Hey, du! Kredite können ein toller Weg sein, um sich Dinge leisten zu können, die du dir sonst nicht hättest leisten können. Wenn du gerade erst anfängst, einen Kredit aufzunehmen, weißt du aber vielleicht nicht, wie es funktioniert. Keine Sorge, ich bin hier, um dir zu helfen! In diesem Blogbeitrag werde ich dir zeigen, wie ein Kredit funktioniert. Lass uns also anfangen!
Hey, keine Sorge, es ist gar nicht so schwer zu verstehen, wie ein Kredit funktioniert. Im Grunde geht es darum, dass du eine bestimmte Summe Geld von einer Bank oder einem Kreditgeber aufnimmst, um es später zurückzuzahlen. Du musst eine Rückzahlungsvereinbarung mit dem Kreditgeber treffen, die die Laufzeit deines Kredits, die Zahlungstermine und die Zinsen enthält. Du musst dann jeden Monat eine festgelegte Zahlung an den Kreditgeber leisten, bis dein Kredit vollständig bezahlt ist.
Was ist ein Kredit? Erklärung & Verwendungszwecke
Du hast schon einmal von Krediten gehört, aber weißt noch nicht so genau, was es damit auf sich hat? Dann erkläre ich es Dir: Unter „Kredit“ versteht man das Geld, das sich jemand für eine bestimmte Zeit bei einem anderen Menschen oder bei einer Bank ausleiht. Derjenige, der das Geld gibt, wird als „Kreditgeber“ oder „Gläubiger“ bezeichnet. Derjenige, der das Geld ausleiht, wird als „Kreditnehmer“ oder „Schuldner“ bezeichnet. In der Regel muss der Kreditnehmer die geliehene Summe plus Zinsen innerhalb einer bestimmten Zeit zurückzahlen. Kredite können für verschiedene Dinge verwendet werden, zum Beispiel für den Kauf eines Autos, einer Wohnung oder einer Ausbildung. Sie können auch dazu verwendet werden, ein Unternehmen zu gründen, Investitionen zu tätigen oder andere finanzielle Ziele zu erreichen.
Kredit aufnehmen? Vergleiche Angebote und spare Geld!
Du hast vor, dir einen Kredit aufzunehmen? Dann solltest du dir gut überlegen, wie lange du ihn in Anspruch nehmen möchtest und wie hoch die Raten sein dürfen. Denn je länger der Kredit läuft, desto höher sind die Zinsen, die du monatlich bezahlen musst. Wählst du dagegen eine kürzere Laufzeit, bist du zwar schneller schuldenfrei, musst aber auch höhere Raten zahlen.
Dabei setzt sich die monatliche Rate aus einem Zins- und einem Tilgungsanteil zusammen. Der Zinsanteil beziffert die Kosten für das aufgenommene Geld, also die Miete, die du an den Kreditgeber zahlst. Der Tilgungsanteil senkt kontinuierlich den verbleibenden Kreditbetrag, die sogenannte Restschuld.
Es lohnt sich, vorher einen Vergleich zu machen und verschiedene Kreditangebote miteinander zu vergleichen. Ein guter Kreditvergleich kann dir helfen, die beste Finanzierungslösung für dein Vorhaben zu finden. So findest du das für dich optimale Produkt und sparst Geld.
Aufnehmen eines Darlehens: 100000 Euro, 8% Zinsen, 833 Euro/Monat
Du hast vor, ein Darlehen aufzunehmen? Dann solltest du wissen, dass die Darlehenssumme 100000 Euro beträgt und eine Tilgung von 2 Prozent vorgesehen ist. Wenn du dich für einen Zinssatz von 8 Prozent entscheidest, musst du monatlich 833 Euro bezahlen. Das ergibt sich aus den 8000 Euro Zinsen und 2000 Euro Tilgung, die du jährlich zu zahlen hast. Das macht insgesamt 10000 Euro pro Jahr und circa 833 Euro pro Monat.
