Hey, super dass du hier bist! Wir werden heute gemeinsam einen Blick auf die Funktionsweise von Krediten bei der Bank werfen. Kredite sind ein großer Teil des Bankgeschäfts, aber viele von uns wissen nicht, wie Kredite überhaupt funktionieren. Keine Sorge, wir werden das jetzt gemeinsam herausfinden.
Ganz einfach! Wenn du einen Kredit bei deiner Bank aufnehmen willst, musst du zunächst dein Kreditgesuch bei deiner Bank einreichen. Dann wird deine Bonität überprüft und die Bank wird entscheiden, ob sie dir den Kredit geben kann. Wenn sie das tut, wird sie dir den Kreditbetrag zur Verfügung stellen und du musst ihn in monatlichen Raten zurückzahlen. Die Raten sind normalerweise gleich und umfassen sowohl den Kreditbetrag als auch die Zinsen.
Kredit in Höhe von 100.000 Euro: 2% Tilgung, 8% Zinsen
Du möchtest einen Kredit in Höhe von 100000 Euro aufnehmen? Dann solltest du wissen, dass du für die Tilgung 2 Prozent und für den Zinssatz 8 Prozent zahlen musst. Daraus ergibt sich eine monatliche Belastung von 833 Euro. Wenn du die Rückzahlung des Kredits in einem Jahr abschließen möchtest, musst du 10000 Euro an Zinsen und Tilgungen bezahlen und auf einen Schlag abbezahlen. Es lohnt sich also, ganz genau über die Kosten eines Kredits nachzudenken, bevor du dich dazu entscheidest. Beachte dazu auch die verschiedenen Finanzierungsformen, die dir für deinen Kredit zur Verfügung stehen, um die bestmögliche Variante für dich zu finden.
Kredit beantragen: Erforderliche Unterlagen & Daten
Du benötigst ein paar Unterlagen, wenn Du einen Kredit bei der Bank beantragen möchtest. Zu den erforderlichen Daten gehören ein Lichtbildausweis und ein Meldezettel. Außerdem musst Du Einkommensnachweise wie Gehaltsabrechnungen und Jahreslohnzettel vorlegen. Solltest Du über Vermögen verfügen, solltest Du Kontoauszüge, Sparbücher, Bausparverträge, Immobilienbesitz und Wertpapiere vorlegen. Auch eine Haushaltsrechnung ist erforderlich. Solltest Du noch andere Verbindlichkeiten haben, solltest Du Leasingverträge und Kreditverträge ebenfalls vorlegen. Eventuell werden noch weitere Einträge benötigt.
Kredit aufnehmen: Direkt bei der Bank oder Vergleich machen?
Du möchtest einen Kredit aufnehmen? Dann hast du grundsätzlich zwei Möglichkeiten, um einen Kredit zu bekommen. Entweder du wendest dich direkt an eine Bank und holst dir ein Angebot ein. Dafür kannst du entweder in einer Filiale vor Ort vorbeischauen oder du nutzt die entsprechende Website des Kreditinstituts. Es kann aber auch sinnvoll sein, einen Kreditvergleich durchzuführen, bevor du dich für eine Bank entscheidest. Dadurch kannst du sichergehen, dass du das bestmögliche Angebot bekommst. Wichtig ist außerdem, dass du dir immer vorher genau überlegst, welche Kreditsumme du benötigst und welche monatliche Rate du dir leisten kannst, um deinen Kredit zurückzuzahlen.
Kreditbetrag berechnen: Nettoeinkommen, Bonität & mehr berücksichtigen
Du hast dir vorgenommen, dir einen Kredit zu holen, aber du bist dir nicht sicher, wie viel du aufnehmen sollst? In der Regel müssen potenzielle Kreditnehmer bei den meisten Kreditinstituten ein Nettoeinkommen von mindestens 1339,99 Euro (die sogenannte Pfändungsfreigrenze) nachweisen, um überhaupt für einen Kredit in Frage zu kommen. Aber wie viel ist dann sinnvoll? Die meisten Kreditinstitute berechnen den maximalen Kreditbetrag nach dem Einkommen des Antragstellers. Dabei werden meistens nicht nur das Nettoeinkommen, sondern auch weitere Faktoren wie z.B. das Alter des Kreditnehmers, der Kreditnehmertyp, die Bonität und die Kreditsicherheiten berücksichtigt. Wichtig ist, dass du dir vor der Kreditaufnahme einen realistischen Kreditrahmen setzt und die monatliche Belastung deines Einkommens berücksichtigst. So kannst du sicherstellen, dass du deinen Kredit auch problemlos tilgen kannst.
