Hey, keine Sorge! Wenn eine Bank pleite geht, passiert mit deinem Kredit nicht viel. In diesem Artikel werden wir uns ansehen, was du tun kannst, um deinen Kredit zu schützen und wie du deine Kredit- und Finanzgeschäfte sicherstellen kannst. Also lasst uns loslegen!
Wenn eine Bank pleite geht, werden die Konten normalerweise an eine andere Bank übertragen, so dass du dein Kreditkonto weiterhin verwenden kannst. Allerdings kann es sein, dass es Änderungen an den Konditionen gibt, die du befolgen musst. Deshalb empfehle ich dir, dich bei der neuen Bank zu informieren, um herauszufinden, was passiert.
Baufinanzierung behalten: Hinweise zur Grundschuld & Ratenzahlung
Bei einer Baufinanzierung bekommt die Bank ja eine Grundschuld auf deiner Immobilie eingetragen. Damit ist ein dingliches Recht an deiner Immobilie verbunden, das sie im Falle einer Insolvenz geltend machen kann. Durch den zugrundeliegenden Darlehensvertrag, der laufende Einnahmen generiert, stellt deine Baufinanzierung also für den Insolvenzverwalter etwas Positives dar. Allerdings kann es auch passieren, dass die Bank die Grundschuld aufhebt, wenn du die Raten nicht mehr zahlen kannst. Es ist deshalb wichtig, dass du dir immer einen guten Überblick über deine Finanzen verschaffst und die Raten rechtzeitig bezahlst, um deine Baufinanzierung aufrechtzuerhalten.
Grundschuld: Zwangsverwaltung & Zwangsversteigerung
Du weißt, dass du eine Grundschuld hast und kannst dir vorstellen, dass die Bank darauf Zugriff nehmen kann? Dann solltest du wissen, dass es zwei Möglichkeiten gibt, wie die Bank darauf Zugriff nehmen kann: Zwangsverwaltung oder Zwangsversteigerung. Bei der Zwangsverwaltung bekommt die Bank Zugriff auf alle Einnahmen, die die Immobilie abwirft. Zum Beispiel kann sie die Mieteinnahmen direkt in Zinsen und Tilgung umwandeln. So kann die Bank die Rückzahlung des Kredits sicherstellen.
Finanzielle Situation im Blick behalten: Vermeide eine fristlose Kündigung des Darlehens
Du als Bankkunde solltest immer auf dem Laufenden bleiben, was deine Vermögensverhältnisse angeht. Wenn sich deine finanzielle Lage verschlechtert oder eine Verschlechterung droht, besteht die Möglichkeit, dass deine Bank dein Darlehen fristlos kündigt. Dies ist im § 490 Absatz 1 des Bürgerlichen Gesetzbuches (BGB) geregelt. Sollte eine solche Situation eintreten, kann die Bank auch die Sicherheiten verwerten, um die Rückzahlung des Darlehens zu gewährleisten. Auch wenn es natürlich kein Vergnügen ist, solltest du dich stets über deine aktuelle finanzielle Situation im Klaren sein, um ein solches Szenario zu vermeiden. Informiere dich daher regelmäßig über deine aktuellen Vermögensverhältnisse und versuche, deine finanziellen Ziele zu erreichen, um eine fristlose Kündigung des Darlehens zu verhindern.
EU-Bankeninsolvenz: Einlagen bis zu 100000 Euro geschützt
Grundsätzlich gilt: Wenn eine Bank innerhalb der Europäischen Union (EU) Insolvenz anmelden muss, sind Einlagen wie Guthaben auf dem Girokonto, Tages- und Festgeld bis zu 100000 Euro pro Kunde und Bank durch ein gesetzliches Sicherungssystem geschützt. Damit sichert der Staat Dir als Kontoinhaber Deine Einlagen ab – dies gilt für jedes Konto, das Du bei einer Bank innerhalb der EU hast. Damit Du im Falle eines Bankencrashs nicht auf Dein Geld verzichten musst, solltest Du auf jeden Fall darauf achten, dass Deine Einlagen die 100000 Euro Grenze nicht überschreiten.
