Hey, wenn du gerade als selbständiger einen Kredit beantragen möchtest, bist du hier genau richtig. In diesem Text erklären wir dir, worauf du achten musst und woran du denken solltest, bevor du dir einen Kredit holst. So wirst du hoffentlich alle Infos bekommen, die du brauchst, um eine fundierte Entscheidung zu treffen. Also, lass uns direkt loslegen!
Um als selbständiger einen Kredit zu bekommen, musst du zunächst ein Kreditgesuch bei einer Bank oder einem Kreditinstitut einreichen. Dann musst du deine Finanzinformationen wie Einnahmen und Ausgaben, Steuererklärungen und Kontoauszüge bereitstellen. Einige Kreditgeber können auch eine Gewinnerzielungsabsicht verlangen, in der deine Pläne für das Unternehmen beschrieben sind. Wenn du die benötigten Dokumente vorlegen kannst und die Bank dein Kreditgesuch akzeptiert, wird sie dir einen Kredit geben. Suche also nach einer Bank oder einem Kreditinstitut, das an dein Unternehmen glaubt und bereit ist, dir einen Kredit zu geben.
Kredit für Selbstständige: Bonität & SCHUFA checken
Du möchtest einen Kredit als Selbstständiger aufnehmen? Dann solltest Du einige Dinge beachten. Zunächst musst Du volljährig und in Deutschland wohnhaft sein. Außerdem ist es wichtig, dass Du über eine ausreichende Bonität, also Kreditwürdigkeit, verfügst und entsprechende Sicherheiten bietest. Darüber hinaus sollten keine negativen SCHUFA-Einträge vorhanden sein. Damit stellst Du sicher, dass Dein Kreditantrag auch wirklich bearbeitet wird. Informiere Dich daher im Vorfeld gründlich über die Kreditkonditionen und die Voraussetzungen, um Deinen Kreditantrag erfolgreich einzureichen.
KfW-Darlehen für Gründer: Bis zu 25 Mio. Euro & Niedrige Sollzinsen
Du brauchst finanzielle Unterstützung bei der Gründung Deines Unternehmens? Dann ist ein KfW-Darlehen genau das Richtige für Dich! Es kann Dir eine niedrige Sollzinsrate bieten und die maximale Kredithöhe beträgt sogar 25 Millionen Euro pro Vorhaben. Bei der KfW findest Du mehrere Förderprodukte, die sich vor allem in der Höhe der Kreditsumme unterscheiden. Du kannst ein KfW-Darlehen bis zu 100.000 Euro, bis zu 500.000 Euro oder ab 500.000 Euro bekommen. Dadurch kannst Du Dir die passende Finanzierung für Deine Gründung aussuchen.
Finanzierung für Selbstständige: Sparkasse & Genossenschaftsbanken
Du möchtest als Selbstständiger ein Unternehmen finanzieren? Dann hast Du bei Sparkassen und Genossenschaftsbanken gute Chancen auf eine Finanzierung. Damit Du das Finanzierungsrisiko senken kannst, solltest Du mindestens 15 % des Kaufpreises aus eigenen Mitteln bezahlen. So hast Du einen Puffer, falls es zu unvorhergesehenen Schwierigkeiten kommt. Es kann aber auch sinnvoll sein, noch etwas mehr Eigenkapital einzubringen, um eine bessere Verhandlungsposition zu haben. Falls Du noch nicht genügend Eigenkapital zur Verfügung hast, kannst Du auch auf einen Kreditgeber zurückgreifen, der Dir einen Kredit für Dein Unternehmen gewährt.
Finom Solo Konto: Bestes Konto für Selbstständige, dauerhaft kostenlos
Ganz klar: Das Finom Solo Konto ist das beste Konto für Selbstständige! Es ist dauerhaft kostenlos und du bekommst sogar eine Debitkarte dazu. Außerdem kannst du bis zu 50 SEPA-Ein- und Ausgänge auf dem Konto verarbeiten. Das ist echt praktisch, denn so musst du keine Gebühren für Ein- oder Auszahlungen zahlen. Zudem kannst du dein Konto jederzeit mit zusätzlichen Funktionen aufrüsten. Mit dem Finom Solo Konto bist du also bestens gerüstet für dein Selbstständigkeit.
