Hallo zusammen! Kaum einer kann sich noch alles leisten, was er braucht, ohne Kredite aufzunehmen. Aber wer vergibt Kredite? In diesem Artikel schauen wir uns an, woher man einen Kredit bekommen kann und was man dabei beachten muss.
Kredite werden normalerweise von Banken und anderen Kreditinstituten verliehen. Sie überprüfen deine Bonität und entscheiden, ob sie dir einen Kredit geben, abhängig von deiner Fähigkeit, den Kredit zurückzuzahlen. Es gibt auch alternative Kreditgeber, wie z.B. Online-Kreditgeber, die Kredite anbieten, aber normalerweise etwas höhere Zinsen verlangen. Es ist also wichtig, dass du dir die Zeit nimmst, um verschiedene Kreditgeber zu vergleichen, bevor du einen Kredit aufnimmst.
Darlehen aufnehmen: Dies solltest du beachten
Du hast vor, ein Darlehen aufzunehmen? Dann solltest du wissen: Nicht nur Banken sind berechtigt, Kredite zu vergeben. Auch andere juristische Personen und natürliche Personen, die volljährig sind, können Darlehen vergeben. Dabei solltest du beachten, dass du die Regeln und die jeweiligen Bedingungen eines Kreditvertrages gut kennst und verstehst, bevor du deine Entscheidung triffst. Unter anderem ist es wichtig, dass du dir bewusst bist, was du in welchem Zeitraum zurückzahlen musst und wie hoch die Zinsen sind. So kannst du dir sicher sein, dass du eine gute Wahl triffst.
Aktuelle Bauzinsen im Februar 2023: Knapp über 3,8%
Ende Februar / Anfang März 2023 liegen die aktuellen Bauzinsen bei knapp über 3,8 Prozent. Im Vergleich zu Anfang Februar 2022 ist das ein deutlicher Unterschied. Außerdem hat die Zinskurve oft eine invertierte Form. Das heißt: Für kurze Zinsbindungen, wie etwa 5 Jahre, verlangt die Bank einen höheren Zinssatz, als für längere, also beispielsweise 10 Jahre. Wenn du also ein Haus kaufst, solltest du deine Zinsbindung gut überlegen. Je länger die Bindung, desto günstiger kannst du den Kredit aufnehmen.
Vieraugen-Prinzip: Wichtige Regelung bei Krediten und Darlehen
Eine grundsätzliche Voraussetzung für jedes Darlehen oder Kredit ist es, dass ein sogenanntes Vieraugen-Prinzip eingehalten wird. Das heißt, dass es immer zwei Personen sein müssen, die diese finanziellen Entscheidungen treffen. Diese Regelung kommt von der deutschen Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin). Es ist daher wichtig, dass Du vor der Kreditaufnahme immer einen Ansprechpartner in Deiner Bank hast, der Dir bei Fragen zur Seite steht und Dir beim Verständnis der Konditionen hilft. Außerdem ist es wichtig, dass Du Dir vorher im Klaren bist, wie viel Geld Du wirklich brauchst und wie hoch die monatlichen Raten ausfallen sollten. Dann hast Du die besten Chancen, dass Dein Kreditantrag bewilligt wird.
Kredit ohne SCHUFA: mehr Auswahl durch Kreditvermittler
Die meisten Kreditvermittler arbeiten nur mit einer einzigen Bank zusammen, die Kredite ohne SCHUFA anbietet – und das ist die Sigma Kreditbank aus Liechtenstein. Es ist relativ einfach zu erkennen, dass die Anbieter nur mit dieser Bank zusammenarbeiten. Meistens kannst Du bei ihnen nur aus drei Varianten wählen: einmal für 3.500 Euro, einmal für 5.000 Euro und einmal für 7.500 Euro. Der Zinssatz ist immer derselbe: 11,12% effektiv. Doch es gibt auch einige Kreditvermittler, die Kredite von mehreren Banken anbieten. So hast Du mehr Auswahlmöglichkeiten und kannst den Kredit mit den besten Konditionen für Dich auswählen.
Wie du deinen SCHUFA-Score verbessern kannst
Weißt du, wie wichtig es ist, eine gute Bonität zu haben? Der SCHUFA-Score ist eine wichtige Kennzahl, die Auskunft über die Kreditwürdigkeit einer Person gibt. Um deine Bonität zu bewerten, zieht die SCHUFA verschiedene Faktoren heran. Dazu gehören unter anderem Daten zu Bankkonten, Kreditkarten, Darlehen, Leasingverträgen und Ratenverträgen. Aber auch Inkassoverfahren und Einträge in öffentliche Schuldnerverzeichnisse wirken sich auf deine Kreditwürdigkeit aus. Deshalb ist es wichtig, dass du auf einen guten SCHUFA-Score achtest und deine finanziellen Verpflichtungen pünktlich erfüllst. So kannst du deine Bonität langfristig verbessern und leichter einen Kredit bekommen.