Kredit ohne Einkommen: Banken verlangen Sicherheiten
Ohne ein regelmäßiges Einkommen bekommst Du bei den meisten Banken keinen Kredit, egal wie lukrativ deren Angebote auch sein mögen. Das liegt daran, dass die Bank nicht einschätzen kann, ob Du genug Geld hast, um den Kredit in der vereinbarten Zeit zurückzuzahlen. Ohne gesichertes Einkommen steigt somit das Risiko für sie, dass Du Deine Raten nicht bezahlen kannst. Deshalb suchen Banken nach Möglichkeiten, um die Eintrittswahrscheinlichkeit eines Zahlungsverzugs zu senken. Zu diesem Zweck wird in der Regel ein Sicherheiten als Kreditsicherheit verlangt. Dazu können unter anderem Bürgschaften oder Gehaltsabtretungen gehören.
Kredit über 10000 €: Laufzeit 60 Monate, Zinsen 4-6 %
Du hast vor, einen Kredit über 10000 € aufzunehmen? Dann solltest du wissen, dass du bei einer Laufzeit von 60 Monaten im günstigsten Fall mit Zinsen in Höhe von ca 4 bis 6 % rechnen kannst (Stand: Dezember 2022). Allerdings können die Zinsen je nach Bank und Kreditinstitut stark variieren. Deshalb lohnt es sich, verschiedene Angebote zu vergleichen und so das bestmögliche Angebot für deinen Kredit zu finden. Auch die Bonität des Kreditnehmers hat einen Einfluss auf die Zinshöhe. Daher ist es wichtig, dass du deine finanzielle Situation kennst und bei der Anfrage entsprechende Angaben machst.
Kaufe ein Haus: Wie viel Tilgung pro Jahr?
Du willst ein Haus kaufen und weißt nicht, wie viel du an Tilgung pro Jahr zahlen solltest? Normalerweise ist es üblich, dass die Restschuld mit mindestens einem Prozent der gesamten Darlehenssumme pro Jahr getilgt wird. Doch da die Bauzinsen derzeit so niedrig sind, empfiehlt es sich, mindestens 2 oder 3 % aufzubringen. Damit sicherst du dir dein Traumhaus und sparst gleichzeitig noch Geld. Wenn du dein Eigenheim schneller abbezahlen möchtest, kannst du auch einen höheren Prozentsatz an Tilgung wählen – das bedeutet aber auch, dass du mehr Geld im Monat aufbringen musst. Überlege dir also gut, wie viel du dir leisten kannst und schau, welche Optionen dir am besten zusagen.
Wohnung leisten: Vergleiche Haushaltsnettoeinkommen & Ausgaben
Du überlegst dir gerade, wie du dir eine Wohnung leisten könntest? Dann kann es hilfreich sein, dein Haushaltsnettoeinkommen mit deinen monatlichen Ausgaben zu vergleichen. Wenn dein Haushaltsnettoeinkommen beispielsweise 2500 Euro beträgt und du 800 Euro für eine Warmmiete ausgeben möchtest, könntest du eine monatliche Rate von 600 Euro für einen Kredit oder eine Baufinanzierung leisten. Allerdings solltest du dabei bedenken, dass du gleichzeitig keine anderen Kredite oder Baufinanzierungen zurückzahlen darfst. Des Weiteren solltest du auch an andere Kosten denken: Nebenkosten, die für den Einzug anfallen, eine Kaution, die du eventuell leisten musst, sowie Strom- und Versicherungskosten. Wenn du dir all das leisten kannst, solltest du dich bei Kreditinstituten und Banken erkundigen, welche Konditionen sie dir anbieten können.