Gründerfonds: Bis zu 10.000 Euro Darlehen & 7,9% Zinsen
Du hast eine tolle Idee und suchst nach einer Finanzierung? Dann ist der Gründerfonds genau das Richtige für dich! Hier kannst du ein Darlehen in Höhe von bis zu 10.000 Euro beantragen. Der Zinssatz liegt dabei bei 7,9 Prozent und du hast die Möglichkeit, das Darlehen in Raten innerhalb von 12 bis 48 Monaten zu tilgen. So kannst du dein Projekt voll und ganz verwirklichen!
Fiktives Mindesteinkommen für Selbstständige: 1131,67 €/Monat
Für viele Selbstständige stellt das fiktive Mindesteinkommen eine wichtige Orientierungshilfe dar. Denn es hilft ihnen, ein Gefühl dafür zu bekommen, wie viel Einkommen sie mindestens benötigen, um ihren Lebensunterhalt zu bestreiten. Insbesondere für Gründer ist es wichtig zu wissen, dass sie ein Mindesteinkommen von monatlich 1131,67 Euro benötigen, um ihren Lebensunterhalt zu sichern.
Für hauptberuflich Selbstständige ist es wichtig zu wissen, dass sie ein fiktives Mindesteinkommen von monatlich 1131,67 Euro erzielen müssen. Dieser Betrag wird auf Basis aller Einkunftsarten berechnet, die gemäß Einkommenssteuerrecht anerkannt werden. Dazu gehören beispielsweise Gewinne aus selbstständiger Tätigkeit, Einnahmen aus Kapitalvermögen, Zinsen und Mieteinnahmen.
Mit dem fiktiven Mindesteinkommen kannst du als hauptberuflich Selbstständiger deine finanzielle Situation realistisch einschätzen und planen. Außerdem gibt es dir die Gewissheit, dass du monatlich mindestens 1131,67 Euro verdienen solltest, um deinen Lebensunterhalt zu bestreiten.
Kredit für Selbstständige & Freiberufler: Möglichkeiten & Optionen
Du bist Selbstständiger oder Freiberufler und hast Probleme, einen Kredit zu bekommen? Dann bist du nicht allein! Viele Unternehmer kennen das Problem. Die Banken haben meist strenge Kriterien, an die deine Bonität gekoppelt ist. Da das Einkommen von Selbstständigen und Freiberuflern oft nicht sicher ist, genügt es meist nicht. Es gibt aber trotzdem Möglichkeiten, einen Kredit zu bekommen. Viele Direktbanken bieten spezielle Kredite für Existenzgründer und Unternehmer an. In einigen Fällen kannst du sogar einen Kredit ohne Schufa beantragen. Informiere dich über die verschiedenen Möglichkeiten und finde heraus, welche für dich am besten geeignet ist.
Gründung einer GmbH: 25.000 Euro Stammkapital & Rechtsberatung
Du möchtest ein Unternehmen gründen und hast dich für die GmbH als Rechtsform entschieden? Damit das klappt, musst du als Gründer mindestens 25.000 Euro als Stammkapital einbringen. Das ist das gesetzlich vorgeschriebene Mindeststammkapital, das ein oder mehrere Gesellschafter aufbringen müssen. Es kann auch mehr sein, wenn du entsprechende Investoren gefunden hast. Wichtig ist, dass du die Gründung und die Einbringung des Kapitals sorgfältig planst, damit die GmbH rechtssicher gegründet wird. Such dir rechtzeitig einen Anwalt oder eine Kanzlei, die dir bei der Gründung beratend zur Seite steht und auf die rechtlichen Besonderheiten beim Gründen einer GmbH hinweist. Nur so kannst du sicher gehen, dass du alle erforderlichen Schritte einhältst und deine GmbH rechtlich auf sicherem Boden steht.
