen größeren Kredit erhöhen.
Kreditaufnahme – Maximale Belastung des Einkommens erhöhen
Du hast vielleicht gehört, dass man bei der Kreditaufnahme die Faustformel anwenden kann: Um zu berechnen, wie viel Geld man maximal aufnehmen kann, multipliziert man das monatliche Nettoeinkommen mit 110. Dabei geht man von einer maximalen Belastung des Einkommens in Höhe von 10 Prozent aus. Doch das Nettoeinkommen besteht nicht nur aus dem Nettolohn oder -gehalt, sondern auch aus weiteren Einnahmequellen, wie Mieteinnahmen, Kindergeld, Hinterbliebenenrenten oder Kapitalerträgen. Alle diese Einnahmen können auf die Berechnung des maximalen Kreditbetrags angerechnet werden. Auf diese Weise kannst Du Deine finanzielle Reichweite erhöhen und Dir einen Kredit nehmen, der zu Deiner aktuellen finanziellen Situation passt.
Gesetzlich verpflichtet: Basiskonto – Kostenlos & Kontokarte – EU Bürger
Ab heute bist Du als Verbraucher gesetzlich dazu verpflichtet, ein Bankkonto auf Guthabenbasis zu haben. Jeder, der sich rechtmäßig in der EU aufhält, hat das Recht auf ein Basiskonto nach dem Basiskontogesetz 2002. Das bedeutet, dass jede Bank in Deutschland verpflichtet ist, Dir ein Basiskonto zu eröffnen, egal, ob Du über ein geringes Einkommen, eine schlechte Bonität oder gar über kein Einkommen verfügst. Zudem ist das Konto kostenlos und Dir wird eine Kontokarte zur Verfügung gestellt, mit der Du am Geldautomaten Bargeld abheben kannst. Auch Überweisungen und Lastschriften können problemlos durchgeführt werden. So kannst Du auch als Verbraucher, der bislang nicht über ein Bankkonto verfügte, schnell und einfach Zugang zu finanziellen Dienstleistungen erhalten.
Günstige Kredite vergleichen: BBBank, 1402.de, Santander & Co.
de: Kreditvergleich für Ratenkredite, Konsumentenkredite und Autokredite•Santander Bank: Online-Kredit mit 0%-Finanzierung•CreditPlus Bank: Kreditvergleich für Ratenkredite und Autokredite
Du möchtest einen Ratenkredit aufnehmen und bist auf der Suche nach dem besten Angebot? Dann bist du hier genau richtig. Wir haben für dich einige der besten Kreditangebote zusammengestellt.
Die Deutsche Bank bietet dir einen Online-Kredit mit flexibler Rückzahlung an. Die Targobank hat ein spezielles Angebot für Selbstständige. Bei der DKB Bank und ING bekommst du ein Angebot für Freiberufler.
Für Kreditnehmer, die ein günstiges Zinsniveau und einen zweiten Kreditnehmer benötigen, hat die BBBank einen Online-Kredit im Programm.
Weitere Anbieter, die du in deine Kreditvergleiche einbeziehen kannst, sind 1402.de, Santander Bank und CreditPlus Bank. Bei 1402.de findest du Kreditvergleiche für Ratenkredite, Konsumentenkredite und Autokredite. Santander bietet einen Online-Kredit mit 0%-Finanzierung an. CreditPlus Bank vergleicht Ratenkredite und Autokredite.
Vergleiche verschiedene Kredite und finde das beste Angebot für dich! Ein Kreditvergleich lohnt sich in jedem Fall.
Kai Oppel von Hypothekendiscount0405: Günstiger Kredit bis 160.000 Euro
Kai Oppel, Experte von Hypothekendiscount0405, erklärt, dass man mit einer monatlichen Rate von 800 Euro im Moment sehr günstig einen Kredit aufnehmen kann. Zusätzlich zur monatlichen Rate beträgt die Anfangstilgung 2,5 Prozent. Damit kannst Du einen Kredit bis zu 160 000 Euro aufnehmen. Natürlich solltest Du Dir vorher überlegen, ob Du dir das leisten kannst. Denn die Raten sind jeden Monat zu bezahlen. Wenn Du Fragen hast, kannst Du Dich gerne an Hypothekendiscount0405 wenden. Sie helfen Dir gerne weiter.
