Hey du! Kennst du das? Du hast ein großes Projekt geplant und du brauchst einen Kredit, aber du weißt nicht, wie lange es dauert, einen Kredit zu bekommen? Dann bist du hier genau richtig. In diesem Artikel werden wir dir erklären, wie lange es dauert, einen Kredit zu bekommen. Also, lass uns anfangen!
Es kommt darauf an, welche Art von Kredit du beantragen möchtest und welche Anforderungen du erfüllen musst. In der Regel dauert es ein paar Wochen, bis du eine Antwort bekommst. Wenn du alles richtig machst und deine Unterlagen schnell einreichst, kannst du den Kredit aber auch schon früher bekommen.
Finanzierung: Je höher der Betrag, desto längere Bearbeitungszeit
Je höher der Betrag, den du dir für eine Finanzierung leihen möchtest, desto genauer schaut sich deine Bank deine finanzielle Situation an. Das heißt aber auch, dass es unter Umständen zu einer längeren Bearbeitungszeit kommen kann. Wenn du also eine Baufinanzierung in Erwägung ziehst, solltest du beachten, dass sie im Vergleich zu einem Ratenkredit mit einem geringeren Darlehensbetrag eine längere Bearbeitungszeit hat. Dabei spielen auch weitere Faktoren wie beispielsweise deine Schufa-Auskunft eine Rolle. Diese kann dazu führen, dass die Bank mehr Informationen von dir benötigt, was wiederum die Bearbeitungszeit verlängert.
Finanzierungsbestätigung: Alles Wissenswerte in 2 Tagen
Sobald Dir Deine finanzierende Bank alle notwendigen Unterlagen vorliegen hat, erhältst Du bei guter Bonität in der Regel innerhalb von zwei Tagen eine Finanzierungsbestätigung. Die Ausfertigung der Darlehensverträge dauert dann in der Regel zwischen zehn und 14 Tagen. Wenn Du Fragen dazu hast, kannst Du Dich jederzeit an Deine Bank wenden und Dir eine ausführliche Beratung holen. Auch wenn es immer wieder Änderungen gibt, solltest Du nicht vergessen, dass auf dem Weg zu Deiner Traumimmobilie einige Schritte notwendig sind.
Erhalte schnell eine SCHUFA- oder Infoscore-Auskunft – aber erwäge die Kosten!
Üblicherweise dauert es bis zu vier Wochen, bis Du von den Wirtschaftsauskunfteien Infoscore oder SCHUFA eine Selbstauskunft erhältst. Solltest Du jedoch die kostenpflichtige Variante der Bonitätsprüfung wählen, kannst Du schon nach wenigen Tagen ein Ergebnis erhalten. Hierfür werden aber in der Regel Gebühren fällig. Es lohnt sich also, vorher abzuwägen, ob es sich lohnt, die kostenpflichtige Variante zu wählen.
Kredit bei örtlicher Sparkasse: So erhältst du das Geld schnell
Du hast einen Kredit bei deiner örtlichen Sparkasse beantragt und das Geld wird dir schon innerhalb von 5 – 10 Tagen zur Verfügung stehen. Damit das gewährleistet ist, musst du jedoch am Termin alle notwendigen Unterlagen dabei haben. So kannst du sicher sein, dass dein Kreditantrag mit einem Kreditvertrag endet. Solltest du alle Unterlagen bereithalten, steht dir das Geld noch am selben Tag zur Verfügung.
Geld innerhalb 24 Std. erhalten – Bankdaten & Ausweis notwendig
Du fragst Dich, wann Du das Geld auf Deinem Konto hast? Wir zahlen das Geld, sobald wir alle notwendigen Unterlagen erhalten. Dazu gehören beispielsweise Deine Bankdaten und ein gültiger Lichtbildausweis. Sobald wir alle Dokumente haben, überweisen wir Dir das Geld innerhalb von 24 Stunden auf Dein Girokonto. Damit kannst Du schon bald über Dein Geld verfügen.
