Hey Du,
hast Du Dir schon mal Gedanken darüber gemacht, welche Bank Dir einen Kredit für Deine Selbständigkeit geben könnte? Wenn Du das tust und nicht genau weißt, worauf Du achten musst, bist Du hier genau richtig. In diesem Artikel bekommst Du einen Überblick, welche Bank Dir bei der Finanzierung Deiner Selbständigkeit helfen kann.
Es gibt viele verschiedene Banken, die Kredite für Selbständige anbieten. Es ist sehr wichtig, dass du dir die verschiedenen Konditionen und Angebote ansiehst, bevor du dich für eine Bank entscheidest. Es gibt einige Banken, die Kredite für Selbständige speziell anbieten, wie z.B. die Commerzbank, die Sparkasse oder die Volksbank. Aber auch viele andere Banken bieten Kredite für Selbständige an. Du solltest dich also unbedingt in Ruhe umschauen und genau prüfen, welches Angebot am besten zu dir passt.
Kredite für Selbstständige: Alternativen ohne Bonitätsprüfung
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Selbständige haben es nicht leicht, an Kredite zu kommen. Denn viele Banken ziehen eine Bonitätsprüfung und Schufa-Abfrage vor. Doch es gibt durchaus Alternativen. Eine Möglichkeit für Selbstständige, einen Kredit aufzunehmen, ist eine Bürgschaftsbank. Diese bürgt für die Kreditrückzahlung und ermöglicht so einen Kredit auch ohne Bonitätsprüfung. Eine weitere Möglichkeit ist der sogenannte „Peer-to-Peer“-Kredit. Hierbei handelt es sich um ein privates Darlehen, das von Privatpersonen an Freiberufler und Selbstständige vergeben wird. Und natürlich darf der KfW-Kredit nicht unerwähnt bleiben. Dieser ist speziell für Existenzgründer gedacht, aber auch Selbständige, die schon länger am Markt sind, können sich hier bewerben. Eine weitere Option ist, ein Darlehen von einer Kreditplattform aufzunehmen. Auch hier ist eine Bonitätsprüfung nicht notwendig und es wird nicht nach der Schufa gefragt. Es gibt also viele Optionen für Selbständige, an einen Kredit zu kommen, ohne sich in Gefahr zu begeben. Nutze die Chance und informiere Dich, welche Option die beste für Dich ist.
Gründerdarlehen in Deutschland beantragen: KfW & Banken
In Deutschland können Gründer über die KfW ein Gründerdarlehen beantragen. Allerdings musst Du dazu nicht direkt zur KfW gehen, sondern kannst Dir das Darlehen über eine öffentliche Bank wie Sparkasse, Volksbank, Commerzbank oder eine andere öffentliche Bank beantragen. Die KfW vergibt das Darlehen dann über die jeweilige Bank. Es ist also wichtig, dass Du Dich vorab über die Konditionen des Gründerdarlehens informierst und gut überlegst, welche Bank für Deinen Gründervorhaben am besten geeignet ist.
Gewerbekredit für Unternehmer, Freiberufler & Selbstständige
Wenn du als Unternehmer, Freiberufler oder Selbstständiger tätig bist, solltest du über einen Gewerbekredit nachdenken. Er ist die ideale Finanzierungsmöglichkeit, wenn du dein Gewerbe auf- oder ausbauen willst. Gängige Gründe für einen solchen Kredit sind zum Beispiel die Anschaffung von neuen Maschinen oder die Beschaffung von Büroausstattung. Doch auch bei Investitionen in Werbemaßnahmen kann ein Gewerbekredit eine sinnvolle Finanzierungsoption sein. Die Konditionen und die Höhe des Kreditrahmens können dabei je nach Anbieter unterschiedlich ausfallen. Es lohnt sich also, verschiedene Angebote miteinander zu vergleichen, um die beste Variante für dich zu finden.
