Hallo zusammen!
Habt ihr euch schon mal gefragt, wie Banken es schaffen, euch Kredite zur Verfügung zu stellen? Heutzutage ist es so einfach, einen Kredit zu beantragen und ihn zu bekommen, aber wie finanzieren die Banken ihn eigentlich? In diesem Beitrag gehen wir auf diese Frage ein und schauen uns an, wie Banken Kredite finanzieren.
Banken finanzieren Kredite, indem sie das Geld aus dem Einlagen ihrer Kunden nutzen. Sie nehmen das Geld von Kunden, die Geld auf ihren Konten haben, und verleihen es an andere Kunden, die es leihen möchten. Banken können auch externe Quellen wie Kreditlinien, Anleihen und andere Finanzierungsmöglichkeiten nutzen, um Kredite zu finanzieren.
Wo bekommen Banken Geld für Verbraucherkredite?
Du hast vielleicht schon mal von Verbraucherkrediten gehört. Aber hast du dir schon mal Gedanken gemacht, woher die Banken das Geld für diese Kredite eigentlich bekommen? Grundsätzlich stammt das Geld, das Banken an Verbraucher verleihen, von den Einlagen ihrer Kunden. Aber es gibt auch andere Quellen, aus denen Banken Geld bekommen können. Eine davon sind sogenannte Refinanzierungskredite, die Banken bei der Zentralbank aufnehmen können. Durch diese Kredite erhalten sie Geld aus dem Finanzsystem, das sie dann weiterverleihen können. Dadurch können sie Verbraucherkredite anbieten und somit für eine bessere finanzielle Flexibilität sorgen.
Geld leihen für solvente Staaten wie Deutschland: Staatsanleihen
Für einen solventen Staat wie Deutschland ist es in der Regel relativ unkompliziert, sich Geld zu leihen. Grundsätzlich muss die Bundesrepublik dazu Staatsanleihen ausgeben. Diese Anleihen sind sehr interessant für institutionelle Anleger, z.B. Versicherungen, Banken und Pensionsfonds, da sie durch den Schutz des Staates eine sichere Anlageform darstellen. So können diese Anleger Geld sicher anlegen und dabei auch noch eine Verzinsung erhalten.
Finanzierung eines Autos: So berechnen Banken Kredit-Zinsen
Du hast vor, Dir ein Auto zu finanzieren? Dann solltest Du Dich darauf vorbereiten, dass Dir für den Kredit Zinsen berechnet werden. Diese Zinsen erheben die Banken, die Dir den Kredit gewähren, damit sie das von Dir aufgenommene Geld zurückbekommen. Es ist ein zusätzlicher Kostenfaktor, den Du in Deine Rechnung einbeziehen musst. Doch woher kommen eigentlich diese Zinsen? Sie entstehen, weil die Banken ein Prozent der Kreditsumme als Sicherheit bei der Zentralbank hinterlegen müssen. Dafür müssen sie sich das Geld bei der Zentralbank leihen, die ihnen auch Zinsen berechnet. Diese Kosten geben sie dann an Dich weiter, allerdings mit einem Aufschlag darauf. Um Dir einen Überblick darüber zu verschaffen, wie hoch die Kosten sind, kannst Du Dir an einem Kreditvergleich ein Bild machen. Dort findest Du die unterschiedlichen Konditionen der Banken und kannst einen Anbieter wählen, der Dir die günstigsten Konditionen bietet.
Geld abheben, überweisen & Einzugsermächtigungen: Girokonto nutzen & Saldo überprüfen
Geld kann man heutzutage ganz einfach von seinem Girokonto abheben, überweisen, Daueraufträge erstellen oder Einzugsermächtigungen ausstellen. All das machen die meisten Menschen vermutlich über ihr Girokonto. Das ist eine sehr bequeme und einfache Art, Geld zu versenden und zu empfangen. Es ist wichtig, gut darauf aufzupassen, wie viel Geld man auf seinem Girokonto hat, da man schnell mal mehr Geld ausgeben kann, als man eigentlich hat. Deshalb sollte man sein Girokonto regelmäßig überprüfen und sich über den Saldo informieren. So kann man sich auch vor unerwarteten Kosten schützen und sicherstellen, dass man nie mehr Geld ausgibt, als man hat.
Buchhaltung: Wie Darlehenskosten behandelt werden?
Du hast vielleicht schon mal von Darlehenskosten gehört, aber weißt nicht, wie sie aus buchhalterischer Sicht behandelt werden? Dann lass uns mal schauen, was es damit auf sich hat. Die Kosten eines Darlehens werden aus buchhalterischer Sicht nicht als Verbindlichkeiten verbucht. Stattdessen stellen sie eine Aufwendung dar, die in einem Aufwandskonto verbucht werden muss – in der Regel als 3010. Damit wird sichergestellt, dass die Kosten des Darlehens in der Gewinn- und Verlustrechnung berücksichtigt werden und die Bilanz nicht verfälscht wird.
