Na, willst du dir einen Kredit besorgen? Wenn ja, bist du hier genau richtig. In diesem Artikel erfährst du, wo du sicher einen Kredit bekommen kannst. Ich werde dir ein paar Tipps geben, wie du das beste Angebot findest. So kannst du sicher sein, dass du die beste Lösung für deine Bedürfnisse findest. Also, lass uns loslegen!
Du kannst einen Kredit bei einer Bank beantragen. Es gibt aber auch viele Online-Anbieter, die Kredite anbieten. Es ist wichtig, dass du dir vor dem Abschluss eines Kredits immer genau ansehen, welche Konditionen dir die Bank anbietet und was du dafür zahlen musst. So bekommst du sicher den besten Kredit für deine Bedürfnisse.
Kredit trotz schlechter Bonität: Möglichkeiten und Tipps
Du hast schlechte Kredit-Bonität und suchst nach einem Kredit? Es gibt einige Möglichkeiten, wie du trotz schlechter Bonität einen Kredit aufnehmen kannst. Am einfachsten ist es, wenn du einen Kredit über das Internet beantragst. Hier gibt es spezielle Anbieter, die Kredite an Personen mit schlechter Bonität oder einen Kredit trotz negativer SCHUFA vergibt. In Deutschland sind das vor allem Banken, die sogenannte Kurzzeitkredite anbieten. Diese Kredite sind meistens nur über einen kurzen Zeitraum verfügbar und haben eine verhältnismäßig hohe Zinsbelastung. Eine andere Möglichkeit, um an Geld zu kommen, ist ein Kredit von Freunden oder Verwandten. Für diesen Kredit brauchst du keine Bonität und die Zinsen sind meistens sehr gering. Allerdings solltest du darauf achten, dass du den Kredit pünktlich zurückzahlst, um deine Freundschaft oder Beziehung nicht zu gefährden.
Sichere dir einen größeren Kredit: Überprüfe dein Nettoeinkommen!
Es ist sehr wichtig, dass dein monatliches Netto-Einkommen über der sogenannten Pfändungsfreigrenze liegt, die momentan bei 1339,99 Euro (Stand bis Juni 2023) liegt. Ansonsten kann es sein, dass du nur kleine Kredite bekommst, da die Bank ihr verliehenes Geld notfalls nicht bei dir pfänden lassen kann. Um sicherzustellen, dass du einen größeren Kredit beantragen kannst, solltest du darauf achten, dass dein Nettoeinkommen deutlich über der Pfändungsfreigrenze liegt. So kannst du sichergehen, dass du einen größeren Kredit bekommst.
Schufa Score: Bonität verbessern & Risiko verringern
Du hast eine schlechte Bonität, wenn dein Schufa Score 90 oder weniger beträgt. Dabei kannst du nochmal in verschiedene Risikostufen unterscheiden: Liegt dein Score zwischen 80 und 90, ist das Risiko deutlich erhöht bis hoch. Wenn er zwischen 50 und 80 liegt, ist es sehr hoch. Je niedriger dein Schufa Score, desto schlechter ist deine Bonität. Aufgrund dessen wird dir beispielsweise ein Kredit sehr schwerfallen, da Kreditgeber ein hohes Risiko eingehen, wenn sie einen Kredit an dich vergaben. Es ist daher wichtig, dass du deine Finanzen im Blick hast und deine Schulden bezahlst, um deine Bonität zu verbessern.
Kreditwürdigkeit prüfen: SCHUFA Score-Wert & mehr
Du hast vor, einen Kredit aufzunehmen? Dann solltest Du vorher unbedingt wissen, ob Du kreditwürdig bist. Denn schließlich willst Du ja nicht in unangenehme Situationen geraten, in denen Du Deine Raten nicht mehr zahlen kannst.
Die SCHUFA schätzt Deine Kreditwürdigkeit mithilfe eines Score-Wertes auf einer Skala von 0 % bis 100 % ein. Je höher der Basisscore eines Verbrauchers ist, desto wahrscheinlicher ist es, dass er den Kredit zurückzahlen kann. Wenn Du einen Score-Wert von 97,5 % oder mehr hast, bist Du als sehr kreditwürdig eingestuft.
Du kannst aber auch kreditwürdig sein, wenn Dein Score-Wert unter 97,5 % liegt. Denn der Score-Wert ist nicht der einzige Faktor, der Deine Bonität ausmacht. Banken schauen meistens auch auf Deine Einkommenssituation, Deinen Arbeitsplatz und Deine Wohnsituation. Wenn Du in allen diesen Bereichen eine positive Entwicklung aufweisen kannst, solltest Du kein Problem haben, kreditwürdig zu sein.