Kredite mit niedriger Monatsrate – Kai Oppel von Hypothekendiscount0405 erklärt
Kai Oppel von Hypothekendiscount0405 erklärt, dass man im Moment mit einer monatlichen Rate von 800 Euro und einer Anfangstilgung von 2,5 % leicht einen Kredit in Höhe von 160.000 Euro aufnehmen kann. Das heißt, dass Du mit einer monatlichen Rate von 800 Euro über einen bestimmten Zeitraum Deinen Kredit abbezahlen kannst. Falls Du also eine Investition tätigen möchtest, ohne Deine Ersparnisse aufzubrauchen, kannst Du einen Kredit in Anspruch nehmen. Allerdings solltest Du daran denken, dass Kredite Deine finanziellen Verpflichtungen erhöhen. Deshalb ist es wichtig, dass Du Dir vorher überlegst, ob Du die monatliche Rate auch zahlen kannst.
Baufinanzierung: Berechne deine monatliche Rate mit 2500 Euro Einkommen
Du hast ein Haushaltsnettoeinkommen von 2500 Euro und möchtest eine Baufinanzierung aufnehmen? Dann berechne mal, wie hoch deine monatliche Rate sein könnte. 2500 Euro abzüglich deiner laufenden Kosten, wie zum Beispiel Miete, Wasser, Strom, Versicherungen etc. und deiner Warmmiete ergibt die Summe, die du dir für eine Baufinanzierung leisten kannst. Für das Beispiel nehmen wir eine Warmmiete von 800 Euro. 2500 Euro minus 1100 Euro (deine laufenden Kosten) minus 800 Euro (deine Warmmiete) ergibt eine monatliche Rate von 600 Euro. Vorausgesetzt, du hast keinen anderen Kredit oder Baufinanzierung abzuzahlen. Aber achte darauf, dass du auch noch für andere Dinge wie Essen, Kleidung und Freizeitaktivitäten Geld übrig hast.
Kredit in Höhe von 30000 Euro: Beispielrechnungen
Du möchtest einen Kredit in Höhe von 30000 Euro aufnehmen? Dann haben wir hier einige Beispielrechnungen für dich, damit du dir einen Überblick über die verschiedenen Möglichkeiten machen kannst. Die Zinsen sind bei allen Krediten gleich, es ändert sich lediglich die Laufzeit und die dazugehörige monatliche Rate.
Beispielrechnungen: Kreditbetrag (netto) Laufzeit Monatliche Rate
30000,00 € 60 Monate (5 Jahre) 548,44 €
30000,00 € 72 Monate (6 Jahre) 455,81 €
30000,00 € 72 Monate (6 Jahre) 465,27 €
30000,00 € 84 Monate (7 Jahre) 660,67 €
Du siehst, je länger du die Laufzeit des Kredits wählst, desto kleiner wird die monatliche Rate. Wenn du also über einen längeren Zeitraum eine monatliche Rate bezahlen möchtest, die niedriger ist als die oben genannten Beispielrechnungen, kannst du den Kredit auch über 96 oder 120 Monate (8 bzw. 10 Jahre) abzahlen. Wir helfen dir gerne bei deiner Entscheidung und beraten dich gerne.
Immobilienkredit abbezahlt? Löschungsbewilligung beantragen oder stehen lassen?
Du hast deinen Immobilienkredit endlich abbezahlt? Herzlichen Glückwunsch! Jetzt kannst du die eingetragene Grundschuld aus dem Grundbuch löschen lassen. Dafür stellt Dir die Bank eine Löschungsbewilligung aus. Das ist zwar eine Option, aber unter Umständen ist es auch sinnvoll, die Grundschuld stehen zu lassen. Das kann z.B. der Fall sein, wenn du planst, eine Art Bürgschaft für andere Kredite zu sein. Ein Experte kann Dir hierzu genauere Informationen liefern und Dir helfen, die beste Entscheidung für Dich und Deine Finanzen zu treffen.