Einkommensnachweis als Selbstständiger: Dokumente & Unterlagen
Als selbstständiger Unternehmer musst Du ein paar Dokumente vorlegen, um Deinen Einkommensnachweis zu belegen. Hierzu gehören Kontoauszüge der letzten 3 Monate, eine aktuelle betriebswirtschaftliche Auswertung, ein Vermögens- und Schuldenstatus sowie eine Einnahmen- und Überschussrechnung oder Gewinn- und Verlustrechnung. Außerdem möchten die meisten Banken auch die Einkommenssteuerbescheide oder Bilanzen der letzten zwei Jahre sehen. Solltest Du eine Krankenversicherung besitzen, benötigst Du eine Buchungsanzeige davon. Es kann auch vorkommen, dass weitere Einträge für den Nachweis des Einkommens benötigt werden. Sei also vorbereitet und halte alle nötigen Unterlagen zur Hand.
Mindestselbstständigeinkommen: 1131,67 Euro pro Monat
Du bist hauptberuflich Selbstständig und möchtest wissen, wie hoch dein Mindesteinkommen sein muss? Dann ist es wichtig, zu wissen, dass derzeit ein fiktives Mindesteinkommen von monatlich 1131,67 Euro herangezogen wird. Dabei wird bei der Berechnung des Einkommens jegliche Art von Einkunft berücksichtigt, die das Einkommenssteuerrecht vorschreibt. Dazu gehören beispielsweise Einkünfte aus nichtselbstständiger Arbeit, Einkünfte aus Gewerbebetrieb, Vermietung und Verpachtung oder auch Einkünfte aus Kapitalvermögen.
Ermittlung des verfügbaren monatlichen Einkommens
Um zu ermitteln, wie viel Einkommen dir zur Verfügung steht, musst du den Gewinn, den du im Jahr erzielst, berücksichtigen. Den Gewinn musst du dann mit der Einkommenssteuer, die du zahlen musst, verrechnen. Der Betrag, der dann noch übrig ist, wird durch 12 (Monate) geteilt und schon hast du dein verfügbares monatliches Einkommen. Es ist wichtig, sicherzustellen, dass du genug Geld hast, um deine monatlichen Ausgaben zu decken. Deshalb ist es wichtig zu wissen, wie viel Einkommen dir zur Verfügung steht.
Nettoeinkommen+Warmmiete: Familie kann 600€ Raten leisten
Bei einem Nettoeinkommen von 2500 Euro und einer Warmmiete von 800 Euro kann die Familie sich eine monatliche Rate von 600 Euro leisten. Diese Rate setzt voraus, dass sie keinen anderen Kredit oder eine Baufinanzierung abzahlen muss. Damit sind die 600 Euro aber nicht in Stein gemeißelt. Sollte die Familie noch andere Kredite oder eine Baufinanzierung abzahlen, erhöht sich das Risiko, dass sie sich eine höhere Rate nicht leisten kann. Daher ist es wichtig, dass sie sorgfältig ihre Einnahmen und Ausgaben vergleichen, um zu sehen, wie viel sie sich leisten können.
Gründungszuschuss beantragen: ALG1 & bis zu 20.000 Euro
Du möchtest Dein eigenes Unternehmen gründen und hast ALG1 beantragt? Dann könnte die Bundesagentur für Arbeit Dir mit dem Gründungszuschuss unter die Arme greifen. Bis zu 20.000 Euro kannst Du dank der Förderung für die Startphase erhalten. Aber welche Voraussetzungen musst Du erfüllen, um den Zuschuss zu bekommen? Und wie läuft der Antrag ab? In diesem Artikel erfährst Du mehr über den Gründungszuschuss und wie Du ihn beantragen kannst. Damit bist Du bestens gerüstet, um Deine eigene Existenz zu gründen.
