Hey! Wenn du als Selbstständiger einen Kredit bekommen möchtest, hast du sicher schon bemerkt, dass es kein einfaches Unterfangen ist. Es gibt jedoch einige Dinge, die du tun kannst, um deine Chancen zu erhöhen. In diesem Artikel werde ich dir zeigen, wie du als Selbstständiger einen Kredit erhalten kannst.
Es ist gar nicht so schwer als selbstständiger einen Kredit zu bekommen. Normalerweise musst du Finanzunterlagen vorlegen, wie zum Beispiel deine letzten Einkommenssteuerformulare und deine Bankauszüge der letzten Monate. Dann musst du ein Kreditgesuch bei einer Bank oder einem Kreditinstitut stellen. Wenn du alle Unterlagen vorbereitet hast, kannst du dein Kreditgesuch einreichen und die Bank wird dir Feedback geben. Es ist oft ratsam, auch andere Finanzinstitute zu kontaktieren, um nach den besten Konditionen zu suchen. Denke aber immer daran, dass selbstständige Kredite in der Regel teurer sind als Kredite für Angestellte.
KfW-Darlehen: Günstige Finanzierung für Deine Unternehmensgründung
Du möchtest ein eigenes Unternehmen gründen und bist auf der Suche nach einer passenden Finanzierung? Dann könnten KfW-Darlehen für Dich interessant sein. Diese zeichnen sich vor allem durch einen niedrigen Sollzins aus. Um Existenzgründern eine finanzielle Unterstützung zu geben, bietet die KfW mehrere Förderprodukte an. Diese unterscheiden sich vor allem in der Höhe der Kreditsumme. Es gibt Kredite bis zu 100.000 Euro, bis zu 500.000 Euro und ab 500.000 Euro. Allerdings ist die maximale Kredithöhe auf 25 Millionen Euro pro Vorhaben begrenzt. Mit den KfW-Darlehen kannst Du Deine Gründung finanzieren und das alles zu günstigen Konditionen. Also schau Dir die Förderprodukte der KfW einmal genauer an und überlege, wie sie Dir helfen können!
Kredit für Selbstständige: Alternativen, ohne Schufa & Bonität
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Du bist selbstständig und benötigst einen Kredit, doch die Banken wollen eine Bonitätsprüfung und oft auch eine Schufa-Auskunft? Dann gibt es einige Alternativen, die auch für Selbstständige in Betracht kommen. Wie wäre es zum Beispiel mit einer Bürgschaftsbank, die Dir einen Kredit besichert? Oder Du nimmst einen Kredit ohne Schufa und Bonitätsprüfung auf. Eine weitere Variante wäre ein privater „Peer-to-Peer“-Kredit für Selbstständige und Freiberufler. Außerdem gibt es den KfW-Kredit, der auch für Existenzgründer gedacht ist. Hierbei handelt es sich um eine staatliche Förderung, die Dir günstige Konditionen bietet. Es gibt noch weitere Wege, um an einen Kredit zu kommen. Informiere Dich am besten in Deiner Bank oder schaue Dich im Internet um. Mit Sicherheit findest Du das richtige Angebot für Dich!
Finom Solo Konto: Kostenlos, einfach & viele Vorteile
Das Finom Solo Konto ist das perfekte Konto für Selbstständige und Freiberufler. Es ist kostenlos und du profitierst von einer dauerhaft gebührenfreien Debitkarte. Zudem kannst du bis zu 50 SEPA Ein- und Ausgänge auf dem Konto machen, ohne dafür extra Gebühren zahlen zu müssen. Das Finom Solo Konto ist somit nicht nur kostenlos, sondern auch noch einfach zu bedienen und bietet viele Vorteile. Mit dem Konto kannst du deine Einnahmen und Ausgaben schnell und einfach verwalten und überwachen. Zudem kannst du eine Kreditkarte beantragen und sogar ein Konto für ein Unternehmen eröffnen. Damit hast du alles an einem Ort und sparst so viel Zeit und Geld. Mit dem Finom Solo Konto bist du bestens für Selbstständigkeit gerüstet.