Kredit aufnehmen – bis zu 240.000 Euro mit Monatsrate von 1.000 Euro
Du willst einen Kredit aufnehmen und deine Finanzen planen? Egal wie viel Zinsen und Tilgung du zahlst, mit einer Monatsrate von 1000 Euro kannst du einen Kreditbetrag von bis zu 240.000 Euro aufnehmen. Ein Beispiel: Bei einer Annuität von 5 Prozent kannst du 1 Prozent für Zins und 4 Prozent für die Tilgung zahlen oder auch 2 Prozent für Zins und 3 Prozent für die Tilgung. Damit hast du die Möglichkeit, deinen Kredit optimal auf deine finanzielle Situation abzustimmen.
Kostenloses Online-Konto eröffnen ohne SCHUFA-Prüfung
Daher können Smartphone-Banken wie bunq, vivid und Nuri eine gute Lösung sein, wenn du ein Online-Konto eröffnen möchtest, das keine SCHUFA-Prüfung oder ein Postident-Verfahren erfordert. Diese Art von Banken haben einen einfachen Registrierungsprozess und die Kontoeröffnung erfolgt meist innerhalb weniger Minuten. Außerdem bieten sie viele nützliche Funktionen, die es dir ermöglichen, dein Konto bequem zu verwalten. Dadurch kannst du zum Beispiel Geldtransfer, Überweisungen und vieles mehr ausführen. Diese Dienste sind meisten komplett kostenlos und es gibt auch keine Mindestanforderungen an das Kontoguthaben. Du kannst also ein Konto eröffnen und es verwenden, ohne dass du große Kosten oder Einschränkungen zu befürchten hast.
Kredite ohne SCHUFA: Vergleiche Kreditvermittler & finde den besten Deal
Die meisten Kreditvermittler arbeiten nur mit der Sigma Kreditbank aus Liechtenstein zusammen, wenn es um Kredite ohne SCHUFA geht. Du erkennst das daran, dass Dir nur 3 Varianten für Kredite mit einer Laufzeit von 36 Monaten in Höhe von 3.500 Euro, 5.000 Euro und 7.500 Euro bei einem effektiven Zinssatz von 11,12 % angeboten werden. Wenn Du eine andere Kreditsumme benötigst, kann es sein, dass Dir die Vermittler andere Optionen anbieten, die eventuell andere Konditionen haben. Es lohnt sich daher, auf jeden Fall unterschiedliche Kreditvermittler miteinander zu vergleichen, um den besten Kredit für Dich zu finden.
Kredit trotz schlechter Bonität – Auxmoney & Fellowfinance0601
Du hast eine schlechte Bonität, aber brauchst dringend einen Privatkredit? Dann bist du bei Auxmoney und Fellowfinance0601 an der richtigen Adresse! Diese beiden Vermittlungsplattformen bieten Kreditnehmern direkte Darlehen an, auch wenn deine Bonität nicht die beste ist. Daher kannst du bei diesen Plattformen auch, wenn du bisher bei Banken nicht das nötige Kapital bekommen hast, noch einen Kredit erhalten. Die Konditionen der Kredite variieren dabei je nach Anbieter und Kreditgeber. Informiere dich deshalb vorab genau über die Konditionen und die Möglichkeiten, die dir Auxmoney und Fellowfinance0601 bieten. Denn nur so kannst du einen guten Kredit finden, der deinen finanziellen Bedürfnissen entspricht.
Warum wurde mein Kredit abgelehnt? Hier erfährst du es!
Du hast vor kurzem einen Kredit beantragt, aber der wurde dir leider abgelehnt? Damit du herausfinden kannst, warum das passiert ist, solltest du das Kreditinstitut kontaktieren. Denn nur so kannst du erfahren, welche Faktoren bei deiner Kreditanfrage eine Rolle gespielt haben. Je nachdem, welche Art von Kredit du beantragt hast und wie deine finanzielle Situation ist, können einzelne Faktoren mehr oder weniger wichtig sein. Meistens wird deine Bonität als wesentlicher Faktor betrachtet. Also nimm Kontakt zu deinem Kreditinstitut auf und lass dir erklären, warum dein Kredit abgelehnt wurde. So kannst du gezielt daran arbeiten, deine finanzielle Situation zu verbessern und deine Chancen auf einen Kredit zu erhöhen.