Kreditvergleich: Effektivzins und Raten vergleichen
Du musst bei einem Kredit auf den Effektivzins achten, da er eine wichtige Rolle spielt, wenn du die Kosten des Kredits bestimmst. Wenn du ein Darlehen in Höhe von 10.000 Euro aufnehmen möchtest, solltest du vorab die aktuellen Kreditzinsen verschiedener Banken vergleichen. Beispielsweise bietet die Postbank einen Effektivzins von 6,44 Prozent und eine monatliche Rate ab 220,98 Euro. Bei der SWK-Bank liegt der Effektivzins bei 6,99 Prozent und die monatliche Rate ab 224,75 Euro. Gegenüber der Santander Bank, die einen Effektivzins von 7,98 Prozent anbietet und eine monatliche Rate ab 231,57 Euro, liegt die ING Bank mit einem Effektivzins von 6,99 Prozent und einer monatlichen Rate ab 224,75 Euro etwas günstiger. Um das bestmögliche Angebot herauszufinden, solltest du die Konditionen verschiedener Banken miteinander vergleichen und einen Kredit abschließen, der zu deinen Bedürfnissen passt.
Kredit mit 200000 Euro: 7000 Euro Jahreszinsbelastung und 50 Jahre Laufzeit
Bei einer Kreditsumme von 200000 Euro musst du mit einer Jahreszinsbelastung von 7000 Euro rechnen. Das bedeutet, dass du jeden Monat 583 Euro an den Kreditgeber zahlen musst. Der Tilgungsanteil ist bei dieser niedrigen Monatsrate entsprechend gering, weshalb du mehr als 50 Jahre brauchst, um deine Schulden zurückzuzahlen. Diese lange Laufzeit kann sich allerdings aufgrund der Zinsbelastung nachteilig auf deine finanzielle Situation auswirken. Daher ist es ratsam, sich vor der Aufnahme eines solchen Kredites gut zu überlegen, ob man ihn überhaupt benötigt.
Kredit über 30.000€: Vergleiche Laufzeiten & Raten
Du möchtest einen Kredit über 30.000 € aufnehmen? Wir haben hier einige Beispiele für Dich zusammengestellt. Diese helfen Dir, einen Überblick über die Kosten zu bekommen. Der Kreditbetrag beträgt jeweils netto 30.000 €. Die Laufzeiten variieren zwischen 5 und 7 Jahren. So kannst Du z.B. einen Kredit mit einer Laufzeit von 60 Monaten (5 Jahre) zu einer monatlichen Rate von 548,44 € aufnehmen. Wenn Du Dir mehr Zeit lässt, kannst Du die monatliche Rate auf 455,81 € senken. Möchtest Du nach 6 Jahren die Schuld getilgt haben, dann sind es 465,27 € pro Monat. Willst Du den Kredit über 7 Jahre laufen lassen, beträgt die monatliche Rate 660,67 €. Vergleiche die Angebote und wähle das richtige für Dich aus.
Kreditwürdigkeit überprüfen: Einkommen, Verpflichtungen, Kontoauszüge
Um deine Kreditwürdigkeit zu überprüfen, musst du deiner Bank deine Einnahmen und Ausgaben in Form von Kontoauszügen oder Gehaltsbescheinigungen nennen. Damit die Bank ein fundiertes Urteil über deine Kreditwürdigkeit fällen kann, werden deine Einkommensverhältnisse ebenfalls überprüft. Außerdem schaut die Bank auch auf eventuelle andere finanzielle Verpflichtungen, die du hast, und deine bisherige Kreditwürdigkeit. Damit kann die Bank ein möglichst aussagekräftiges Gesamtbild von deiner Kreditwürdigkeit erstellen.
