Du möchtest einen Kredit als Selbstständiger aufnehmen, aber weißt nicht, welche Bank das für Dich übernimmt? Dann bist Du hier genau richtig! In diesem Artikel stellen wir Dir vor, welche Banken Kredite an Selbstständige vergibt und worauf Du achten solltest. Also los geht’s!
Die meisten Banken bieten Kredite für Selbstständige an. Es ist wichtig, einige Dinge zu beachten, bevor Du einen Kredit beantragst, da die Konditionen und Bedingungen für Selbstständige unterschiedlich sein können. Einige Banken bieten besondere Konditionen für Selbstständige an. Vergleiche daher verschiedene Banken, um die besten Konditionen für Dein Vorhaben zu erhalten. Es ist auch eine gute Idee, einen Finanzberater zu konsultieren, bevor Du ein Darlehen aufnimmst.
Finanzierung für Selbständige: Welche Optionen gibt es?
Wenn du selbstständig bist, gibt es einige verschiedene Optionen, wenn du einen Kredit benötigst. Eine davon ist die Kreditbesicherung durch eine Bürgschaftsbank. Dies bedeutet, dass die Bank deinen Kredit anhand deiner Bonität und deiner Schufa-Auskunft bewertet und dann eine Sicherheit für den Kredit bereitstellt. Eine weitere Option ist ein Kredit ohne Schufa und Bonitätsprüfung. Dies ist eine gute Option, wenn du keine Schufa-Auskunft oder Bonitätsprüfung hast. Es gibt auch private „Peer-to-Peer“-Kredite für Selbständige und Freiberufler. Dies sind Kredite, die von privaten Investoren vergeben werden. Es gibt auch Kredite, die speziell für Existenzgründer vom KfW-Kredit angeboten werden. Dies ist ein zinsgünstiger Kredit, der die Gründung eines Unternehmens unterstützt. Es gibt auch viele andere Optionen, die du in Betracht ziehen kannst. Schau dich doch mal genauer um und informiere dich über verschiedene Kreditmöglichkeiten. Wenn du mehr über Finanzierungen für Selbständige wissen möchtest, kannst du auch das Internet durchsuchen oder dich an einen Finanzberater wenden. So kannst du die für dich passende Lösung finden.
Konto eröffnen ohne SCHUFA & Postident: Smartphone-Banken
Daher sind sogenannte „Smartphone-Banken“ eine gute Wahl, wenn Du ein Konto eröffnen möchtest, ohne dass eine SCHUFA-Prüfung oder eine Postident-Legitimierung nötig sind. Sie sind bequem über das Smartphone zu erreichen und bekannte Anbieter sind hier zum Beispiel bunq, vivid oder Nuri. Diese Banken bieten Dir verschiedene Kontomodelle an und Du kannst Dein Konto direkt über die App eröffnen. Daher kannst Du Dir die Zeit und den Aufwand sparen, in eine Filiale zu gehen und dort alles auszufüllen – und das sogar ganz ohne Wartezeit, denn die Konten werden meist innerhalb kurzer Zeit aktiviert.
Finanzierung für Selbstständige: Sparkassen & Genossenschaftsbanken
Du möchtest als Selbstständiger ein Unternehmen gründen und bist auf der Suche nach einer Finanzierung? Dann hast Du bei Sparkassen und Genossenschaftsbanken gute Chancen. Um das Risiko für die Bank zu minimieren, solltest Du allerdings mindestens 15% des Kaufpreises aus eigenen Mitteln bezahlen. Alternativ kannst Du auch einen zinsgünstigen Kredit bei einer Sparkasse oder Genossenschaftsbank in Anspruch nehmen. So hast Du eine flexible Art der Finanzierung, die Dir die nötige Liquidität verschafft, um Dein Unternehmen schnell und erfolgreich zu gründen. Beachte aber: Ein Kredit ist nur dann sinnvoll, wenn Du positive Einnahmen erzielen kannst und die Raten in Dein Unternehmenskonzept passen. Informiere Dich vorab gut, welche Konditionen die Banken anbieten und wäge ab, welche Finanzierungsform am besten zu Deinem Vorhaben passt.