KfW Kredit: Finanziere Modernisierung, Sanierung & Barrierefreiheit
Du willst dein Zuhause modernisieren, energieeffizient sanieren oder barrierefrei umbauen? Dann kannst du dir dafür einen Kredit über die KfW beantragen. Die KfW ist die staatliche Förderbank, die Kredite für Bestandsimmobilien anbietet. Mit einem solchen Kredit kannst du dein Zuhause auf den neuesten Stand bringen und gleichzeitig bares Geld sparen. Denn der KfW Kredit sorgt für eine günstige Finanzierung, die dir niedrige monatliche Raten ermöglicht. Auch die Konditionen sind sehr attraktiv, sodass du von einer sicheren und erschwinglichen Finanzierung profitierst. Zusätzlich zu den modernisierenden Maßnahmen kannst du einen Kredit über die KfW auch für den Umbau zu barrierefreiem Wohnraum beantragen. So kannst du dein Zuhause auch für Menschen mit körperlichen Einschränkungen nutzbar machen. Dank KfW Kredit sparst du nicht nur Geld, sondern schaffst auch ein Zuhause für alle.
Kredit trotz Schufa: Vergleiche Kredite bei CHECK24 & Schweizer Kredit
Du hast schon eine Weile nach einem Kredit gesucht, aber Deine Schufa macht Dir einen Strich durch die Rechnung? Kein Problem – es gibt viele Möglichkeiten, trotzdem einen Kredit zu bekommen. Eine gute Chance hierfür bietet Dir CHECK24. Dort kannst Du zahlreiche Kredite verschiedener Anbieter schnell, unverbindlich und kostenlos vergleichen. So kannst Du schnell den passenden Kredit finden, der zu Deinen Bedürfnissen passt.
Eine weitere Möglichkeit, einen Kredit zu bekommen, ist ein sogenannter Schweizer Kredit. Dieser wird von ausländischen Banken und Kreditgebern angeboten und ist eine gute Option, wenn Du keinen Kredit trotz Schufa bekommst. Auch hier empfiehlt sich ein Kreditvergleich, um den passenden Kredit zu finden.
Wann wird mein SCHUFA-Eintrag gelöscht?
Du fragst Dich, wann Dein SCHUFA-Eintrag gelöscht wird? Dazu muss man wissen, dass es unterschiedliche Eintragungen gibt und je nachdem wie lange diese gespeichert werden. In der Regel dauert es ungefähr drei Jahre, bis die Einträge dann wieder gelöscht werden. Bei einigen Einträgen kann es auch länger dauern, bis zu 10 Jahren. Allerdings gibt es auch Einträge, die schneller verschwinden. Ein Beispiel hierfür ist eine abgeschlossene Zahlungsaufforderung bei einer Ratenzahlung. Diese wird meist schon nach einem Jahr wieder gelöscht. Um genau zu wissen, wann Dein Eintrag gelöscht wird, solltest Du Dich am besten an Deine SCHUFA wenden und nachfragen.
Kreditberechnung: 270.000€ Kredit bei 3000€ Nettoeinkommen
Mit dieser Faustregel kannst Du ganz einfach ausrechnen, wie hoch Dein Hauskredit bei einem Nettoeinkommen von 3000€ sein kann. Wenn man von einem Beleihungsauslauf von 100 Prozent ausgeht, dann erhältst Du einen Immobilienkredit von insgesamt 270.000€. Wenn Du den Kredit dann auf mehrere Jahre verteilst, kannst Du die monatliche Rate relativ niedrig halten. Es lohnt sich daher, die Kreditbedingungen der jeweiligen Banken miteinander zu vergleichen, um den günstigsten Kredit für Dich zu finden.
Finanzierung für Geschäftsideen: Banken, Fördermittel & Investoren
Du hast eine geschäftliche Idee und überlegst, wie du sie umsetzen könntest? Dann brauchst du vielleicht eine Finanzierung. Eine gute Chance auf eine Finanzierung haben Selbstständige bei Sparkassen und Genossenschaftsbanken. Hier kannst du ein Darlehen beantragen, um dein Projekt zu finanzieren. Um das Finanzierungsrisiko zu senken, empfiehlt es sich, dass du mindestens 15 % des Kaufpreises aus eigenen Mitteln bestreitest. Denn je weniger das Kreditinstitut finanzieren muss, desto eher hat dein Antrag Erfolg. Zudem kannst du auch über staatliche Fördermittel nachdenken, die du in Anspruch nehmen kannst, um dein Projekt zu finanzieren. Informiere dich einfach beim zuständigen Amt oder beim Bundesministerium für Wirtschaft und Energie. Eine weitere Option können auch Investoren sein. Diese können dein Projekt finanzieren und dir auch bei der Umsetzung helfen.