Schlechte Bonität? So bekommst Du einen Kredit trotzdem
Du hast eine schlechte Bonität, wenn Dein Schufa Score unter 90 liegt. Je nachdem, wie tief der Score ist, wird er in verschiedene Risikostufen eingeteilt. Liegt er zwischen 80 und 90, gilt er als deutlich erhöhtes bis hohes Risiko. Ein Score zwischen 50 und 80 ist ein sehr hohes Risiko. Mit einer schlechten Bonität wird es meist schwierig, einen Kredit zu bekommen. Jede Bank hat ihre eigenen Kriterien, die sie bei der Kreditprüfung berücksichtigt. Deshalb kann es sein, dass manche Banken bereit sind, einen Kredit zu vergeben, andere aber nicht. Wenn Du also einen Kredit benötigst, solltest Du Dich bei mehreren Banken erkundigen, um herauszufinden, welche Bank eher bereit ist, Dir einen Kredit zu geben.
SCHUFA Einträge: Wie lange bleiben sie gespeichert?
Weißt Du, dass ein SCHUFA Eintrag nicht einfach so gelöscht wird? Je nach Art des Eintrags hält sich die SCHUFA an eine Zeitspanne, die sich zwischen einem Jahr und 10 Jahren bewegen kann. In der Regel werden die meisten Einträge nach drei Jahren gelöscht. Dazu gehören beispielsweise abgeschlossene Zahlungsaufforderungen, die beim Kauf auf Raten entstehen. Wenn Du einen SCHUFA Eintrag loswerden willst, kannst Du eine Einschätzung Deines Kreditwerts beantragen. So kannst Du sehen, wie Dein Kreditwert aktuell ist und wie lange Dein Eintrag noch gespeichert werden wird.
Kostenlose Auskunft über deine Kreditwürdigkeit erhalten
Du hast das Recht, ein Mal im Jahr eine kostenlose Auskunft über deine Kreditwürdigkeit zu erhalten. Dazu musst du dich an ein Kreditsicherungsinstitut wenden. Das bekannteste ist die SCHUFA Holding AG, aber es gibt auch andere Institute, wie zum Beispiel Creditreform Boniversum oder Crif Bürgel. Ein Blick auf deinen Score kann dir dabei helfen, ein klares Bild davon zu bekommen, wie dein Kreditstatus aussieht.
Beantrage in wenigen Minuten Deinen Unternehmenskredit mit Klarna
Du möchtest in wenigen Minuten einen Unternehmenskredit beantragen? Mit Klarna ist das kein Problem! Als Händler, der die Klarna Bezahlmethoden in seinem Online-Shop integriert hat, kannst Du ganz einfach ein Darlehen beantragen. Entweder über das Klarna-Händlerportal oder über Partnerplattformen, die das dazugehörige Widget integriert haben. Seit 2011 bietet Klarna diesen Service an und erleichtert somit vielen Unternehmern den Zugang zu Krediten. Nutze die Chance und beantrage in wenigen Minuten Deinen Unternehmenskredit!
Schnell Geld leihen: Minikredit von cashper & VEXCASH
Du brauchst schnell Geld? Dann ist ein Minikredit eine gute Option! Bei bekannten Anbietern wie cashper und VEXCASH kannst Du schnell und unkompliziert Geld leihen. Der Kreditbetrag liegt zwischen 100 und 3000 Euro (maximal 5000 Euro). Die Laufzeit beträgt meist 30 Tage, Du kannst aber auch eine längere Laufzeit bis zu 180 Tagen wählen. So hast Du ausreichend Zeit, das Geld zurückzuzahlen. Wenn Du Dir unsicher bist, ob ein Minikredit die richtige Lösung ist, kannst Du Dich bei cashper und VEXCASH beraten lassen. Dort erfährst Du mehr über die Konditionen und findest die für Dich passende Lösung.
Privatkredit – Eine gute Option, Geld zu leihen ohne Bank
Oder Sie wenden sich an Privatpersonen, die bereit sind, ihr Geld zu verleihen.