Gewerbekredit: Finanzierung für Unternehmen, Freiberufler & Selbstständige
Wenn du als Unternehmer, Freiberufler oder Selbstständiger arbeitest, kann ein Gewerbekredit eine willkommene Finanzierungsoption sein, um dein Gewerbe aufzubauen oder zu erhalten. Ein Gewerbekredit kann unter anderem dazu genutzt werden, neue Maschinen oder Büroausstattungen anzuschaffen. Durch die Unterstützung eines Gewerbekredits kannst du dein Gewerbe weiter ausbauen und auf dem neuesten Stand halten. Außerdem kannst du damit auch Investitionen in dein Unternehmen tätigen, um deine Wettbewerbsfähigkeit zu erhöhen und deine Gewinne zu steigern.
Selbstständigkeit ermöglicht eigene Ideen umsetzen & Träume verwirklichen
Du träumst schon lange davon, deine eigene Firma zu gründen und deine eigenen Ideen zu verwirklichen? Dann ist die Selbstständigkeit genau das Richtige für dich. Sie ermöglicht es dir, deiner Leidenschaft zu folgen und deine eigenen Ideen umzusetzen. Darüber hinaus hast du die Möglichkeit, verschiedene Dinge gleichzeitig zu machen und deine Arbeitszeit entsprechend deinen Vorlieben und Bedürfnissen einzuteilen. Natürlich sprechen auch die selbstständigen und unabhängigen Entscheidungsfreiheiten für die Selbstständigkeit. Wenn du den Mut hast, dein eigener Chef zu sein, kannst du jetzt die Chancen der Selbstständigkeit ergreifen und deine Träume Wirklichkeit werden lassen.
Kredit als Selbstständiger erhalten: Tipps & Tricks
Als Selbstständiger kann es schwierig sein, einen Kredit zu bekommen, da man keine feste Anstellung hat und die Banken nicht sicher sein können, dass du den Kredit auch zurückzahlen kannst. Finanzinstitute benötigen in solchen Fällen eine Art Garantie, dass du deine Schulden begleichen kannst. Dazu kannst du beispielsweise eine private Bürgschaft oder auch eine professionelle Bürgschaft eines Gewerbetreibenden vorlegen. Ein weiterer Weg ist es, einen zweiten Kreditnehmer mit aufzunehmen. Dadurch kannst du die Chancen erhöhen, dass dein Kreditantrag genehmigt wird. Auch ein gutes Bonitätsprofil hilft, da es der Bank zeigt, dass du ein verantwortungsvoller Kreditnehmer bist. So erhöhst du deine Chancen, einen Kredit zu erhalten.
Finanzierung für Geschäftsidee: Kostenplanung, Bankkredite & mehr
Du willst deine Geschäftsidee finanzieren? Dann solltest du zunächst deine Kostenplanung sorgfältig erstellen. Damit du deine Geschäftsidee umsetzen kannst, musst du über ausreichendes Eigenkapital verfügen. Falls du kein Eigenkapital hast, solltest du ein Bankgespräch führen. Dabei kannst du einen Kredit erhalten, um deine Idee zu finanzieren. Es gibt aber auch Programme, die Selbstständigen Zuschüsse und Fördermittel anbieten. Einige Investoren sind auch bereit, dir Kapital zur Verfügung zu stellen. Doch auch hier solltest du das Gespräch souverän meistern. Schau dir verschiedene Möglichkeiten an, um deine Geschäftsidee zu finanzieren. Dann hast du die besten Chancen, deine Idee erfolgreich umzusetzen.
5 Tipps für einen erfolgreichen Kreditantrag
Manchmal kann es schwierig sein, den Traum vom Eigenheim oder einem neuen Auto zu verwirklichen. Doch wenn Du nicht aufpasst, kann es sein, dass Dein Kredit abgelehnt wird. Damit Dir das nicht passiert, haben wir hier für Dich fünf Tipps, wie Du Deine Chancen auf einen Kredit erhöhst:
Tipp 1: Finde einen Bürgen, der bereit ist, Deinen Kredit mitzutragen. Dadurch sicherst Du Dir eine bessere Chance, dass Dein Kredit genehmigt wird.
