Hallo zusammen! Wir alle wissen, dass es schwer sein kann, einen Kredit zu bekommen. Aber manchmal müssen wir einen Kredit aufnehmen, um unsere Pläne zu verwirklichen. Deshalb habe ich mich entschieden, euch heute etwas mehr über die verschiedenen Einkommensniveaus zu erzählen, die ihr für einen Kredit haben müsst. Lasst uns also gemeinsam herausfinden, welches Einkommen ihr haben müsst, um einen Kredit zu bekommen.
Es kommt ganz darauf an, welchen Kredit du in Anspruch nehmen möchtest. Normalerweise werden Kredite anhand deines Einkommens bewertet und abhängig vom Kreditbetrag und anderen Kriterien können die Anforderungen an dein Einkommen variieren. Es ist daher am besten, wenn du dich mit der Bank in Verbindung setzt, die den Kredit anbietet, um zu sehen, welchen Betrag du leihen kannst und welche Einkommensanforderungen sie haben.
Kredit anfordern: Erfülle die Voraussetzungen und informiere Dich!
Du möchtest Dir einen Kredit nehmen, aber weißt nicht, ob du die notwendigen Voraussetzungen erfüllst? Meist müssen potenzielle Kreditnehmer bei Kreditinstituten ein Mindesteinkommen von 1339,99 Euro (die sogenannte Pfändungsfreigrenze) nachweisen, um überhaupt für einen Kredit in Frage zu kommen. Diese Summe ist deine Einkommensgrenze, ab der Kreditinstitute bereit sind, eine Kreditvergabe zu prüfen. Allerdings ist diese Grenze nur ein Anhaltspunkt und kann je nach Kreditinstitut abweichen. Daher solltest Du Dich vor der Kreditaufnahme über die jeweiligen Kreditbedingungen informieren und Deine persönliche Einkommenssituation klären, um eine erfolgreiche Kreditanfrage stellen zu können.
Wie gilt mein Einkommen als festes Einkommen?
Du hast vor, einen Kredit aufzunehmen? Dann solltest Du wissen, was als festes Einkommen gilt. Zunächst ist da ein regelmäßiges und gleichbleibendes Gehalt. Dieses wird in der Regel monatlich abgerechnet. Doch auch ein Lohn aus einer unselbstständigen Tätigkeit kann als festes Einkommen gelten. In diesem Fall wird das Gehalt stundenweise berechnet. Wenn Du einen Kredit aufnehmen möchtest, solltest Du zuerst prüfen, ob Dein Einkommen als festes Einkommen gilt.
Einnahmen & Ausgaben: Bank prüft Haushaltsrechnung
Du hast sicher schon einmal etwas von Einnahmen und Ausgaben bei einer Bank gehört. Einnahmen sind dabei alle regelmäßigen Geldzuflüsse, die ein Haushalt erhält. Dazu gehören in erster Linie das Gehalt der Einzelnen, aber auch etwaige Mieteinnahmen oder Zinserträge. Diese Einnahmen werden bei einer Bank berücksichtigt, wenn sie eine Haushaltsrechnung erstellen. So kann geprüft werden, ob die Einnahmen ausreichend sind, um die Ausgaben zu decken.
Kredit ohne regelmäßiges Einkommen: Alternativen für Dich
Ohne regelmäßiges Einkommen ist es Dir schwer möglich, einen Kredit zu bekommen. Banken bewerben zwar Kredite, aber ohne ein regelmäßiges Einkommen, können sie das Risiko nicht einschätzen, dass Du den Kredit in der vereinbarten Zeit zurückzahlen kannst. Daher gehen Banken hier ein hohes Risiko ein und geben Dir keinen Kredit. Es gibt jedoch einige Alternativen, die Dir helfen können, einen Kredit zu bekommen. Viele Kreditgeber bieten Kredite an, die speziell für Menschen ohne regelmäßiges Einkommen entwickelt wurden. Auch wenn die Zinsen hier höher sind, als bei einem Kredit mit regelmäßigem Einkommen, kann es sich lohnen, sich über solche Angebote zu informieren. Eine weitere Option ist der Kredit über einen Bürgen. Wenn Du jemanden kennst, der bereit ist, für Dich einzustehen und den Kredit zu übernehmen, falls Du ihn nicht zurückzahlen kannst, kannst Du auf diese Weise einen Kredit bekommen.