Berechne Kosten vor Kauf/Anschaffung, um Budget zu schonen
Wenn du dein Budget nicht überstrapazieren möchtest, ist es empfehlenswert, vor dem Kauf oder der Anschaffung eines Gegenstandes die Kosten zu berechnen. So kannst du ermitteln, ob du dein Geld lieber ansparen oder einen Kredit aufnehmen solltest. Besonders wenn du dir etwas weniger Dringendes wünschst, lohnt es sich meistens mehr, das Geld anzusparen. Dies gilt insbesondere dann, wenn die Kreditzinsen erheblich höher sind als die Sparzinsen. Du kannst dich auf dem Finanzmarkt also gut informieren und dir einen Überblick über die aktuellen Zinsen verschaffen, bevor du eine Entscheidung triffst. Denn so sicherst du dir den größten Nutzen aus deinem Geld.
Kreditwunsch: Max 40% des Nettoeinkommens als Raten
Du solltest beim Kreditwunsch immer daran denken, dass die monatliche Ratenbelastung nicht mehr als 40 % deines Nettoeinkommens betragen sollte. Wenn du zum Beispiel ein Nettoeinkommen von 2000 Euro hast, solltest du nicht mehr als 800 Euro an Raten aufbringen. Um sicherzugehen, dass du auch in Zukunft nicht in finanzielle Schwierigkeiten gerätst, solltest du immer auch die weiteren Kosten wie Nebenkosten, Lebenshaltungskosten und Versicherungen berücksichtigen. So bist du auf der sicheren Seite und hast deine Finanzen immer im Griff.
Kredit über 25.000 Euro: Monatliche Rate & Gesamtzinsaufwand
248 Euro
Wenn du einen Kredit über 25.000 Euro aufnimmst, spielt die Laufzeit und der Zinssatz eine wichtige Rolle für die monatliche Rate. Wenn du deinen Kredit mit einer kürzeren Laufzeit von 48 Monaten aufnimmst, kannst du eine niedrigere monatliche Rate und einen geringeren Gesamtzinsaufwand erwarten, als wenn du eine längere Laufzeit von 72 Monaten wählst. Zum Beispiel beträgt die monatliche Rate bei einem 25.000 Euro Kredit mit 48 Monaten Laufzeit und einem Zinssatz von 5,5% etwa 1025 Euro, während bei einem Kredit mit 72 Monaten Laufzeit und demselben Zinssatz etwa 1540 Euro zu zahlen sind. Mit einer längeren Laufzeit kannst du den Zinssatz senken. Wenn du deinen Kredit zum Beispiel über 72 Monate aufnimmst, kannst du einen Zinssatz von 3,5% wählen und somit die monatliche Rate auf etwa 1536 Euro senken. Der Gesamtzinsaufwand wird dann im Vergleich zur 48 Monate Option um etwa 700 Euro geringer ausfallen – nämlich etwa 2.248 Euro. Wenn du also einen 25.000 Euro Kredit aufnimmst, dann solltest du überlegen, wie lange du dir die Raten leisten kannst und wie viel Zinsen du in Kauf nehmen möchtest.
Berechne mit dem Budgetrechner deine maximale Monatsrate für ein Darlehen
Du hast vor, ein Darlehen aufzunehmen? Deine Bank kann es möglich machen, indem sie dir eine monatliche Rate zur Verfügung stellt, die bis zu 35 Prozent deines monatlichen Nettohaushaltseinkommens betragen kann. Damit du deine finanzielle Belastbarkeit besser einschätzen kannst, gibt es den Budgetrechner. Dieser nutzt 35 Prozent deines Nettohaushaltseinkommens, um deine maximale Rate zu berechnen. Beachte aber bitte, dass die Höhe der Rate nicht nur von deinem monatlichen Einkommen abhängt, sondern auch von den Bedingungen der Bank und von deiner eigenen finanziellen Situation. Denke also gut darüber nach, welchen Betrag du monatlich bereit bist, abzuzahlen.