Gründe Dein Start-up mit einem KfW Gründerdarlehen
Du willst ein Start-up gründen und suchst nach einer Finanzierung? Dann könnte ein KfW-Gründerdarlehen die richtige Wahl sein! Die KfW (Kreditanstalt für Wiederaufbau) in Deutschland vergibt Kredite an Gründer. Allerdings musst Du nicht direkt zur KfW gehen. Stattdessen kannst Du eine öffentliche Bank wie die Sparkasse, Volksbank, Commerzbank oder andere darum bitten, einen KfW Gründerdarlehen für Dich zu beantragen. Die öffentliche Bank wird Dich dann bei der Beantragung unterstützen. Meist ist es sogar so, dass die Banken selbst den Kredit beantragen. So kannst Du zusammen mit Deiner Bank die bestmögliche Finanzierung für Deine Gründung auswählen.
Mittlere Schufa? So kannst du trotzdem einen Kredit bekommen!
Du hast eine mittlere Schufa, aber du brauchst dringend einen Kredit? Dann können dir spezialisierte Kleinkredit-Anbieter wie Vexcash oder Cashper weiterhelfen, wenn du einen Kredit unter 1000 Euro benötigst. Wenn du mehr als 1000 Euro benötigst, kannst du einen Vermittler wie Maxda in Anspruch nehmen. Dieser prüft deine Bonität und versucht im besten Fall, dir einen Kredit zu besorgen. Sollte deine Schufa-Score nicht ausreichend sein, kann es sein, dass du nur einen Kredit mit einer höheren Zinsrate aufnehmen kannst. Eine solche Entscheidung solltest du jedoch gut überlegen, da der Kredit letztendlich mehr kostet. Entscheide dich deshalb immer für einen Kredit, bei dem du eine Rückzahlung leisten kannst, ohne in finanzielle Schwierigkeiten zu geraten.
Gründer*innen unterstützen: KfW, Bürgschaftsbank & Förderprogramme
Banken wie die KfW-Bank oder die Bürgschaftsbank unterstützen Gründer*innen bei ihrem Start in die Selbstständigkeit. Durch Startgelder, Förderprogramme und Bürgschaften ermöglichen sie es auch ohne Eigenkapital, ein Unternehmen zu gründen. Dabei bieten verschiedene Förderprogramme speziell auf die Bedürfnisse des Gründers und seiner Branche zugeschnittene Unterstützung. So kann die KfW beispielsweise einen Kredit zur Finanzierung des Unternehmens, zur Investition in Betriebsmittel oder zum Aufbau eines Rücklagenfonds geben. Auch die Bürgschaftsbanken bieten attraktive Finanzierungsmöglichkeiten. Hierbei übernimmt die Bank einen Teil der Kreditrisiken, sodass der Gründer einen Kredit leichter erhält. Zudem können Gründer*innen auch eine Bürgschaft beantragen, um ihre Kreditwürdigkeit zu erhöhen. So können sie schneller und einfacher an die benötigten Finanzen gelangen, um ihr Vorhaben umzusetzen.
Ratenkredit ohne Eigenkapital: Voraussetzungen & Tipps
Du möchtest einen Ratenkredit ohne Eigenkapital aufnehmen? Das ist kein Problem! Banken verlangen für einen Ratenkredit (auch Konsumkredit genannt) normalerweise nur die üblichen Sicherheiten: ein regelmäßiges Einkommen und einen positiven SCHUFA-Score. Zudem solltest Du ein geregeltes Arbeitsverhältnis vorweisen können. Wenn du diese Voraussetzungen erfüllst, kannst Du einen Ratenkredit erhalten. Achte aber darauf, dass Du den Kredit vorab genau vergleichst und Dir ein Angebot bei einer seriösen Bank suchst. Du musst bedenken, dass ein Kredit eine langfristige Verpflichtung darstellt. Achte daher darauf, dass Du Dir einen Kredit leisten kannst und befolge die Ratenpflicht.