Diversifiziere dein Depot: Aktien, Anleihen, Immobilien & Gold
Du solltest dein Depot auf keinen Fall nur auf ein einziges Asset konzentrieren. Eine gute Diversifikation ist mindestens genauso wichtig wie ein gutes Risikomanagement. Ein gut diversifiziertes Depot beinhaltet Aktien, Unternehmensanleihen, Staatsanleihen guter Bonität, wie z.B. die Schweiz, Norwegen, Kanada, Australien, Brasilien und Südkorea. Außerdem sollte es auch Immobilien sowie Gold enthalten. Gold ist ein sehr starker Schutz vor möglichen Krisenszenarien. Daher solltest du auch in Gold investieren. Auf diese Weise kannst du das Risiko diversifizieren und dein Portfolio abgesichert wissen.
Girokonto: Geld besser abheben statt liegen lassen
Momentan erhält man leider keine Zinsen auf einem Girokonto. Wir befinden uns in einer sogenannten Nullzinsphase. Wenn man sein Geld also lieber nicht auf dem Konto lassen möchte, empfiehlt es sich, es lieber abzuheben. Denn auf diese Weise ist man auf jeden Fall auf einer sicheren Seite. Dies rät auch Honorarberater Friedrich. Deshalb ist es wichtig, dass du dein Geld nicht auf dem Konto lässt und lieber abheben. So hast du immer die Kontrolle über dein Geld und kannst es flexibel einsetzen.
Bargeld Zuhause Griffbereit: Wie Viel & Wie Aufbewahren?
Du hast schon mal darüber nachgedacht, etwas Bargeld zu Hause griffbereit zu haben? Das ist eine sehr gute Idee, denn so hast du immer ein bisschen Geld parat, wenn du mal was brauchst. Wie viel Bargeld du dort aufbewahrst, ist ganz dir überlassen. Es ist zwar nicht strafbar, größere Mengen an Bargeld zu hause zu lagern, aber du solltest trotzdem vorsichtig sein. Stelle sicher, dass du es gut aufbewahrst und auch nicht zu viel Geld auf einmal zur Verfügung hast. Denn die Verlockung, es zu verwenden, könnte zu groß sein!
Geld auf Sparbuch? Genossenschaftsbanken schützen dein Erspartes
Du hast dein Geld auf einem Sparbuch? Dann kannst du beruhigt sein. Denn die meisten Genossenschaftsbanken, wie Volks- und Raiffeisenbanken, Sparda- und PSD-Banken sowie die meisten Kirchenbanken, schützen dein Erspartes durch ein eigenes Sicherungssystem. Dieses schützt dein Geld in unbegrenzter Höhe. Damit bist du auf der sicheren Seite und kannst beruhigt sein.
Vermeide teure Folgen: So kannst Du den Zahlungsverzug bei Deiner Bank managen
Wenn Du in Zahlungsverzug gerätst, ist es auf jeden Fall sinnvoll, mit Deiner Bank in Kontakt zu treten. Das ist vor allem deshalb wichtig, damit teure Mahn-, Kündigungs- oder Insolvenzverfahren vermieden werden können. Am besten ist es, wenn Du gleich zu Beginn des Zahlungsverzugs mit Deiner Bank sprichst, um gemeinsam eine Lösung zu finden und weitere Schritte zu vermeiden. Die Bank wird Dir helfen wollen, Deinen Kredit zu managen und möglicherweise eine Ratenzahlungsvereinbarung treffen. Es ist also ratsam, eine Lösung möglichst bald zu finden. So kannst Du Deine Finanzen wieder unter Kontrolle bringen.
Immobilienkredit: Raten nicht mehr zahlen? Verbraucherzentrale hilft!
Du hast befürchtet, dass du deine Raten für deinen Immobilienkredit nicht mehr zahlen kannst? Dann mach dir keine Sorgen – die Verbraucherzentrale hat mehrere Möglichkeiten, wie du dem Problem begegnen kannst. Am besten ist es, frühzeitig Kontakt aufzunehmen und eine einvernehmliche Lösung zu finden. Dazu kannst du zum Beispiel deine Bank oder Sparkasse kontaktieren. Vielleicht können die dir helfen, eine passende Lösung zu finden. Auch die Verbraucherzentrale steht dir mit Rat und Tat zur Seite und kann dir bei Unklarheiten weiterhelfen.