Schufa-Score verbessern – Wie lange dauert es?
Du hast einen negativen Eintrag in deiner Schufa? Dann ist es wichtig zu wissen, wie lange es dauert, bis sich dein Schufa-Score wieder erholt. Wenn du deine offenen Forderungen beglichen hast, wird der negative Eintrag nach einer Frist von 3 Jahren aus deiner Schufa gelöscht. Beachte jedoch, dass es bis zu 3 Monate dauern kann, bis sich dein Basisscore aktualisiert. Es ist also wichtig, Geduld zu haben und zu wissen, dass sich dein Schufa-Score nicht sofort nach dem Begleichen deiner offenen Forderungen verbessern wird.
Kreditaufnahme: Beachte die Faustformel und bleibe finanziell flexibel
Bei der Kreditaufnahme solltest Du immer die Faustformel beachten. Empfohlen wird, dass die monatliche Kreditrate nicht mehr als 40% vom Nettoeinkommen ausmacht. Wenn Du als Beispiel 2000 Euro Nettoeinkommen hast, solltest Du nicht mehr als 800 Euro für die Kreditrate ausgeben. Es ist wichtig, dass Du Deine Kreditraten immer im Blick behältst und nicht aus dem Blick verlierst. Denke daran, dass Dein Einkommen nicht immer konstant bleibt und Du vielleicht nicht mehr in der Lage bist, Deine Raten zu zahlen, wenn sich Deine finanzielle Situation ändert. Achte deshalb immer darauf, dass Deine monatliche Kreditrate bezahlbar ist.
SCHUFA Löschfristen: Wie lange werden Einträge gespeichert?
Du hast Fragen zu den SCHUFA Löschfristen? Wir können Dir helfen! Die meisten Einträge werden nach drei Jahren von der SCHUFA gelöscht. Jedoch kann es auch vorkommen, dass Einträge bis zu einem Jahr oder sogar bis zu zehn Jahren gespeichert werden. Im Allgemeinen gilt, dass bei einer positiven Entwicklung der Eintrag nach drei Jahren gelöscht wird. Doch auch nach der Löschung bleiben die Daten noch einige Zeit erhalten, sodass die Einträge und Informationen nicht sofort aus den SCHUFA-Auskünften verschwinden. Daher ist es wichtig, dass Du Dich beim SCHUFA-Service meldest und nachfragst, wie lange Dein Eintrag noch gespeichert wird. So hast Du einen guten Überblick über Deine SCHUFA-Verlauf und kannst Dir sicher sein, dass Dein Eintrag nach der Löschfrist auch tatsächlich verschwindet.
Schufa-Eintrag löschen: Wie lange dauert es?
Nachdem du deine Schulden beglichen hast, bedeutet das nicht, dass der Eintrag sofort aus deiner Schufa verschwindet. Es dauert in der Regel drei Jahre, bis die Schufa den Eintrag löscht. Allerdings beginnt die Zählung erst am Ende des Jahres, in dem du die Forderung bezahlt hast. Das bedeutet, dass du nach drei Jahren noch immer einen Eintrag in deiner Schufa haben kannst, wenn du die Forderung im Laufe des Jahres beglichen hast. Deshalb solltest du regelmäßig deine Schufa-Auskunft einsehen, um zu überprüfen, ob der Eintrag gelöscht worden ist. Mit einer regelmäßigen Überprüfung kannst du sicherstellen, dass der Eintrag aus deiner Schufa gelöscht wird, wie es vorgesehen ist.
Finanzielle Situation prüfen: Wie hoch kann ich meine monatliche Rate leisten?
Mit einem Haushaltsnettoeinkommen von 2500 Euro und einer Warmmiete von 800 Euro kannst Du Dir also eine monatliche Rate von 600 Euro leisten (2500 – 1100 – 800 = 600). Das heißt, Du könntest einen Kredit aufnehmen oder eine Baufinanzierung abschließen, solange Du nicht schon einen anderen Kredit oder eine Baufinanzierung abzahlst. Bevor Du eine Entscheidung triffst, solltest Du aber unbedingt Deine persönliche finanzielle Situation sorgfältig prüfen, denn die monatliche Rate muss aus Deinem Budget bezahlt werden. Überlege Dir also genau, ob Du Dir das leisten kannst. Ein weiterer wichtiger Faktor ist die Höhe des Zinssatzes, denn je höher dieser ist, desto höher sind Deine monatlichen Raten.