Tipp 2: Arbeite an Deiner Bonität und sorge für genügend Sicherheiten. Dazu gehören beispielsweise ein regelmäßiges Einkommen, eine positive SCHUFA und ein geringes Risiko.
Tipp 3: Stelle sicher, dass falsche SCHUFA-Einträge gelöscht werden. Es kann eine Weile dauern, aber es lohnt sich.
Tipp 4: Sei bei der Selbstauskunft ehrlich. Schreibe nicht über Dein Einkommen oder Deine finanziellen Verpflichtungen, die nicht der Realität entsprechen.
Tipp 5: Informiere Dich über die Altersgrenze des Kreditgebers. Manche Banken haben ein gesetzlich vorgeschriebenes Mindestalter. Wenn Du unter dieser Altersgrenze liegst, kann Dein Kredit abgelehnt werden.
Wir hoffen, dass Dir diese Tipps helfen, Deinen Kredit zu bekommen. Wenn Du weitere Fragen zum Thema Kredite hast, zögere nicht, dich an einen Experten zu wenden. Sie können Dir dabei helfen, alle nötigen Informationen zu bekommen, die Du brauchst, um einen Kredit zu beantragen.
Wie lange sind SCHUFA-Einträge gespeichert?
Du hast schon mal von einem SCHUFA-Eintrag gehört und fragst Dich, wann der gelöscht wird? In der Regel ist es so, dass Einträge nach einem Zeitraum von einem Jahr bis zu 10 Jahren gespeichert werden. In den meisten Fällen werden die Einträge jedoch nach drei Jahren gelöscht. Dazu zählen beispielsweise abgeschlossene Zahlungsaufforderungen, wie sie beim Kauf auf Raten vorkommen. Es kann aber auch vorkommen, dass Einträge auch nach drei Jahren noch in der SCHUFA stehen, da manche Unternehmen die Einträge länger speichern. Daher ist es wichtig, dass man regelmäßig seinen SCHUFA-Score überprüft und ggf. eine Selbstauskunft bei der SCHUFA anfordert.
Kredit trotz Schulden bei Credicom, Smava, Auxmoney & OFINA
Du hast Schulden und suchst eine Bank, die Dir trotzdem einen Kredit gewährt? Kein Problem! Credicom, Smava, Auxmoney und OFINA bieten Dir Kredite trotz Schulden und Schufa-Eintrag an.
Bei Credicom kannst Du als Kreditantragsteller einen Kredit beantragen. Smava ermöglicht einen schnellen Kreditvergleich innerhalb von Sekunden. Auxmoney bietet Dir einen Kredit trotz Schulden und einem Schufa-Eintrag. OFINA überzeugt mit guten Konditionen.
Bei all den vier Anbietern ist es möglich, einen Kredit zu erhalten. Allerdings solltest Du Dir vorher die jeweiligen Konditionen und Zinsen aufmerksam durchlesen. Außerdem solltest Du Dir sicher sein, dass Du Deine Raten pünktlich zurückzahlen kannst. Nur so kannst Du bei der Kreditaufnahme kein Risiko eingehen.
Immobilienkredit als Freiberufler/Selbstständiger: Vorbereitung ist das A & O
Du, als selbstständiger oder Freiberufler, kannst genauso wie Angestellte einen Hausbau oder -kauf über einen Immobilienkredit finanzieren. Allerdings musst du damit rechnen, dass die Bank mehr Unterlagen verlangt, um die Kreditwürdigkeit zu bestätigen, da deine Einkommenssituation nicht ganz so feststeht wie bei Angestellten. Aus diesem Grund solltest du dich gut vorbereiten und möglichst viele Unterlagen bereithalten, die deine finanziellen Verhältnisse bestätigen. Auch ein regelmäßiges Einkommen und ein gutes Kreditrating können dabei helfen, den Immobilienkredit zu erhalten.
Nettoeinkommen von 3000 €? Berechne Deinen Kreditbetrag!