Sofortkredit: Schnell an Geld kommen mit Ratenkredit
Du hast dir schon länger etwas gewünscht, aber die finanziellen Mittel fehlen? Dann könnte ein Sofortkredit genau das Richtige für dich sein! Denn obwohl ein Sofortkredit ein regulärer Ratenkredit ist, gibt es einen wichtigen Unterschied: Bei einem Sofortkredit dauert es im Idealfall nur wenige Werktage, bis das Geld zur freien Verfügung auf deinem Konto ist. Obwohl es sich um einen regulären Kredit handelt, ist es möglich, dass du schon nach kurzer Zeit über das Geld verfügen kannst. Einige Banken sind in der Lage, die Abwicklung des Kreditantrags innerhalb weniger Stunden abzuschließen. Bei anderen kann es jedoch länger dauern. Es kommt auch darauf an, wie gründlich du deine Antragsunterlagen ausfüllst und ob es zu weiteren Prüfungen kommt. Auf jeden Fall kann ein Sofortkredit eine gute Alternative zu klassischen Krediten sein, wenn du schnell an Geld kommen willst.
Kreditanfrage: Bewilligung in 48-72 Stunden
Nachdem du deine Daten in unsere Antragsstrecke eingegeben hast, schicken wir deine Kreditkonditionsanfrage an die Bank. Wir geben dir Bescheid, ob dein gewünschter Kredit bewilligt wurde, innerhalb der nächsten 48 bis 72 Stunden. Während dieser Wartezeit können wir dir leider nicht näher auf deine Anfrage eingehen. Sollte dein Kreditantrag bewilligt werden, erhältst du die entsprechenden Unterlagen zugeschickt.
Dauer der Geldauszahlung: Bis zu 4 Tage
Wenn du die Auszahlung an einem Nachmittag veranlasst, landet das Geld üblicherweise spätestens am zweiten Bankarbeitstag auf deinem Konto. In einigen Ausnahmefällen kann es jedoch bis zu vier Bankarbeitstage dauern, bis du das Geld auf deinem Konto siehst. Wenn du dir nicht sicher bist, wie lange die Auszahlung unter normalen Umständen dauert, schau am besten bei deiner Bank nach. Dort können sie dir sagen, welche Bearbeitungszeiten für Auszahlungen üblich sind.
Kreditantrag: Eure Freiheit, zu entscheiden – 50 Zeichen
Du hast einen Kreditantrag gestellt? Dann solltest du wissen, dass du und die Bank die Möglichkeit haben, frei zu entscheiden, ob das Kreditangebot angenommen oder abgelehnt wird. Dies ist durch das gesetzlich geregelte Vertragsrecht geschützt. Es bedeutet, dass die Bank den Antragsteller und seinen Antrag ablehnen kann, wenn sie das möchte. Des Weiteren solltest du darauf achten, dass du alle relevanten Informationen in deinem Antrag angegeben hast, damit deine Chancen auf eine Kreditaufnahme erhöht werden.
Kredit genehmigt: Bonitätsprüfung & Kreditgenehmigung erfahren
Du fragst dich, ab wann ein Kredit genehmigt ist? Es kommt immer auf den Einzelfall an und was die Bank entscheidet. Nach der Vorab-Bonitätsprüfung wird dir meist ein unverbindliches Kreditangebot gemacht, aber erst nach deiner Annahme ist die Kreditzusage bindend. Dafür werden meist ein paar Informationen von dir verlangt, wie zum Beispiel deine Kontodaten und dein Einkommen. Sobald die Bank alle Angaben überprüft hat, erhältst du deine Kreditgenehmigung. Du merkst schon, es ist nicht ganz einfach, aber keine Sorge – der Aufwand lohnt sich!
Finanzierungszusage bei Bank beantragen: Was brauchst du?
Du hast vor, ein Haus oder eine Wohnung zu kaufen und benötigst dafür eine Finanzierungszusage deiner Bank? Dann solltest du wissen, was die Bank von dir als Unterlagen benötigt. Diese Angaben können sich je nach Kreditinstitut unterscheiden. Grundsätzlich musst du persönliche Angaben, wie Namen und Adresse, angeben, sowie Nachweise über deine Einkommensverhältnisse und dein verfügbares Eigenkapital vorlegen. Außerdem müssen Angaben zum Kaufobjekt gemacht werden. Auch Kreditsicherheiten, wie beispielsweise Bürgschaften, können von der Bank verlangt werden. Wenn du alle Unterlagen bereit hast, kannst du das Kreditgesuch bei deiner Bank stellen. Dann kann deine Bank prüfen, ob sie dir eine Finanzierungszusage geben kann.