Kreditaufnahme: Ermittle deine monatliche Zinsbelastung!
Du hast vor, einen Kredit aufzunehmen? Dann musst du wissen, dass die Zinsen pro Monat unterschiedlich ausfallen können. Wie viel du jeweils zurückzahlen musst, hängt vom Kreditbetrag und dem Zinssatz ab. Dieser wird meist pro Jahr (p.a.) angegeben. Um die monatliche Zinsbelastung zu ermitteln, musst du den Zinssatz in der Regel noch durch 12 dividieren. Die Formel dazu lautet: (Kreditbetrag x Zinssatz) ÷ (100 x 12). Es lohnt sich, verschiedene Kreditangebote zu vergleichen, um den günstigsten Zinssatz zu erhalten. Ein weiterer Tipp: Wenn möglich, solltest du den Kreditbetrag in möglichst kleinen Raten zurückzahlen, um die Zinsbelastung zu senken.
Kredit 10000 €: Erfahren Sie, welche Zinsen Sie zahlen müssen
Weißt Du, wie viel Zinsen Du zahlen musst, wenn Du einen Kredit über 10000 € aufnehmen möchtest? Dann können wir Dir helfen. Im Dezember 2022 erhältst Du für eine Laufzeit von 60 Monaten Angebote zwischen ca. 4 und 6 %. Es ist also wichtig, dass Du Dich gut über aktuelle Zinssätze informierst, bevor Du Deinen Kredit aufnimmst. Auch die Konditionen des Kreditgebers sind entscheidend. Vergleiche deshalb mehrere Angebote, um das beste für Dich herauszufinden.
Lerne, was Zinsen sind: Kreditgeber und Banken verlangen Zinsen
Du musst wahrscheinlich schon mal etwas von Zinsen gehört haben, aber vielleicht hast du auch noch nie einen Kredit aufgenommen. Wenn du dich aber jemals entscheidest, Geld von einer Bank oder einem anderen Kreditgeber zu leihen, dann musst du wissen, dass du dafür Zinsen zahlen musst. Wenn du dir zum Beispiel Geld von deiner Bank leihst, musst du am Ende mehr zurückzahlen als du dir ausgeliehen hast. Der Betrag, um den sich die Rückzahlungsumme von der Kreditsumme unterscheidet, sind die Zinsen. Diese Zinsen sind eine Art Gebühr, die du für den Kredit bezahlen musst. Sie werden normalerweise in einem Prozentsatz angegeben, der den Zinsen pro Jahr entspricht.
Netto-Einkommen über Pfändungsfreigrenze: Finanzen planen
Es ist wichtig, dass dein monatliches Netto-Einkommen über der sogenannten Pfändungsfreigrenze von 1339,99 Euro (Stand: bis Juni 2023) liegt. Sonst besteht nur die Möglichkeit, kleine Kredite in Anspruch zu nehmen. Denn die Bank muss sichergehen, dass sie das ihr verliehene Geld notfalls bei dir pfänden lassen kann. Eine Pfändung wird dann vorgenommen, wenn du deine Raten nicht mehr bezahlen kannst. Um sicherzustellen, dass du deine Raten problemlos begleichen kannst, solltest du deine Finanzen gut planen und dein monatliches Netto-Einkommen im Blick behalten.
Kredit ohne Zinsen: Cashper – Bis zu 1500€ trotz Schufa!
Du bist auf der Suche nach einem Kredit ohne Zinsen? Dann bist du bei Cashper genau richtig! Cashper ist der einzige uns bekannte Anbieter in Deutschland, der diese Möglichkeit bietet. Dabei handelt es sich um einen spezialisierten Anbieter von Kleinkrediten, der Kredite bis zu 1500 Euro trotz negativer Schufa vergibt. Dieses Angebot ist seriös und du kannst dich darauf verlassen, dass du deinen Kredit schnell und unkompliziert zurückzahlen kannst. Überzeug dich selbst und schau dir das Angebot von Cashper an – vielleicht ist es genau das Richtige für dich.
