Hey ihr! Ich bin mir sicher, dass ihr euch sicherlich darüber Gedanken macht, wie viel Kredit ihr für euer Haus aufnehmen sollt. Genau deshalb werde ich heute euch ein paar Tipps und Ratschläge geben, damit ihr eure Entscheidungen treffen könnt.
Wir haben für unser Haus einen Kredit in Höhe von 350.000 Euro aufgenommen.
Kreditregel: Wie viel Hauskredit bei 3000 € Nettoeinkommen?
Du möchtest ein Haus kaufen und fragst dich, wie viel Kredit du dir leisten kannst? Mit der sogenannten Fausregel lässt sich ganz einfach ausrechnen, wieviel Hauskredit bei einem bestimmten Nettoeinkommen möglich ist. Bei einem Nettoeinkommen von 3000 € und einem Beleihungsauslauf von 100 Prozent würdest du einen Immobilienkredit von 270.000 € erhalten. Der Beleihungsauslauf gibt an, wie hoch der Kredit im Verhältnis zum Wert der Immobilie ist. Bei einem Beleihungsauslauf von 100 Prozent beträgt der Kredit die gleiche Höhe wie der Wert der Immobilie. Die Fausregel, welche auch als Kreditregel bekannt ist, kann dir als Anhaltspunkt dienen, wie viel Kredit du dir leisten kannst. Abhängig ist die Höhe des Kredits auch von deiner Bonität, also deiner Kreditwürdigkeit, sowie deinem Eigenkapital und weiteren Faktoren.
Maximaler Kreditbetrag? Nettoeinkommen x 110!
Du fragst dich, wie hoch dein maximaler Kreditbetrag sein kann? Hier gilt die Faustformel: dein monatliches Nettoeinkommen multiplizierst du mit 110 – dann hast du den höchstmöglichen Betrag, den du dir leihen kannst. Allerdings besteht dein Nettoeinkommen nicht nur aus dem Nettolohn oder -gehalt, sondern auch andere Einkünfte werden berücksichtigt. Dazu zählen unter anderem Mieteinnahmen, Kindergeld, Hinterbliebenenrenten oder Kapitalerträge. Jede Bank hat hier unterschiedliche Richtlinien, daher solltest du deine Kreditwürdigkeit vor der Kreditaufnahme bei der jeweiligen Bank überprüfen lassen.
Kreditrate nicht höher als 40 % des Nettoeinkommens
Laut der sogenannten Faustformel sollte die Kreditrate nicht höher als 40 % des Nettoeinkommens/Monat sein. Dies bedeutet, dass du bei einem Nettoeinkommen von 2000 Euro pro Monat max. 800 Euro für einen Kredit aufwenden solltest. Diese Faustregel ist ein wichtiger Hinweis, um sicherzustellen, dass du deinen Kredit monatlich bezahlen kannst und es nicht zu finanziellen Engpässen kommt. Wenn du nicht sicher bist, ob du einen Kredit aufnehmen und bezahlen kannst, solltest du dir deine monatlichen Ausgaben anschauen und überprüfen, ob du mit dieser Faustformel einhalten kannst.
Häuschen kaufen mit 2000 Euro Bruttogehalt: Was du beachten musst
Du denkst darüber nach, dir ein eigenes Häuschen zu kaufen? Mit einem monatlichen Bruttogehalt von 2000 Euro kannst du das theoretisch schon schaffen – vorausgesetzt, das Haus ist nicht zu teuer. In diesem Fall wären maximal 152000 Euro für dein Eigenheim drin. Damit könntest du einen Kredit über 25 Jahre finanzieren. Du solltest aber auch beachten, dass du dann monatlich einen gewissen Betrag zur Kreditrückzahlung aufbringen musst. Deshalb ist es wichtig, dass du dir vorher genau überlegst, ob du dir das auf Dauer leisten kannst.
Angespartes Eigenkapital mit 30: Finanzexperten empfehlen 4 Monatsgehälter
Fazit: Wie viel Eigenkapital sollte man mit 30 Jahren angespart haben? Finanzexperten empfehlen, dass man mit 30 Jahren mindestens ein Eigenkapital von vier Monatsgehältern angespart haben sollte. Allerdings hängt die tatsächliche Menge an Eigenkapital, die man angespart haben sollte, auch von unserem Lebensstil, unseren Ausgaben und allen anderen Faktoren im Leben ab. Daher ist es wichtig, dass wir uns bemühen, ein ausgeglichenes Verhältnis zwischen Ausgaben und Einnahmen zu finden, um ein gesundes Eigenkapital für die Zukunft anzulegen.