Kreditbetrag aufs Konto oder bar erhalten – Vergleiche Angebote!
Du hast einen Kredit aufgenommen? Dann wird dir der Kreditbetrag meistens direkt auf dein Konto überwiesen. In einzelnen Fällen kann es aber auch sein, dass du den Kreditbetrag in bar erhältst. Das kommt vor allem bei kleineren Kreditbeträgen vor. Ab dem Tag der Valutierung werden dir die Zinsen auf den Kreditbetrag berechnet. Um die Kosten für den Kredit möglichst gering zu halten, empfehlen wir dir, dir eingehend über Konditionen und Kosten zu informieren und verschiedene Angebote zu vergleichen. So kannst du sicherstellen, dass du ein für dich passendes Produkt findest.
Problem mit Kaufvertrag? Hol dir professionelle Hilfe!
Du hast ein Problem mit einem Kaufvertrag? Das kannst du verstehen, denn wenn du das Gefühl hast, dass du eine falsche Entscheidung getroffen hast, kann es sinnvoll sein, den Vertrag wieder rückgängig zu machen. In der Regel musst du dann aber sowohl die bisher angefallenen als auch die noch kommenden Notarkosten bezahlen. Dazu kann der Verkäufer noch einen Schadensersatz von dir verlangen. Es ist also wichtig, dass du dir überlegst, ob es sich lohnt, den Vertrag wieder rückgängig zu machen. Es kann sinnvoll sein, dir einen Anwalt zu suchen, der dir dabei helfen kann, die beste Lösung für dein Problem zu finden.
Prüfe deine Kreditwürdigkeit vor der Finanzierung
Du solltest wissen, dass eine Bank dir trotz einer Finanzierungsbestätigung die Finanzierung verweigern kann, wenn du noch keinen Darlehensvertrag unterschrieben hast. Dies ist beispielsweise der Fall, wenn sich während der Vertragserstellung neue Erkenntnisse über deine Bonität oder den Verkehrswert der Immobilie ergeben. Um dies zu vermeiden, solltest du deine Kreditwürdigkeit unbedingt vor Vertragsabschluss prüfen lassen. Dadurch kannst du ein Risiko minimieren, dass dir die Bank die Finanzierung verweigert.
Maximaler Kreditbetrag: Berechne ihn aus deinem Nettoeinkommen
Du überlegst dir gerade, wie viel du dir maximal als Kredit leisten kannst? Dann gilt hier die Faustformel: Schau dir einfach dein monatliches Nettoeinkommen an und multipliziere es mit 110. Hieraus ergibt sich dein höchstmöglicher Kreditbetrag. Aber achte darauf, dass das Nettoeinkommen nicht nur aus deinem Nettolohn oder -gehalt besteht. Es können auch andere Einkünfte wie Mieteinnahmen, Kindergeld, Hinterbliebenenrenten oder Kapitalerträgen dazukommen. Wenn du dir also sicher sein willst, dass du den maximalen Kreditbetrag erhältst, solltest du dir alle Einkünfte zusammenrechnen. Dann hast du im Handumdrehen deine Antwort!
Hauskauf mit 3000 € Nettoeinkommen: Wieviel Kredit ist möglich?
Du hast 3000 Euro netto im Monat und dir schwebt ein Hauskauf vor? Dann kannst du die Fausregel nutzen, um ganz einfach auszurechnen, wieviel Hauskredit bei 3000 € netto möglich sind. Dieser wird meistens in Prozent des beleihungsfähigen Werts der Immobilie angegeben. Entscheidend ist also, wie viel Prozent eine Bank bereit ist, deiner Immobilie zu leihen. In der Regel liegt dieser Beleihungsauslauf bei höchstens 100 Prozent. Würde die Bank also 100 Prozent des beleihungsfähigen Werts der Immobilie leihen, könntest du mit einem Nettoeinkommen von 3000 € einen Hauskredit von bis zu 270000 € erhalten. Allerdings gibt es auch Banken, die einen anderen Prozentsatz zulassen, also z.B. 80 Prozent. Hier musst du also entsprechend den Kreditbetrag anpassen.
