Hey! Du hast sicher schon mal von Krediten bei der Bank gehört, aber vielleicht hast Du dir noch nie Gedanken darüber gemacht, wie sie funktionieren. Keine Sorge, ich erkläre Dir hier, wie es geht.
Wenn du einen Kredit bei der Bank beantragen willst, musst du zunächst einen Kreditantrag ausfüllen. Dieser enthält Informationen über deine finanzielle Situation, deine Einkommensquelle und deine Kreditwürdigkeit. Nachdem du deinen Antrag eingereicht hast, wird die Bank deine Kreditwürdigkeit überprüfen. Dies kann einige Wochen dauern. Wenn sie deine Kreditwürdigkeit bestätigt haben, werden sie dir ein Darlehen geben. Du musst dann monatliche Raten an die Bank zahlen, und am Ende der Laufzeit ist das Darlehen vollständig zurückgezahlt.
100000 Euro Darlehen: 8 Prozent Zinssatz, 8000 Euro jährliche Zinsen
Du planst ein Darlehen von 100000 Euro aufzunehmen? Dann solltest du in Betracht ziehen, dass du zwei Prozent deines Darlehens jedes Jahr tilgst. Wenn du bei einem Zinssatz von 8 Prozent abschließt, dann musst du mit einer monatlichen Belastung von 833 Euro rechnen. Das bedeutet, dass du jährlich 8000 Euro an Zinsen und 2000 Euro an Tilgung zahlen musst, was insgesamt 10000 Euro im Jahr entspricht. Denke daran, dass du deine monatliche Belastung aufgrund der Zinsen und der Tilgung variieren kannst.
Erhöhe dein Netto-Einkommen, um größere Kredite zu erhalten
Du solltest immer darauf achten, dass dein monatliches Netto-Einkommen über der Pfändungsfreigrenze liegt. Im Moment beträgt die Grenze 1339,99 Euro. Wenn du weniger als das verdienst, werden dir nur kleine Kredite angeboten. Das liegt daran, dass die Bank nicht sicher sein kann, dass sie ihr verliehenes Geld notfalls bei dir pfänden kann. Es ist also wichtig, dass du dein Einkommen im Blick hast und regelmäßig überprüfst, ob es über der Pfändungsfreigrenze liegt. Denn nur so kannst du größere Kredite beantragen.
Kredit aufnehmen: Welche Unterlagen sind nötig?
Du willst einen Kredit bei der Bank aufnehmen? Dann musst du deine Unterlagen gut vorbereiten. Dabei sind folgende Dinge wichtig:
Zunächst musst du ein Lichtbildausweis und einen Meldezettel vorlegen. Diese Dokumente sind wichtig, damit die Bank deine Identität bestätigen kann.
Als nächstes musst du verschiedene Einkommensnachweise vorlegen. Dazu gehören deine Gehaltsabrechnungen und Jahreslohnzettel. Solltest du Vermögen besitzen, musst du auch Kontoauszüge, Sparbücher, Bausparverträge, Immobilienbesitz und Wertpapiere vorlegen.
Auch eine Haushaltsrechnung ist wichtig, um die finanziellen Verhältnisse genau abzubilden.
Solltest du noch andere Verbindlichkeiten haben, wie zum Beispiel Leasingverträge, Kreditverträge oder andere Einträge, musst du auch diese vorlegen.
Damit hast du fast alle relevanten Unterlagen zusammen und kannst deinen Kreditantrag bei der Bank stellen.
Warum Eigenkapital beim Immobilienkauf wichtig ist
Du möchtest eine Immobilie kaufen? Dann hast du vielleicht schon einmal gehört, dass du mindestens 20 bis 30 Prozent der Gesamtkosten aus eigenen Mitteln beisteuern solltest. Aber warum ist das überhaupt so wichtig? Je höher dein Eigenkapital ist, desto weniger Kredit musst du für die Finanzierung aufnehmen und somit auch weniger Zinsen zahlen. Nicht nur, dass du dadurch Kosten sparen kannst, du hast auch ein gutes Gefühl, da du mit deinem Eigenkapital selbst etwas beigetragen hast. Und wenn du mehr als 30 Prozent aus eigener Tasche beisteuern kannst, dann ist es natürlich noch besser für dich!