Finanzieren eines unbezahlten Hauses: Was du wissen musst
Theoretisch könntet ihr ein Haus, das noch nicht abbezahlt ist, als Sicherheit für eine weitere Finanzierung hergeben. In der Praxis ist es aber schwer, eine Bank zu finden, die das akzeptiert. Wenn ihr eine solche Bank dennoch findet, müsstet ihr ein solches Darlehen mit einem sehr hohen Zinssatz erwarten. Denn die Bank geht ein hohes Risiko ein, wenn sie euch den Kredit nur anhand des Wertes des unbezahlten Hauses gibt. Daher ist es wahrscheinlich sinnvoller, euch zunächst um die Abbezahlung des Hauses zu kümmern, bevor ihr euch nach einer weiteren Finanzierung umschaut.
Kreditkündigung: BGB § 498 & Fristen beachten
Du hast einen Kredit aufgenommen und fragst dich, unter welchen Voraussetzungen die Bank das Recht hat, den Kredit zu kündigen? In § 498 des Bürgerlichen Gesetzbuchs ist das Kündigungsrecht des Kreditgebers festgeschrieben. Demnach kann die Bank den Kredit kündigen, wenn du zwei Raten und mindestens 10% der Kreditsumme in Verzug bist. In der Regel ist eine fristlose Kündigung möglich, wenn du mehr als zwei Raten rückständig bist. Bei einer fristgerechten Kündigung erhältst du allerdings noch eine Frist, um deine Raten nachzuzahlen und die Kündigung zu verhindern. Es ist also wichtig, dass du deine Kreditraten fristgerecht bezahlst, damit du keine bösen Überraschungen erlebst.
Kreditprobleme? Raten senken & Ratenpause beantragen
Du hast Probleme bei der Rückzahlung Deines Kredits? Manchmal kann es schwierig sein, die Raten zu bezahlen. Vermeide unbedingt eine Kündigung oder ein Mahnverfahren, da das deine Kreditwürdigkeit mindern kann. Es gibt verschiedene Möglichkeiten, wie Du Deine Raten senken, eine Ratenpause einlegen oder eine Stundung der Ratenzahlung beantragen kannst. Sprich am besten mit Deiner Bank über die Optionen, die Dir zur Verfügung stehen.
Immobilie verkaufen trotz Kredit: Kündigungsfrist & Vorfälligkeitsentschädigung
Klar, du kannst deine Immobilie trotz laufendem Kredit verkaufen. Allerdings musst du die Bedingungen deines Immobilienkredits einhalten. Dazu gehören sowohl die Kündigungsfrist als auch möglicherweise eine Vorfälligkeitsentschädigung, die du bei vorzeitigem Verkauf zahlen musst. Die Höhe der Vorfälligkeitsentschädigung hängt von der Kreditlaufzeit und der Konditionen deines Kredits ab. Am besten informierst du dich daher bei deiner Bank über die genauen Konditionen.
Sicher Dein Geld aufbewahren: 1364 Euro gespart, was nun?
Du hast also schon einmal 1364 Euro gespart? Super! Aber du solltest darauf achten, dass du im Notfall jederzeit Zugriff auf dein Geld hast. Es gibt zwar keine Obergrenze, aber ein Schließfach bietet sich nicht immer an. In Deutschland lagern Privatpersonen im Durchschnitt 2018 1364 Euro an Bargeld zu Hause auf. Es gibt aber auch andere Möglichkeiten, dein Geld sicher zu verwahren. Wenn du zum Beispiel ein Sparkonto eröffnest, ist dein Geld dort sicher aufgehoben und ist jederzeit abrufbar. So hast du dein Geld sicher und kannst es jederzeit abheben.
Wie man nach Corona zu einer nachhaltigen Wirtschaft kommt
Nach der Corona-Krise steuern wir auf einen großen Crash zu. Wir können schon jetzt erahnen, dass wir es bis zum Jahr 2023 nicht mehr schaffen werden, das System zu stabilisieren. Es ist schon länger klar, dass unsere Wirtschaft nicht nachhaltig und auf Dauer gesund ist. Wir sind uns nur nicht bewusst, wie sehr die Corona-Krise unsere Lage verschärft. Wir müssen uns daher so schnell wie möglich auf einen neuen Wirtschaftsstandort einstellen, der sich auf Nachhaltigkeit und fairen Handel konzentriert. Dabei können wir uns auf einige positive Aspekte stützen, wie z.B. eine schnellere Digitalisierung und eine stärkere Vernetzung. Gleichzeitig müssen wir uns aber auch darauf einstellen, dass einige Unternehmen schließen und einige Arbeitsplätze verloren gehen. Wir sollten aber versuchen, diese Verluste so gering wie möglich zu halten und nach Möglichkeit neue Arbeitsplätze schaffen, um die Wirtschaft wieder in Schwung zu bringen.