Du hast ein monatliches Nettoeinkommen von 3000 €? Dann weißt du bestimmt, wie wichtig es ist, genau zu berechnen, wie viel Hauskredit du dir leisten kannst. Eine Faustregel hilft dir, eine schnelle und ungefähre Einschätzung zu erhalten. Hierbei wird die so genannte Beleihungsauslaufquote herangezogen. Sie besagt, dass du einen Kredit in Höhe deines Nettoeinkommens erhalten kannst. Bei einem Nettoeinkommen von 3000 € und einem Beleihungsauslauf von 100 Prozent würdest du also einen Kredit von 270000 € erhalten. Allerdings solltest du immer beachten, dass es weitere Faktoren gibt, die von Bank zu Bank variieren und die den Kreditbetrag beeinflussen können. Deshalb lohnt es sich, vor der Beantragung eines Kredits einen Kreditvergleich durchzuführen, um das bestmögliche Angebot zu erhalten.
Kredit bei 2500 Euro Nettoeinkommen: Wie viel kannst Du aufbringen?
Bei einem monatlichen Nettoeinkommen von 2500 Euro und einer Warmmiete von 800 Euro könntest Du Dir also eine monatliche Rate von 600 Euro leisten (2500 – 1100 – 800 = 600). Wenn Du keinen anderen Kredit oder eine Baufinanzierung schon abbezahlst, kannst Du diese Rate problemlos aufbringen. Allerdings solltest Du aufpassen und nur so viel ausgeben, wie Du auch bezahlen kannst. Überlege Dir gut, ob Du Dir einen Kredit leisten kannst und wie viel Du monatlich dafür aufbringen kannst.
Kredit aufnehmen: 10-15-facher Wert Nettoeinkommen als Maximalhöhe
Du möchtest einen Kredit aufnehmen? Dann solltest du wissen, dass in der Regel der 10- bis 15-fache Wert deines Nettoeinkommens als maximale Kredithöhe gewährt wird. Nehmen wir als Beispiel ein durchschnittliches Gehalt in Höhe von 2500 Euro monatlich, so kannst du mit einem Kredit zwischen 25000 und 37500 Euro rechnen. Aber Achtung: Dies ist nur ein Richtwert und kann abweichen, je nachdem, welche Konditionen dein Kreditinstitut dir anbietet. Informiere dich in jedem Fall genau über die Konditionen, die für deinen Kredit gelten.
Gründe dein Unternehmen: KfW, Bürgschaftsbank & Förderprogramme
Du hast den Traum, dir ein eigenes Unternehmen aufzubauen, aber du hast nicht genug Eigenkapital dafür? Hier kommen Banken wie die KfW-Bank oder die Bürgschaftsbank ins Spiel. Sie bieten Startgelder, Förderprogramme und Bürgschaften an, die dir helfen können, deine Selbstständigkeit zu realisieren. Auch wenn du zu Beginn noch nicht genug Eigenkapital hast, können dir diese Banken mit ihren zahlreichen Angeboten den Einstieg in die Unternehmerwelt erleichtern. Überlege dir also, welche Förderprogramme für dich in Frage kommen und informiere dich ausführlich über die Möglichkeiten, die dir die Banken bieten.
Gründe dein Unternehmen mit Krediten: Tipps für günstige Darlehen
Du möchtest dein Unternehmen gründen, aber es fehlt dir an Eigenkapital? Dann ist Fremdkapital in Form von Krediten eine wertvolle Alternative. Kredite eignen sich in vielen Fällen als Finanzierungsquelle, um deine Gründungsidee zu verwirklichen. Je nach deinen individuellen Bedürfnissen kannst du dir ein Darlehen mit kurz-, mittel- oder langfristiger Laufzeit aussuchen. Allerdings musst du beachten, dass du das geliehene Geld in der vereinbarten Zeit und in der vereinbarten Höhe zurückzahlen musst. Achte also darauf, dass du dir die Konditionen des Kredits genau durchliest und vergleiche sie mit anderen Anbietern, damit du ein günstiges Angebot bekommst.
Einkommensnachweis für selbstständige Unternehmer: So geht’s!