Kreditaufnahme: 60.000 € Eigenkapital erforderlich
Wenn Du einen Kredit in Höhe von 300.000 € aufnehmen möchtest, benötigst du zusätzlich zum Kredit ein Eigenkapital in der Höhe von 60.000 €. Dadurch hast Du zusammen mit dem Kredit ein Finanzierungsvolumen von 360.000 € zur Verfügung. Damit steigt die Wahrscheinlichkeit, dass Dein Finanzierungswunsch erfüllt wird. Es ist daher wichtig, dass Du Dir überlegst, wie Du an das Eigenkapital kommst. Es gibt verschiedene Möglichkeiten, etwa durch den Verkauf eines bestehenden Vermögenswertes oder das Einbringen von Rücklagen. Wenn Du also einen Kredit in Anspruch nehmen möchtest, solltest Du Dir überlegen, welche Eigenmittel zur Verfügung stehen.
Zahle deinen Immobilienkredit schneller ab: Spare Geld mit jeder Rate
Du hast einen Immobilienkredit aufgenommen? Dann hast du sicherlich vom Zinsanteil gehört, der sich aus der Restschuld errechnet. Mit jeder Zahlung wird die Restschuld verringert, was bedeutet, dass auch dein Zinsanteil abnimmt. Dadurch zahlst du mit jeder Raten weniger Zinsen. Daher ist es eine gute Idee, falls du zusätzliches Geld zur Verfügung hast, zum Beispiel durch eine Gehaltserhöhung, einen Bonus oder eine Erbschaft, es zur Abzahlung deines Immobilienkredits zu nutzen. So sparst du Geld und kannst deinen Kredit schneller abbezahlen.
Schuldenfrei in den Ruhestand – Tipps zur frühzeitigen Tilgung
Du planst, in den Ruhestand zu gehen? Dann solltest Du darauf achten, dass Deine Schulden bis dahin beglichen sind. Experten raten dazu, bis zum Eintritt in den Ruhestand schuldenfrei zu sein. Und je näher der Tag der Rente rückt, desto mehr solltest Du darauf achten, Deine Baufinanzierung möglichst schnell abzubezahlen. Eine frühzeitige Tilgung der Schulden kann Dir helfen, den Ruhestand ohne Sorgen genießen zu können. Überlege Dir daher, ob Du mehr in die Tilgung als in den Zinsen investierst, um Deine Schulden schneller loszuwerden. So kannst Du sichergehen, dass Du Dir bei Eintritt in den Ruhestand eine finanzielle Unabhängigkeit geschaffen hast und Deine Rente für andere Dinge nutzen kannst.
Schulden abzahlen ab 55 – Erstelle einen Plan für ein schuldenfreies Leben
Du solltest schon früh anfangen, deine Schulden abzuzahlen. Laut Looman solltest du spätestens mit 55 Jahren schuldenfrei sein. Das bedeutet, dass du nur die Hälfte deines Geldes für deine Immobilie ausgeben und die andere Hälfte sparen solltest. Dazu solltest du dir einen Plan zurechtlegen und ein regelmäßiges Sparverhalten entwickeln. Wichtig ist, dass du schon früh mit der Tilgung deiner Schulden beginnst. Sei es durch höhere Einzahlungen oder durch eine Umschuldung. Eine Umschuldung bietet den Vorteil, dass du einen günstigeren Zinssatz bekommst und somit weniger Zinsen zahlst. Durch die gesparten Zinsen kannst du dann deine Schulden schneller tilgen. So kannst du schon in jungen Jahren schuldenfrei leben.
Finanziell erfolgreich werden: Mit 40 Jahren Vermögen ansparen
Du möchtest finanziell erfolgreich werden? Dann solltest du als Daumenregel beachten, dass du mit 40 Jahren ein Vermögen in der Größe deines Nettogehalts angespart haben solltest. Wenn du beispielsweise ein Nettogehalt von 3500€ im Monat verdienst, wären das 27000€, die du gespart haben solltest. Wenn du zudem zu den oberen 50% der 40-Jährigen Deutschen gehören möchtest, musst du bereits über 87200€ gespart haben. Ein finanzielles Vermögen aufzubauen ist kein leichtes Unterfangen, doch wenn du einige Grundsätze beachtest und es ernsthaft angehst, kannst du es schaffen. Ein wichtiger Faktor ist dabei, dass du dein Vermögen regelmäßig anlegst und nicht nur monatlich, sondern auch jährlich. Zudem solltest du deine Ausgaben im Blick behalten und versuchen, möglichst viel zu sparen, um dein Vermögen zu erhöhen.