Du willst Geld leihen, aber nicht über eine Bank? Dann ist ein Privatkredit eine gute Option. Bei einem Privatkredit nimmst du ein Darlehen bei einer Privatperson auf. Das bedeutet, dass du das Geld nicht direkt von einer Bank oder anderer Finanzinstitution bekommst, sondern von einer anderen Person. Die meisten Leute, die bereit sind, ihr Geld zu verleihen, können auf spezialisierten Online-Plattformen gefunden werden, die als P2P-Kredite bekannt sind. Dies ist eine gute Möglichkeit, wenn du einen kleinen Kredit aufnehmen möchtest. Es ist auch möglich, direkt an eine Privatperson zu wenden, um ein Darlehen zu erhalten. Allerdings ist es ratsam, bei jedem Kredit einige Dinge zu beachten: Überprüfe immer zuerst die Bonität des Kreditgebers und lese die Kreditbedingungen sorgfältig durch, bevor du einen Vertrag unterschreibst. So kannst du sichergehen, dass du das Richtige für dich tust.
Erfahrungen mit Smava – 45% Kunden positiv, 3,3/5 Bewertung
Du hast schon mal etwas von Smava gehört und fragst Dich, wie es wirklich um den Kreditvermittler steht? Wir haben uns mal die Erfahrungen anderer Kunden genauer angeschaut. Zum aktuellen Zeitpunkt liegen uns insgesamt 31 Bewertungen vor. Davon empfanden 45% der Kunden den Service als positiv, 26% waren neutral und 29% waren negativ gestimmt. Auf einer Skala von 1 bis 5 ergibt das eine durchschnittliche Bewertung von 3,3/5, was als befriedigend eingestuft werden kann. Wenn man sich die einzelnen Bewertungen genauer anschaut, fällt auf, dass die Kunden vor allem die schnelle und unkomplizierte Abwicklung loben. Allerdings gibt es auch Kritik an den hohen Gebühren. Wenn Du nach einem Kredit suchst, kann es sich lohnen, Smava zu prüfen. Schau Dir aber unbedingt auch andere Anbieter an und vergleiche die Konditionen!
Kreditanfrage: Mehr als eine Bank kann fatale Folgen haben
Viele Verbraucher machen bei der Kreditanfrage den Fehler, sich bei zahlreichen Banken und Kreditinstituten gleichzeitig zu bewerben. Doch auch wenn sich das sinnvoll anhört, kann es fatale Folgen haben. Denn wenn zu viele Anfragen bei verschiedenen Banken gestellt werden, kann das die Kreditwürdigkeit beeinträchtigen und zur Ablehnung des Kredites führen. Allerdings musst Du Dir keine Sorgen machen, dass eine solche Anfrage negative Auswirkungen auf Deine Schufa und Bonität haben könnte. Denn das ist nicht der Fall. Allerdings kann es sinnvoller sein, sich zuerst bei einer Bank zu bewerben und erst wenn die Kreditanfrage abgelehnt wird, eine weitere Anfrage bei einer anderen Bank zu starten. So kannst Du eine Ablehnung vermeiden.
5 Tipps, um deinen Kreditantrag erfolgreich zu gestalten
Willst du einen Kredit beantragen? Dann solltest du ein paar Dinge beachten, damit du nicht abgelehnt wirst. Tipp 1: Finde einen Bürgen, der für dich einsteht. Tipp 2: Stelle ausreichend Sicherheiten, wie z.B. ein Auto oder andere Wertgegenstände, zur Verfügung. Tipp 3: Solltest du falsche SCHUFA-Einträge haben, lasse sie vorher löschen. Tipp 4: Sei bei der Selbstauskunft ehrlich und gib keine falschen Angaben an. Tipp 5: Informiere dich vorher über die Altersgrenze des Kreditgebers, um sicherzugehen, dass du die Voraussetzungen erfüllst. Wenn du diese Tipps beachtest, stehen deine Chancen gut, dass du deinen Kredit bekommst.
GIROMATCH: Schnell & Einfach Geld leihen ohne Bank!
Du hast vor, Geld zu leihen, aber du möchtest dafür nicht zur Bank gehen? Dann bietet dir GIROMATCH die perfekte Lösung! GIROMATCH vermittelt Kredite von Privat an Privat, diskret und anonym. Wir als Kreditplattformen fungieren als Vermittler zwischen Geldgebern und Geldnehmern. Daher kannst du über GIROMATCH schnell und einfach Geld leihen, ohne aufs Bankenwesen angewiesen zu sein. Privatpersonen und Anleger stellen dir das Geld für dein Projekt zur Verfügung. Auf GIROMATCH findest du zahlreiche Angebote, die zu deiner Situation passen und dir die Möglichkeit geben, deine Ziele zu erreichen. Überzeuge dich selbst und überprüfe die Konditionen.