Kredit ohne regelmäßiges Einkommen: Sicherheiten & Bürgen
Ohne regelmäßiges Einkommen ist es schwer, einen Kredit zu bekommen. Die Banken gehen hier ein hohes Risiko ein, denn sie können nicht sicher sein, ob Du den Kredit in der vereinbarten Zeit zurückzahlen kannst. Daher ist es wichtig, dass Du ein regelmäßiges Einkommen nachweisen kannst, um einen Kredit zu bekommen. Dazu kannst Du beispielsweise eine Gehaltsbescheinigung vorlegen oder eine Zahlungsbestätigung von einem Auftraggeber. Auch Einnahmen aus selbstständiger Tätigkeit können als Sicherheit akzeptiert werden. Darüber hinaus ist es sinnvoll, eine zweite Person als Bürge zu haben, die den Kredit übernehmen kann, solltest Du ihn nicht zurückzahlen können.
Kredit aufnehmen? Überleg Dir vorab Deine Konditionen!
Du hast vor, einen Kredit aufzunehmen? Dann solltest Du dir vorab genau überlegen, welche Konditionen Dir wichtig sind. Denn Kredite unterscheiden sich bezüglich der anfallenden Kosten, der Laufzeit und der Höhe der monatlichen Rate. Beim Kreditnehmer leiht sich dieser beim Kreditgeber eine bestimmte Summe und zahlt dafür Miete in Form von Zinsen. Die monatliche Rate setzt sich aus einem Zins- und einem Tilgungsanteil zusammen. Der Tilgungsanteil zahlt den verbleibenden Kreditbetrag, die sogenannte Restschuld, ab. Bei längeren Laufzeiten wird der Tilgungsanteil bei gleicher Ratenhöhe geringer, um dafür eine niedrige Zinsbelastung zu ermöglichen. Achte darauf, dass Dir die monatliche Rate nicht zu hoch ausfällt und die Restschuld nach Ablauf der vereinbarten Laufzeit vollständig beglichen ist.
Kannst du dir einen Kredit leisten? 2500 Euro Haushaltsnettoeinkommen
Bei einem Haushaltsnettoeinkommen von 2500 Euro und einer Warmmiete von 800 Euro solltest Du dir vorher gut überlegen, ob du dir einen Kredit leisten kannst. Wenn die Familie keinen anderen Kredit oder Baufinanzierung abzahlt, könnte sie sich eine monatliche Rate von maximal 600 Euro leisten (2500 – 1100 – 800 = 600). Bedenke aber, dass du die Kosten für einen Kredit in den meisten Fällen noch höher sind.
Kredit über 10000 €: Günstige Zinsen & Raten finden
Du möchtest einen Kredit über 10000 € aufnehmen? Dann solltest Du wissen, dass Du mit einer Laufzeit von 60 Monaten im günstigsten Fall Angebote in Höhe von ca. 4 bis 6 % bekommst (Stand: Dezember 2022). Allerdings ist es wichtig, dass Du Dir vorab überlegst, wie hoch die monatliche Rate sein soll, damit Du Dich am Ende nicht übernimmst. Erkundige Dich deshalb vor dem Kreditabschluss bei verschiedenen Banken und Kreditgebern, um das beste Angebot zu finden.
Vorfälligkeitsentschädigung bei Kredit vorzeitig zurückzahlen
Du möchtest deinen Kredit vorzeitig zurückzahlen? Dann solltest du wissen, dass du dafür eine sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung an dein Kreditinstitut bezahlen musst. Diese berechnet sich aus den entgangenen Zinserträgen. Bei Ratenkrediten kannst du jederzeit vorzeitig zurückzahlen. Es empfiehlt sich jedoch, dein Kreditinstitut zu kontaktieren, um sicherzustellen, dass du alle vorzeitigen Rückzahlungsbedingungen erfüllst. Nicht immer ist es nämlich möglich, einen Kredit vorzeitig abzubezahlen. Es lohnt sich also, vorher nachzufragen.
Baufinanzierung: Wie Lange brauchst Du? Vergleiche Angebote!