Sondertilgungen: Schnelleres Abbezahlen Deines Hauses?
Möchtest du dein Haus schneller abbezahlen, hast du die Option, Sondertilgungen zu machen. Allerdings nur, wenn du das im Kreditvertrag vorher extra vereinbart hast. Sondertilgungen sind eine Zahlung, die über die vereinbarten Raten hinausgeht, sodass du dein Haus schneller abzahlen kannst. Beachte allerdings, dass die Bank dir in dem Fall eventuell Gebühren berechnen kann. Es kann aber auch sein, dass du dein Haus sogar komplett abbezahlen kannst, ohne dass dir dafür Gebühren anfallen. Es kommt also auf den Kreditvertrag an. Prüfe also am besten vorher genau, ob Sondertilgungen für dich überhaupt infrage kommen.
Kredit: Vergleiche Konditionen & entscheide für das Beste
Du bist auf der Suche nach einem Kredit? Dann kann es sich lohnen, den Kreditvertrag mit einer längeren Laufzeit abzuschließen, denn je länger die Laufzeit, desto niedriger ist in der Regel die monatliche Rate. Wenn du also einen Kredit über 500000 Euro aufnehmen möchtest, könntest du mit einer Laufzeit von 27 Jahren und einem Monat und einem effektiven Jahreszins von 0,65% rechnen. Bei einer 3%-Tilgung ohne Sondertilgungen liegt die monatliche Rate laut Stand 03/2020 bei ca 1520 Euro. Es lohnt sich aber auf jeden Fall, einzelne Konditionen zu vergleichen und sich für das beste Angebot zu entscheiden.
Ist ihr Einkommen hoch genug, um als reich zu gelten?
Du und dein Partner wollt wissen, ob ihr reich seid? Dann müsst ihr euch die Frage stellen, ob ihr zusammen netto 2500 Euro oder mehr verdient. Denn laut einer Studie von Schippke müsst ihr zusammen nur 1,5 Mal so viel Einkommen haben wie zwei Singles, um als reich zu gelten. Allerdings ist das Einkommen allein nicht ausschlaggebend, ob ihr zu den Wohlhabenden gehört. Denn es kommt auch auf euren Lebensstil, euer Vermögen und eure Ausgaben an. Wenn ihr euch also wirklich reich fühlen wollt, müsst ihr nicht nur an eurem Einkommen arbeiten, sondern auch darauf achten, dass eure Ausgaben nicht zu hoch sind.
Baufinanzierung: Kein Höchstalter – Prüfe ob Du sie zurückzahlen kannst
Es gibt zwar kein festgelegtes Höchstalter für eine Baufinanzierung, aber Banken müssen darauf achten, dass der Kreditnehmer die Schulden innerhalb seiner statistischen Lebenserwartung zurückzahlen kann. Das ist laut den EU-Wohnimmobilienkreditrichtlinien so vorgeschrieben. Das bedeutet, dass man auch als älterer Mensch eine Baufinanzierung machen kann, solange man davon ausgeht, dass man die Schulden noch in der eigenen Lebenszeit abbezahlen kann. Allerdings solltest Du bei älteren Menschen genau prüfen, ob sie überhaupt in der Lage sind, die Kreditsumme zurückzuzahlen. Wenn Du Dir unsicher bist, ob Du die Kreditschulden zurückzahlen kannst, kannst Du Dich an einen Finanzberater wenden, der Dir bei Deiner Entscheidung hilft.
Kredit von 200.000 Euro: Wähle die passende Anfangstilgung!
