Hallo zusammen! Habt ihr euch schon mal gefragt, woher die Bank das Geld für Kredite nimmt? Eigentlich eine ganz logische Frage, die sich viele stellen. In diesem Artikel werdet ihr einen Einblick in die Finanzwelt erhalten und erfahren, woher die Bank ihr Geld bekommt. Also, macht euch auf was gefasst!
Die Bank nimmt das Geld für Kredite in der Regel aus zwei verschiedenen Quellen. Erstens erhält die Bank normalerweise Einlagen von Einzelpersonen und Unternehmen, die ein Konto bei der Bank haben. Dieses Geld wird dann in Kredite investiert. Zweitens können Banken Geld von anderen Finanzinstituten oder Investoren aufnehmen, um Kredite zu finanzieren. Die Bank muss dann die entsprechenden Zinsen an diese Institutionen oder Investoren zahlen.
Wie Kreditgeldschöpfung die Wirtschaft beeinflusst
Du hast schon mal von Kreditgeldschöpfung gehört? Banken können Geld quasi aus dem Nichts schaffen, indem sie Kredite vergeben und die Summe einfach auf das Konto ihrer Kunden gutschreiben. Auf diese Weise entsteht ein neuer Geldwert. Für Banken gibt es dabei keine Beschränkungen, sie können so viel Kreditgeld schöpfen, wie sie möchten. Allerdings lässt sich nicht abschätzen, wie das Geld, das Banken schöpfen, die Wirtschaft beeinflusst. Daher müssen Banken strenge Richtlinien befolgen, um sicherzustellen, dass sie nicht zu viel Kreditgeld schöpfen.
Geldgeber für Staaten: Banken, Zentralbanken, Fonds & mehr
Als Geldgeber für Staaten kommen grundsätzlich Banken, Zentralbanken, Investmentfonds, Versicherungen sowie auch private Anleger:innen im In- und Ausland infrage. Beispielsweise versteigert der deutsche Bund seine Wertpapiere über die Deutsche Finanzagentur an 37 ausgewählte Geschäftsbanken1306. Diese können die Anleihen entweder selbst halten, sie weiterverkaufen oder sie an institutionelle Anleger weitergeben. Dadurch wird die Kreditvergabe an den Staat sichergestellt. Durch die Einnahmen können Staaten verschiedene Projekte finanzieren und können sich so auf ein stabiles Wirtschaftswachstum konzentrieren.
Geldabheben bei der Bank: Wie das Geld in Umlauf kommt
Du hast bestimmt schon mal Euro-Münzen oder Banknoten in der Hand gehalten. Aber weißt du auch, wie das Geld in Umlauf kommt? Die Euro-Banknoten und -münzen sind das gesetzliche Zahlungsmittel in der Euro-Zone. Nur die Zentralbanken – in Deutschland die Deutsche Bundesbank – dürfen sie in Umlauf bringen. Sie tun dies über die Geschäftsbanken. Jede Geschäftsbank hat ein Konto bei der Zentralbank und kann von dort aus Bargeld abheben. So kommt das Geld in Umlauf. Geldabheben bei der Bank ist also ein bisschen wie einkaufen – nur, dass du nicht etwas kaufst, sondern Geld abholst.
Banken erheben Zinsen für Kredite: Mehr Kosten für Kreditnehmer
Banken erheben Zinsen, um ihre Kredite abzusichern. Dazu müssen sie bei der Zentralbank ein Prozent der Kreditsumme als Absicherung anfordern. Doch die Zentralbank erhebt dafür ebenfalls Zinsen. Diese Kosten übergeben die Banken dann weiter an dich als Kreditnehmer – allerdings mit einem Aufschlag. dadurch wird dein Darlehen teurer und du musst höhere Zinsen bezahlen.
EZB: Banken können mit Zinsgewinnen von 3,8 bis 33 Milliarden Euro rechnen
Du musst in 2023 mit einem viel höheren Zinsgewinn für Banken auf Einlagen bei der Europäischen Zentralbank (EZB) rechnen. Statt den bisher üblichen 2,00 Prozent Einlagenzinsen können Banken bis zu 3,25 Prozent erwarten. Dies bedeutet eine enorme Steigerung gegenüber den Vorjahren. Im zweiten Halbjahr des Jahres 2023 wird der Zinssatz voraussichtlich bei 3,00 Prozent liegen. Insgesamt können Banken mit Zinsgewinnen von 3,8 bis 33 Milliarden Euro rechnen.