Abbezahlen von Schulden bei Euro-Zerfall: Risiken & Lösungen
Du fragst dich, was passiert mit deinen Schulden, wenn der Euro zerbricht? Ganz ehrlich: Das ist gar nicht so einfach zu beantworten. Klar ist, dass es deiner Finanzlage nicht unbedingt zu Gute kommt. Wenn man langfristig betrachtet, steigen die Lebenshaltungskosten, wenn der Euro zerbricht. Das heißt, wenn dein Einkommen nicht im gleichen Maße steigt, wird es schwieriger, deine Kredite und andere Zahlungsverpflichtungen zurückzuzahlen. Zudem ist unklar, welche Währung dann eingeführt wird und ob deine Schulden in Euro noch vollumfänglich gültig sind. Ein großes Risiko! Deshalb solltest du dir unbedingt überlegen, wie du deine Schulden bestmöglich abbezahlen kannst.
Euro-Zone: Warum Anleger im Juli 2022 besorgt waren
Du beobachtest die Entwicklung der Eurozone und fragst Dich, warum Anleger im Juli 2022 besonders unruhig waren? Die Statistik kann Dir hierbei helfen. Sie zeigt einen Index zur Wahrscheinlichkeit des Auseinanderbrechens der Euro-Zone von Januar 2015 bis Januar 2023. Im Juli 2022 stieg die Wahrscheinlichkeit des Austritts Italiens auf 5,3 Prozent und sorgte damit für Unruhe bei den Anlegern. In den darauffolgenden Monaten sank der Index aber wieder, sodass die Anleger beruhigt waren. Heutzutage beträgt die Wahrscheinlichkeit eines Austritts aus der Euro-Zone nur noch 1,4 Prozent. Dennoch bleibt die Entwicklung weiterhin spannend, denn die wirtschaftliche Lage in Italien ist immer noch schwierig und die Euro-Zone kann jederzeit wieder anfällig für einen Austritt eines Mitglieds werden.
2022 – Ein Jahr voller Krisen und neuer Chancen
2022 war ein Jahr voller Krisen: Gasknappheit, der Einmarsch russischer Truppen in die Ukraine und die weiterhin anhaltende Inflation. Hinzu kam, dass die Corona-Pandemie auch nach 2021 nicht vollständig beendet war. Viele Menschen hatten die Hoffnung auf eine wirtschaftliche Erholung nach den schweren Jahren der Pandemie gehabt, doch der Einmarsch russischer Truppen in die Ukraine machte diese Hoffnungen zunichte.
Die Auswirkungen der akuten Krise auf die Wirtschaft waren weitreichend: Die Inflation stieg an und viele Unternehmen mussten Insolvenz anmelden, was zu einem Anstieg der Arbeitslosigkeit führte. Auch die Gasknappheit trug zu einer schwerwiegenden Belastung des Verbraucherbudgets bei.
Trotz aller Widrigkeiten versuchten Menschen weltweit, das Beste aus der Situation zu machen. Viele Unternehmer ergriffen die Initiative, um innovative Ideen und Projekte umzusetzen, und die Verbraucher setzten auf eine nachhaltige Lebensweise, um sich gegen die Auswirkungen der Krise zu schützen. 2022 war zwar ein Jahr voller Krisen, aber es brachte auch viele neue Chancen hervor.
Zusammenfassung
Wenn eine Bank pleite geht, wird dein Kredit nicht sofort abgeschrieben. Normalerweise wird das Kreditportfolio von einer anderen Bank übernommen und du kannst deine Raten weiterhin bezahlen. Manchmal kann es jedoch sein, dass dein Kredit an eine andere Bank verkauft wird und du mit einer anderen Bank in Kontakt treten musst. In manchen Fällen kann es auch sein, dass dein Kredit abgeschrieben wird, aber das ist sehr selten. In jedem Fall musst du dich bei deiner Bank informieren, was mit deinem Kredit passiert, wenn die Bank pleite geht.
Zusammenfassend kann man sagen, dass du dir keine Sorgen machen musst, wenn deine Bank pleite geht. Dein Kredit ist geschützt und du kannst trotzdem weiterhin Zahlungen leisten. So hast du die Gewissheit, dass du keine Nachteile durch die Pleite der Bank erleidest.
