Es ist gar nicht so einfach, nach einer Restschuldbefreiung wieder einen Kredit zu bekommen. Denn viele Banken machen es dem Kreditnehmer nicht gerade leicht. Aber keine Sorge! In diesem Artikel erfährst Du, wann Du wieder einen Kredit nach einer Restschuldbefreiung beantragen kannst. Wir erklären Dir, worauf Du bei der Kreditaufnahme achten musst und wie Du Deine Chancen erhöhen kannst. Also, lass uns loslegen!
Nach einer Restschuldbefreiung musst du normalerweise ein paar Jahre warten, bevor du wieder einen Kredit beantragen kannst. Meistens dauert es zwischen zwei und fünf Jahren, abhängig davon, wo du den Kredit beantragen möchtest. Es ist normalerweise nicht möglich, direkt nach einer Restschuldbefreiung einen Kredit zu bekommen.
Restschuldbefreiung: So wirst Du wieder kreditwürdig
Du hast Dich für eine Restschuldbefreiung entschieden und bist schon bald wieder kreditwürdig? Grundsätzlich gibt es eine gute Nachricht: Nach der Restschuldbefreiung kannst Du sofort wieder Kredite aufnehmen. Allerdings bedeutet das nicht, dass die negativen Einträge zum Insolvenzverfahren einfach so aus der Schufa gelöscht werden. Denn diese bleiben dort jeweils drei Jahre lang vermerkt.
Diese Einträge können Banken und andere Kreditgeber bei der Beurteilung Deiner Kreditwürdigkeit berücksichtigen. Zudem kann auch ein sogenannter sog. Gütebrief die Beurteilung Deiner Kreditwürdigkeit positiv beeinflussen. Dieser wird von einem Treuhänder ausgestellt und bescheinigt, dass alle bestehenden Schulden vollständig bezahlt wurden und keine weiteren Verbindlichkeiten bestehen.
Damit Du als Kreditnehmer wieder Vertrauen bei Banken und Kreditinstituten herstellen kannst, empfiehlt es sich, einen kontinuierlichen Umgang mit Geld einzuhalten. Zudem solltest Du Deine Kontobewegungen und Einnahmen/Ausgaben aufzeichnen und nachweisen können. Wenn Du Dich an diese Tipps hältst, bietest Du Kreditgebern ein seriöses Bild und kannst schon bald wieder Kredite aufnehmen.
Restschuldbefreiung: Neuanfang nach Erfüllung aller Verpflichtungen
Die Restschuldbefreiung bedeutet, dass die Insolvenzgläubiger, deren Forderungen bereits durch die Zahlungen während des Insolvenzverfahrens erloschen sind, keinen Anspruch auf weitere Zahlungen mehr haben. Auch Gläubiger, die ihre Forderungen nicht rechtzeitig angemeldet haben, können kein Geld mehr erhalten. Mit der Restschuldbefreiung ist der Schuldner von seinen Verbindlichkeiten befreit und kann einen Neuanfang starten. Allerdings ist es wichtig, dass der Schuldner während des Insolvenzverfahrens alle seine Verpflichtungen erfüllt und die Gläubiger angemessen berücksichtigt. Nur dann kann der Schuldner nach Abschluss des Verfahrens wieder ein schuldenfreies Leben führen.
Pfändungsschutz-Konto in Girokonto umwandeln: Tipps
Du hast die Restschuldbefreiung erfolgreich hinter dich gebracht? Dann kannst du dein Pfändungsschutz-Konto wieder in ein normales Girokonto umwandeln lassen. Dafür musst du nur zur Bank gehen und einen entsprechenden Antrag stellen. Aber Achtung: Eine solche Umwandlung ist nur dann sinnvoll, wenn du während deiner Insolvenz keine weiteren Schulden gemacht hast und du deinen neuen Gläubigern nachgekommen bist.
Schuldenfrei in 3 Jahren – So bekommst du Restschuldbefreiung
Du bist verschuldet und willst wissen, wann du schuldenfrei sein wirst? Wenn du deine Schulden getilgt hast, ist das noch nicht das Ende der Reise. Nach einem Zeitraum von drei Jahren erhältst du erst die Restschuldbefreiung. Erst dann wird dein Name aus den Datenbanken der Kreditauskunfteien gelöscht und du giltst als schuldenfrei. Wichtig ist es, dass man die Schulden begleicht und auch die anfallenden Gebühren und Zinsen beachtet. Nur so kann man eine Restschuldbefreiung beantragen und nach drei Jahren schuldenfrei sein.