Banken machen Gewinn durch Zinsmarge aus Aktiv- und Passivgeschäft
Du hast vielleicht schon mal davon gehört, dass Banken eine Zinsmarge machen. Aber was bedeutet das eigentlich? Die Zinsmarge ist der Gewinn, den die Banken erwirtschaften, indem sie Geld ausleihen. Auf der einen Seite hat die Bank Geld, welches sie herausgibt und dafür Zinsen, im Kredit- also Aktivgeschäft, erhält. Zum Beispiel gibt die Bank einen Unternehmenskredit mit 6% Zinsen aus. Aber woher bekommt sie das Geld? Dieses Geld kommt aus dem Passivgeschäft, also dem Geld, das Kunden auf ihrem Konto haben und für das die Bank Zinsen zahlt. Dieser Zinssatz ist meistens niedriger als der, den sie für Kredite verlangt. So erzielen Banken ihre Gewinne.
Eigenkapital als Lösung für die Baufinanzierung – Kosten senken & Zinsen sparen
Du hast nicht genug Geld, um deine eigene Immobilie zu finanzieren? Kein Problem! Eigenkapital ist die Lösung. Eigenkapital ist das Geld, das nicht von der Bank, sondern aus dem eigenen Vermögen kommt. Dazu zählt zum Beispiel Bargeld, Erspartes auf einem Bankkonto, Geldanlagen in Wertpapiere oder Bausparverträge und auch eine bereits vorhandene Immobilie. Mit Eigenkapital kannst du die Anzahlung für eine Immobilie erleichtern und die Finanzierungskosten senken. Wenn du Eigenkapital zur Finanzierung deiner Immobilie nutzt, muss die Bank weniger Geld ausleihen, was bedeutet, dass du weniger Zinsen zahlen musst. Außerdem kannst du durch eine höhere Anzahlung einen günstigeren Zins erhalten. Also, wenn du über ein wenig Geld verfügst, kann es sich lohnen, es als Eigenkapital für deine Baufinanzierung zu nutzen.
Lohnsteuer: Größte Einnahmequelle des Bundes mit 100 Milliarden Euro
Du hast bestimmt schon mal von der Lohnsteuer gehört, aber wusstest du, dass sie die größte Einnahmequelle des Bundes ist? Im Jahr 2022 werden die Staatseinnahmen durch Lohnsteuer auf etwa 100 Milliarden Euro geschätzt. Danach folgt die Umsatzsteuer mit 99,7 Milliarden Euro und die Einfuhrumsatzsteuer mit 37,6 Milliarden Euro. Du siehst also, die Steuereinnahmen bilden einen wichtigen Teil der Staatseinnahmen. Insgesamt werden im Jahr 2022 voraussichtlich 203,4 Milliarden Euro durch Steuern eingenommen.
Deutschen Banken profitieren durch Senkung der Einlagen-Verzinsung um 0,1%
Demnach könnten die deutschen Banken durch die Senkung der Verzinsung bei Einlagen über 100000 Euro um 0,1 Prozentpunkte viel profitieren. Dieser Wert liegt sogar höher als der in anderen europäischen Ländern. Die italienischen Banken würden beispielsweise mit einem Zinsüberschuss von sechs Prozent ähnlich profitieren. Wenn Du also ein Konto bei einer deutschen Bank hast, solltest Du auf solche Veränderungen aufmerksam machen. Auch wenn der Unterschied nur minimal ist, so kann er sich doch positiv auf Deine finanzielle Situation auswirken.
Deutschland: Vermögen des Bundes ist gem. InsO geschützt
In Deutschland ist das Vermögen des Bundes nach § 12 Abs. 1 Nr. 1 InsO geschützt. Es bedeutet, dass ein Insolvenzverfahren über das Vermögen des Bundes nicht stattfinden kann. Weite Teile der ihm untergeordneten öffentlichen Hand sind somit auch von dieser insolvenzunfähigen Regelung betroffen. Diese Regelung ist ein wichtiger Bestandteil der Insolvenzordnung und stellt eine wichtige Grundlage für das finanzielle Wohlergehen des Landes dar.
Bargeld zu Hause lagern: Wie viel ist sicher?
Du hast wahrscheinlich schon mal davon gehört, dass man keine Obergrenze hat, wenn man Bargeld zu Hause lagern möchte. Aber die meisten Menschen entscheiden sich dafür, einen Teil ihres Geldes zu Hause oder in einem Schließfach aufzubewahren. In Deutschland lagerten laut den Daten des Bundesbank im Jahr 2018 im Durchschnitt 1364 Euro an Bargeld zu Hause oder in einem Schließfach. Aber denk dran: Wenn es mal zu einem Notfall kommt, kann es sein, dass Du nicht an das Schließfach herankommst. Deswegen ist es wichtig, dass du dir einen Notfallplan überlegst, wie du im Notfall an dein Geld kommst.