Steuern sparen als Single/Paar: Freibetrag bis zu 1602€ nutzen
Sind Sie ein Single, dann gilt für Sie ein steuerfreier Betrag von 801 Euro. Als Paar liegt dieser Freibetrag sogar bei 1602 Euro. Dieser Betrag kann Ihnen dabei helfen, Steuern zu sparen. Wenn Sie Ihr Einkommen unter diesem Betrag liegen, müssen Sie keine Steuer bezahlen. Allerdings ist es wichtig, dass Sie genau wissen, wie Sie diesen Freibetrag effektiv nutzen können. Überprüfen Sie daher regelmäßig Ihre Steuererklärung und informieren Sie sich über mögliche Änderungen. So können Sie sicherstellen, dass Sie die bestmöglichen Ergebnisse erzielen.
Geschäftskonten: Vergleiche Postbank, Hypovereinsbank, Deutsche Bank & mehr
Du hast nach Banken und ihren Geschäftskonten gesucht? Dann bist du hier genau richtig! Wir haben hier eine Übersicht über aktuell verfügbare Banken und deren Geschäftskonten zusammengestellt.
Zu den Banken gehören die Postbank mit dem Business Giro Aktiv Plus, ideal für Startups; bunq; die Hypovereinsbank mit dem Business Klassik; die Deutsche Bank mit dem Business Konto für Starter und Selbstständige; die Ethik Bank mit dem Geschäftskonto; und die Fidor Bank mit dem Smart Geschäftskonto.
Es gibt jedoch noch weitere Banken, die Geschäftskonten anbieten, wie die 0202. Sie bietet ebenfalls ein Geschäftskonto an, das die Anforderungen der meisten Unternehmen erfüllt. Schau‘ dir gerne alle Banken und ihre Konten an, um zu sehen, welche die beste Option für dich ist!
Geschäftskonto trotz schlechter Schufa-Note: Ja, kein Problem!
Kannst Du trotz einer schlechten Schufa-Note ein Geschäftskonto eröffnen? Ja, das ist kein Problem. Viele Banken bieten sogar Konten an, die speziell auf Unternehmer mit schlechter Bonität zugeschnitten sind. Oft wird nicht einmal eine Schufa-Auskunft verlangt. Allerdings ist zu beachten, dass die Konditionen in solchen Fällen meist schlechter sind als bei einem normalen Geschäftskonto. So kann es beispielsweise passieren, dass eine Kaution gefordert wird oder eine höhere Gebührenstruktur für bestimmte Leistungen. Daher solltest Du die Angebote verschiedener Banken miteinander vergleichen, um das beste Angebot zu finden.
Kredit aufnehmen als Selbstständiger: Was Du beachten musst!
Du möchtest als Selbstständiger einen Kredit aufnehmen? Dann gibt es ein paar Dinge, die Du beachten musst! Zunächst solltest Du volljährig und in Deutschland wohnhaft sein. Weiterhin ist es wichtig, dass Du über eine gute Bonität verfügst und Sicherheiten vorweisen kannst. Zuletzt solltest Du keine negativen SCHUFA-Einträge haben, damit die Bank Dir einen Kredit gewähren kann. Am besten ist es, vor dem Antrag eine SCHUFA-Auskunft zu beantragen, um zu sehen, wie Deine Bonität aktuell ist. So bist Du bestmöglich vorbereitet und kannst Deinen Kreditantrag erfolgreich abschließen.
Kleine Unternehmer: Bis zu 10.000 Euro Darlehen zu 7,9% Zinsen
Kleine Unternehmer und Gründer können über den Fond ein Darlehen von bis zu 10.000 Euro in Anspruch nehmen. Der Zinssatz liegt mit 7,9 Prozent relativ niedrig, sodass Du Dir die Kosten gut einteilen kannst. Außerdem hast Du die Möglichkeit, das Geld in Raten innerhalb von 12 bis 48 Monaten zurückzuzahlen. Auf Wunsch kannst Du die Raten auch erhöhen, um das Darlehen schneller abzubezahlen. So hast Du die volle Kontrolle über Deine Finanzen.