Du hast vor, einen Kredit in Höhe von 200000 Euro aufzunehmen? Dann solltest du dir gut überlegen, welche Anfangstilgung du wählst. Je höher die Anfangstilgung, desto weniger wirst du insgesamt für den Kredit bezahlen müssen. Wählst du beispielsweise eine Anfangstilgung von 2%, dann beträgt die Gesamtlaufzeit 25 Jahre und 3 Monate. Bei einer Anfangstilgung von 3% ist die Laufzeit 19 Jahre und 9 Monate, bei 4% sind es 16 Jahre und 5 Monate und bei 5% sogar nur 14 Jahre. So ist es auch möglich, die monatliche Belastung auf deine persönliche finanzielle Situation anzupassen. Für eine Kreditsumme von 200000 Euro sind das je nach Anfangstilgung zwischen 583 und 1250 Euro pro Monat.
Spar dir eine Rücklage für unerwartete Herausforderungen
Das Leben kann uns so manche unerwartete Herausforderung bescheren – sei es eine Scheidung, eine Krankheit, ein Jobverlust oder sogar ein Todesfall. Deshalb solltest du dein Haus nicht komplett abbezahlen, sondern immer etwas an Rücklage haben. Denn auch unerwartete, größere Ausgaben können immer wieder auf uns zukommen und die Finanzierung gefährden. Spare deswegen lieber etwas zurück und sei für Unvorhergesehenes gewappnet.
Eigenheim kaufen: Haushaltsnettoeinkommen & Kosten berücksichtigen
Du möchtest dir ein Eigenheim kaufen, aber du fragst dich, ob du dir das leisten kannst? Ein wichtiger Faktor ist hierbei das Haushaltsnettoeinkommen. Das Abendblatt hat eine Modellrechnung erstellt, die besagt, dass du für den Kauf eines Einfamilienhauses im Hamburger Umland mindestens 5000 bis 6000 Euro pro Monat verdienen solltest. Allerdings solltest du beachten, dass du neben den Kaufkosten auch mit weiteren Kosten wie etwa Nebenkosten, einer Baufinanzierung und laufenden Kosten wie Unterhalt und Steuern rechnen musst. Eine professionelle Beratung bei einem Finanzexperten kann dir helfen, die Kosten besser einzuschätzen.
Immobilienkredit 300000 Euro: 15 Jahre Zinsbindung, 30 Jahre Rückzahlung
Du möchtest eine Immobilie erwerben und bist auf der Suche nach einem Kredit? Ein Immobilienkredit in Höhe von 300000 Euro kann dir helfen, deinen Traum zu verwirklichen. Bei einer Zinsbindung von 15 Jahren zahlst du das Darlehen in etwa 30 Jahren zurück. Dieser Kredit bietet dir den Vorteil, dass du im Rentenalter eine bezahlte Immobilie besitzt und nicht mehr auf die Miete angewiesen bist. Es gibt jedoch einige Dinge, die du beim Abschluss eines Immobilienkredits beachten musst: Achte darauf, dass du dir ein realistisches Finanzierungsziel setzt. Zusätzlich solltest du überprüfen, ob du eine geeignete Versicherung abgeschlossen hast, die im Falle eines finanziellen Engpasses für dich einsteht. Berücksichtige dabei auch, dass die Zinsen über die Laufzeit des Kredits variieren können, also mach dir vorab Gedanken über deine Zahlungsfähigkeit und die Rückzahlung des Darlehens.
Hauskauf: Finanzierungsangebot vergleichen und Laufzeiten erfahren
Bei einem Hauskauf kann es schon mal länger dauern, bis das Darlehen abbezahlt ist. Meist liegt die Laufzeit bei 20-25 Jahren, aber es ist auch möglich, das Darlehen schon nach 15 Jahren zu tilgen. Manchmal kann es sogar bis zu 40 Jahren dauern, bis das Haus vollständig bezahlt ist.
Es ist wichtig, sich vorab über die jeweiligen Konditionen und die mögliche Tilgungsdauer zu informieren. Denn je nach Kreditinstitut, können die Konditionen unterschiedlich sein und die Tilgungsdauer verkürzt werden. Deshalb lohnt es sich, verschiedene Angebote zu vergleichen und herauszufinden, welches für dich am besten passt. So kannst du ein gutes Finanzierungsangebot finden, das deinen Bedürfnissen entspricht.
Zusammenfassung
Wir haben für unser Haus einen Kredit in Höhe von 250.000 Euro aufgenommen.
Fazit: Es ist eine gute Idee, vor der Aufnahme eines Kredits für ein Haus sorgfältig zu recherchieren und zu überlegen, wie viel Kredit ihr aufnehmen wollt. So habt ihr die Sicherheit, dass ihr eine finanzielle Entscheidung trefft, die euch nicht überfordert.