Bafin Regeln ab 8. August: Herkunftsnachweis bei Bargeldeinzahlung ab 10.000 Euro
Ab dem 8. August 2021 gelten neue Regeln der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (Bafin). Bei Bargeld-Einzahlungen von mehr als 10.000 Euro müssen Banken und Sparkassen von ihren Kunden einen Herkunftsnachweis einfordern. Damit sollen illegale Geldströme verhindert werden. Eine Obergrenze, wie viel Geld Du einzahlen darfst, gibt es weiterhin nicht. Du kannst also immer noch so viel Bargeld einzahlen, wie Du möchtest. Allerdings muss zusätzlich zu den üblichen Verfahren zur Identifizierung des Geldes auch ein spezieller Nachweis vorgelegt werden, der die Herkunft der Geldmittel belegt. Dazu können beispielsweise Zahlungsbestätigungen, Kontoauszüge oder auch Bescheinigungen der Steuerbehörden gehören.
Wie lange dauert ein Darlehensantrag? 3-10 Tage mit korrekten Unterlagen
Du willst ein Darlehen aufnehmen? Dann gilt es einiges zu beachten. Eines vorweg: Je höher die Summe ist, desto länger braucht die Bank, um über deinen Antrag zu entscheiden. Denn sie muss erst alle Unterlagen sorgfältig prüfen. Im Normalfall dauert es zwischen drei und zehn Tagen, bis du eine Rückmeldung erhältst. Es kann aber auch mal vorkommen, dass die Bank länger braucht. Wichtig ist, dass du alle Unterlagen korrekt ausfüllst und alle Fragen so genau wie möglich beantwortest. Dann hast du schon mal einen guten Start ins Darlehensgeschäft hingelegt.
Mehr als 10.000 Euro überweisen: Herkunftsnachweis erforderlich
Du benötigst Geld und weißt nicht, woher du es nehmen sollst? Dann weißt du jetzt, dass du es nicht bar bei deiner Bank oder Sparkasse einzahlen kannst, wenn du mehr als 10.000 Euro überweisen willst. Die Finanzdienstleistungsaufsicht Bafin verlangt dann nämlich einen Herkunftsnachweis. Dieser soll helfen, Geldwäsche zu bekämpfen. Wenn das der Fall ist, musst du also nachweisen können, woher das Geld stammt. Am besten, du informierst dich vorher genau, wie du das anstellen kannst. So kannst du Ärger vermeiden und musst dir keine Sorgen machen.
Deutsche Schulden: Kein Grund zur Sorge – So bezahlst Du sie ab
Du schuldest anderen Ländern Geld? Kein Grund zur Sorge. Deutschland ist nicht allein. Laut capital.de hatte Deutschland im Jahr 2019 die meisten Schulden bei Luxemburg und den Niederlanden. Aber auch ausländische Banken und andere monetäre Finanzinstitute sind Gläubiger Deutschlands. Insgesamt betrugen die Schulden Deutschlands 1912 knapp 1.000 Milliarden Euro. Da es sich bei den meisten Schulden um langfristige Kreditvereinbarungen handelt, musst Du Dir aber keine Sorgen machen. Mit den richtigen Maßnahmen kannst Du Deine Schulden in den Griff bekommen. Setze Dir realistische Ziele, erstelle einen Haushaltsplan und überprüfe regelmäßig, welche Schulden Du schon abbezahlt hast und welche noch übrig sind. Wenn Du hartnäckig am Ball bleibst, hast Du Deine Schulden bald bezahlt.
Brunei: Finanzvorteil durch niedrige Staatsverschuldung und Investitionen
Brunei ist bekannt für seinen strukturellen Finanzvorteil: Es hat einen der niedrigsten Schuldenberge der Welt. Der Grund dafür ist, dass Brunei sein Vermögen durch den Export von Erdöl und Erdgas erwirtschaftet und daher keine Schulden machen muss. Diese Finanzlage ermöglicht es dem Land, seine Bürgerinnen und Bürger mit sozialen Leistungen und Dienstleistungen zu versorgen.
Durch die geringe Staatsverschuldung hat Brunei auch eine niedrige Staatsausgabenquote und kann sich daher auf den Ausbau seiner Infrastruktur und den Aufbau eines modernen Wirtschaftssektors konzentrieren. Auch die Investition in Bildung und Forschung wird von Brunei stark unterstützt. Dadurch wird das Land zu einem attraktiven Ort für ausländische Investitionen und Unternehmen, die in Brunei investieren möchten.