Privatinsolvenz: Schufa-Einträge bleiben 3 Jahre bestehen
Sobald Du eine Privatinsolvenz durchlaufen hast, bleiben die Schufa-Einträge noch 3 Jahre bestehen. Zwar wird dann angezeigt, dass die Restschuldbefreiung stattgefunden hat, aber die Schulden werden nur als erledigt markiert – erst nach Ablauf der 3 Jahre werden sie dann tatsächlich gelöscht. Es ist also wichtig, dass Du in den nächsten drei Jahren Deine Finanzen im Blick behältst, um eventuellen weiteren Einträgen vorzubeugen.
Restschuldbefreiung: Kontopfändungen zurücknehmen/aufheben
Nach Erteilung der Restschuldbefreiung ist es wichtig, dass Du darauf hinwirkst, dass alle bestehenden Kontopfändungen von Deinen Gläubigern zurückgenommen werden oder im Einvernehmen mit dem Vollstreckungsgericht aufgehoben werden. Ein weiterer Schritt ist es, dass Du von Deinen Gläubigern eine schriftliche Bestätigung über die Rücknahme oder Aufhebung der Kontopfändungen erhältst. Dies wird Dir später helfen, im Falle eines Rückfalls in die Schuldensituation, Deine Forderungen gegenüber Deinen Gläubigern durchzusetzen.
Insolvenzverfahren: Pfändung des Einkommens & Insolvenzgebühr
Du bist schuldenfrei, weil du ein Insolvenzverfahren beantragt hast? Super! Damit hast du einen wichtigen Schritt in Richtung Neuanfang gemacht. Allerdings musst du auch einige Abstriche machen. Denn laut § 287 Abs 2 InsO trittst du dein pfändbares Einkommen für die Dauer von sechs Jahren ab. Egal, ob du ein Verbraucherinsolvenzverfahren, ein Regelinsolvenzverfahren oder ein Verfahren zur Restschuldbefreiung durchführst, musst du dein Einkommen abgeben. Aber keine Sorge: Du erhältst in dieser Zeit eine so genannte Insolvenzverfahrensgebühr. Diese wird dir vom Insolvenzverwalter ausgezahlt. Somit hast du ein Grundeinkommen, das dir ermöglicht, deine Kosten zu decken.
Restschuldbefreiung bereits nach 3 oder 5 Jahren erteilt?
Die Erteilung der Restschuldbefreiung dauert in der Regel 6 Jahre. Allerdings gibt es auch die Möglichkeit, dass die Restschuldbefreiung bereits nach 3 oder 5 Jahren erteilt werden kann. Dafür müssen aber bestimmte Voraussetzungen erfüllt sein. Zu diesen Voraussetzungen zählen etwa die Erfüllung sämtlicher Verbindlichkeiten aus dem Insolvenzverfahren, die Erstattung der Insolvenzmasse sowie die Erfüllung der Verpflichtungen aus dem Insolvenzplan. Wenn Du die Voraussetzungen erfüllst, kannst Du einen Antrag auf frühzeitige Erteilung der Restschuldbefreiung stellen. Dieser wird dann vom Insolvenzgericht geprüft. Sollte Dein Antrag genehmigt werden, kannst Du bereits nach 3 oder 5 Jahren die Restschuldbefreiung erhalten.
Restschuldbefreiung leider nicht erhalten: Gläubiger können schneller pfänden
Du bekommst die Restschuldbefreiung leider nicht. Deshalb sind deine Gläubiger wieder zur Zwangsvollstreckung berechtigt. Das bedeutet, dass deine alten Schulden weiterhin bestehen. Allerdings können deine Gläubiger jetzt sogar schneller pfänden lassen, denn sie können sich auf die Insolvenztabelle als Vollstreckungstitel berufen. Das heißt, dass sie schneller an ihr Geld kommen. Ein bisschen Hoffnung bleibt: Wenn du deine finanziellen Verpflichtungen erfüllst und deine Insolvenztabelle bezahlst, kannst du nach sechs Jahren einen neuen Versuch starten, die Restschuldbefreiung zu beantragen.
Insolvenzverfahren: Kosten & Fakten, was du wissen musst
Du weißt nicht, wie viel Gerichtskosten du bei einem Insolvenzverfahren zu erwarten hast? Dann lies hier weiter, denn wir erklären dir, was du wissen musst. Wenn du eine Insolvenz anmeldest, musst du typischerweise mit Kosten von 1000,00€ bis 1800,00€ rechnen. Die Höhe der Kosten hängt von der Anzahl der Gläubiger und ob eine Insolvenzmasse vorhanden ist, ab. Auch wenn ein Insolvenzverfahren teuer ist, kann es dir helfen, deine Schulden in den Griff zu bekommen. In manchen Fällen werden die Kosten durch die Gläubiger oder ein Insolvenzgeld bezahlt.