Kredit aufnehmen: So findest du den passenden Anbieter
Du fragst dich vielleicht, ob es einen Kredit gibt, den jeder bekommt? Leider müssen wir dir die schlechte Nachricht verraten: Es gibt keinen Anbieter – Banken, Finanzdienstleister oder andere –, der ein Darlehen ganz ohne Nachweis, dass du dazu in der Lage bist, zurückzuzahlen, einfach so herausrückt. Daher ist es wichtig, dass du dir überlegst, wie du einen Kredit aufnehmen kannst, bei dem du die Kosten, die damit verbunden sind, tragen kannst. Überprüfe deine Finanzsituation und deine Bonität, bevor du einen Kredit aufnimmst, und stelle sicher, dass du es dir leisten kannst. So kannst du sichergehen, dass du nicht in eine Schuldenfalle gerätst und deinen Kredit ganz entspannt zurückzahlen kannst.
Wie lange dauert eine Kreditanfrage?
Du fragst dich, wie lange es dauert, bis deine Kreditanfrage bearbeitet wurde? Da kommt es ganz darauf an, wie die Kreditprüfung in der Bank organisiert ist. Wenn die Abläufe noch manuell sind, kann es schon mal ein paar Tage dauern, bis die Kreditanfrage geprüft und freigegeben ist. Das hängt aber auch von der Auslastung der Mitarbeiter ab. Wenn du möchtest, kannst du natürlich auch direkt bei der Bank nachfragen, wie lange die Bearbeitung dauert. Dann hast du eine verbindliche Aussage.
Erfahre, wie gut dein Schufa-Score ist: Bonitätsindex von Creditreform
Du hast vor, ein Kredit aufzunehmen und möchtest wissen, ob dein Schufa-Score gut genug ist? Dann ist der Bonitätsindex von Creditreform eine gute Richtlinie. Ab 97 % wird von einem sehr guten Schufa-Score gesprochen. Wenn du zwischen 200 und 249 Punkten liegst, hast du eine gute Bonität. Liegst du zwischen 150 und 199 Punkten, ist deine Bonität sogar sehr gut. Mit einem Score zwischen 100 und 149 Punkten kannst du sogar von einer ausgezeichneten Bonität sprechen. Je höher dein Bonitätsindex, desto größer sind deine Chancen auf einen Kredit. Prüfe also regelmäßig deinen Score und informiere dich über deine Kreditwürdigkeit!
Organisiere deine Finanzen mit Darlehen: Raten, Fälligkeit, Annuität
Es gibt verschiedene Arten von Darlehen, mit denen du deine Finanzen leichter organisieren kannst. Fälligkeitsdarlehen sind Darlehen, bei denen die gesamte Schuld nach einem bestimmten Zeitpunkt zurückgezahlt werden muss. Ratendarlehen sehen vor, dass du die Schuld in regelmäßigen Raten zurückzahlst, während Annuitätendarlehen ebenfalls Ratenzahlungen umfassen, aber der Betrag der Raten sich im Laufe der Zeit ändert. Diese drei Arten von Darlehen sind bei vielen verschiedenen Anbietern erhältlich und daher ist es wichtig, dass du dir die Zeit nimmst und dir verschiedene Angebote anschaust, um das beste für dich zu finden. Denke daran, dass du die Konditionen genau unter die Lupe nehmen musst, bevor du dich für ein Darlehen entscheidest.
Kredite und Darlehen: Unterschiede & Flexibilität
Du hast schon mal von Krediten und Darlehen gehört, kennst aber nicht den Unterschied? Dann bist du hier genau richtig! Kredite und Darlehen unterscheiden sich vor allem im Hinblick auf die Höhe der aufgenommenen Geldsumme und die Laufzeit. Während Kredite meistens für kleinere Beträge und kürzere Laufzeiten aufgenommen werden, sind Darlehen für höhere Beträge und längere Laufzeiten gedacht. Außerdem kann die Rückzahlung und Verzinsung von Darlehen oft flexibel ausgestaltet werden. Wenn du dir also ein Darlehen aufnimmst, hast du viel mehr Spielraum bei der Ausgestaltung als bei einem Kredit.
Zusammenfassung
Kredite werden von Banken und anderen Finanzinstituten vergeben. Manchmal können sogar Unternehmen Kredite vergeben, aber normalerweise bieten nur Banken Kredite an. Wenn du einen Kredit benötigst, musst du dich an eine Bank wenden und einen Antrag stellen. Sie werden dann prüfen, ob du in der Lage bist, den Kredit zurückzuzahlen. Wenn sie denken, dass du es kannst, werden sie dir den Kredit geben.
Fazit: Zusammenfassend lässt sich sagen, dass es unterschiedliche Kreditgeber gibt, die Kredite vergeben. Es ist wichtig, sich vor der Entscheidung für einen Kreditgeber gründlich zu informieren, um die beste Option zu finden. Du solltest auch die Konditionen des Kredits sorgfältig prüfen, damit Du sicher sein kannst, dass Du die richtige Wahl triffst.