Brunei ist ein Land, das finanziellen Vorteilen genießt, da es über eine niedrige Staatsverschuldung und eine solide Wirtschaftsbasis verfügt. Das Land kann seinen Bürgerinnen und Bürgern ein hohes Maß an sozialer Sicherheit bieten und gleichzeitig in den Ausbau der Infrastruktur und in den Wissenschaftssektor investieren. Dies macht Brunei zu einem attraktiven Ort für Investitionen und Unternehmen, die in das Land investieren möchten.
UBS Vermögensverwaltung für Millionäre & Milliardäre
Die UBS ist seit 2007 eine der führenden Adressen, wenn es darum geht, Vermögen für Millionäre und Milliardäre zu verwalten. Mit einem verwalteten Vermögen von 3,23 Billionen Dollar ist das Schweizer Traditionshaus die erste Adresse für anspruchsvolle Kunden, die höchste Ansprüche an Qualität und Sicherheit stellen. Die UBS bietet ein breites Spektrum an Vermögensverwaltungsdienstleistungen für Privatanleger und institutionelle Kunden, wie z.B. Pensionskassen, Stiftungen oder Unternehmen. Dank eines globalen Netzwerks aus Experten können die Kunden von der UBS ein breites Spektrum an Lösungen und Dienstleistungen erhalten. Das Unternehmen berät in der Vermögensstrukturierung und Vermögensallokation, steht aber auch bei rechtlichen, steuerlichen und finanziellen Fragen zur Seite.
1,2 Prozent der Weltbevölkerung besitzen 47,8% Vermögen
Du kannst es kaum glauben: Zum Ende des Jahres 2021 besaßen nur 1,2 Prozent der Weltbevölkerung rund 47,8 Prozent des weltweiten Vermögens. Das bedeutet, dass mehr als die Hälfte der Menschen auf der Welt zusammen nur 1,1 Prozent des gesamten Vermögens besitzen. So ungleich ist der Reichtum auf der Welt verteilt. Experten sind sich einig, dass es einige gravierende Folgen für die Menschheit hat, wenn die Vermögensungleichheit weiter zunimmt. Dazu gehören unter anderem eine unzureichende Bildung, ein schlechter Zugang zu Gesundheitsversorgung und ein mangelndes Einkommen.
Was ist Kreditgeldschöpfung? Einfach erklärt!
Du hast schon mal von Kreditgeldschöpfung gehört, aber weißt nicht so genau, was das eigentlich ist? Kein Problem, ich erklär’s dir. Kreditgeldschöpfung ist eine Methode, mit der Banken Geld aus dem Nichts erschaffen. Dadurch, dass sie Kreditnehmern einfach Geld auf deren Konto gutschreiben, entsteht neues Geld. Das ist eigentlich ziemlich cool, findest du nicht? Allerdings hat die Kreditgeldschöpfung auch ihre Grenzen. Denn obwohl die Banken bei der Kreditgeldschöpfung einiges an Spielraum haben, sind sie durch Gesetze und Vorschriften daran gebunden, damit die Wirtschaft nicht übermäßig belastet wird.
Staatsverschuldung: Bundesregierung plant Senkung bis 2030
Die Corona-Pandemie hat in den letzten Monaten viele Länder hart getroffen und den Staatshaushalt belastet. Doch auch vor der Pandemie hatten Bund, Länder und Gemeinden schon eine hohe Verschuldung. Ende 2021 betrug die Staatsverschuldung insgesamt 2320 Milliarden Euro. Diese wurde nicht nur durch die Folgen der Pandemie verursacht, sondern auch durch versäumte Strukturreformen und Sparvorgaben. Daher hat die Bundesregierung angekündigt, dass sie die Staatsverschuldung bis 2030 senken möchte. Dazu sollen auch die Einnahmen aus Steuern und Abgaben erhöht werden. Gleichzeitig müssen aber auch die Ausgaben begrenzt werden. Dadurch soll die Staatsverschuldung wieder auf ein vernünftiges Niveau gebracht werden.
Fazit
Banken finanzieren Kredite, indem sie das Geld, das Kunden bei ihnen anlegen, verleihen. Sie zahlen den Kunden, die Geld anlegen, eine kleine Gebühr und verleihen dann das Geld an andere Kunden, die einen Kredit aufnehmen. Sie berechnen dann den Kreditnehmern eine höhere Gebühr als dem Kunden, der das Geld angelegt hat. Auf diese Weise machen Banken Gewinn und finanzieren Kredite.
Alles in allem lässt sich sagen, dass Banken Kredite durch die Kombination aus den Zinsen, die sie auf Einlagen erhalten, und den Gebühren, die sie für den Kredit vergeben, finanzieren. Daher ist es wichtig, dass du beim Kreditvergleich auch die jeweiligen Konditionen des Kredites vergleichst, um die bestmögliche Entscheidung zu treffen.