Restschuldbefreiung nach 3 Jahren bei SCHUFA endgültig gelöscht
Nach einem Zeitraum von 3 Jahren wird die Restschuldbefreiung im SCHUFA-Datenbestand endgültig gelöscht. Du kannst hierbei also darauf vertrauen, dass deine Verbindlichkeiten nicht mehr sichtbar sind. Allerdings werden Informationen über eine Versagung einer Restschuldbefreiung noch bis zu 3 Jahre taggenau gespeichert. Dies ist ein wichtiger Bestandteil der Schufa-Auskunft und kann auch bei einer anderen eidesstattlichen Versicherung abgefragt werden.
Warum berechnet SCHUFA Deinen Basis Score? Erfahre mehr!
Du wunderst Dich vielleicht, warum die SCHUFA Deinen Basis Score berechnet? Nun, das ist ganz einfach: Damit kannst Du Deine Kreditwürdigkeit ermitteln. Dein Score gibt Auskunft darüber, wie wahrscheinlich es ist, dass Du Deine Schulden zurückzahlst. Je höher Dein Score, desto besser ist Dein Kreditrating und desto höher ist die Wahrscheinlichkeit, dass Du eine Kreditanfrage genehmigt bekommst. Der Score wird alle drei Monate aktualisiert, sodass sich Deine Kreditwürdigkeit ändern kann. Regelmäßiges und pünktliches Zahlen Deiner Rechnungen und Kredite kann Deinen Basis Score verbessern, sodass Du für Banken und Kreditinstitute attraktiver wirst.
Schufa-Eintrag löschen: So funktioniert’s in 4 Wochen
Du kannst einen Schufa-Eintrag vorzeitig löschen lassen, wenn Du die offene Forderung begleichst und den Gläubiger darum bittest, die Eintragung im Schuldnerregister des Amtsgerichts zu löschen. Wenn Du die Löschung beantragt hast, dauert es normalerweise vier Wochen, bis die Schufa darüber informiert wird und den Eintrag entfernt. Wichtig ist, dass Du Dich an die vereinbarten Konditionen hältst, damit die Löschung auch wirklich durchgeführt wird. Auch wenn Du den Eintrag in der Schufa ausgebessert hast, kann es eine Weile dauern, bis die Änderungen auch wirklich auf dem Konto erscheinen. Daher ist es sinnvoll, die Löschung des Schuldeintrags auch dann zu beantragen, wenn die Forderung bereits beglichen ist.
Schuldenlast bewältigen: Insolvenzverfahren und Restschuldbefreiung
Du hast Probleme mit deiner Schuldenlast und weißt nicht, wie du aus der Situation wieder herauskommst? Dann könnte eine Insolvenzverfahren für dich die Lösung sein. Im Jahr 2019 gab es 6 562 Insolvenzverfahren natürlicher Personen, das sind 4,6 % aller Fälle. In manchen Fällen wird die Restschuldbefreiung jedoch verweigert. Der häufigste Grund hierfür ist die nicht geleistete Mindestvergütung des Treuhänders, wie es auch bei 5 140 Fällen der Fall war. Behalte beim Insolvenzverfahren also immer im Auge, dass du deine Verpflichtungen erfüllst. Nur so kannst du am Ende die Restschuldbefreiung erhalten.
SCHUFA Löschfristen: Wie lange bleiben Einträge in deiner Akte?
Hast du auch schon mal über die SCHUFA Löschfristen nachgedacht? Wir können dir sagen, dass die Löschungsfristen je nach Eintrag unterschiedlich sind. Einige werden nur für ein Jahr gespeichert, andere können sogar bis zu 10 Jahren in deiner Schufa-Akte bleiben. In der Regel dauert es aber durchschnittlich drei Jahre, bis ein Eintrag aus deiner Schufa-Akte gelöscht wird. Wir empfehlen dir, deine Schufa-Akte regelmäßig zu prüfen, um sicherzustellen, dass alle Einträge gelöscht werden, wenn sie abgelaufen sind.
Lösche Schufa-Einträge: Kostenlos oder bezahlt
Du hast einen negativen Eintrag bei der Schufa? Kein Problem! Es gibt verschiedene Möglichkeiten, wie du diesen wieder löschen lassen kannst. Zum einen musst du alle offenen Rechnungen bezahlt haben, um einen Schufa-Eintrag zu entfernen. Sollte die Forderung allerdings bereits verjährt sein, musst du der Schufa nicht zwingend etwas bezahlen. In diesem Fall reicht es, wenn du der Schufa eine Erklärung zukommen lässt, dass die Forderung verjährt ist. Dann wird sie den Eintrag löschen. Ebenfalls werden Einträge gelöscht, wenn sie gegenstandslos sind oder bereits beglichen wurden. Auf jeden Fall lohnt sich ein Blick in deine Schufa-Auskunft, denn nur so kannst du überprüfen, ob ein Eintrag besteht, den du löschen lassen solltest.