Kreditzinsen: Tilgung ist die beste Option & Notgroschen bilden
Solltest Du einen Kredit aufnehmen, ist die Tilgung immer die beste Option. Die Kreditzinsen sind in der Regel höher, als die Zinsen, die Dir beim Sparen gutgeschrieben werden. Es lohnt sich also, in eine Kreditablösung zu investieren. Außerdem ist es wichtig, dass Du einen Notgroschen bildest. Ein finanzielles Polster in Höhe von 2 bis 3 Monatseinkommen kann Dir helfen, wenn unerwartete Ausgaben anfallen. So musst Du keinen neuen Kredit aufnehmen.
Kredit für Auto oder Motorrad: Finanziere deinen Wunsch mit Raten
Du denkst darüber nach, dir ein Auto oder ein Motorrad anzuschaffen, aber du hast kein ausreichendes finanzielles Polster? Keine Sorge, denn du kannst einen Kredit aufnehmen. Laut einer Studie des Statista Global Consumer Survey3009 ist es für viele Bundesbürger die beliebteste Möglichkeit, Konsumartikel zu finanzieren. Besonders beliebt sind dabei Autos und Motorräder. Aber auch andere Dinge wie Möbel, Haushaltsgeräte oder Zubehör werden damit gern finanziert. Doch bevor du Geld ausgibst, solltest du dir gut überlegen, welche Konditionen das beste Angebot für dich ist. In jedem Fall solltest du dir aber auch klar machen, dass du die Raten pünktlich zurückzahlen musst.
Erklärung der Annuität: Wie berechnet man den prozentualen Anteil?
Die Annuität ist ein wichtiger Bestandteil der Kreditbedingungen. Sie bezeichnet den Prozentsatz des gesamten zu zahlenden Betrags, den der Kreditnehmer monatlich an die Bank zurückzahlen muss. Im Fall unseres Beispiels beträgt die Annuität insgesamt 4,5%. Wenn Du Dir also ein Darlehen von 300000 Euro leihst, musst Du pro Monat 1125 Euro an die Bank zurückzahlen. Diese Annuität besteht aus einer Kombination aus den Zinsen, die Du an die Bank bezahlst, und einem Teil des Kapitals, das Du jeden Monat abzahlen musst. Dieser Betrag bleibt über die gesamte Laufzeit des Kredits gleich und kann daher als eine Art Ratenzahlung betrachtet werden.
200.000 Euro Kredit – Kosten, Zinsen und Monatsrate
Du willst 200000 Euro aufnehmen und fragst Dich, welche Kosten auf Dich zukommen? Der Kredit würde Dir eine Jahreszinsbelastung von 7000 Euro bescheren, was einer Monatsrate von 583 Euro entspricht. Bei einer so niedrigen Monatsrate ist der Tilgungsanteil entsprechend gering. Dadurch würde es mehr als 50 Jahre dauern, bis du diesen Kredit abbezahlt hast und frei von Schulden bist. Es lohnt sich also, die verschiedenen Konditionen und Möglichkeiten zu vergleichen, um den für Dich passenden Kredit zu finden.
Vorteile einer tilgungsfreien Periode beim Kreditnehmer
Du als Kreditnehmer solltest dir immer bewusst sein, dass du eine Verpflichtung hast, die Kreditrate zurückzuzahlen, sobald dein Kredit vollständig abbezahlt ist. Oftmals vereinbaren Banken und Käufer jedoch eine sogenannte tilgungsfreie Periode, die auch nach vollständiger Rückzahlung des Kredites gültig bleibt. Damit kannst du dir eine Atempause gönnen und über einen Zeitraum von mehreren Monaten oder sogar Jahren keine Kreditraten zahlen. Auf diese Weise kannst du deine finanziellen Mittel besser verwalten, um andere Ausgaben zu decken, die du dir vorgenommen hast. Allerdings musst du beachten, dass du nach Ablauf der tilgungsfreien Zeit wieder die volle Kreditrate zahlen musst. Es ist daher ratsam, vorher eine gute Planung vorzunehmen, damit du nicht in die finanzielle Schuldenfalle gerätst.