Woher kommen Banknoten? Erfahre mehr über Zentralbanken!
Du hast sicher schon einmal Banknoten in Deiner Hand gehalten. Aber hast Du schon einmal darüber nachgedacht, wo die Banken die Geldscheine herkriegen, die sie an Dich ausgeben? Dazu beobachten die Geschäftsbanken ein Girokonto bei der Zentralbank. Auf diese Weise können sie sehr kurzfristig Geld ausleihen und haben so die Möglichkeit, Banknoten für Dich bereitzustellen, sei es am Schalter oder am Geldautomaten. Die Zentralbank hat das Ausgabemonopol für Banknoten, weshalb alle Banken bei ihr Geld ausleihen müssen.
Darlehenskosten verbuchen: Wie du richtig abrechnest
Du hast gerade ein Darlehen aufgenommen? Dann solltest du wissen, dass Darlehenskosten aus buchhalterischer Sicht keine Verbindlichkeiten sind. Sie werden deshalb auch nicht als solche verbucht. Stattdessen werden sie als Aufwendungen gesehen und müssen im entsprechenden Aufwandskonto verbucht werden (Konto 3010). Bitte denk auch daran, dass du die Darlehenskosten auf die richtige Weise verbuchen musst. So kannst du später eine korrekte Steuererklärung abgeben.
Deutsche Banken Forderungen gegenüber Russland steigt auf 7,5 Mrd Euro
Laut den jüngsten Daten der Deutschen Bundesbank aus dem November 2021 sind die Forderungen deutscher Banken gegenüber Russland auf auffällige 6 Milliarden Euro gestiegen. Einschließlich der Forderungen ihrer Auslandsfilialen und -töchter stieg die Summe auf beeindruckende 7,5 Milliarden Euro. Dies ist ein starker Anstieg im Vergleich zu 2020, als die deutschen Banken noch etwa 5,5 Milliarden Euro an Forderungen gegenüber Russland aufwiesen. Der Anstieg der Forderungen deutscher Banken ist ein deutliches Zeichen dafür, dass die Beziehungen zwischen den beiden Ländern sich weiter verbessern.
Verdiene 4000 Euro pro Monat mit 5% Zinsen auf eine Million
Bei einem Zinssatz von 5% bekommt ein Millionär für das Verleihen seiner Million jährlich 50000 Euro. Das sind mehr als 4000 Euro pro Monat, womit man in vielen teuren Städten wie Paris oder München ein gutes Leben führen kann. In diesen Städten ist es üblich, dass man im Monat über ein Gehalt von etwa 4000 Euro verfügen muss, um alle Ausgaben bezahlen zu können. Mit einem solchen Geldbetrag kann man in diesen beiden Städten eine Wohnung mieten, sich anständig ernähren und einige Freizeitaktivitäten unternehmen. Daher ist es eine rentable Option, eine Million Euro zu verleihen und so jeden Monat ein regelmäßiges Einkommen zu erhalten.
Wie man eine Million Euro im Ruhestand nutzt
Eine Million Euro kann einer Person im Ruhestand ein gutes Leben bieten, aber es kommt natürlich ganz auf den Lebensstil an. Nehmen wir an, Du gehst mit 67 Jahren in Rente und hast zu diesem Zeitpunkt genau eine Million Euro zur Verfügung. Wenn Du dich bewusst ernährst, kleinere Kosten für Reisen und Unterhaltung hast und nicht allzu viel Geld für teure Güter ausgibst, kannst Du deine Million Euro über einen längeren Zeitraum verteilen. Wenn Du beispielsweise 80 Jahre alt wirst, hast Du noch 13 Jahre zu leben. Im Durchschnitt werden die Lebenshaltungskosten mit dem Alter steigen, aber mit einer vorausschauenden finanziellen Planung kannst Du sicherstellen, dass Du Deine Million Euro im Ruhestand nutzen kannst, um Dir ein angenehmes und sorgenfreies Leben zu ermöglichen.