Eigenkapital fehlt? Banken helfen bei Selbstständigkeit
Du möchtest Dich selbstständig machen, aber es fehlt Dir an Eigenkapital? Dann können Dir bestimmte Banken, wie zum Beispiel die KfW-Bank oder die Bürgschaftsbank, helfen. Diese haben verschiedene Programme, mit denen sie Dir unter die Arme greifen können. Zum Beispiel kannst Du Startgeld erhalten, um Dir so eine Grundlage zu schaffen. Es gibt aber auch Förderprogramme, die Dir beispielsweise bei der Anschaffung von Maschinen oder für Forschungsprojekte unterstützen. Zudem bieten viele Banken auch Bürgschaften an, die Dich finanziell absichern, wenn Du beispielsweise einen Kredit aufnehmen möchtest. Es lohnt sich also, sich zu informieren, welche Programme Dir zur Verfügung stehen.
Gewerbekredit: Vergleiche Konditionen für Dein Gewerbe
Als Unternehmer, Freiberufler oder Selbstständiger hast Du viele Möglichkeiten, Dein Gewerbe aufzubauen oder zu erhalten. Eine davon ist ein Gewerbekredit. Mit diesem Kredit kannst Du Dinge wie neue Maschinen und Büroausstattung anschaffen. Aber auch die Erweiterung des Geschäftsbereichs, die Modernisierung der Produkte oder die Vergrößerung des Teams kannst Du damit finanzieren. Da der Gewerbekredit an spezielle Konditionen gebunden ist, solltest Du vorher einen Kreditvergleich machen, um die beste Finanzierungsmöglichkeit zu finden. So bekommst Du die beste Finanzierung für Deine Pläne.
Hauskauf als Selbstständiger: Welche Unterlagen sind nötig?
Als Selbstständiger oder Freiberufler hast Du es bei einem Hausbau oder -kauf schwerer, einen Immobilienkredit zu bekommen. Banken verlangen im Vergleich zu Angestellten mehr Unterlagen, um Dir ein Darlehen zu geben. Sie beurteilen Deine Kreditwürdigkeit sehr genau, da sie sich nicht sicher sein können, ob dein Einkommen ausreichend und regelmäßig ist. Du musst also einige Nachweise erbringen, um einen Kredit zu bekommen. Hierzu gehören unter anderem aktuelle Einkommenssteuer-Bescheide, Umsatzsteuervoranmeldungen, Gewerbeanmeldungen, Kontoauszüge, Gewinnermittlungen sowie ein Businessplan. Auch ein Eigenkapitalnachweis kann notwendig sein. Dieser muss den Eigenanteil an der Finanzierung belegen.
Förderprogramme für Gründer: KfW-Beratung für Existenzgründer
Du möchtest ein Unternehmen gründen und bist auf der Suche nach Förderprogrammen? Dann hast du Glück, denn es gibt zahlreiche Förderangebote, die dir beim Einstieg in die Selbstständigkeit helfen können. Allerdings musst Du in der Regel deinen Förderantrag über deine Hausbank stellen. Für die Förderprogramme des Bundes ist überwiegend die KfW zuständig. Sie bietet vor allem Existenzgründerinnen und -gründern sowie dem deutschen Mittelstand vielfältige Darlehen an, wie beispielsweise dem ERP-Gründerkredit. Dieser bietet Dir eine Kombination aus Zuschüssen und Zinszuschüssen und ist eine gute Möglichkeit, um die Finanzierung deines Vorhabens zu realisieren. Auch die kleinen und mittleren Unternehmen können diverse Förderprogramme in Anspruch nehmen. Hierfür stehen verschiedene Kredite, Zuschüsse und Investitionszulagen zur Verfügung. Tipp: Nutze die Beratungsangebote der KfW, um herauszufinden, welche Förderung für Dich am besten geeignet ist.
Spare bares Geld: Freibetrag für Singles & Paare prüfen
Bist du Single, so hast du Anspruch auf einen Freibetrag von 801 Euro. Ist dein Partner eingetragen, dann erhöht sich dieser Betrag auf 1602 Euro. Dieser Freibetrag wird dazu verwendet, um die Steuerschuld zu reduzieren, die du jährlich an das Finanzamt zahlen musst. Daher lohnt es sich, dass du dir diesen Betrag zunutze machst. Überprüfe daher regelmäßig, ob dein Freibetrag korrekt angegeben wurde. So sparst du bares Geld.