Hausfinanzierung: bis zu 40 Jahre Kreditlaufzeit
Manche Hausbesitzer schaffen es, ihren Kredit innerhalb von nur 15 Jahren auszuzahlen – ein beachtliches Unterfangen! Aber in der Regel dauert es länger, bis ein Darlehen für ein Haus vollständig abbezahlt ist. In der Regel werden für einen Kredit zur Finanzierung eines Hauses zwischen 20 und 40 Jahren angesetzt. Dieser Zeitraum kann aber je nach Kreditgeber, Kreditbetrag und Zinsen variieren. Es ist auch möglich, einen Kredit schneller abzubezahlen, indem man mehr als die vereinbarten Raten bezahlt. Dadurch kann man die Tilgungsdauer verkürzen und schneller frei von einer Hypothek sein.
Vorfälligkeitsentschädigung: Kredit vorzeitig zurückzahlen
Du hast einen Kredit abgeschlossen, doch jetzt möchtest Du diesen vorzeitig zurückzahlen? Dann solltest Du wissen, dass Dir dafür eine sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung entsteht. Diese Entschädigungszahlung dient dazu, dein Kreditinstitut für den entgangenen Zinsertrag zu entschädigen. Außerdem ist es bei Ratenkrediten jederzeit möglich, diesen vorzeitig zurückzuzahlen. Am besten sprichst du vorher mit deinem Kreditinstitut und findest heraus, welche Kosten auf Dich zukommen. So bist Du auf der sicheren Seite und kannst Deinen Kredit vorzeitig abbezahlen.
Maximale Kreditrate: 40% des Nettoeinkommens
Die Faustformel für Kreditraten lautet, dass diese nicht höher als 40 % des monatlichen Nettoeinkommens sein sollten. Wenn Du 2000 Euro Netto im Monat verdienst, kannst Du maximal 800 Euro pro Monat für Kreditraten ausgeben. Das ist die Faustregel, aber Du solltest sicherstellen, dass Du auch noch genügend Geld übrig hast, um andere wichtige Ausgaben wie Miete, Lebensmittel, Versicherungen usw. zu bezahlen. Außerdem solltest Du unbedingt beachten, dass Kredite mit unterschiedlichen Laufzeiten und Zinssätzen auch unterschiedliche Raten haben können. Prüfe also genau, welche Kreditrate Du dir leisten kannst.
Fazit
Hey, keine Sorge, das ist gar nicht so schwer. Ein Kredit ist eine Art Vereinbarung zwischen einem Kreditgeber und einem Kreditnehmer. Der Kreditgeber leiht dem Kreditnehmer Geld und der Kreditnehmer verpflichtet sich, es in Raten zu einem bestimmten Zeitpunkt zurückzuzahlen, oft mit Zinsen. Der Kreditnehmer erhält das Geld sofort, aber das Geld, das er zurückzahlt, ist mehr als der Betrag, den er bekommen hat, weil er Zinsen bezahlen muss. Hoffe, das hilft dir!
Alles in allem können wir sagen, dass ein Kredit eine gute Möglichkeit ist, Geld zu leihen, wenn man es braucht. Es ist wichtig zu verstehen, wie Kredite funktionieren, bevor man einen aufnimmt, damit man sicherstellen kann, dass man sich an die Konditionen hält und das Geld zurückzahlt. Du solltest also immer gut recherchieren und prüfen, ob ein Kredit für Dich die richtige Wahl ist.