Bis zu 40 Jahren kann es dauern, bis Du Dein Darlehen vollständig abbezahlt hast. Allerdings gibt es auch Beispiele, in denen es nur 15 Jahre gedauert hat, um ein Haus komplett abzubezahlen. Letztendlich hängt es von Deinem Eigenkapital, Deiner monatlichen Tilgung und den Zinsen ab, wie lange Du für Deine Baufinanzierung brauchst. Es lohnt sich, verschiedene Angebote zu vergleichen, um die für Dich besten Konditionen zu finden.
400000 Euro Immobilie kaufen – Jetzt Sofortfinanzierer nutzen!
Du möchtest 400000 Euro aufnehmen, um eine Immobilie zu kaufen? Dann bietet sich der Sofortfinanzierer an. Er bietet Dir ein attraktives Angebot: Mit einem Zinssatz von 1,92% und einer Monatsrate von 1313 Euro0803 kannst Du den Kaufpreis finanzieren. Zusätzlich bietet der Sofortfinanzierer eine Tilgung von 2%. Dadurch kannst Du die gesamte Kreditsumme in kürzerer Zeit zurückzahlen und somit Kosten sparen. Überzeuge Dich selbst und informiere Dich noch heute über die Details des Angebots!
Kredit aufnehmen? So wirkt sich Laufzeit & Rate aus
Du hast vor, einen Kredit aufzunehmen? Wunderbar! Dann solltest du unbedingt auch die Zinsen, die Laufzeit und die monatliche Rate beachten. Hier mal ein paar Beispiele, wie sich das auf deinen Nettokreditbetrag auswirkt: Wenn du 15.000 Euro aufnehmen möchtest, erhältst du bei einer Laufzeit von 6 Jahren eine monatliche Rate von 227,91 Euro. Wenn du hingegen 8 Jahre Laufzeit wählst, liegt die monatliche Rate bei 175,94 Euro. Allerdings hast du dann auch eine längere Laufzeit. Wie du siehst, kannst du je nach Laufzeit unterschiedliche monatliche Raten erhalten. Denke also gut darüber nach, welche Option für dich am besten ist.
Kredit über 20000 Euro: Beispielrechnungen & Beratung
Du möchtest einen Kredit über 20000 Euro aufnehmen? Dann haben wir hier ein paar Beispielrechnungen für dich:
Kreditbetrag (netto): 20000,00 € Laufzeit: 84 Monate (7 Jahre) Monatsrate: 264,27 €
Kreditbetrag (netto): 20000,00 € Laufzeit: 84 Monate (7 Jahre) Monatsrate: 270,62 €
Kreditbetrag (netto): 20000,00 € Laufzeit: 72 Monate (6 Jahre) Monatsrate: 303,87 €
Kreditbetrag (netto): 20000,00 € Laufzeit: 72 Monate (6 Jahre) Monatsrate: 310,18 €
Es gibt aber noch viele weitere Varianten, die du bei uns in Erwägung ziehen kannst. Wir helfen dir gerne, den richtigen Kredit zu finden. Schau doch mal auf unserer Webseite vorbei und lass dich beraten.
Kredit aufnehmen? Beispielrechnungen für 30000 Euro Kredit
Du überlegst dir, einen Kredit aufzunehmen? Dann schau dir doch mal die Beispielrechnungen für einen Kredit über 30000 Euro an. Hier ein kurzer Überblick über die Zinsen, Laufzeit und die monatliche Rate: Kreditbetrag (netto) Laufzeit Monatliche Rate30000,00 € 60 Monate (5 Jahre) 548,44 €30000,00 € 72 Monate (6 Jahre) 455,81 €30000,00 € 72 Monate (6 Jahre) 465,27 €30000,00 € 84 Monate (7 Jahre) 660,67 €Du siehst, du hast einige Möglichkeiten. Wähle die für dich passende Variante und kalkuliere deine Raten sorgfältig. Bedenke, dass der Kredit eine Verpflichtung ist und deine finanzielle Belastung für eine längere Zeit sein kann. Daher solltest du dir auch die weiteren Konditionen genau anschauen, bevor du dich für ein Angebot entscheidest.