KfW-Darlehen: Finanziere deine Idee niedrigem Sollzins!
Du hast eine Idee, die du gerne umsetzen möchtest, aber du weißt noch nicht, wie du das finanzieren sollst? Dann könnte ein KfW-Darlehen die richtige Lösung für dich sein. Dabei zeichnet sich das Darlehen durch einen niedrigen Sollzins aus. Für Existenzgründer gibt es zudem mehrere Förderprodukte, die sich vor allem in der Höhe der Kreditsumme unterscheiden: bis 100000 Euro, bis 500000 Euro und ab 500000 Euro. Die maximale Kredithöhe liegt bei 25 Millionen Euro pro Vorhaben. Mit einem KfW-Darlehen kannst du also auch größere Vorhaben finanzieren. Worauf wartest du noch? Informiere dich jetzt über die Möglichkeiten eines KfW-Darlehens!
5 Tipps, um Deine Chancen auf Kredit Zusage zu erhöhen
Du willst einen Kredit aufnehmen, aber du bist dir nicht sicher, ob du die Zusage bekommst? Wir haben ein paar Tipps, die dir helfen können, deine Chancen auf Erfolg zu erhöhen. Tipp 1: Suche dir einen Bürgen, der für dich eintritt, falls du deine Kreditraten nicht mehr zahlen kannst. Tipp 2: Sorge für ausreichend Sicherheiten, um das Risiko für den Kreditgeber zu minimieren. Tipp 3: Prüfe deine SCHUFA-Einträge und versuche, falsche Einträge rechtzeitig zu löschen. Tipp 4: Sei ehrlich in deiner Selbstauskunft, denn Lügen können nach hinten losgehen. Tipp 5: Informiere dich über die Altersgrenzen des Kreditgebers und stelle sicher, dass du diese erfüllst, um eine Kreditanfrage zu stellen. Beachte diese Tipps und du erhöhst deine Chancen, einen Kredit zu bekommen.
Finanzierung ohne Eigenkapital: KfW-Bank, Bürgschaftsbank & Beratung
Du möchtest dir deinen Traum vom eigenen Unternehmen erfüllen und hast kein Eigenkapital? Dann können dir Banken wie die KfW-Bank oder die Bürgschaftsbank behilflich sein. Diese bieten eine Vielzahl an finanziellen Möglichkeiten, um ohne Eigenkapital selbstständig zu werden. Dazu gehören für dich Startgelder, Bürgschaften und Förderprogramme. Damit kannst du dein Vorhaben verwirklichen.
Außerdem stehen dir Beratungsangebote zur Verfügung, die dich bei der Ausarbeitung deines Businessplans oder der Wahl des passenden Förderprogramms unterstützen. Auch bei der Suche nach Investoren, Bankkrediten oder anderen Finanzierungsmöglichkeiten, kann dir die Beratung helfen. Es lohnt sich also, die Angebote der Banken auszunutzen.
Smartphone-Banken: Konto ohne SCHUFA & Postident eröffnen
Du hast vielleicht schon mal von Smartphone-Banken gehört? Diese neuen Banken bieten Kunden eine schnelle und bequeme Möglichkeit, ein Online Konto ohne SCHUFA und Postident zu eröffnen. Dazu gehören beispielsweise bunq, vivid oder Nuri. Sie sind perfekt geeignet, wenn Du ein Konto eröffnen möchtest, aber keine Lust hast, lange in der Bank zu warten oder in lange Schlangen zu stehen.
Du kannst Dir Dein Konto ganz einfach über die App eröffnen. Daher musst Du nicht mehr zu einer Bankfiliale gehen und dort Deine Unterlagen vorlegen. Stattdessen musst Du nur ein paar persönliche Daten angeben und schon kannst Du loslegen. Meistens ist der Prozess innerhalb weniger Minuten erledigt. Außerdem musst Du Dich nicht um eine SCHUFA-Auskunft oder ein Postident-Verfahren kümmern. So sparst Du Zeit und Geld.