Finanzen prüfen, Kredit beantragen: So gehst du vor!
Du solltest auf jeden Fall auf deine Finanzen achten, wenn du einen Kredit beantragen möchtest. Die Bank wird deine wirtschaftlichen Verhältnisse, deine regelmäßigen Einkünfte und Ausgaben, deine Konten, Kreditkarten, Kredite und Kreditanfragen, die Höhe des eingeräumten Dispokredits sowie dein Zahlungsverhalten und Wohnumfeld überprüfen. Sorge dafür, dass deine Finanzen in Ordnung sind, bevor du einen Kredit beantragst. Es ist auch eine gute Idee, deinen Kreditantrag vorher mit deiner Bank zu besprechen. So kannst du sicher sein, dass du alle nötigen Unterlagen zur Verfügung hast und alles richtig ausgefüllt hast.
Unterlagen für Kreditantrag: Lichtbildausweis, Meldezettel, Vermögen, Haushaltsrechnung
Du benötigst für deinen Kreditantrag bei der Bank ein paar persönliche Unterlagen. Hierzu gehören dein Lichtbildausweis, dein Meldezettel sowie deine Gehaltsabrechnungen und Jahreslohnzettel. Darüber hinaus musst du auch dein Vermögen nachweisen, weshalb Kontoauszüge, Sparbücher, Bausparverträge, Angaben zu Immobilienbesitz und Wertpapiere nötig sind. Außerdem musst du deine Haushaltsrechnung vorlegen und eventuell weitere Verbindlichkeiten wie Leasingverträge oder Kreditverträge darstellen. Vergiss nicht, weitere Einträge zu machen, die für die Bank von Bedeutung sein können.
Berechne Deine Finanzen: Haushaltsnettoeinkommen + Miete = verfügbares Geld
Mit einem Haushaltsnettoeinkommen von 2500 Euro und einer Warmmiete von 800 Euro könntest Du Dir also eine monatliche Rate von 600 Euro leisten. Das ist, abzüglich des Haushaltseinkommens und der Miete, eine Menge Geld, das noch für andere Dinge übrig bleibt. Allerdings solltest Du bedenken, dass du dieses Geld nicht für andere Raten, wie z.B. eine Baufinanzierung oder Kreditraten, verwenden kannst. Es ist daher wichtig, dass Du nur einen Kredit aufnimmst, den Du auch bezahlen kannst. Es lohnt sich also, zunächst einmal zu berechnen, wie viel Geld Du wirklich zur Verfügung hast und wie hoch Deine monatliche Rate sein kann.
Kreditberechnung: Wie viel Kredit kannst du mit 3000€ Nettoeinkommen bekommen?
Mit dieser Faustregel kannst du ganz einfach ausrechnen, wie viel Kredit du mit einem bestimmten monatlichen Nettoeinkommen bekommen kannst. Wenn dein Nettoeinkommen beispielsweise 3000 Euro beträgt und es eine Beleihungsauslauf von 100 Prozent gibt, dann würdest du 270.000 Euro für ein Haus oder eine Wohnung aufnehmen können. Um sicherzugehen, dass du diesen Kredit auch zurückzahlen kannst, solltest du deine Finanzen sorgfältig und realistisch planen. Es kann hilfreich sein, einen Finanzberater zu kontaktieren, der dich bei der Verwaltung deiner Finanzen unterstützt.