Kredit in Höhe von 2000 Euro mit monatlichen Raten von 30 Euro
Bei einem monatlichen Nettoeinkommen von 800 Euro könntest Du Dir einen Kredit in Höhe von 2000 Euro bei einer Laufzeit von 84 Monaten leisten. Das heißt, Du müsstest monatlich nur 30 Euro an Raten bezahlen. Da jedoch die Höhe eines Kredites stark von den individuellen Lebensumständen abhängt, solltest Du Dich vor dem Abschluss eines Kredites immer ausführlich beraten lassen. Denn nur so kannst Du sicherstellen, dass Du den Kredit auch problemlos zurückzahlen kannst.
Darlehen ohne Sicherheiten: Max. Kreditsumme 5.000 Euro?
Du hast ein Darlehen ohne Sicherheiten in Betracht gezogen? Dann solltest Du wissen, dass es keine gesetzliche Maximalgrenze für solche Kredite gibt. Grob gesagt, liegt die Summe meistens bei 5.000 Euro. Allerdings kann sie auch höher sein, wenn Dein Einkommen hoch ist oder Du eine Bürgschaft einbringst. Dann steht es Dir frei, eine größere Kreditsumme aufzunehmen.
SCHUFA speichert nicht alle Schulden: Faktoren & Regelung
Nein, die SCHUFA speichert nicht alle Schulden. Es gibt viele Faktoren, die dazu führen, dass nicht alle Schulden in der Auskunftei gespeichert werden. Zum einen übermitteln Gläubiger nicht immer alle Informationen an die SCHUFA. Zum anderen dürfen Forderungen, die der Schuldner nicht anerkennt, gar nicht gespeichert werden. Diese Regelung ist im Bundesdatenschutzgesetz2512 festgelegt. Es darf nur über Forderungen berichtet werden, die der Schuldner anerkennt. So kann die SCHUFA verhindern, dass Unternehmen und Gläubiger falsche Informationen über einen Schuldner speichern.
Recht auf Kontoeröffnung: Alle Menschen haben Anrecht darauf!
Du hast ein Anrecht darauf, ein Jedermann-Konto zu eröffnen! Banken müssen jedem Menschen dazu die Möglichkeit geben, ein solches Konto zu eröffnen. Dies ist unabhängig von sozialer Herkunft oder Nationalität. Trotzdem kommt es immer wieder vor, dass sich Banken Entscheidungen über die Kontoeröffnung vorbehalten. Doch das ist nicht in Ordnung: Alle Menschen haben ein Recht darauf, ein Konto zu eröffnen. Es ist daher wichtig, dass du dich über deine Rechte informierst und dir genau ansiehst, welche Bank dir ein Konto anbietet.
Smava: 31 Erfahrungen mit einer durchschnittlichen Bewertung von 3,3/5
Aktuell liegen uns 31 Smava Erfahrungen vor, die von unseren Nutzern gemacht wurden. Davon waren 45% positiv, 26% neutral und 29% negativ. Wenn wir diese Erfahrungen auf einer Skala von 1 bis 5 bewerten, erhalten wir eine durchschnittliche Bewertung von 3,3/5. Das bedeutet, dass Smava insgesamt als befriedigend eingestuft werden kann. Wir haben die Bewertungen unserer Nutzer genau geprüft, um sicherzustellen, dass sie echt sind. So können wir dir garantieren, dass du ein ehrliches Urteil über Smava bekommst.
Basiskonto mit schlechter Schufa-Bewertung: ING, Consorsbank & Comdirect im Vergleich
Auch wenn Du eine schlechte Schufa-Bewertung hast, musst Du noch lange nicht auf ein Girokonto verzichten. Viele Banken müssen Dir nämlich ein so genanntes Basiskonto eröffnen. Dieses ist ein einfaches Girokonto, das Dir grundlegende Funktionen bietet, wie z.B. das Bezahlen von Rechnungen und Einkäufen. Wir haben uns die Konditionen verschiedener Banken angeschaut und in unserer Beispielrechnung kam heraus, dass die Basiskonten von ING, Consorsbank und Comdirect am günstigsten sind.
Kredit ohne SCHUFA bei Sigma Kreditbank: 3.500-7.500€ & 11,12% Zinsen
Die meisten Kreditvermittler arbeiten nur mit einer einzigen Bank zusammen, die einen Kredit ohne SCHUFA anbietet. Diese Bank ist die Sigma Kreditbank aus Liechtenstein. Du erkennst das daran, dass Dir die Anbieter immer nur 3 Varianten für Kredite von 3.500 Euro, 5.000 Euro und 7.500 Euro anbieten, bei einem Effektivzinssatz von 11,12%. In manchen Fällen kann es aber auch sein, dass die Bank einen höheren Zinssatz verlangt, also lohnt es sich, vorher ein ausführliches Angebot einzuholen.