Gleichzeitig bieten Dir diese Banken viele nützliche Features, zum Beispiel Kontobewegungen in Echtzeit, Kostenloses Girokonto oder Kreditkarte sowie ein sicheres Online Banking. Einige Banken bieten Dir auch ein Konto mit einem Kreditrahmen an. So kannst Du beim Einkaufen Geld sparen.
Wenn Du also ein Konto ohne SCHUFA und Postident eröffnen möchtest, sind Smartphone-Banken wie bunq, vivid oder Nuri eine sehr gute Wahl. Du kannst Dein Konto schnell und bequem eröffnen und hast Zugang zu einer Vielzahl an nützlichen Features.
Finanzierungsideen für Selbstständige ohne Eigenkapital
Du möchtest selbstständig werden, hast aber kein Eigenkapital? Kein Problem! Es gibt viele Wege, wie Du Deine Geschäftsidee trotzdem finanzieren kannst. Eines der wichtigsten Dinge ist die Kostenplanung, damit Du weißt, welche Finanzierungsmöglichkeiten überhaupt für Dich in Frage kommen. Eine große Herausforderung ist es dann, ein Bankgespräch souverän zu führen und Dir dort einen Kredit zu sichern. Aber auch Investoren und andere Kapitalbeschaffer können Dir helfen. Zudem gibt es spezielle Kredite für Selbstständige sowie Zuschüsse und Fördermittel. Informiere Dich also am besten, welche Finanzierungsmöglichkeiten für Dich in Frage kommen!
Unternehmensgründung: 20% Eigenkapital für finanzielle Flexibilität
Laut Experten ist es wichtig, dass du mindestens 20% deines benötigten Kapitals für die Unternehmensgründung selbst aufbringen kannst. Damit bist du finanziell flexibler und musst nicht auf externe Investoren angewiesen sein, um deine Ideen und Pläne in die Tat umsetzen zu können. Zudem bist du nicht so stark an die Rückzahlungsbedingungen von Kreditgebern oder Investoren gebunden. Wenn du von Anfang an ein Eigenkapital zur Verfügung hast, hast du mehr Spielraum bei der Umsetzung deiner Ideen und kannst schneller auf Veränderungen reagieren.
Selbstständig oder Freiberuflich? So bekommst Du einen Immobilienkredit
Du denkst darüber nach, als Selbstständiger oder Freiberufler ein Haus zu bauen oder zu kaufen? Wusstest Du, dass Du auch hierfür einen Immobilienkredit aufnehmen kannst? Allerdings musst Du mit ein paar Hürden mehr rechnen, denn Banken benötigen aufgrund der unsicheren Einkommenssituation mehr Unterlagen, um Deine Kreditwürdigkeit zu überprüfen. Dennoch kann ein Immobilienkredit durchaus eine Option sein, wenn Du Dir den Wunsch nach eigenen vier Wänden erfüllen möchtest. Informiere Dich am besten bei Deiner Bank, welche Unterlagen Du für eine solche Kreditanfrage benötigst und ob du einen Kredit erhältst.
Schlussworte
Es hängt davon ab, welche Art von Kredit du suchst und wie viel du aufnehmen möchtest. Es gibt viele Banken, die Kredite an Selbständige vergeben, aber die Konditionen können unterschiedlich sein. Es lohnt sich, verschiedene Banken zu vergleichen, um den besten Kredit für dich zu finden. Falls du Fragen hast, kannst du dich gerne an mich wenden – ich helfe dir gerne weiter!
Es ist wirklich wichtig, dass du dir die Zeit nimmst, um die verschiedenen Optionen zu vergleichen, bevor du dich für eine Bank entscheidest, die Kredite für Selbständige anbietet. So findest du die beste Option, die deinen finanziellen Bedürfnissen entspricht und du kannst sicher sein, dass du eine gute Entscheidung triffst. Also, mach dich auf die Suche und finde die richtige Bank für dich!