Sofortkredit beantragen: Jobcenter-Darlehen nutzen
Du hast finanziellen Engpass und möchtest schnell Geld leihen? Dann kannst Du auch über das Sozialrecht ein Sofortkredit beantragen. Dieser ist besser bekannt als Jobcenter-Darlehen und kann über Dein Jobcenter beantragt werden. Beachte aber, dass dieser Kredit zweckgebunden ist. Das bedeutet, dass Du das Geld nur für bestimmte Ausgaben nutzen darfst, die das Jobcenter genehmigt. Zu diesen Ausgaben können beispielsweise Umschulungen, berufliche Weiterbildungen oder auch die Anschaffung eines neuen Computer gehören.
So vermeidest Du Schufa-Bonitätsprüfungen & verbesserst Deinen Score
Schufa-Bonitätsprüfungen vermeiden
Um einen guten Schufa-Score zu erhalten, ist es wichtig, dass man einige Dinge beachtet. Dazu gehören: Rechnungen pünktlich bezahlen, offene Forderungen begleichen, nicht das Konto überziehen, ungenutzte Girokonten und Kreditkarten kündigen, rechtzeitig über Zahlungsverzug informieren, häufige Umzüge vermeiden und eine neutrale Konditionsanfrage statt einer Kreditanfrage stellen. Auch solltest Du Schufa-Bonitätsprüfungen vermeiden, da diese Deine persönliche Bonität bewerten und dazu führen können, dass Dein Score sinkt. Zudem kann es hilfreich sein, ein regelmäßiges Einkommen nachzuweisen, indem Du beispielsweise einen unbefristeten Arbeitsvertrag vorweisen kannst. Achte also darauf, Deine finanzielle Situation immer im Blick zu haben, um Deinen Schufa-Score zu verbessern!
Schufa-Score verbessern: Löschung in 3 Jahren, Aktualisierung in 3 Monaten
Hast du schon einmal Probleme bei der Kreditaufnahme gehabt, weil dein Schufa-Score nicht gut war? Die gute Nachricht ist: Es dauert nur drei Jahre, bis ein negatives Eintrag aus der Schufa gelöscht wird. Aber es kann bis zu drei Monate dauern, bis sich dein Basisscore aktualisiert! Dafür solltest du auf jeden Fall sorgfältig darauf achten, dass du alle offenen Forderungen beglichen hast. So kannst du sicherstellen, dass dein Schufa-Score schnell wieder ansteigt.
Maximiere Deine Kreditrate mit der Faustformel
Die Faustformel besagt, dass man sich nicht mehr als 40 % des Nettoeinkommens als Kreditrate leisten sollte. Solltest Du 2000 Euro netto im Monat bekommen, solltest Du nicht mehr als 800 Euro für eine Kreditrate ausgeben. Wenn Dein Gehalt niedriger ist, ist die Kreditrate entsprechend auch niedriger. Damit die Kreditrate nicht zu hoch wird, solltest Du Dir immer überlegen, wie viel Geld Du noch für andere Dinge wie Miete, Lebensmittel und andere Ausgaben benötigst. Auch solltest Du bedenken, dass unerwartete Ausgaben wie eine Auto-Reparatur oder ähnliches nicht in Dein Budget passen. Deswegen ist es wichtig, einen guten Überblick über Deine Finanzen zu behalten und Dir ein vernünftiges Budget zu setzen. Mit der Faustformel kannst Du sicherstellen, dass Du Dir keine Kredite leistest, die Du nicht bezahlen kannst.
Smart Ausgaben mit 1200-1300 Euro netto pro Monat
Du hast 1200-1300 € netto pro Monat zur Verfügung? Das ist eine ordentliche Summe, mit der du als Single gut zurechtkommen und dir auch einige Wünsche erfüllen kannst. Je nachdem, wie du lebst, kannst du sogar ein bisschen mehr Geld ausgeben und dir teurere Sachen leisten. Damit kannst du deinen Lebensstil aufwerten und deine Freizeit noch besser gestalten. Wenn du zum Beispiel gerne verreist, kannst du dir mehr Urlaube leisten oder längere Reisen planen. Oder du gönnst dir ein paar schicke Klamotten, die du dir sonst vielleicht nicht leisten würdest. Es gibt also viele Möglichkeiten, wie du dein Geld sinnvoll einsetzen kannst.