Nettoeinkommen verstehen – Berechnen Sie den höchstmöglichen Darlehensbetrag
Du hast vielleicht schon die Faustformel gehört, dass man sein monatliches Nettoeinkommen mal 110 nehmen soll, um den höchstmöglichen Darlehensbetrag zu erhalten. Aber was genau ist Nettoeinkommen? Nettoeinkommen besteht nicht nur aus Nettolohn oder -gehalt, sondern kann auch aus anderen Einkünften wie Mieteinnahmen, Kindergeld, Hinterbliebenenrenten oder Kapitalerträgen bestehen. Es ist wichtig, alle deine Einkünfte in deine Berechnungen mit einzubeziehen, damit du das bestmögliche Ergebnis erzielst.
Berechne Deinen Hauskredit bei 3000 € Einkommen
Mit dieser einfachen Regel kannst Du ganz einfach ausrechnen, wie viel Hauskredit Du bei 3000 € monatlichem Nettoeinkommen bekommen würdest. Gehen wir davon aus, dass Du einen Beleihungsauslauf von 100 Prozent hast, dann könntest Du einen Kredit in Höhe von 270.000 € erhalten.1701 Es ist wichtig zu wissen, dass der Beleihungsauslauf variiert und je nach Bank, Bonität und Einkommen steigen oder sinken kann. Daher solltest Du immer die unterschiedlichen Angebote verschiedener Banken vergleichen und die Konditionen abwägen, bevor Du einen Kredit aufnimmst.
Girokonten für Startups und Selbstständige: 3 Banken vergleichen!
Du bist gerade mit Deinem Startup oder Deiner Selbstständigkeit gestartet und suchst nach dem richtigen Girokonto? Dann bist Du hier genau richtig. Wir stellen Dir drei verschiedene Banken vor, die Business Girokonten für Startups und Selbstständige anbieten.
Die Postbank bietet mit dem Business Giro Aktiv Plus ein Konto an, das sich für Startups und Unternehmen mit einem geringen Umsatz eignet. Es enthält eine kostenlose Kreditkarte und eine kostenlose EC-Karte. Außerdem ist eine kostenlose Kontoführung und ein Online-Banking inklusive.
Auch die Hypovereinsbank bietet ein Business Girokonto an. Mit dem Business Klassik bekommst Du eine Kreditkarte und eine EC-Karte kostenlos. Außerdem erhältst Du ein limitiertes Kontoguthaben, ein kostenloses Online-Banking und eine kostenlose Kontoführung.
Bei der Deutschen Bank kannst Du das Business Konto für Starter und Selbstständige eröffnen. Damit erhältst Du eine kostenlose Kreditkarte, eine kostenlose EC-Karte und ein kostenloses Online-Banking. Auch hier ist die Kontoführung kostenlos und Du hast Zugriff auf ein limitiertes Kontoguthaben.
Bei allen drei Banken kannst Du Dich schnell und einfach online bewerben und innerhalb kürzester Zeit Dein Konto eröffnen. Achte aber darauf, dass Du alle erforderlichen Unterlagen zur Hand hast, bevor Du Deine Bewerbung abschickst. So kannst Du sicherstellen, dass Deine Bewerbung schnell bearbeitet wird.
Neobanken: Gebührenfreies Geschäftskonto & echte Alternative zu Filialbanken
Du hast schon von den Neobanken gehört, aber bist dir nicht sicher, was es damit auf sich hat? Keine Sorge, ich erkläre es dir gerne. Neobanken sind Online-Banken, die es Dir ermöglichen, Dein Geschäftskonto online zu führen. Sie sind eine echte Alternative zu den klassischen Filialbanken wie Commerzbank oder Deutsche Bank, denn sie sind – auch beim Preis – klar im Vorteil. Beispiele sind Finom, Fyrst und N26. Alle bieten gute Konditionen bei den Kosten für das Konto und sind auch bei Service und Erreichbarkeit auf der Höhe der Zeit. Dank modernster Technologie ist der Kontowechsel unkompliziert und schnell erledigt. Gebührenfrei und ohne Papierkram. Also, wenn Du ein Geschäftskonto suchst, lohnt es sich definitiv, einen Blick auf die Neobanken zu werfen. Sie bieten Dir eine echte, kostengünstige Alternative zu den klassischen Filialbanken und sind dabei gleichzeitig noch sehr einfach und schnell zu handhaben.