Du als selbstständiger Unternehmer brauchst einen Einkommensnachweis, um etwa einen Kredit zu beantragen. Dafür benötigst Du Kontoauszüge der letzten 3 Monate, eine aktuelle betriebswirtschaftliche Auswertung, eine Übersicht über Deinen Vermögens- und Schuldenstatus, eine Einnahmen- und Überschussrechnung oder Gewinn- und Verlustrechnung über die letzten zwei Jahre, einen Einkommenssteuerbescheid oder eine Bilanz und eine Buchungsanzeige der Krankenkasse. Möglicherweise musst Du noch weitere Einträge vornehmen, um Deine Einkommenssituation nachzuweisen. Solltest Du Unterstützung bei der Erstellung des Einkommensnachweises benötigen, kannst Du Dich gerne an einen Steuerberater wenden.
Gründen trotz Schufa-Eintrag: Was du wissen musst
Ja, trotz eines negativen Schufa-Eintrags ist es theoretisch möglich, ein eigenes Unternehmen zu gründen. Oft kommt es jedoch auf weitere Faktoren an, wenn man seine Selbstständigkeit trotz bestehender Schulden vorantreiben möchte. Dazu gehört beispielsweise ein solides Geschäftsmodell, um finanzielle Mittel zu beschaffen. Es ist auch wichtig, dass du eine gute Idee hast und über die nötigen Fähigkeiten verfügst, um dein Unternehmen zum Erfolg zu führen. Außerdem solltest du einen Businessplan haben, der deinen zukünftigen Kunden und potenziellen Investoren einen klaren Einblick in deine Geschäftsstrategie gibt. So bietest du ihnen die Möglichkeit, sich ein Bild von deinem Unternehmen zu machen, bevor sie ihr Geld investieren.
Kredit ohne Eigenkapital – Ratenkredit & Konsumkredit
Du möchtest einen Kredit aufnehmen, aber hast kein Eigenkapital? Kein Problem! Es ist auch möglich, einen Privatkredit ohne Eigenkapital aufzunehmen. Dazu musst du nur die üblichen Sicherheiten nachweisen, die Banken bei einem Ratenkredit, auch Konsumkredit genannt, erwarten. Diese sind ein regelmäßiges Einkommen und einen positiven SCHUFA-Score. In vielen Fällen kannst du sogar ohne SCHUFA-Auskunft einen Kredit bekommen. Allerdings sind dann die Zinsen in der Regel etwas höher. Doch mit ein bisschen Recherche findest du bestimmt ein gutes Angebot, um deine Wünsche zu finanzieren.
KfW-Darlehen: Niedrige Sollzinsen für bis zu 25 Mio Euro
Du hast vielleicht schon von KfW-Darlehen gehört. Sie zeichnen sich durch niedrige Sollzinsen aus, was für Existenzgründer besonders interessant ist. Denn bei der KfW gibt es verschiedene Förderprodukte, die sich vor allem in der Höhe der Kreditsumme unterscheiden. Da gibt es eines für bis zu 100.000 Euro, eins für bis 500.000 Euro und ein weiteres für ab 500.000 Euro. Die maximale Kredithöhe liegt bei 25 Millionen Euro. Damit können Existenzgründer einiges anfangen!
Zusammenfassung
Es gibt viele verschiedene Banken, die Kredite an Selbstständige vergeben. Es kommt darauf an, was für ein Kredit du brauchst und welche Banken in deiner Region verfügbar sind. Du solltest dich an deine lokale Bank wenden, um zu sehen, was sie dir bieten können. Es gibt auch einige spezialisierte Kreditgeber, die Kredite an Selbstständige vergeben, also schau dir auch die an. Dazu gehören Kreditanbieter wie Lendio, Kabbage und OnDeck. Sie bieten häufig bessere Konditionen, aber du solltest sie sorgfältig vergleichen, bevor du dich entscheidest.
Nachdem wir uns dieses Thema angesehen haben, können wir schließen, dass es einige Banken gibt, die Kredite an Selbstständige vergibt. Du solltest aber vorsichtig sein und dir überlegen, welche Bank für dich am besten geeignet ist und welches Kreditangebot das Beste für dich ist.