Gut zurechtkommen mit 1200-1300€ Netto pro Monat
Mit 1200-1300€ netto pro Monat kannst Du als Single gut zurechtkommen und Dir auch – je nach Lebensstil – kleinere Wünsche erfüllen. Natürlich kannst du mit mehr Geld pro Monat auch mehr materiell leisten oder Dir einfach teurere Produkte gönnen. Wenn man jedoch clever einkauft, kann man auch mit einem kleineren Budget eine Menge bekommen. Viele Händler und Supermärkte bieten regelmäßig Sonderangebote und Rabatte, sodass man viel Geld sparen kann. Es lohnt sich also, regelmäßig Preise zu vergleichen.
Cashper: Kredit bis zu 1500 EUR ohne Schufa & Zinsen
Du hast schon von Cashper gehört, aber bist dir noch unsicher, ob das wirklich ein seriöses Angebot ist? Dann können wir dir beruhigend auf die Schulter klopfen: Cashper ist der einzige uns bekannte Anbieter in Deutschland, der einen Kredit ohne Zinsen gewährt. Dieser spezialisierte Anbieter von Kleinkrediten vergibt einen Kreditbetrag bis zu 1500,- EUR sogar trotz einer negativen Schufa! Ein solches Angebot ist wirklich selten und sollte dir ein Gefühl von Sicherheit geben. Solltest du weitere Fragen zu dem Angebot haben, kannst du dich gerne an die Kundenbetreuung von Cashper wenden. Dort wird man dir alle deine Fragen beantworten.
Ratenkredit: Spare Geld mit niedrigem Effektivzins
Du kannst bei einem Ratenkredit viel Geld sparen, wenn du auf einen niedrigen Effektivzins achtest. Zum Beispiel kostet dich ein Kredit in Höhe von 10000 € bei einem niedrigen Effektivzins nur knapp 1000 €, bei einem höheren Effektivzins aber mehr als 4500 €. Aktuell sind Kreditzinsen bei verschiedenen Banken wie zum Beispiel der Postbank (7,17 %), SWK (6,99 %), Santander (7,98 %) und der ING (6,89 %) verfügbar. Bei diesen Banken kannst du deine monatliche Rate ab 225,98 € aufwärts wählen. Schau dir also unbedingt verschiedene Angebote an, bevor du einen Kredit abschließt, denn so kannst du bares Geld sparen!
Grundschuld nach Immobilienkredit: Löschen oder Beibehalten?
Sobald dein Immobilienkredit abbezahlt ist, bist du ein stolzer Eigentümer und hast das Recht, die für den Kredit eingetragene Grundschuld aus dem Grundbuch löschen zu lassen. Die Bank wird dir dafür eine Löschungsbewilligung ausstellen, aber du musst sie nicht unbedingt haben. Unter bestimmten Umständen kann es auch sinnvoll sein, die Grundschuld stehen zu lassen, zum Beispiel wenn du eine weitere Finanzierung benötigst. In solchen Fällen kann es vorteilhaft sein, die Grundschuld im Grundbuch zu behalten, damit sie als Sicherheit für weitere Kredite dienen kann.
Kreditkündigung vermeiden: Raten rechtzeitig bezahlen
Du hast einen Kredit aufgenommen und zwei Raten in Folge nicht getilgt? Dann kann es passieren, dass deine Bank dir die Kreditkündigung androht. Wenn du dann auch nicht zahlst, kann die Bank den Kredit komplett und auf einmal fällig stellen. Meistens kommen dann noch zusätzliche Kosten dazu, die für die Eintreibung anfallen. Daher ist es wichtig, dass du deine Raten rechtzeitig zahlst, um eine Kündigung zu vermeiden.
Fazit
Hallo! Ein Kredit bei der Bank funktioniert so: Zuerst musst du einen Kreditantrag bei der Bank stellen. Dann wird die Bank die Kreditwürdigkeit überprüfen und nach einer positiven Prüfung wird dir ein Kredit gewährt. Du musst dann die monatlichen Raten zurückzahlen, die auf der Grundlage der Kreditsumme und der Zinsen festgelegt wurden. Wenn du die Raten kontinuierlich zurückzahlst, kannst du den Kredit erfolgreich abbezahlen.
Fazit: Alles in allem können wir sagen, dass ein Kredit bei der Bank eine komplexe Angelegenheit ist. Du musst einige Schritte beachten, um einen Kredit zu beantragen und zu erhalten. Es ist jedoch eine gute Idee, sich vorher über die Konditionen zu informieren, um das beste Angebot zu finden.