Kredit ohne Zinsen: Cashper bietet Dir 1500,- EUR
Du bist auf der Suche nach einem Kredit ohne Zinsen? Cashper ist der einzige uns bekannte Anbieter in Deutschland, der Dir einen solchen Kredit gewährt. Bei Cashper handelt es sich um einen spezialisierten Anbieter von Kleinkrediten, der Dir trotz negativer Schufa einen Kreditbetrag bis zu 1500,- EUR gewährt. Dieses Angebot ist absolut seriös und kann dank der schnellen Bearbeitung innerhalb weniger Minuten in Anspruch genommen werden. So erhältst Du Dein Geld schnell und unkompliziert. Probiere es einfach aus und überzeuge Dich selbst von dem Angebot.
Baufinanzierung: Laufzeit von 15-40 Jahren – Einfluss von Kapital, Tilgung & Zinsen
Die Baufinanzierung kann eine lange Laufzeit haben. Normalerweise dauert es bis zu 40 Jahren, bis das Darlehen getilgt ist. Allerdings gibt es auch Käuferinnen und Käufer, die es schaffen, ihr Haus schon nach 15 Jahren abzubezahlen. Wie lange deine Baufinanzierung dauert, hängt von deinem Eigenkapital, der monatlichen Tilgung und den Zinsen ab. Wenn du ein hohes Eigenkapital und eine höhere Tilgung wählst, kannst du die Laufzeit deiner Baufinanzierung verkürzen. Außerdem lohnt es sich, die Zinsen im Auge zu behalten, denn je niedriger die Zinsen, desto günstiger ist deine Finanzierung.
Finanzierung für Hauskauf: Sofortfinanzierer bietet 400000 Euro zu 1,92%
Du bist auf der Suche nach einer Finanzierung für deinen Hauskauf und möchtest wissen, ob ein Sofortfinanzierer für dich die richtige Wahl ist? Wir haben gute Neuigkeiten für dich! Der Sofortfinanzierer bietet dir eine Finanzierung des Kaufpreises in Höhe von 400000 Euro zu günstigen Konditionen an. Dazu zählen ein Zinssatz von 1,92% und eine Tilgung von 2%. Das bedeutet, dass du eine monatliche Rate von 1313 Euro0803 zahlen musst.
Kredit aufnehmen? Informiere Dich und vergleiche!
Du möchtest einen Kredit aufnehmen? Dann solltest Du Dich vorher eingehend informieren. Wenn Du einen Kredit aufnimmst, leihst Du Dir bei einem Kreditgeber eine bestimmte Summe und zahlst dafür an den Kreditgeber Miete in Form von Zinsen. Die monatliche Rate besteht aus einem Zins- und einem Tilgungsanteil. Der Tilgungsanteil senkt kontinuierlich den verbleibenden Kreditbetrag, die sogenannte Restschuld. Außerdem solltest Du bei der Kreditaufnahme auf die Konditionen achten; dazu gehören neben den Zinsen auch andere Kosten wie etwa Bearbeitungsgebühren oder Kosten für eine eventuell notwendige Restschuldversicherung. Ein Vergleich verschiedener Kredite lohnt sich daher immer!
Fazit
Ganz einfach! Wenn du einen Kredit bei der Bank beantragen möchtest, musst du ein paar Dokumente vorlegen, wie z.B. deinen Personalausweis, Gehaltsnachweise und einen Kontoauszug. Dann musst du dem Bankmitarbeiter deine persönliche Situation erklären und er wird deinen Kreditantrag prüfen. Wenn die Bank deinen Antrag akzeptiert, schreibt sie dir einen Kreditvertrag und du musst ihn unterschreiben. Danach überweist die Bank das Geld auf dein Konto und du kannst es für deine Zwecke nutzen. Wenn du den Kredit zurückgezahlt hast, ist der Vertrag beendet.
Also, alles in allem, kann man sagen, dass es ziemlich einfach ist, einen Kredit bei der Bank zu bekommen. Du musst einen Kreditantrag ausfüllen, woraufhin die Bank prüft, ob du über die notwendigen Voraussetzungen und Sicherheiten verfügst, um den Kredit zu erhalten. Danach erhältst du den Kredit und musst ihn dann zurückzahlen. Fazit: Ein Kredit bei der Bank zu bekommen ist nicht schwer, solange du die nötigen Schritte befolgst.