Kredit mit 2500 Euro Haushaltsnettoeinkommen – So finanzierst du den Alltag
Du hast ein Haushaltsnettoeinkommen von 2500 Euro und eine Warmmiete von 800 Euro? Dann könntest du dir theoretisch eine monatliche Rate von 600 Euro leisten. Davon abgesehen musst du natürlich auch noch den Alltag finanzieren. Wenn du also einen Kredit oder eine Baufinanzierung abzahlst, müsstest du deine monatliche Rate entsprechend anpassen. Wenn du dir einen Kredit leisten kannst, musst du natürlich auch die Zinsen und Gebühren beachten. Informiere dich deshalb im Vorfeld gründlich über die Konditionen des Kredits, damit du die richtige Entscheidung triffst.
Maximal 40 % des Nettoeinkommens für Kreditrate
Wenn du einen Kredit aufnehmen möchtest, solltest du deine Kreditrate nicht höher als 40 % deines Nettoeinkommens pro Monat ansetzen. So bleibt dir noch genügend Geld, um deinen Lebensstandard zu halten. Als Faustregel gilt: Wenn du monatlich 2000 Euro netto verdienst, solltest du nicht mehr als 800 Euro für die Kreditrate aufwenden. Dies ist die empfohlene Maximalgrenze. Allerdings solltest du einen Kredit nur dann aufnehmen, wenn du ihn dir auch leisten kannst. Überlege dir also gut, ob du deine Kreditrate nicht noch weiter senken kannst. Achte darauf, dass du die Kreditrate nicht auf Kosten anderer Ausgaben reduzierst.
Kredite trotz schlechter Schufa-Score bis 50 Punkte
Du hast eine schlechte Bonität, wenn Dein Schufa Score unter 90 liegt. Je weniger Punkte Du hast, desto größer sind die Risiken für die Gläubiger. Der Score zwischen 80 und 90 gilt als deutlich erhöhtes Risiko, hier kann es schon schwierig werden, einen Kredit zu bekommen. Liegt der Score zwischen 50 und 80, spricht man von einem sehr hohen Risiko. Dann können die Banken Dir in der Regel keinen Kredit mehr geben. Es gibt aber auch schufa-unabhängige Kredite, die Du trotz schlechter Bonität beantragen kannst. Informiere Dich am besten bei Deiner Bank, welche Möglichkeiten es gibt.
Was macht die Schufa? Einblick in die Auskunftei & Schufa-Score
Du hast schon mal von der Schufa gehört, aber weißt nicht so genau, was die Auskunftei eigentlich macht? Dann lies hier weiter: Die Schufa ist eine Auskunftei, die Unternehmen dabei unterstützt, Risiken einzuschätzen und entsprechende Entscheidungen zu treffen. Die Schufa sammelt Daten über Girokonten, Kreditkarten, Handyverträge und Kredite und stellt diese Daten auf Anfrage den Banken zur Verfügung. Damit können Banken zum Beispiel beurteilen, ob jemand ein Kredit bekommen kann oder nicht. Zudem kann die Schufa auch ihren Kunden einen Schufa-Score zur Verfügung stellen, mit dem man seinen persönlichen Kreditwert einsehen kann. Dieser Score bewertet die Kreditwürdigkeit anhand verschiedener Kriterien. Es lohnt sich also, seinen Schufa-Score im Auge zu behalten, damit du stets über deine Kreditwürdigkeit Bescheid weißt und eventuell sogar noch etwas daran verbessern kannst.
Fazit
Es kommt darauf an, welchen Kredit du beantragen möchtest. Bei einem Ratenkredit kann es ein paar Tage bis mehrere Wochen dauern, bis du eine Antwort bekommst. Bei einem Kredit mit geringer Laufzeit kann es aber auch nur ein paar Stunden dauern.
Die Zeit, die es dauert, einen Kredit zu bekommen, hängt von verschiedenen Faktoren ab. Es kann von wenigen Stunden bis zu mehreren Wochen dauern. Am besten ist es, eine Bank zu kontaktieren und zu prüfen, wie lange die Bearbeitung des Kreditantrags dauern wird. Dann kannst Du Dich auf eine geschätzte Zeitspanne einstellen.