Geschäftskonto trotz schlechter Schufa: Konditionen vergleichen!
Du hast eine schlechte Schufa, aber du möchtest trotzdem ein Geschäftskonto eröffnen? Kein Problem! Es gibt Banken, die dir auch mit schlechter Schufa ein Geschäftskonto eröffnen. Allerdings sind die Konditionen nicht immer die besten. Manchmal ist es nötig, dass du eine Kaution hinterlegst, um das Konto zu eröffnen. Es ist auch möglich, ein Geschäftskonto bei einer Direktbank oder einer Fintech-Kreditplattform zu eröffnen. Hier ist die Schufa-Prüfung in der Regel nicht so streng, aber beachte, dass die Konditionen dann meistens schlechter sind. Es lohnt sich also, ein wenig zu vergleichen, um das beste Konto für dein Unternehmen zu finden.
2020: Beitragsbemessungsgrenze für Krankenversicherung
Im Jahr 2020 liegt die Beitragsbemessungsgrenze für die gesetzliche Krankenversicherung bei 4687,50 Euro. Für Existenzgründer, die neu in die Krankenversicherung eintreten, gilt eine Mindestbemessungsgrundlage von 1061,67 Euro. Für hauptberuflich Selbstständige hingegen beträgt die Bemessungsgrundlage 4687,50 Euro. Dies bedeutet, dass deren Beitrag zur gesetzlichen Krankenversicherung auf dieser Bemessungsgrundlage berechnet wird. Allerdings kannst du dich als hauptberuflich Selbstständiger auch für eine höhere Bemessungsgrundlage entscheiden und somit deine monatlichen Beiträge senken.
Freibetrag für Selbstständige (2022): 9984 € Einkommensteuer sparen
Aktuell (2022) liegt der Freibetrag für die Einkommensteuer bei 9984 Euro für ledige Selbstständige. Das bedeutet, dass du erst ab einem Einkommen über 9984 Euro Einkommensteuer bezahlen musst. Der Freibetrag gilt jährlich und wird, je nach aktuellem Steuersatz, auf deine Einkommensteuer angerechnet. Somit kannst du, wenn du unterhalb des Freibetrags liegst, einiges an Steuern sparen. Wenn du aber mehr als 9984 Euro verdienst, musst du einen Teil deines Einkommens versteuern. Wenn du Fragen hast, kannst du dich jederzeit an dein Steuerbüro wenden.
Zusammenfassung
Hallo!
Es ist gar nicht so schwer, als selbstständiger einen Kredit zu bekommen. Zuerst musst du zu deiner Bank gehen und einen Kreditantrag stellen. Dafür brauchst du einige Dokumente, wie z.B. deine Unternehmenssteuererklärungen, finanzielle Aussagen und eine Geschäftsbeschreibung. Wenn die Bank deine Unterlagen geprüft hat, kannst du deinen Kreditantrag einreichen. Es ist auch möglich, online einen Kredit für Selbstständige zu beantragen. Du kannst dafür auch einen Kreditvermittler kontaktieren, der dir bei der Suche nach dem richtigen Kredit helfen kann. Ich hoffe, das hat dir geholfen!
Du siehst also, dass es möglich ist, als selbständiger einen Kredit zu bekommen, aber du musst gründlich deine Optionen recherchieren, um die beste Lösung zu finden. Am besten ist es, sich an einen Finanzberater zu wenden, der dir helfen kann, einen Kredit zu finden, der zu deinem Bedarf passt. So kannst du sicher sein, dass du einen Kredit erhältst, der deine finanziellen Ziele unterstützt.