Finanzierung von 160.000 Euro mit monatlicher Rate von 800 Euro
Kai Oppel, Experte bei Hypothekendiscount0405, erklärt: „Wer sich aktuell ein Haus oder eine Wohnung kaufen will, kann mit einer monatlichen Rate von 800 Euro eine Finanzierung in Höhe von 160 000 Euro problemlos aufnehmen. Dazu kann man eine Anfangstilgung in Höhe von 2,5 Prozent vereinbaren. Diese sorgt für eine schnellere Abzahlung des Kredites. Ein weiterer Vorteil ist, dass man auf diese Weise Zinsen sparen kann.“
Kann ich 600 Euro Kreditrate bezahlen? Ja, wenn…
Bei einem Haushaltsnettoeinkommen von 2500 Euro und einer Warmmiete von 800 Euro könntest Du also eine monatliche Kreditrate von 600 Euro bezahlen – vorausgesetzt, Du zahlst nicht bereits einen anderen Kredit oder eine Baufinanzierung ab. Um eine solche Rate zu bezahlen, solltest Du ein gutes Einkommen haben, welches auch in den nächsten Jahren nicht zu stark schwanken wird. Zusätzlich solltest Du auch Deine Ausgaben im Blick behalten, damit Du nicht mehr Geld ausgibst als Du einnimmst. So kannst Du sicherstellen, dass Du Deine monatliche Kreditrate auch in Zukunft bezahlen kannst.
Kannst du mit einem Darlehen von 293200 Euro rechnen?
Du hast ein monatliches Netto-Gehalt von 4000 Euro und überlegst dir, wie hoch dein Darlehen ausfallen kann? Unter den genannten Bedingungen kannst du mit einem Darlehen in Höhe von rund 293200 Euro rechnen. Dies ist eine Beispielrechnung, die dir einen ungefähren Überblick über die Größenordnung gibt. Beachte jedoch, dass auch hier die Zinsen und andere Faktoren eine Rolle spielen. Es lohnt sich daher, die Konditionen verschiedener Banken miteinander zu vergleichen, um das bestmögliche Angebot zu finden.
Größte Banken nach Börsenwert: JPMorgan Chase, Bank of America, ICBC, China Construction Bank
Du hast schon mal von den großen Banken gehört, die an der Börse notiert sind? Hier ist eine Liste der größten Banken nach Börsenwert. Platz 1 belegt JPMorgan Chase mit einem Börsenwert von 388 Milliarden US-Dollar. Bank of America folgt mit 300 Milliarden US-Dollar an zweiter Stelle. Die Industrial and Commercial Bank of China (ICBC) belegt Rang 3 mit einem Börsenwert von 240 Milliarden US-Dollar. Den vierten Platz belegt die China Construction Bank mit 187 Milliarden US-Dollar. Es folgen weitere große Banken, die sich einen Platz in der Liste der größten Banken nach Börsenwert verdient haben.
Fürst Fugger Privatbank: Nummer 1 in Deutschland!
Du hast es gehört: Die Fürst Fugger Privatbank ist die Nummer 1 in Deutschland! Laut dem Bankenqualitätstest der Zeitung DIE WELT belegte die Bank einen hervorragenden ersten Platz. Mit einer Traumnote von 1,08 konnten sie sich gegen mehr als 40 andere Banken durchsetzen. Das ist ein toller Erfolg und ein eindeutiges Zeichen dafür, wie gut die Fürst Fugger Privatbank ist.
Als Kunde der Fürst Fugger Privatbank kannst du dich auf ein hohes Maß an Qualität und Service verlassen. Ihre kompetenten Mitarbeiter stehen dir jederzeit mit Rat und Tat zur Seite und helfen dir, eine finanzielle Lösung zu finden, die deinen Bedürfnissen entspricht. Vor allem für Unternehmer bietet die Bank eine Vielzahl an attraktiven Finanzierungs- und Anlagemöglichkeiten.
Lass dich von dem starken Ergebnis der Fürst Fugger Privatbank überzeugen – die Bank ist eine sichere Wahl für deine Finanzen!
KfW erhält 14. Mal in Folge Titel „World’s Safest Bank
Du hast schon mal von der KfW gehört? Ja? Toll! Dann wirst Du sicherlich nicht überrascht sein, dass sie 2022 auch wieder als die sicherste Bank der Welt ausgezeichnet wurde. Zum 14. Mal in Folge! Dieses Jahr hat das US-Wirtschaftsmagazin „GlobalFinance“ die KfW zur „World’s Safest Bank“ ernannt. In einem starken Wettbewerb von 500 der größten Banken weltweit, konnte die KfW ihre Spitzenposition verteidigen und sich erfolgreich behaupten.