Finanzsanierung: Neuordnung Deiner Finanzen, um mehr Spielraum zu schaffen
Es geht vielmehr darum, den finanziellen Spielraum wiederherzustellen. Dazu werden die bestehenden Verbindlichkeiten neu strukturiert, sodass sie leichter beglichen werden können.
Du hast finanzielle Probleme und fragst Dich, ob Du bei einer Finanzsanierung Geld ausgezahlt bekommst? Nein, denn eine Finanzsanierung ist kein Kredit, sondern eine Art Neuordnung Deiner Finanzen. Es geht darum, Deine bestehenden Schulden neu zu strukturieren, um Dir mehr Spielraum zu verschaffen. Dazu werden möglicherweise die Raten verringert oder die Laufzeiten verlängert. Dadurch erhältst Du mehr finanziellen Spielraum, kannst Deine Schulden aber weiterhin begleichen.
Klarna Rechnungskauf ohne Schufa-Score Beeinträchtigungen
Inzwischen ist es den Verbrauchern möglich, ohne Bedenken den Rechnungskauf bei Klarna zu nutzen, ohne dabei negative Auswirkungen auf ihren Schufa-Score befürchten zu müssen. Es ist wichtig, dass du weißt, dass deine Zahlungsdaten nicht an die Schufa übermittelt werden, wenn du einen Kauf mit Klarna bezahlst. Damit kannst du ganz entspannt shoppen und musst dir keine Sorgen machen, dass dein Schufa-Score beeinträchtigt wird. Zudem kannst du dir sicher sein, dass du bei einem Rechnungskauf bei Klarna eine schnelle und einfache Abwicklung erhältst. So kannst du deine Rechnungen schnell und bequem über dein Online-Konto begleichen.
Restschuldbefreiung: Wie lange steht sie in der SCHUFA?
Du hast eine Restschuldbefreiung erhalten und fragst Dich, wie lange Deine Insolvenz noch in der SCHUFA steht? Aktuell löscht die SCHUFA Informationen über eine Insolvenz von Verbrauchern oder wirtschaftlich Selbständigen drei Jahre nach dem Ende des Verfahrens oder der Erteilung der Restschuldbefreiung. Dies bedeutet, dass die Informationen über Deine Insolvenz nach ca. 3 Jahren aus der SCHUFA gelöscht sein sollten. Allerdings ist es möglich, dass die Löschung erst nach Ablauf der 3 Jahre erfolgt. Daher empfiehlt es sich, die Entwicklung in Deinem SCHUFA-Score weiterhin zu beobachten.
Regulierung von Schulden: Wichtige Infos zur Wohlverhaltensperiode
Du hast eine Schuldenregulierung in Anspruch genommen und weißt nicht, wie es jetzt weitergeht? Dann haben wir hier die wichtigsten Informationen für dich: Während der Wohlverhaltensperiode, die üblicherweise sechs Jahre dauert, bist du verpflichtet, den pfändbaren Teil deines Nettoeinkommens an einen Treuhänder abzugeben. Dieser Treuhänder wird dann die Gelder an die Gläubiger verteilen. Auch nach der Restschuldbefreiung, also nach Ablauf der Wohlverhaltensperiode, bleibt der Schufa-Eintrag noch einmal drei Jahre lang bestehen. Erst nach Ablauf dieser Zeit wird er gelöscht.
Fazit
Nach einer Restschuldbefreiung kannst Du in der Regel einige Zeit vergehen lassen, bevor Du einen neuen Kredit beantragst. Es kann jedoch schwierig sein, einen Kredit zu bekommen, da die meisten Kreditgeber eine schlechte Bonität befürchten. Es ist daher ratsam, sich vorher zu erkundigen, welche Möglichkeiten es gibt.
Fazit: Wenn du deine Schulden bezahlt hast und eine Restschuldbefreiung bekommen hast, kannst du in der Regel nach einer gewissen Wartezeit wieder einen Kredit beantragen. Beachte aber, dass es schwieriger sein kann, einen Kredit zu bekommen, nachdem du eine Restschuldbefreiung erhalten hast. Es lohnt sich, sich vorher gut zu informieren und die beste Lösung für dich zu finden.