Steuererklärung: Mindesteinnahme für Selbstständige erhöht sich 2023
Für Selbstständige ist die Mindesteinnahme, die sie jeden Monat erzielen müssen, auf 1131,67 Euro im Jahr 2023 angehoben worden. Dies beinhaltet auch Einnahmen aus den verschiedensten Quellen, wie z.B. Honorare aus Aufträgen, Erlöse aus dem Verkauf von Produkten oder Dienstleistungen sowie Einnahmen aus Investitionen oder Kapitalerträgen. Es gibt jedoch einige Ausnahmen, wie z.B. Einnahmen aus der Vermietung und Verpachtung von Immobilien, die nicht in die Mindesteinnahme einbezogen werden. Da die Mindesteinnahme ein wichtiger Bestandteil der Steuererklärung ist, solltest Du Dir bewusst sein, dass Du diese jedes Jahr angeben und belegen musst. Dazu gehört auch die Verpflichtung, alle Einkünfte und Ausgaben genau zu dokumentieren. Auf diese Weise kannst Du sicherstellen, dass die Mindesteinnahme immer auf dem neuesten Stand ist und Deine Steuerzahlungen rechtzeitig und korrekt erfolgen.
Neuer Job? 6 Monate, bevor du Probezeit-Vorteile genießen kannst
Du hast gerade einen neuen Job gefunden? Glückwunsch! Aber wage nicht zu früh zu feiern: Viele Arbeitgeber verlangen, dass du mindestens sechs Monate bei ihnen beschäftigt bist, bevor du die Vorteile einer Probezeit genießen kannst. Warum ist das so? Nun, es ist ein Schutzmechanismus für deinen Arbeitgeber. Während einer Probezeit können Arbeitgeber viel leichter die Kündigung aussprechen, ohne dass sie einer finanziellen Verantwortung nachkommen müssen. Daher möchten sie sichergehen, dass du vorher eine Weile Zeit hattest, dich auf deiner Position einzuleben, bevor sie dir die Vorteile einer Probezeit gewähren. Also hab Geduld und beweise deinem Arbeitgeber, dass du ein wertvolles Mitglied der Mannschaft bist!
Berechne den Höchstbetrag für deinen Hauskredit
Es ist gar nicht so schwer, den Höchstbetrag für deinen Hauskredit zu berechnen. Mit einer einfachen Faustregel lässt sich herausfinden, wieviel du maximal beleihen kannst. Bei einem Nettoeinkommen von 3000 Euro und einem Beleihungsauslauf von 100 Prozent, erhältst du einen Kredit von maximal 270.000 Euro. Natürlich kannst du auch einen Betrag darunter beleihen. In manchen Fällen ist das sogar sinnvoller. Denn je mehr du beleihst, desto höher sind deine monatlichen Raten. Deshalb solltest du dir im Vorfeld Gedanken darüber machen, wie viel du mit deinem Einkommen monatlich entbehren kannst.
Kostenloses Geschäftskonto: Mit Direktbanken Geld sparen
Kleine Firmen und Freiberufler können mit einem kostenlosen Geschäftskonto bei Direktbanken viel Geld sparen. FYRST, Holvi und N26 bieten hierbei die besten Angebote. Diese Banken bieten viele Vorteile, wie beispielsweise eine schnelle Kontoeröffnung, sehr günstige Konditionen und eine einfache Handhabung. Mit einem Geschäftskonto bei einer Direktbank sparst du nicht nur viel Geld, sondern hast auch alle wichtigen Funktionen wie beispielsweise ein Onlinebanking und eine Kreditkarte direkt zur Hand. Du profitierst also von einer schnellen und einfachen Abwicklung deiner Geschäfte.
Freibetrag für Einkommensteuer 2022: 9984€ – Steuern sparen!
Aktuell liegt der Freibetrag für die Einkommensteuer für ledige Selbstständige im Jahr 2022 bei 9984 Euro. Das bedeutet, dass du nur für jeden Euro, der über dieser Marke liegt, Einkommensteuer bezahlen musst. Du stehst also beim Erreichen des Freibetrags nicht vor einer Steuerbelastung. Allerdings kann es sich trotzdem lohnen, eine Steuererklärung abzugeben, da manche Ausgaben wie zum Beispiel Reisekosten von der Steuer abgesetzt werden können. Auch kannst du gegebenenfalls Steuern zurückbekommen, wenn du in ein höheres Einkommenssteuertarif eingestuft wirst. Es lohnt sich also, sich gut zu informieren und eine Steuererklärung abzugeben.