Verstehe die Zinsmarge: Banken Gewinn durch Kredite und Einlagen
Du hast bestimmt schon mal von der Zinsmarge gehört. Sie ist ein wichtiger Faktor in der Bankenwelt. Mit der Zinsmarge macht die Bank den größten Teil ihres Gewinns. Auf der einen Seite gibt die Bank Geld heraus – zum Beispiel in Form eines Unternehmenskredits – und erhält dafür Zinsen. Diese Zinsen liegen meist über dem Marktpreis, sodass die Bank einen Gewinn macht. Auf der anderen Seite muss die Bank das Geld, welches sie herausgibt, auch irgendwo herkommen lassen. Dies geschieht, indem sie Einlagen, also Geld, welches Kunden bei ihr deponieren, einsammelt und somit Zinsen bekommt. So schafft es die Bank, einen Gewinn zu erzielen.
Milliardäre reicher machen: Wie Banken Geld aus dem Nichts erschaffen
Für Milliardäre Geld drucken: Wie Banken das Geld aus dem Nichts erschaffen – und damit nur Reiche reicher machen. Hast du dich schon mal gefragt, wie es möglich ist, dass Banken Geld aus dem Nichts erschaffen? Das ist durch sogenannte Kreditvergabe möglich. Banken können dadurch Geld erzeugen, ohne dass sie auf Spareinlagen zurückgreifen müssen. Natürlich kommt dieses Geld nicht von einem magischen Ort, es wird tatsächlich neu geschaffen. Somit werden immer mehr reiche Menschen reicher, da mehr Geld zur Verfügung steht. Es ist ein Teufelskreis, denn mehr Geld bedeutet mehr Wohlstand und mehr Reichtum für diejenigen, die schon reich sind, während diejenigen, die nicht über viel Geld verfügen, davon ausgeschlossen bleiben. Es ist wichtig zu verstehen, wie Banken Geld aus dem Nichts erschaffen, um ihren Teil dazu beitragen zu können, dass auch alle anderen ein Teil dieses Wohlstands erhalten.
Brunei mit niedriger Staatsverschuldung: Verschuldungsquote bei nur 2,8%
Brunei hat eine der geringsten Staatsverschuldungen weltweit. Tatsächlich liegt ihre Verschuldungsquote bei nur 2,8 Prozent! Damit ist Brunei das Land mit der niedrigsten Staatsverschuldung und man könnte sogar sagen, dass ihr Schuldenberg gleich null ist. Dieser Erfolg ist vor allem auf die großzügigeren Öl- und Gasverkäufe des Landes zurückzuführen. Außerdem hat die Regierung einige geschickte finanzielle Instrumente eingesetzt, um ihre Schulden zu senken. Brunei ist stolz darauf, dass es in der Lage ist, eine so geringe Verschuldungsquote zu halten. Dies bietet die Möglichkeit, mehr Geld für soziale Programme und andere Investitionen zur Verfügung zu stellen, die den Bürgern zugutekommen.
Insolvenzunfähigkeit des Bundes: Kredite und neue Einnahmequellen
In Deutschland findet nach der ausdrücklichen Regelung des § 12 Abs 1 Nr 1 InsO kein Insolvenzverfahren über das Vermögen des Bundes statt. Dadurch ist der Bund, wie auch weitere Teile der ihm untergeordneten öffentlichen Hand, insolvenzunfähig. Dies bedeutet, dass der Bund bei einer finanziellen Krise nicht in der Lage ist, ein Insolvenzverfahren zu beantragen. Stattdessen müssen andere Möglichkeiten gewählt werden, um die Finanzen des Bundes zu konsolidieren. Der Bund kann beispielsweise Kredite aufnehmen, um Schulden zu begleichen, und neue Einnahmequellen erschließen, um die Staatseinnahmen zu erhöhen.
Zusammenfassung
Die Bank nimmt das Geld für Kredite aus Einlagen, also Geld, das von Kunden bei ihr auf ihren Konten hinterlegt wurde. Sie verleiht dann Teile dieses Geldes an Menschen, welche Kredite beantragen und die Konditionen erfüllen. Die Bank erhält hierfür Gebühren und Zinsen.
Die Bank schöpft das Geld für Kredite aus verschiedenen Quellen, wie z.B. Kundeneinlagen oder Zentralbanken. Schlussendlich musst Du Dir als Kreditnehmer aber keine Sorgen machen, denn die Bank wird immer einen Weg finden, um das Geld für Deinen Kredit zu beschaffen.