Maximales Darlehen bei €4000 Netto-Gehalt: 293200€
Bei einem Netto-Gehalt von circa 4000 € im Monat ist ein Darlehen von bis zu 293200 € möglich, vorausgesetzt, du hast eine gute Bonität und eine berufliche Absicherung. Diese Berechnung dient als Richtwert und gibt dir einen Einblick, wie viel Geld dir eventuell zur Verfügung stehen könnte. Allerdings solltest du bei einer Darlehensaufnahme immer beachten, dass du das Geld auch wieder zurückzahlen musst und du die monatliche Belastung nicht überschätzt.
Kreditrate: „Nie mehr als 40 % des Nettoeinkommens
Die Faustformel für die Kreditrate lautet, dass sie nie höher als 40 % des Nettoeinkommens pro Monat sein sollte. Wenn Du zum Beispiel 2000 Euro Netto/Monat verdienst, dann solltest Du nicht mehr als 800 Euro pro Monat für Kredite ausgeben. Diese Faustformel erlaubt Dir, sicherzustellen, dass Deine Kreditraten nicht zu hoch werden und Du Deinen Kredit sicher zurückzahlen kannst. Rückzahlungen über das Limit hinaus können Dich schnell in finanzielle Schwierigkeiten bringen. Deshalb solltest Du unbedingt darauf achten, dass Du nicht mehr als 40 % Deines Nettoeinkommens pro Monat für Kredite ausgibst. Wenn Du Deine Kreditraten im Auge behältst, kannst Du sicherstellen, dass Deine Finanzen auf Kurs bleiben.
Kredit bei Nettoeinkommen von 800 Euro – Maximal 2000 Euro
Du möchtest wissen, wie viel Kredit du bei einem Nettoeinkommen von 800 Euro bekommst? Dann können wir dir sagen, dass du bei einer Laufzeit von 84 Monaten einen Kredit von maximal 2000 Euro bekommen kannst. Das bedeutet, dass du pro Monat 30 Euro an Rückzahlung aufwenden musst. Beachte jedoch, dass der endgültige Kreditbetrag auch davon abhängt, wie hoch eure monatlichen Fixkosten sind. Außerdem kann die Kreditsumme noch durch weitere Faktoren wie dein Alter, deine Bonität oder deine Einkommenssituation beeinflusst werden. Es lohnt sich daher, vorher eine Kreditanfrage bei einem Kreditinstitut zu stellen, bevor du dir einen Kredit geben lässt.
Finanziere Dein Haus mit 1,92% – Sofortfinanzierer!
Du willst Dir ein Haus kaufen, aber hast nicht die 400.000 Euro auf einmal? Kein Problem! Der Sofortfinanzierer kann Dir helfen. Er finanziert Dir den Kaufpreis mit einem Zinssatz von 1,92% und einer Tilgung von 2%. Das ergibt eine monatliche Rate von 1313 Euro. Damit kannst Du Dir die Immobilie schon bald leisten. Außerdem ist es nicht nötig, einen Kredit bei einer Bank aufzunehmen, denn der Sofortfinanzierer ist nicht nur zuverlässig und sicher, sondern auch schnell und unkompliziert. So kannst Du den Kaufpreis schnell und einfach finanzieren!
Kredit in Höhe von 500000 Euro: 0,65% Zins & 3% Tilgung
Mit einer Laufzeit von 27 Jahren und einem Monat, einem effektiven Jahreszins von 0,65% und einer 3%-Tilgung (plus Sondertilgungen) könntest Du einen Kredit in Höhe von 500000 Euro bekommen. Das heißt, Deine monatliche Rate würde bei ca 1520 Euro liegen (Stand 03/2020). Wenn Du eine höhere Tilgung wählst, kannst Du die Laufzeit verkürzen und somit die Kosten für Deinen Kredit senken. Es lohnt sich auch, nach einem besseren Zinssatz zu suchen, denn je niedriger der Zins ist, desto günstiger ist der Kredit. Mit ein bisschen Recherche kannst Du Dir ein gutes Angebot sichern.