Finde deine perfekte Finanzierung: 20.000€ Kredit online beantragen
Du möchtest dir einen Kredit in Höhe von 20.000€ leihen? Mit uns kannst du verschiedene Beispielrechnungen durchführen und deine perfekte Finanzierung finden. Wir haben hier ein paar Beispiele für dich aufgelistet: Beispielsweise kannst du dir einen Kredit mit einer Laufzeit von 7 Jahren und einer Monatsrate von 264,27€ oder 270,62€ aufnehmen. Alternativ kannst du auch einen Kredit mit einer Laufzeit von 6 Jahren und einer Monatsrate von 303,87€ oder 310,18€ aufnehmen. Aufgrund der verschiedenen Konditionen kannst du mit uns deine individuelle Finanzierung finden. Unser Service ist sehr günstig und du kannst bequem online deinen Kredit beantragen. Wir helfen dir gerne dabei, deinen Traum vom Eigenheim oder anderen Wünschen zu verwirklichen.
Kredit abgelehnt? Bonität erfragen & Schufa-Score prüfen
Du hast Deinen Kredit abgelehnt bekommen? Dann ist es wichtig, das Kreditinstitut zu kontaktieren und den Grund der Absage zu erfragen. Die Bonität wird dabei aus verschiedenen Faktoren, wie z.B. Deiner finanziellen Situation, aber auch der Art des Kredites, die Du beantragt hast, zusammengesetzt. Je nach Kreditart und Deinem finanziellen Status spielen diese Faktoren eine größere oder kleinere Rolle. Wenn Du mehr über Deine Bonität wissen möchtest, überprüfe gerne Deinen Schufa-Score und informiere Dich über die Möglichkeiten, Deine Bonität zu verbessern.
Überschuldet? 1,9 Millionen Menschen in Deutschland sind betroffen!
Du bist überschuldet und weißt nicht, wo dir der Kopf steht? Dann bist du nicht allein! Laut dem Statistischen Bundesamt waren im Jahr 2018 rund 1,9 Millionen Menschen in Deutschland überschuldet. Im Durchschnitt hatten sie gut 30.000 Euro an Schulden. Doch es gibt Hoffnung: Es gibt verschiedene Wege, die Überschuldung zu bekämpfen. Eine Möglichkeit ist eine Schuldnerberatung, die dir bei der Lösung deiner Probleme helfen kann. Auch ein Insolvenzverfahren kann eine Lösung sein, um deine Schulden zu begleichen. Wichtig ist, dass du dir Hilfe suchst und deine Schulden nicht weiter wachsen lässt.
Kredite trotz Schulden und Schufa – Vergleiche Angebote!
Du hast Schulden und brauchst trotzdem Geld? Kein Problem! Es gibt einige Banken, die Kredite für alle Kreditantragsteller anbieten, auch wenn du Schulden hast. Eine davon ist Credicom. Hier bekommst du garantiert einen Kredit, auch wenn du einen negativen Schufa-Eintrag hast. Smava ist ein Kreditvergleichsportal, bei dem du innerhalb von Sekunden mehrere Angebote von verschiedenen Banken vergleichen kannst. Außerdem gibt es noch Auxmoney, die Kredite trotz Schulden und Schufa Eintrag anbietet. OFINA bietet dir zudem sehr vorteilhafte Konditionen. Egal, welche Bank du wählst – es ist wichtig, dass du dich vorher gründlich informierst und deine Konditionen genau vergleichst. So findest du garantiert den besten Kredit für dich!
Fazit
Um sicher einen Kredit zu bekommen, empfehle ich Dir, Dich an eine Bank oder eine Kreditgenossenschaft zu wenden. Dort kannst Du nach einer Kreditberatung die passende Finanzierung für Dich finden. Du kannst auch einen Online-Kreditvergleich machen, um mehr über die verschiedenen Angebote zu erfahren.
Du siehst, dass es viele verschiedene Optionen für Kredite gibt, die dir helfen können, den Kredit zu bekommen, den du brauchst. Es ist wichtig, dass du dir die Zeit nimmst, verschiedene Optionen zu vergleichen, um das bestmögliche Angebot für dich zu finden. Dann bist du auf der sicheren Seite und kannst deinen Kredit sicher bekommen.