Erfahre, wann Du als kreditwürdig giltst: SCHUFA Score-Wert
Du fragst Dich, wann Du als kreditwürdig gelten kannst? Die SCHUFA vergibt einen Score-Wert, der Deine Bonität wiedergibt: Je höher der Wert, desto besser ist Deine Kreditwürdigkeit. Der Basisscore reicht von 0 % bis 100 %. Ein sehr guter Wert ist 97,5 %. Wenn Dein Score höher als dieser ist, bist Du für die Banken ein sehr kreditwürdiger Kunde und hast eine gute Chance, dass Dein Kreditvertrag genehmigt wird. Allerdings musst Du auch andere Faktoren beachten, wie zum Beispiel Dein Einkommen, Deine Zahlungsmoral und Deine Schufa-Auskunft.
SCHUFA Eintrag Löschung: Wann und Warum?
Weißt Du, wann ein SCHUFA Eintrag gelöscht wird? Normalerweise merken sich die meisten Einträge nur für einen bestimmten Zeitraum. Je nach Eintrag kann die Löschung nach einem Jahr, aber auch nach 10 Jahren erfolgen. Die meisten Einträge werden aber nach drei Jahren gelöscht, zum Beispiel solche, die durch abgeschlossene Zahlungsaufforderungen entstanden sind, wie etwa bei einem Kauf auf Raten. Allerdings bleiben Einträge wie Kreditausfälle, Insolvenzen oder Betrug länger als drei Jahre in der SCHUFA gespeichert. Hier kann es sein, dass sie sogar noch nach 10 Jahren vorhanden sind.
Schlechte Bonität? Schufa-Score prüfen & Strategie entwickeln
Du hast eine schlechte Bonität, wenn dein Schufa Score 90 oder weniger beträgt. Dieser Wert gibt an, wie hoch das Risiko ist, dass du deine Verpflichtungen nicht erfüllen kannst. Es gibt verschiedene Risikostufen, die sich nach dem Schufa Score richten. Wenn du einen Score zwischen 80 und 90 hast, liegt dein Risiko im deutlich erhöhten bis hohen Bereich. Bei einem Score zwischen 50 und 80 ist das Risiko sehr hoch. Wenn du eine schlechte Bonität hast, kann es sich lohnen, deine finanzielle Situation zu überprüfen und eine Strategie zu entwickeln, um deine Bonität wieder zu verbessern. Das kannst du zum Beispiel mit einem Vermögensplaner machen, der dich bei der Umsetzung unterstützt.
Kredit aufnehmen: So findest du das beste Angebot!
Du möchtest einen Kredit aufnehmen? Dann bist du hier genau richtig! Normalerweise kannst du einen Kredit bei einer Bank beantragen. Dafür musst du lediglich einen Kreditantrag ausfüllen und ihn bei einem Bankinstitut deiner Wahl einreichen. Allerdings lohnt es sich, vorab mehrere Angebote miteinander zu vergleichen, um ein möglichst günstiges Kreditangebot zu erhalten. Sobald du deinen Kreditantrag abgeschickt hast, werden deine Unterlagen geprüft. Du solltest darauf achten, dass du alle nötigen Unterlagen zusammen hast. So kann der Kreditantrag schneller bearbeitet werden.
Zusammenfassung
Es gibt viele Banken, die Kredite anbieten. Es ist wichtig, dass du dir die Zeit nimmst, die verschiedenen Optionen sorgfältig zu vergleichen, um diejenige Bank zu finden, die dir den bestmöglichen Kredit anbietet. Am besten informierst du dich über die verschiedenen Konditionen, die jede Bank anbietet, und vergleichst sie, um herauszufinden, welche Bank dir den leichtesten Kredit gewähren wird.
Es ist schwer, eine konkrete Antwort auf diese Frage zu geben, da es auf deine persönliche Situation und deine Kreditwürdigkeit ankommt. Es ist am besten, verschiedene Optionen zu vergleichen und diejenige Bank auszuwählen, die deinen Bedürfnissen am besten entspricht. Am Ende des Tages musst du dich für eine Bank entscheiden, die bereit ist, dir einen Kredit zu geben, der für dich am besten geeignet ist. Es ist wichtig, dass du dich gut informierst und die richtige Entscheidung triffst.