Kredit von 200.000 Euro: 583 Euro Monatsrate und 50 Jahre Tilgung
Bei einer Kreditsumme von 200.000 Euro bedeutet das, dass Du jährlich mit einer Zinsbelastung von 7.000 Euro rechnen musst – das sind im Monat 583 Euro. Der Tilgungsanteil bei dieser niedrigen Monatsrate ist dementsprechend gering, sodass es sehr lange dauern kann, bis Du Deine Schulden abgezahlt hast. Selbst wenn Du regelmäßig und in voller Höhe Deine Raten begleichst, werden mindestens 50 Jahre vergehen, bis Du wieder schuldenfrei bist. Deshalb ist es wichtig, dass Du Dir gut überlegst, ob Du Dir einen Kredit leisten kannst und ob Du das Geld auch wirklich benötigst.
Allianz-Baufinanzierung: Zinsbindung bis zu 40 Jahren, Tilgungsaussetzung möglich
Du möchtest mit einer Allianz-Baufinanzierung ein Haus kaufen oder eine Wohnung bauen? Dann solltest Du wissen, dass die Allianz Dir attraktive Konditionen bietet. Mit einer Zinsbindung von bis zu 20, 30 oder sogar 40 Jahren bist Du langfristig auf der sicheren Seite und kannst trotzdem flexibel bleiben. Aber nicht nur das: Falls Du einmal in finanzielle Schwierigkeiten gerätst, kannst Du auch eine Tilgungsaussetzung oder eine Sondertilgung vereinbaren, sodass Du die Raten für eine bestimmte Zeit reduzieren und erst später wieder in den ursprünglichen Rhythmus zurückkehren kannst. Somit kannst Du sicher sein, dass Du Dein Zuhause auch dann finanzieren kannst, wenn es mal nicht so gut läuft.
Kauf einer Immobilie: Finanzen richtig berechnen
Du möchtest dir eine Immobilie kaufen? Ein Traum, den sich viele Menschen erfüllen möchten. Doch die Frage ist, ob sich das finanziell leisten lässt. Ein wichtiger Faktor hierbei ist das Haushaltsnettoeinkommen. Wie das Abendblatt in seinen Modellrechnungen zeigt, solltest du für ein Einfamilienhaus im Hamburger Umland zwischen 5.000 und 6.000 Euro netto pro Monat zur Verfügung haben. Diese Summe ist aber nur die Grundlage für die Finanzierung, denn es kommen noch weitere Kosten auf dich zu. Dazu gehören zum Beispiel Maklergebühren, Grunderwerbssteuer, Notarkosten und Versicherungen. Auch die monatliche Tilgung und die Zinsen für das Darlehen müssen berücksichtigt werden. Deshalb solltest du deine Finanzen genau berechnen, bevor du dich für einen Immobilienkauf entscheidest.
Mit 1200-1300€ netto pro Monat Deine Zukunft verbessern
Mit 1200-1300€ netto pro Monat kannst Du als Single gut zurechtkommen und Dir kleine Wünsche erfüllen, je nachdem, wie Dein Lebensstil aussieht. Mehr Geld pro Monat bedeutet natürlich, dass Du Dir mehr materiellen Luxus leisten kannst oder Dich einfach teurer einkleiden kannst. Aber das ist nicht alles! Mit mehr Geld pro Monat kannst Du auch in Ersparnisse investieren und so ein Fundament für die Zukunft schaffen. Du kannst in Deine Ausbildung investieren, indem Du Kurse oder Workshops belegst, die Dir helfen, Dein Wissen zu erweitern. Du könntest auch darüber nachdenken, ein Hobby zu finanzieren oder ein neues zu erlernen. Es gibt so viele Möglichkeiten, wie Du Dein Geld verwenden kannst, um Deine Zukunft zu verbessern.