Steuerfrei bis 10.908 Euro: Steuern richtig verwalten
Bis zu einem Einkommen von 10.908 Euro im Kalenderjahr 2022 bleibt es steuerfrei. Ab 10.909 Euro wird ein Steuersatz von 14 Prozent fällig. Liegt dein Einkommen zwischen 62.810 Euro und 277.825 Euro, dann musst du sogar 42 Prozent Steuern abführen. Alles, was darüber liegt, wird mit einem Steuersatz von 45 Prozent versteuert. Es lohnt sich also, die Steuerregeln genau zu beachten, schließlich kannst du so dein Geld besser verwalten!
Kredit für Selbstständige: Was ist zu beachten?
Als Selbstständiger kann es manchmal schwierig sein, einen Kredit zu erhalten. In der Regel reicht bei Angestellten eine Entgeltbescheinigung aus, um einen Kredit zu beantragen und zu erhalten. Bei Selbstständigen ist das jedoch anders. Oftmals müssen Selbstständige Sachwerte wie z.B. Immobilien oder Fahrzeuge als Sicherheit hinterlegen oder einen Bürgen finden, der den Kreditantrag mitunterschreibt. Dadurch ist es für Selbstständige schwieriger, einen Kredit zu erhalten. Deshalb sollten Sie sich vorab über die Kreditbedingungen informieren und eventuell im Vorfeld einen Bürgen suchen, damit der Kreditantrag erfolgreich gestellt werden kann.
Selbständiger: Wie viel solltest Du verdienen? Tipps & Berechnung
Du fragst Dich, wie viel Du als Selbständiger verdienen solltest? Es gibt unterschiedliche Berechnungen und Regeln, die Dir da eine Entscheidungshilfe sein können. Eine Daumenregel sagt, dass Du mindestens das 2- oder 3-fache Deines Nettogehaltes anstreben solltest. Andere Infos besagen, dass es besser ist, den Stundensatz gar nicht erst zu berechnen, sondern seine Zeit grundsätzlich niemals gegen Geld zu tauschen.
Doch es gibt auch eine Berechnung, die von einem Mindestumsatz von 80€ pro Stunde für einen Selbständigen ausgeht. Diese Berechnung berücksichtigt alle Kosten, die in einem Unternehmen anfallen können: Von den Fixkosten wie Miete und Versicherungen, über die variable Kosten wie die Fahrtkosten für Kundenbesuche, bis hin zu den persönlichen Kosten, die Du selbst tragen musst.
Es lohnt sich also, Dir einen Überblick über Deine Kosten und Einnahmen zu verschaffen und Deinen Stundensatz entsprechend anzupassen. Am Ende liegt es an Dir, wie viel Du als Selbständiger verdienen möchtest und wie viel du bereit bist, dafür zu arbeiten. Setze Dir klare Ziele und kalkuliere realistisch – dann hast Du schon einmal einen guten Start.
Fazit
Um als selbstständiger einen Kredit zu bekommen, musst du zuerst deinen Kreditwürdigkeitsstatus beurteilen. Dazu musst du deine Kreditgeschichte, deine Einkommensquellen und deine Ausgaben überprüfen. Wenn du ein gutes Kreditprofil hast, kannst du nach Krediten Ausschau halten. Viele Banken und Kreditinstitute bieten Kredite für Selbstständige an. Du kannst dich auch an Kreditgeber wenden, die speziell Kredite für Selbstständige anbieten. Vergleiche verschiedene Angebote, um das beste Angebot für dich zu finden. Denke auch daran, die Konditionen und Gebühren zu überprüfen, bevor du einen Kredit aufnimmst.
Du hast also alles über Kredite für Selbstständige herausgefunden. Es ist wichtig, dass du alle Informationen auswertest, bevor du eine Entscheidung triffst. Wenn du alle Faktoren berücksichtigst, wirst du die bestmögliche Entscheidung treffen und den Kredit erhalten, den du benötigst.