Bonität kennen: Erfahre, ob du kreditwürdig bist!
Du möchtest einen Kredit aufnehmen, aber weißt nicht, ob du kreditwürdig bist? Dann ist es wichtig, dass du deine Bonität kennst. Denn deine Bonität drückt die SCHUFA mithilfe eines Score-Wertes auf einer Skala von 0 % bis 100 % aus. Je höher dein Basisscore ist, desto besser ist es für dich und desto wahrscheinlicher ist es, dass du deinen Kredit zurückzahlen kannst. Ein sehr guter Score liegt bei 97,5 % und dann bist du sehr kreditwürdig. Allerdings solltest du auch darauf achten, dass du einen Kredit nur aufnehmen solltest, wenn du auch wirklich in der Lage bist, ihn zurückzuzahlen.
Eigenkapital mit 30 Jahren aufbauen – Tipps für eine gute Grundlage
Du solltest spätestens mit 30 Jahren auf den Weg zu einem Eigenkapital machen. Wenn du es schaffst, vier Monatsgehälter anzusparen, hast du eine gute Grundlage für deine Zukunft. Allerdings ist es dabei abhängig von deinem Lebensstil, deinen allgemeinen Ausgaben und Eventualitäten. Je besser du mit deinem Geld und deinem Einkommen umzugehen lernst, desto besser wirst du in der Lage sein, dein Eigenkapital zu erhöhen. Sei klug und gezielt bei deinen Ausgaben, so stellst du sicher, dass dein Eigenkapital schneller anwächst. Wenn du deine Ausgaben im Blick hast, kannst du dein Eigenkapital auch schon früher als mit 30 Jahren aufbauen. Überlege dir auch, wie du dein Einkommen erhöhen kannst, um das Erreichen deiner Ziele zu beschleunigen.
Finanzielle Unabhängigkeit: Paare erreichen Reichtum mit weniger Einkommen
Du und dein Partner seid auf dem Weg zu finanzieller Unabhängigkeit? Dann müsst ihr euch freuen, denn Paare unterm Strich sind besonders reich. Laut einer Studie von Rolf Schippke, einem Experten für Finanzplanung, reicht es für euch als Zwei-Personen-Haushalt schon, wenn jeder Partner ein Einkommen von netto 2500 Euro erzielt, um als reich zu gelten. Dies bedeutet, dass ihr nur etwa 1,5 Mal so viel Geld benötigt, wie zwei Singles. Wenn ihr also erfolgreich seid und euer Einkommen immer weiter steigt, könnt ihr schon bald als wohlhabend gelten. Nutzt die Chancen, die das Leben euch bietet und stellt euch auf den Weg zu eurem finanziellen Ziel!
Fazit
In Deutschland gibt es kein festgelegtes Einkommen, das du haben musst, um einen Kredit zu bekommen. Es ist jedoch wichtig, dass du über ein regelmäßiges Einkommen verfügst, das du nachweisen kannst. In der Regel müssen Kreditgeber davon überzeugt sein, dass du in der Lage bist, deine Kreditraten zu bezahlen. Wenn du beispielsweise Arbeitslosengeld beziehst, wird es schwierig sein, einen Kredit zu bekommen, da du nicht nachweisen kannst, dass du regelmäßig Geld bekommst. Wenn du jedoch einen ordentlichen Job hast, ist es sehr wahrscheinlich, dass du einen Kredit bekommen kannst.
Zusammenfassend lässt sich sagen, dass es schwierig sein kann, für einen Kredit zu qualifizieren, wenn dein Einkommen zu gering ist. Es ist wichtig, dass du deinen finanziellen Verhältnissen entsprechend planst und deine finanzielle Situation überprüfst, bevor du einen Kredit aufnimmst. So kannst du sichergehen, dass du auch in der Lage bist, den Kredit zurückzuzahlen.
